Kuidas rääkida vananevate vanematega kinnisvara planeerimise ja eelhoolduse kohta - küsimusi küsida

Kahjuks sureb liiga palju meist, jätmata oma lähedastele tahet ega muid juhiseid, mis võiksid meie eest rääkida, kui me enam ei saa, ning see võib põhjustada raskusi ja stressi sõpradele ja perekonnale juba niigi raskel ajal.

Caring.comi 2017. aasta uuringu kohaselt on vaid 42% ameeriklastest tahte olemas. Eelplaneerimise puudumine võib aga tükkide korjamise järele jäänud isikutele põhjustada tohutut emotsionaalset ja rahalist koormust - nad peavad mitte ainult pärast lahkumist tegelema lähedaste pärandvaraga, vaid peavad ka nädala jooksul hakkama saama kaugelearenenud haiguse ja vaimse võimekusega. , kuud või aastat enne üleminekut.

Vanema vananemise ja surma prognoosimine pole lihtne protsess ning sel ja muudel põhjustel väldivad paljud inimesed oma lähedastega pärandvara ja eelneva hoolduse kavandamist. Beebibuumi põlvkonna vananemisel satuvad paljud täiskasvanud lapsed ebaturvalistesse rahalistesse olukordadesse, kui nad võitlevad vananevate vanemate tervishoiuvajaduste ja matusekorralduse nimel või satuvad meeleheitlikesse olukordadesse töövõimetu vanematega, kes pole maha jätnud eelnevad tervishoiudirektiivid.

Lisaks võib dokumentide leidmise, kokkuleppimise ja hooldamise eest tasumise rüselus tuleneda leina, töö ja pereelu tasakaalustamisest ning põhjustada õdede-vendade jaoks, kes ei nõustu sellega, mis võivad olla ema või isa soovid, korvamatut kahju..

Kuigi vanemate möödumisel on tõenäoliselt palju stressi, leina ja isegi perevaidlusi, hoolimata sellest, kui palju ette planeeritakse, saab osa sellest leevendada, kui võtate aega oma vananevate vanemate tundmaõppimiseks. soovid ja nende pärandvara põhielemendid ning eelhooldusplaanid.

Elu lõpu plaanimine vanematega arutamiseks

Oluline on mõista, mida peate teadma oma vanemate elukorralduse kavandamisel, mis hõlmab nii nende pärandvara kui ka eelhoolduse kavandamist.

Milliseid kinnisvaraplaneeringuid nad seni teinud on?

Kas teie vanematel on tahtmist? Usaldus? Kontod nimetatud toetusesaajate juures või surmapõhised või surma korral makstavad kontod? Ühiskonto koos ellujäämisõigustega?

Oluline on teada, mis tüüpi kinnisvara kavandamist teie vanemad on teinud, et mõistaksite, mis nende varaga pärast surma sureb. Olenemata sellest, kas olete valitud nende pärandvara valitsejaks või mitte, aitab see teadmine leppida arusaamatustest tekkivatel perevaidlustel ja aitab teil teada saada, mida oodata.

Samuti soovite teada saada, kelle su vanemad on otsustanud oma pärandvara hukka mõista, sest testamenditäitja vastutab kogu teie surma korral vanemate vara eest.

Eelarvamused, mis teie vanematel peaksid olema

Elu lõpukuupäeva planeerimine ei tähenda ainult kinnisvara planeerimist; see hõlmab ka hoolduse eelnevat kavandamist. Hoolduse eelplaneerimine tähendab teie vanemate füüsilise võimekuse või vaimse vaeguse tõenäosuse kavandamist, mille tagajärjel nad ei saa ise otsuseid vastu võtta.

Äärmiselt oluline on rääkida oma vanematega, kui nad on endiselt terved, millised on nende soovid, kui need asjad juhtuksid, sest nad ei suuda teile pärast töövõimetuks jäämist öelda, mida nad tahavad. Kui ootate seda vestlust, võib olla liiga hilja.

Nende võimaluste kavandamine on aga enamat kui lihtsalt teadmine, mida teie vanemad sooviksid. See tähendab ka, et olemas on juriidiliste dokumentide komplekt, mida nimetatakse eeldirektiivideks ja mis võivad teie vanemate eest rääkida, kui nad seda ei saa.

Ilma eelnevate juhisteta ei pruugi arstid teiega teie vanemate seisundist rääkida, nad võivad anda teie vanematele ravi, mida nad poleks soovinud, ja teie vanemad võivad sattuda olukorda, kus nende eest ei saa rahaliselt hoolitseda..

Selle vältimiseks on need kinnisvaraprokuröri advokaadi Walter R. Pierce, raamatu "Ootamatut ootama: silmitsi väärikuse ja enesekindlusega silmitsi seisvate probleemidega" autori Walter R. Pierce'i sõnul need põhidokumendid.

1. Elav tahe

Elatav tahe on seaduslik dokument, mis väljendab teie soove elukestva ravi kasutamisel, kui jääte püsivalt teadvuseta või lõplikult haigeks. See annab arstidele õiguse järgida teie juhiseid, millist meditsiinilist ravi soovite sellistes olukordades kasutada. See mõjutab ainult surma, mis kunstlikult pikendab surma.

Elavad testamendid võivad olla väga konkreetsed. Nad saavad öelda, kas te ei soovi hingamisabi, kunstlikku hüdratsiooni ega toitmist, vereülekannet ega isegi teatud ravimeid.

2. Vastupidav volikiri

Volikiri (POA) määrab konkreetse isiku, keda nimetatakse tegelikult advokaadiks, et teie eest otsuseid vastu võtta. POA-d võivad olla “erilised” või “piiratud”, mis tähendab, et need võivad olla ühel konkreetsel eesmärgil, näiteks anda abikaasale luba maja ostmiseks ja teie nimele dokumendile panna, või võivad need olla “üldised”, andes advokaadi - tegelikkuses kõik volitused, mis teil oleks, kui te kohal oleksite.

POA-d võivad olla ka „vastupidavad”, mis tähendab, et need ulatuvad nii füüsilise kui ka vaimse töövõimetuse aegadeni. Püsiv volikiri on ülioluline, kui teie vanemad ei suuda ise otsuseid langetada. Ilma selleta pole kohtuotsuseta ja eestkoste seadmiseta võimatu teovõimelise vanema nimel otsust teha ega arveid maksta, mis võib olla keeruline ja aeganõudev protsess. Nii et ärge oodake, kuni teie vanem muutub töövõimetuks; paluge neil määrata keegi nüüd, kui nad on veel terved, tegutsema nende nimel, kui nad ei suuda enam iseenda heaks tegutseda.

3. Tervishoiu püsiv volikiri

Tervishoiu püsiv volikiri on juriidiline dokument, mis volitab kedagi, kelle määrate, tegema teie eest tervishoiualaseid otsuseid, kui te ei suuda neid ise teha.

4. Anatoomiliste kingituste pakkumine

Mõned riigid nõuavad, et elavad tahteavaldused peaksid sisaldama anatoomiliste kingituste - teisisõnu elundidoonorluse - sätteid ja enamik riike küsib nüüd doonori registreerimise kohta juhiloa saamise või uuendamise taotlemist..

Teie doonoriks registreerimine on eeldirektiiv, mis sätestab, et kui võimalik, võib teie elundid, kuded ja silmad teie surma korral taastuda. Lisaks võimaldavad paljud osariigid määrata anatoomiliste kingituste, näiteks siirdamise, teraapia, teadusuuringute, hariduse või arstiteaduse edendamise, sihtotstarbe..

5. Ära elusta käsku (DNR)

DNR-määruses käsitletakse erinevaid meetodeid, mida kasutatakse inimeste taaselustamiseks, kelle süda on lakanud töötamast või hingamise lõpetanud. Need võivad hõlmata rindkere kompressioone, elektrilist südame lööki, kunstlikke hingamistorusid ja spetsiaalseid ravimeid.

Kui soovite elustamist, kui vajate selliseid päästemeetmeid, ei pea te midagi tegema, kuna arstid võtavad tavaliselt kõik võimaliku hingamise hoidmiseks ja südame löömiseks. Kui te seda aga ei soovi, võite oma elamisjärgusse lisada ka DNR-i sätte.

Kus need dokumendid asuvad?

Ükski neist planeerimisvestlustest ei oma tähtsust, kui te ei tea, kust leida kõik vajalikud dokumendid, kui neid vaja on.

UBS 2014. aasta aruandes selle kohta, miks perekonnad peaksid pärandist rääkima, leiti, et kuigi 80% vanematest on testamendid, pole pooled oma lastele neist rääkinud. See hõlmab ka seda, kus nad asuvad või isegi seda, kas nad üldse olemas on. See võib olla tohutu probleem, eriti kui eeldatakse, et täiskasvanud lapsed täidavad tervishoiu või finantsjuhtimise korraldaja või tegeliku vandeadvokaadi usaldusisikuid. Fidelity 2015. aasta uuringus leiti, et 92% vanematest eeldab, et üks nende lastest täidab testamenditäitja rolli, kuid 27% testamenditäitjaks valitud inimestest ei teadnud isegi, et nad valiti.

Täituril on tohutu roll täita oma vanemate pärandvara. Neil palutakse koguda kõik oma vanemate rahalised dokumendid, maksta kõigile võlausaldajatele välja ja maksta ülejäänud pärandiosa vastavalt vanemate soovidele. Kui testamenditäitja ei leia kõiki vajalikke dokumente - sealhulgas mitte ainult tahet, vaid ka teavet iga üksiku finantskonto kohta, aga ka kõike muud, mida tuleb hallata või „sulgeda”, näiteks sotsiaalmeedia kontosid -, töö saab olema keeruline.

Lahendus on see, kui teie vanemad teevad elutoimiku, mis sisaldab järgmist:

Konto number, asutus ja sisselogimisandmed kõigi nende finantskontode, sealhulgas panga- ja investeerimiskontode kohta
Juriidiline teave, sealhulgas nende tahe, mis tahes POA-d ja usaldusteave
Poliitikat käsitlev teave ja üksikasjad mis tahes elukindlustuspoliiside, pensionide ja sotsiaalkindlustusnõuete kohta
Kogu vara, sealhulgas sõidukite ja kodude pealkirjad
Meditsiiniline teave ja eelnevad tervishoiudirektiivid
Sotsiaalkindlustuskaardid ja sünnitunnistused
Krediitkaarditeave, võlgnevused ja kõik korduvad kulud ja maksed, näiteks tellimused

Lisage kõike, mis on vajalik teie vanemate pärandvara haldamiseks või mis tahes rahaliste ja tervishoiualaste otsuste tegemiseks, mida nad ei suuda ise teha, kui nad muutuvad töövõimetuks.

Ja ärge unustage digitaalseid kontosid, sealhulgas kasutajanimesid ja paroole, mida võidakse vajada, et midagi veebis sulgeda. Olen kuulnud palju lugusid inimestest, kes lähevad ära ja jätavad ellujäänutele võimaluse kustutada selliseid asju nagu Facebooki kontod.

Kuna see elutoimik sisaldab kõike teie vanemate elu kohta, siis hoidke seda kindlasti väga turvalises kohas ja jagage seda oma pereliikmetega, kellel on sellest vaja teada.

Eelvanemate hooldusplaanid, mida teie vanemad peaksid koostama

Inimesed elavad kauem kui kunagi varem. Kuid kuigi eluiga on suurenenud, pole elukvaliteet tingimata sama teinud. Pikem eluiga võib tähendada suurenenud vajadust pikaajalise hoolduse järele, näiteks abistatud elamine ja hooldekodu hooldus.

USA tervishoiu- ja inimteenuste osakonna andmetel on inimesel, kes saab 2019. aastal 65-aastaseks, 70-protsendiline tõenäosus, et ta vajab järelejäänud aastatel mingit pikaajalist hooldust. See võib olla hooldus, mida osutatakse kodus või asutuses, ning kulud võivad olla tohutud.

Hooldekodu hooldus võib maksta kuni 8000 dollarit kuus, vastavalt 2018. aasta Genworthi hoolduskulude uuringule. Abistav elamine maksab keskmiselt umbes 4000 dollarit kuus. Need kulud võivad ajendada paljusid kaaluma kodus hooldamist, kuid koduhooldus ei pruugi tingimata olla odavam. Koduhooldus võib hõlmata koduabilise palkamist, mis võib ka vastavalt Genworthi uuringule maksta 4000 dollarit kuus, eeldades, et abi on vaja 44 tundi nädalas.

Isegi vananevate vanemate eest hoolitsemise enda kanda võtmine ei pruugi kulusid kokku hoida, kuna vananeva vanema täiskohaga hooldus võib nõuda tööaja vähendamist või isegi töölt lahkumist. Lisaks teatab CNBC, et koguni 68% hooldajatest pakub oma vananevatele vanematele rahalist abi ravimite, toidu, transpordi ja muude elamiskulude tasumisega..

Need kulud võivad olla märkimisväärsed, seetõttu on ülioluline korraldada perekondlik koosolek, kus arutatakse, kes hoolitseb teie vanemate eest ja kuidas kulusid hallatakse. Küsige kindlasti:

Millised on nende hoolitsussoovid? Kas üks või teine teie vanematest on kindlalt vastu sellele, et veeta oma viimased päevad hooldekodus või abistavas elukohas? Kas nad eelistavad kodus vananemist? Ehkki perekondlikud olukorrad võivad mõne sellise soovi täitmise takistada, on kasulik vähemalt teada saada, millised on teie vanemate soovid.
Kas neil on pikaajalise hoolduse kindlustus?? Ehkki Medicare on kõigile kättesaadav, kui nad saavad 65-aastaseks, ei kata see pikaajalise hoolduse, näiteks abistava elamise, hooldekodus hooldamise ja koduhoolduse kulusid. Neile, kes seda saavad endale lubada, katab need kulud pikaajalise hoolduse kindlustus. Puuduseks on aga see, et see võib olla kallis, eriti mida vanem olete selle taotlemisel, ja mitte kõik ei kvalifitseeru.
Mis kulusid nende ravikindlustus katab? Teie vanematel võib olla tervisekindlustus varasema töökohalt, mis jätkub pensionile jäämiseni, neil võib olla eranditult Medicare või neil võib olla mõlemat kombinatsioon. Vaatamata sellele pole kõik plaanid võrdsed. Tutvuge oma vanemate hõlmatuse ja soodustustega, eriti kui olete olukorras, kus peate tegema nende eest tervishoiualaseid otsuseid või osutama rahalist abi hoolduse või ravimite maksmisel.
Kas nad on pensionieas meditsiinikulude katmiseks piisavalt reserveerinud? Fidelity 2018. aasta pensionäride tervishoiukulude hinnangu kohaselt peavad 2018. aastal 65-aastaseks saanud paarid olema kokku hoidnud umbes 280 000 dollarit, et katta pensionipõlves tervishoiukulud. Kui teie vanemad pole veel 65-aastased, pidage meeles, et see hinnang kasvab igal aastal.
Kui ei, siis kuidas kulud kaetakse? Kui teie vanemad pole tervishoiukulude katmiseks piisavalt kokku hoidnud, võite sattuda samasse olukorda, kus enamus täiskasvanud lapsi, kes maksavad lisaks vananevatele vanematele hoolduse eest ka tervishoiu- ja ravimivajaduse eest . Plaanige kindlasti läbi ja arutage koos perega, sealhulgas kõigi õdede-vendadega, kuidas neid kulusid hallata.

Samuti on kasulik teada, kuidas teatud hooldusvormide kulud kaetakse. Näiteks, kuigi Medicare ei kata hooldekodus viibimise kulusid, maksab Medicaid. Tegelikult on enamikul hooldekodude elanikel ööbimine kaetud Medicaidiga. Kuid Medicaid ei käivitu enne, kui teie vananev vanem saavutab vaesuspiiri, ja ta sööb kõigepealt ära vanemad, mida teie vanemad saavad..

Millised on teie vanemate matused??

Mu ema suri äkitselt, ilma et oleksin kunagi matuse kohta soove avaldanud. Meil polnud aimugi, kas ta oleks eelistanud matmist või tuhastamist, tuha kuhugi laiali viimist või kindlasse kohta sekkumist. Seega jäime kõik need otsused ise tegema.

Ehkki matused on mõeldud tõesti elamiseks, kui teie vananevad vanemad ei jäta oma soovide kohta juhiseid, võib teid kimbutada kahtlus, kas olete teinud õigeid otsuseid, lisaks leinale, mida kogete. Nii et pidage seda vestlust kindlasti enne, kui on liiga hilja.

Samuti tasub küsida, kas teie vanemad on matuste jaoks rahaliselt kokku leppinud, näiteks matusekindlustuse ostnud või matustele või konkreetsele matmiskrundile ettemaksu maksnud.

Kuidas rääkida vanematega pärandvara ja hoolduse eelplaneerimise kohta

Elulõpu planeerimine pole vestluse lihtne teema, kuid see on oluline. Vanemate põlvkondade toetamisele keskendunud veebisaidi Independent Age 2016. aasta uuringu kohaselt arvab peaaegu neli viiest inimesest, et vananemist ja surma käsitlevad arutelud on olulised, kuid vähem kui kolmandikul on selliseid vestlusi olnud.

Uuringus leitakse, et mõned peamised vestluse vältimise põhjused on teadmiste puudus, mure pereliikmete reageerimise pärast, soovimatute võimaluste vältimine ja tunne, et ajastus pole õige.

Kuid vestluse vältimise kulud võivad olla monumentaalsed. Vanematel inimestel võib tundmatuse pärast tekkida suurem ärevus; täiskasvanud lapsed võivad tunda vastutust oma vanemate nimel otsuste tegemisel ülekoormatud, eriti kui nad ei tea, millised on nende soovid; ja täiskasvanud lapsed teevad tõenäoliselt otsuseid, mis erinevad nende vanemate otsustest.

Kui planeerimist ei toimu, on ka võimalikke rahalisi tagajärgi. Nende hulka võivad kuuluda täiskasvanud lapsed, kes peavad maksma kõrgetasemelise arstiabi eest, hoolitsema ise enda eest, maksma matuste eest (mille keskmine maksumus on kuni 7000 dollarit) või maksma vajalikest suuremaid kinnisvaramakse..

Vaieldamatult on oluline, et räägiksite elulõpu kavandamisest, kuid kuidas läheneda nii keerulisele teemale? Mõelge järgmistele näpunäidetele Catherine Hodderilt, kinnisvara planeerimise advokaadilt ja raamatu „Sandwichi põlvkonna kinnisvara planeerimine: kuidas aidata oma vanemaid ja kaitsta oma lapsi” autorilt ja Ellen Goodmanilt, projekti Conversation asutajalt, mille eesmärk on aidata peredel rääkida nende elulõpu soovid.

1. Ole kannatlik

Tõenäoliselt on see pidev vestlus vanematega ja mitte ühekordne asi. Mõelge, millal võiks olla õige aeg vestluse avamiseks, ja kaaluge seda vähehaaval.

2. Ole teiste pereliikmete suhtes läbipaistev

Proovige vestlusesse kaasata õdesid-vendi, nii et ei tundu, nagu prooviksite olla kontrolliv või salajane. Samuti aitab see vältida perevaidlusi ja tagab, et kõik on samal lehel. Pidage meeles, et te ei ürita pärandi kohta küsida; proovite lihtsalt oma vanemate soove mõista, nii et kui aeg saabub, saate teada, kuidas teha sobivaid otsuseid.

3. Hoidke märkmeid

Kuna see on pidev vestlus, võivad teie vanemad oma soovide osas meelt muuta. Pidage kindlasti kõigi soovide kohta arvestust, nii et teil oleks neile märkustele viidata. Pidage ka meeles, et hoolimata sellest, mida teie vanemad teile ütlevad, et nad tahavad, kui on vaja määratleda, kes mida saab, pole ühelgi sellel tähtsust, kui see pole kirja pandud testamendis.

4. Ärge suruge

Praegu pole aeg vaielda selle üle, kes saab midagi või üritab mineviku eksimusi parandada. Pidage meeles, et vestluse eesmärk on leevendada elulõpu otsuste rahalist ja emotsionaalset koormust.

5. Empaatia

Pidage meeles, et see võib olla keeruline vestlus mitte ainult teile, vaid ka teie vanematele. Väga vähestele meist meeldib rääkida surmast ja suremisest. Mõelge, kuidas te end tunneksite, kui oleksite vestluse objekt. Kas oleksite võimaliku tuleviku pärast mures või kardaksite suremist? Treeni kaastunnet ja empaatiat.

6. Kuulake

Teie ülesanne pole öelda oma vanematele, mida nad peaksid mõtlema, tundma või tegema, vaid mõistma nende soove. Vestlus võiks esile kutsuda ka palju tundeid, eriti kurbuse ja kahetsuse tundeid. Laske oma vanematel oma tundeid ilma kohtuotsuseta väljendada.

7. Konsulteerige advokaadiga

Lisaks juriidiliste dokumentide abistamisele võib kinnisvara planeerimisele spetsialiseerunud advokaat aidata ka vestlust vahendada ja soovitada aruteluteemasid, mida te muidu poleks osanud arvata.

8. Mõelge, kuidas te vestlust alustate

Vestluse avamine teemaga „Räägime elulõpu kavandamisest” võib olla hirmutav. Selle asemel proovige avada perekonna anekdoot ja kasutada seda vestluse pidamiseks selle üle, mida teie vanem võiks tahta. Näiteks: "Pea meeles, kui vanaema suri, ja me ei teadnud, mida tema matusteks teha, sest ta pole meile kunagi öelnud?"

Või võite proovida seda sõnastada viisil, mis küsib teie vanemate abi, nii et teie küsimused tunduvad vähem kontrollivad. Näiteks: “Ema, ma vajan teie abi. Ühel päeval peaksin võib-olla tegema teie eest otsuseid ja ma ei taha selles ametis olla ega tea, mida te oleksite tahtnud. "

9. Keskenduge väärtustele

Goodman soovitab, et kõiki võimalikke lõppstsenaariume on keeruline, kui mitte võimatu katta. Selle asemel proovige keskenduda oma vanemate põhiväärtustele ja omandada üldine tunne, mida nad soovivad, mis võib tulevikus otsuseid suunata.

10. Pidage vestlust, kui teie vanemad on terved

Ärge oodake, kuni teie vanemad pole enam vaimselt ega füüsiliselt võimelised teile ütlema, mida nad tahavad. Paljude otsuste tegemisel, mis teid võidakse teha, on ootamiseks liiga hilja. Enne vastuste otsimist pidage vestlust kohe.

Samuti pidage meeles, et mõnikord võib kõige raskem olla just vestluse alustamine. Goodmani sõnul on “hirm, mis inimesi peatab, üle selle läve. Sest kui olete sellest künnisest üle saanud, pole need vestlused hirmutavad ega masendavad. Inimesed ütlevad teile pärast seda, kui nad on seda teinud, et see oli kõige soojem ja intiimsem vestlus, mis neil oma lähedastega olnud on. ”

Pidage siiski meeles, et kui teil tundub kogu vestlus ebamugav, pole te üksi. Sellepärast, kuigi nii paljud inimesed usuvad, et see on oluline vestlus, on vähestel see olnud. Kui vajate rohkem suunda, pakub Goodman oma saidil vestluse stardikomplekte.

Ühised kinnisvara kavandamise lõksud, mida tuleb vältida

Aidates oma peredes oma mõisatega nii enne kui ka pärast surma, on Pierce kohanud mitmeid inimesi, kes on kas raha raisanud või halva planeerimise tagajärjel kannatanud viha, konfliktide ja arusaamatuste all. Selle vältimiseks pidage vanematega pärandvara planeerimise arutamisel silmas järgmisi tavalisi lõkse.

1. Arusaamatus „Elamisõigusega ühisüürnikest” (JTWROS)

Perekonnavaidlused tekivad sageli siis, kui vanemad jätavad midagi ühele või mitmele oma täiskasvanud lapsele viisil, mis polnud ette nähtud. Näiteks võib see juhtuda siis, kui vananevad vanemad nimetavad ühe oma täiskasvanud lapse pangakontole ühiseks omanikuks, et anda vanematele kognitiivsete võimete vähenedes võimalus tšekke kirjutada ja arveid maksta. Nagu The New York Times teatas, on rahanduse juhtimise oskus üks esimesi vananemisega seotud haiguste tõttu kaotatud kognitiivseid oskusi.

Sellel teol võivad olla soovimatud tagajärjed. Tavaliselt määravad pangad ühiskonto omanikud ühise eluasemeõigusega üürnikeks (JTWROS), mis tähendab, et kui inimene A sureb, saab kogu konto automaatselt inimese B ainuomandiks..

Oletagem näiteks, et Jimil on kolm last - Sally, Crystal ja Joe - ning et Jim tähendab, et kogu tema pärandvara jaotatakse nende vahel võrdselt. Jimi pärandvara sisaldab 10000 dollarit pangakontole, mida peetakse koos Sallyga, ja kodu, mille väärtus on 300 000 dollarit. Kuna Sally määrati ühise kontoomanikuks, läheb Jimi surma korral 100 000 dollari omandiõigus automaatselt talle; see ei sisesta kunagi testamenti.

Maja siseneb aga testamenti. Nii et kui pärandvara jagatakse vastavalt Jimi tahtele kolmel viisil, pärib Sally lisaks 100 000 dollarile ka kolmandiku majast - see tähendab, et ta saab 200 000 dollarit ning Crystal ja Joe saavad kumbki ainult 100 000 dollarit.

Saate teada, kuidas see võib pereliikmete vahel vaidlusi tekitada. See pole see, mida Jim soovis, ning Crystal ja Joe peavad seda tõenäoliselt ebaõiglaseks, kuid Sallyl on seaduslik õigus saada täiendavat 100 000 dollarit, kuna JTWROS on pangakontol määranud.

Sellise olukorra ärahoidmiseks oleks Jim pidanud Pierce'i sõnul looma püsiva volikirja, mis oleks andnud Sallyle võimaluse maksta Jimi arveid, ilma et ta oleks Jimi raha ühisomandisse andnud. Nii oleks Jimi möödumisel Jimi pärandvara koguväärtus - 400 000 dollarit - jaotatud võrdselt kolme õe ja venna vahel..

2. Vara jätmine mitmele abisaajale

Teine levinum perevaidluste allikas on see, kui vanemad jätavad vara mitmele soodustatud isikule. Vara pärandi jagamine tähendab sageli vara väärtuse avastamist ja seejärel likvideerimist. See ei pruugi olla probleem, kui see on näiteks maja, millel pole ühegi kasusaaja suhtes sentimentaalset ega füüsilist väärtust. Mis saab aga siis, kui üks õde-vend ei taha müüa? Kuidas nad pärandit jagavad?

Pierce räägib katsest leevendada juhtumit, kus kaks venda pärisid kodu. Üks vend Dan elas veel kodus ja teine, Kevin, mitte. Dan tahtis seal edasi elada, kuid Kevin soovis oma osa kodu väärtusest.

Pierce tuletab meelde, öeldes vendadele, et nende küsimuse lahendamine nõuab neilt kõigepealt maja väärtuse kindlaksmääramist, misjärel Dan peaks maksma Kevinile oma osa õiglasest turuväärtusest, kui Dan soovib seal elada. Dan ei soovinud aga Kevinile maksta, mistõttu nad sattusid kohtusse. Pärast palju raisatud aega ja kulutusi otsustas kohus neile öelda sama, mis Pierce'il. Vendade jaoks tähendas see kahjuks maja müümist ja pärandvara vastastikust vähendamist advokaaditasu kulude järgi.

Parem lahendus oleks olnud see, kui vanemad otsustaksid, mida nad oma lastele tegelikult soovivad. Kas nad tahtsid, et Dan saaks seal edasi elada? Kui jah, siis oleks nad pidanud Danist tegema JTWROSi või panema Danile maja üleandmisotsuse surma korral (TOD), mis mõlemad oleks võimaldanud maja automaatselt temale üle anda. Siis võisid nad jätta Kevini midagi muud võrdse väärtusega.

Pidage siiski meeles, et alati ei ole vaja jätta õdedele-vendadele pärandvara võrdne osa ja vanematel võib olla põhjust seda mitte teha, kuna neil pole midagi pistmist ühe õe-venna eelistamisega teisele. Võib-olla on teil näiteks erivajadustega õde, kes nõuab hooldekodus elukestvat hooldust, nii et teie vanemad panid hoolduse jätkamiseks üles erivajadustega inimese. Või äkki olete hästi toime tulnud ja vajate mitte nii palju raha kui oma õde-venda.

Perekonnavaidluste leevendamiseks on ülioluline rääkida vanematega sellest, miks nad tegid konkreetseid otsuseid, mis tunduvad „ebaõiglased”. Kui teil pole neid vestlusi kunagi olnud, võite teada saada, mida otsustasid teie vanemad, kui on liiga hilja seda arutada ja õppida nende arutluskäiku.

3. Elatava usaldusfondi rahastamata jätmine

Finantsspetsialistid julgustavad paljusid inimesi looma usaldusfondid, kes kiidavad usaldusfondide võimet kaitsta vara ja vähendada kinnisvaramakse. Ehkki on tõsi, et usaldusfondidel võib olla mõni tahe eelistest kasu, ei saa usaldus tegutseda, kui seda ei rahastata.

See tähendab, et iga teie vanemate vara tuleb uuesti nimetada mitte nende enda, vaid usaldusfondi nimel. Kõik, mis nende surma ajal usaldusühingule ei kuulu, kuid mis jääb ainult nende nimele, kantakse testamenti. See tähendab, et see muutub nende pärandvara osaks, muutes selle maksustatavaks kinnisvaramaksude ja võlausaldajate poolt. Võlausaldajatele makstakse alati kõigepealt pärandist välja; abisaajad saavad ainult seda, mis jääb.

Seega, kui usaldusfondi ei rahastata - see tähendab, et teie vanemate vara ei ole usaldusfondi pealkirjaks nimetatud -, pole selle loomiseks mingit eesmärki. Teose “Plaani oma kinnisvara” autori Deirdre R. Wheatley-Liisi sõnul on see aga kõige levinum viga nende seas, kes kasutavad oma kinnisvara planeerimisel usaldusfonde.

4. Selle keerukamaks muutmine, kui see olema peab

Ehkki elame ajastul, mil pensionid on minevik, ja 401 (k) s, IRA-d ja muud isemajandatavad pensionikontod on muutunud normiks, pole valdav enamus ameeriklastest miljonärid. Charles Schwabi 2017. aasta uuringu kohaselt omab ainult 10% ameeriklastest varasid vähemalt miljon dollarit.

Alates 2018. aastast peab inimene pärandama vähemalt 11 180 000 dollarit, et tema suhtes kohaldataks föderaalsel tasandil kinnisvaramaksu. Ja kuigi osariikidel on oma kinnisvaramaksu künnised, mis ulatuvad maksustamata jätmisest kuni maksuni, mis algab Massachusettsi ja Oregoni miljonist dollarist, on isegi miljon dollarit rohkem kui 90% ameeriklastest jätab oma pärijatele.

Paljud inimesed arvavad, et nad peavad kinnisvaramakse vältimiseks moodustama elatusfondi. Kui teie vanemad kuuluvad enamuse ameeriklaste hulka, kes ei jäta teile sellist pärandit, pole neil vaja usaldusühingut luua.

Pierce ei armasta usaldusfonde lihtsalt seetõttu, et need võivad paljudele raha raisata. Ta räägib oma seadustest, kellega elatusfondi loomiseks rääkis asjatundmatu finantsasjatundja, kes nõudis neilt mitu tuhat dollarit asja eest, mis oli neile lõpuks tarbetu.

Ehkki usaldusfondid on ainus viis alaealistele raha ja vara jätmiseks, on surma korral varade ülekandmiseks lihtsamaid viise, mis väldivad testamendi esitamist, mis on omandiõiguse üleandmise pikem ja kallim protsess. Need meetodid on tuntud kui asendajad ja hõlmavad ülalnimetatud JTWROS-i määranguid, samuti nimetusi “surma korral maksmine” (POD) ja “surma korral ülekandmine” (TOD)..

POD ja TOD tähised võimaldavad vara omandiõiguse või omandiõiguse ülemineku nimetatud isikule esialgse omaniku surma korral automaatselt. POD või TOD saab määrata ükskõik millise pealkirjaga, sealhulgas kinnisvara, sõidukid, pangakontod ja investeerimiskontod. Näiteks kui Jim paneb oma auto tiitlile Sallyle TOD-i, siis läheb auto pealkiri tema surma korral Sallyle automaatselt üle.

Lõppsõna

Ehkki oma vanematega nende elulõpu kavandamisest rääkimine on vaieldamatult keeruline, on vestlus kriitiline. Kui ei midagi muud, võib see aidata peredel vältida paanikat, kui nad leiavad, et tegelevad lähedase surmaga. 2016. aasta Fidelity Investmentsi pere- ja rahandusuuring leidis, et 93% täiskasvanud lastest, kellel oli oma vanematega elulõpu kavandamise vestlus, tundis oluliselt suuremat meelerahu. Samamoodi teatas 95% vanematest, et neil on pärast neid vestlusi suurem meelerahu.

Lisaks hoiatab Fidelity eravarade haldamise vanem asepresident Chris McDermott, et mitme põlvkonna kinnisvara planeerimise vestlused ei ole mõeldud üksnes jõukatele: „Pole tähtis, kui palju rikkust pere on kogunenud, on kinnisvara planeerimise teemalised arutelud hädavajalikud, et tagada vanemad viiakse läbi. ” Ta lisab, et "[...] oma vanemate eesmärkide ja ootuste mõistmine ning kokkulepitud plaani olemasolu, sealhulgas roll, mida iga pereliige täidab, aitab tagada kõigi jaoks positiivsemaid rahalisi ja emotsionaalseid tulemusi."

Kellelegi ei meeldi rääkida surmast ja suremisest ning täiskasvanud lastel võib olla eriti raske mõelda oma vanemate vananemisele ja surmale. Vanema kaotamine pole kunagi lihtne ning leinaprotsess võib olla sügav ja jätkuv. See emotsionaalne raskus süveneb ainult juhul, kui üks või enam teie vanematest kogeb füüsilist või vaimset töövõimetust või sureb ilma, et te teaksite nende soove, omaksid vajalikke juriidilisi dokumente või teadksite, kust neid vajadusel leida..

Kas olete oma vananevate vanematega rääkinud nende pärandvarast ja hoolduse kavandamisest? Või näed vaeva, et välja mõelda, kuidas vestlust avada? Mis teie arvates võib teid tagasi hoida?