Mis on kinnisvara planeerimine - põhialused ja kontroll-leht kulude, tööriistade, tõenäoliste maksude ja maksude kohta

Sellegipoolest jääb muutumatuks tõsiasi, et jah, sa sured ja jah, pead selle üle mõtlema varem kui hiljem. Tegelikult võib nüüd olla ideaalne aeg oma kinnisvaraprojekti koostamiseks.

Mis on kinnisvara planeerimine?

Pärandvara planeerimine on mõiste, mida antakse protsessile, mille käigus inimesed valmistuvad ette oma surma õiguslikuks, rahaliseks ja isiklikuks tegelikkuseks, samal ajal kui pärandvara plaan on tööriistade kogum, mis on spetsiaalselt loodud selliste probleemide lahendamiseks. Kinnisvara planeerimine ei ole ühtne teema, vaid pigem teemade kogum, mis hõlmab kõiki surma ja suremuse praktilisi tegevusi. See võib olla ka üsna keeruline, hõlmates pidevalt muutuvaid kaalutlusi, võttes arvesse isiklikke eelistusi, uusi seadusi, muutuvaid majanduslikke tegureid ja muud..

Olenemata teie vanusest või isiklikest asjaoludest on kinnistuplaani koostamine iga täiskasvanu jaoks oluline ülesanne - esimene samm on mõistmine, mis on pärandvara plaan ja milliseid konkreetseid probleeme teie plaan võib lahendada..

Kinnisvara planeerimise kulud

Kinnisvaraplaani väljatöötamise maksumus võib mitmetest teguritest sõltuvalt märkimisväärselt erineda. Madalas otsas võiks ise teha-tee-pärandvara plaan koos mõne võtmetähtsusega detailiga, näiteks testamendi ja meditsiinidirektiiviga, vähem kui 100 dollarit. Teisest küljest võib advokaadi nõusoleku alusel testamendi või meditsiinidirektiivi koostamine maksta 300–1200 dollarit - võib-olla rohkem. Kui vajate keerukamat kinnistuplaani, lähevad kulud teie nimel selle ettevalmistamiseks ainult sealt üles.

Sellega seotud kulude arvestamisel peate siiski arvestama ka kuludega mitte kellel on plaan - või mis veelgi hullem, halvasti koostatud plaan. Kui teie pereliikmete vahel puhkeb pärast töövõimetuks muutumist seaduslik lahing või kui plaanis ilmneb probleem, mis tuleb testamendi käigus lahendada, võivad kulud hõlpsalt ületada neid, kes on seotud üldplaneeringu koostamisega. ekspert.

Mis on pärandvara?

Paljud inimesed seovad mõistet “pärandvara” suure kodu või kinnistu mõttega, kuid see ei tähenda pärandvara planeerimist. Kinnisvara planeerimise mõistmiseks on mõned põhimõttelised ideed, millest peate alustama.

Estates

Juriidiliselt on pärandvara lihtsalt see, mille inimene pärast surma maha jätab. Mõni inimene võib jätta palju maha, samas kui teised jätab maha vähem - aga kõik, hoolimata sellest, kes nad on, kui palju nad omavad või kus nad elavad, jätavad pärandvara maha.

Testament

Kuna kõik jätavad pärandvara maha, on kõik osariigid võtnud vastu seadused, mis määravad kindlaks, mis juhtub kõige selle mahajäänud asjaga. Ehkki need seadused erinevad riigiti veidi, on need põhimõtteliselt samad ja võimaldavad kinnisvara tõhusat ja ühtlast võõrandamist uutele omanikele..

Üldiselt nimetatakse neid testamendi seadusteks või testamendikoodiks. Testamendiseadused kaitsevad teie õigust teha otsuseid selle kohta, mida soovite oma pärandvaraga juhtuda, kuid need nõuavad ka, et te teeksite sellised valikud spetsiaalselt tunnustatud meetodite abil, näiteks viimase testamendi ja testamendi tegemise teel, mis vastab kõigile kehtivatele nõuetele.

Kinnisvara plaanid

Pärandvara plaan on lihtsalt seaduslikult jõustatavate tööriistade kogum, mis võimaldab inimestel kontrollida, mis nende mõisatega pärast surma juhtub. Mõni kinnistuplaan sisaldab väikest hulka tööriistu - näiteks ainult testament või testamendiga usalduslik testament -, samas kui teised on keerukamad. Vaatamata konkreetsele liigile või tööriistade arvule, mida teie plaan kasutab, võimaldab plaani koostamine teil pärast surma surma oma kinnisvara kontrollida, eeldades, et olete plaani seaduslikul viisil koostanud.

Intestacy

Suuresti seetõttu, et inimesed ei taha surma peale mõelda, saavad Gallupi uuringu kohaselt kinnisvaraprogrammi teha vaid umbes pooled riigi täiskasvanutest. Inimesi, kes surevad ilma plaani maha jätmata, nimetatakse üldiselt surmani "testamendis". Seetõttu on kõik osariigid võtnud vastu seadused, mis määravad ära nende mõisatega toimuva. Neid seadusi tuntakse seadusjärgsete seaduste või seadusjärgse pärimise seadustena.

Teisisõnu, teie osariik on kehtestanud seadused, mis valivad teie kinnisvara planeerimise valikud - kui te ei tee seda ise. Kui surete ilma oma plaanita, kehtivad need seadused teie pärandvara suhtes automaatselt. Lisaks ei saa te kontrollida seda, mida need seadused teie jaoks valivad, välja arvatud juhul, kui ületad neid omaenda kinnistu plaaniga.

Kinnisvara planeerimise tööriistad

Võib-olla on kõige olulisem küsimus, millega teie kinnisvaraplaan lahendab, pärandid. Kinnisvaraplaani koostamisel saate otsustada, kes pärast surma teie vara pärib.

Kas soovite anda raha oma õdedele-vendadele või vanematele? Kas soovite, et teie naine saaks kõik? Kas soovite jagada oma vara oma naise ja lastelaste vahel? Sõltumata teie konkreetsetest valikutest on pärandiplaanide jaoks mitmeid tööriistu, mis võimaldavad teil pärandada otsuseid.

Viimane tahe ja testament

Viimane testament ja testament ehk testament on ilmselt kõige tuntum kinnisvara planeerimise tööriist. Enamik inimesi teab, mis on testament, ja saavad aru, et seda tehes saavad nad valida, millised pärandid nad maha jätavad.

Kuid testamendi tegemine on palju keerulisem kui lihtsalt oma soovide paberilehele alla kirjutamine. Igas osariigis on konkreetsed reeglid, mis kehtivad testamendi teinud inimeste suhtes ja kui te neid reegleid ei järgi, on teie tahe kasutu. Need nõuded hõlmavad:

• Olles vähemalt 18-aastane
• Mõistlik olemine
• Oma tahte vormistamine kirjalikult
• Dokumendi allkirjastamine
• Dokumendi allkirjastamine kahe pädeva täiskasvanud tunnistaja poolt

Põhiliste juriidiliste nõuete täitmisest ei piisa aga selleks, et tagada, et teie tahe teeb seda, mida soovite. Tõhus tahe on selline, mis vastab riiginõuetele, kuid sobib ka teie konkreetsete vajaduste ja soovidega.

Usaldab

Usaldusfondid on veel üks populaarne kinnisvara planeerimise tööriist, millest paljud inimesed teavad - kuid ka need on üks vähem mõistetavaid. Usaldus on omamoodi nagu väga väike ettevõte, kuna see eksisteerib juriidilise isikuna, välja arvatud isik, kes selle loob. Usaldusfondid võivad omada kinnisvara nagu ettevõte ja neid juhivad inimesed, kellele see vara ei kuulu, kuid kes lihtsalt haldavad seda või hoolitsevad selle eest usaldusühingu nimel.

Ehkki on palju erinevaid usaldusfonde, mida saate oma pärandvara plaanisse lisada, on usaldusfondi pärandusvahendina kasutamise üks suuremaid eeliseid see, et erinevalt testamendist ei pea nad käima testamendi korras. Näiteks tühistatav elatus usaldus (tuntud ka kui vivos usaldus või lihtsalt elav usaldus) võimaldab teil teha pärandivalikuid ilma neid valikuid testamendi kohtusse esitamata. Testamendiprotsess on avalikult tutvumiseks avatud ning sageli kulukas ja aeganõudev, mistõttu võib tühistamisfondidest olla nii palju kasu.

Surmast üleandmise varad

Võib-olla olete juba tuttav surmaga lõppeva varaga (mida mõnikord nimetatakse ka surma eest makstavaks varaks), isegi kui te pole seda kunagi kinnisvara planeerimise ja päranditega seostanud. Surmajärgne vara on vara, näiteks elukindlustuspoliis, mille teie valitud saaja pärib pärast teie surma automaatselt.

Surmajärgse vara pärimise valimiseks ei pea te tegema testamenti ega usaldust - peate lihtsalt veenduma, et valisite oma kasusaaja vara reeglites nõutud viisil. Näiteks kui teil on pangakonto, mis võimaldab teil nimetada surma korral ülekantud saajat, siis pärib see saaja kontol oleva raha kohe, kui teie surete.

Töövõimetuse kavandamine

Kinnistu plaanid on paindlikud. Need ei kaitse ainult teie huve pärast surma, vaid võivad teid kaitsta ka siis, kui kaotate võime enda eest hoolitseda või oma vara hallata.

Paljud täiskasvanud on füüsiliselt ja vaimselt võimelised oma valikuid tegema, kuid see võib muutuda. Inimesed, kellel on märkimisväärne puue, vigastada saanud inimesed või inimesed, kes kannatavad lõpp- või tõsiste tervisehäirete tagajärjel, ei saa sageli ise otsuseid langetada. Kui see juhtub, muutuvad võimekamad inimesed õiguslikult võimetuks valikuvõimalusteks või teovõimetuks.

Volikiri ja meditsiinidirektiivid

Nii nagu pärandvara plaan võimaldab teil kontrollida, mis teie varaga pärast surma juhtub, võimaldab see teil end kaitsta ka siis, kui kaotate töövõime..

Finantsvolitused
Volikiri on dokument, mille kaudu annate (käsundiandja) teie valitud seadusjärgsele esindajale (esindajale) asutuse, kes otsustab teie eest. Volikirja saab kasutada mitmel viisil, kuid üks levinumaid on nimetada agent, kes haldab teie rahaasju juhul, kui kaotate võime..

Neid volitusi nimetatakse sageli „vedrustavateks” volitusteks, kuna need annavad teie esindajale otsustusvõime ainult siis, kui te muutute teovõimetuks. Rahalise volikirjaga esindajad saavad näiteks maksta teie hüpoteeki, kasutades teie pangakonto vahendeid, koguda teie nimel Medicare'i või sotsiaalkindlustust või hoolitseda igapäevaste kulutuste eest.

Meditsiiniline volikiri
Erinevalt rahalistest volitustest on meditsiinilise volikirja eesmärk anda teie esindajale võimalus teha teie jaoks tervishoiuteenuseid puudutavaid valikuid, kui te muutute töövõimetuks. Näiteks võib meditsiinilise volikirja alusel esindaja arutada arstiga teie haiguslugu ja ravivõimalusi, võtta vastu teie nimel arstiabi või keelduda sellest või küsida arvamust teistelt tervishoiuteenuse pakkujatelt.

Vastupidavad volikirjad
Võib-olla kuulete ka volitusi, millele viidatakse kui „kestvatele”. Vastupidav jõud on selline, mis võimaldab teie agendil teid jätkuvalt esindada ka pärast töövõimetuks muutumist. Vastupidavuskavad on töövõimetusplaanide jaoks hädavajalikud, kuid need ei ole ainsad olemasolevad volitused.

Pidev volikiri lõpeb automaatselt, kui te, printsipaal, kaotate teovõime. Selliseid püsivaid volikirju kasutavad sageli inimesed, kes palkavad kinnisvaramaakleri või börsimaakleri, kuid kes ei soovi, et agent tegutseks nende nimel, kui printsipaal peaks muutuma teovõimetuks. Töövõimetuse kavandamisel on oluline püsiv volikiri.

Meditsiini eeldirektiivid

Meditsiinilist volikirja nimetatakse mõnikord eel- või meditsiinidirektiivideks, ehkki saadaval on mitut tüüpi eeldirektiive. Eelnev meditsiiniline käskkiri on dokument, mis sisaldab või loetleb teie meditsiinilisi soove. Kui kaotate võimaluse teha valikuid või edastada oma soove tervishoiuteenuse pakkujatele, toimivad teie eelnevad meditsiinilised juhised.

Eeldatavad direktiivid (nn seetõttu, et teete need juba ette) sisaldavad selliseid dokumente nagu:

• Elav tahe. Dokument, mis täpsustab, millistest tervishoiuteenustest soovite keelduda või millega nõustuda.
• Tervishoiu volikiri. Veel üks termin tervishoiuteenuste volikirja kohta - see on dokument, milles öeldakse, kellel on õigus teha teie jaoks meditsiinilisi valikuid, kui te muutute töövõimetuks.
• Ära elusta käsku (DNR). Dokument, mis ütleb teie tervishoiuteenuse osutajatele, et te ei soovi elustavat ravi, näiteks südame-kopsu elustamist (CPR) juhuks, kui teie süda või kops lakkab töötamast.

Probaadi planeerimine ja selle vältimine

Pole üllatav, et testamendi seadused võivad olla keerulised, kohmakad ja potentsiaalselt kallid. Kui olete surma saanud ja pärandvara jätnud, ei saa teie pärijad pärandit vastu võtta enne, kui see testamendiprotsess on lõppenud.

See protsess hõlmab mitmeid toiminguid, mis peavad aset leidma. Näiteks kui jätsite võlgnevused maha, peab teie võlausaldajatel olema võimalus pärandvarasse nõue esitada. Pärast pärandvara jaotamist peab teie kinnisvarahaldur kasutama võlgade tasumiseks kinnisvarafondid, enne kui ta saab pärandusi jaotada.

Niisiis keskenduvad paljud kaasaegsed pärandvara plaanid võimalikult suure tõenäosusega pildilt väljavõtmisele. Selleks on palju viise. Näiteks saavad inimesed, kes loovad ja rahastavad elavat usaldust, tõhusalt kõik (või peaaegu kõik) oma peamised pärandiülekanded täielikult väljaspool pärimisprotsessi. Muud testamendi leevendamise vahendid võivad hõlmata sõpradele ja perele eluaegsete kingituste pakkumist, surma korral makstavate varade, näiteks elukindlustuspoliiside kasutamist ja ühiselt omanduses oleva vara kasutamist.

Maksu- ja finantsplaneerimine

Kinnisvara planeerimisest ei saa rääkida, kui pole räägitud ka mõnedest olulistest finantsplaneerimise teemadest, näiteks maksud. Kui jätate maha palju raha või vara, on alati võimalus, et võidakse kehtestada kinnisvaramaks. Hea finants- ja kinnisvaraplaan võib vähendada teie kinnisvara potentsiaalset maksukoormust ühel päeval. Mõnes olukorras võib õige plaan võimaldada teil täielikult vältida pärandi- ja pärandimakse, võimaldades teil võimalikult palju oma varandusest jaotada, nagu soovite.

Nagu kõigi maksuküsimuste arutamisel, on siiski oluline arvestada, et praegused maksuseadused võivad tulevikus muutuda ja tõenäoliselt muutuvad. See on üks paljudest põhjustest, miks on kinnisvara planeerimise asjatundjaga rääkimine alati parem, kui proovite ise plaani koostada.

Kinnisvaramaksud

Kinnisvaramaksud, mida sageli nimetatakse "surmamaksuks", on elanikkonna seas laialt mõistetud. Kui surete ja jätate pärandvara maha, on see pärand väärt teatud dollarisummat. Kinnisvaramaks on lihtsalt selle väärtuse suhtes kohaldatav maks.

Pärandimaks on maks, mida te ei pea kunagi maksma, kuna see kehtib alles pärast surma. Lisaks ei pea see maksuma, mida teie pere või pärijad peavad maksma, sest enne pärandina vara jagamist vastutab teie pärandvara maksmise eest teie pärandvara. Pange aga tähele, et kui pärandvara on rikas, kuid rahavaene, võib pärandimaksu tasumisel nõuda kinnisvaramaksu tasumisel mõne vara, näiteks perekodu likvideerimist. Lisaks vähendab maks iga kord, kui pärandvara peab maksma pärandimakse, võimaliku pärandi.

Föderaalvalitsusel on küll kinnisvaramaks, kuid praegu seda ei kohaldata, kui te ei jäta maha vallavara, mille väärtus on suurem kui 5 miljonit dollarit, kui olete vallaline, või rohkem kui 10 miljonit dollarit, kui olete abielus. Kui jätate pärandvara, mille väärtus on väiksem kui see summa, ei pea teie kinnisvara maksma föderaalses kinnisvaramaksus üks dollarit.

Lisaks föderaalsele pärandimaksule on vähesed osariigid kehtestanud ka omaenda riiklikud pärandimaksud. Neid riiklikke makse saab kohaldada palju väiksematele kinnistutele. Näiteks kehtestab Illinoisi osariik kinnisvaramaksu, mis on suurem kui 4 miljonit dollarit, samas kui New Jersey kinnisvaramaks kehtib iga kinnisvara kohta, mille väärtus on 675 000 dollarit või rohkem. Võimalik riigimaksu maksumäära vähendav või välistav kinnisvaraprogrammi koostamine võib olla hädavajalik, kui soovite säilitada võimalikult palju oma varasid pärandina kasutamiseks.

Pärandimaksud

Vara maha jätmine on üks asi, aga kuidas oleks selle pärimisega? Kas pärandi saamise korral peate raha maksma??

Nagu pärandimaksud, võivad pärandimaksud kehtida nii osariigi kui ka föderaalsel tasandil. Teie ja teie pere õnneks pole aga föderaalset pärandimaksu ja ainult vähestes osariikides on neid praegu raamatutes.

Alates 2015. aasta aprillist kehtivad pärandimaksud ainult Indiana, Iowa, Kentucky, Marylandi, Nebraska, New Jersey ja Pennsylvania osariigis, määradega vahemikus 1% kuni 20% saadud pärandi väärtusest. Nii et näiteks kui võtsite pärandi 150 000 dollarit ja elasite osariigis, mis kehtestas pärandimaksu 5%, peaksite maksma riigile maksuna 7500 dollarit.

Vara kaitse

Varakaitse on teie vara struktureerimise protsess, mis kaitseb seda nende eest, kes võivad seda proovida. Põhimõtteliselt tähendab see teie raha kaitsmist võimalike kohtuasjade eest või võlausaldajate eest, kes võivad üritada teie vara arestida, et katta võlgnevusi, mida võite võlgneda..

Näiteks hõlmab üks lihtsamaid varade kaitsmise strateegiaid teie IRA-sse tehtavate iga-aastaste panuste maksimeerimine. Kui Teid kaevatakse kohtusse ja kaotate, ei saa võlausaldaja võtta teie IRA kontol olevaid rahalisi vahendeid, kuna sellised vahendid on seaduse järgi kogumistest vabastatud. Varakaitsekavad võivad hõlmata ühe või mitme usaldusfondi meisterdamist, Medicaid-kava kasutamist oma vara kaitsmiseks hooldekodu või abistavate eluruumidega seotud sageli liiga suurte kulude eest või muudele konkreetsetele vajadustele või asjaoludele vastavate tööriistade eest.

Kinnistu planeerimise takistuste saamine

Kui olete aru saanud põhitõdedest, mida pärandvara plaan teie ja teie vara ning perekonna heaks teha saab, peaks olema selge, miks oma plaani koostamine on nii oluline. Kuid teadmine ja tegemine on kaks eraldi asja, eriti kui tegemist on kinnisvara planeerimisega. Üsna sageli ei taha inimesed suremusega nii tihedalt seotud probleemidega tegeleda või ei usu, et neil on piisavalt muret, mis nõuaks neil plaani koostamist.

Kui kahtlete oma plaani alustamises, on sageli kõige parem suunata tähelepanu endast ja oma võimalikust surmast eemale ning mõelda lähedaste asemel. Näiteks kaaluge mõnda järgmistest:

• Mis juhtuks teie pereliikmete ja lähedastega, kui jääte haigeks või surete?
• Kes hoolitseb teie väikeste laste eest, kui te enam ei suuda?
• Aga teie lemmikloomad?
• Isegi kui teil pole palju vara, kas olete nende vajaduste kaitseks midagi ette võtnud?
• Kas olete lasknud neil teada anda, mida soovite, kui teiega juhtub midagi?

Kui otsustate, et kinnisvara planeerimine on midagi, mida peate tegema, on alustamiseks mitu võimalikku sammu:

1. Loetlege oma valdused. Esiteks saate koostada nimekirja kõigist oma valdustest, sealhulgas nii varadest kui ka kohustustest. Kui saate vaadata, mis teil ühe paberitüki peal on, võite saada ideid selle kohta, kuidas võiksite seda vara pärast surma jagada või mida peaksite tegema selle vara kaitsmiseks, kui te muutute töövõimetuks..
2. Arutage oma perega. Rääkige oma pere ja lähedastega nii oma muredest kui ka nende omadest. Mõistmine, mida iga pereliige soovib või eeldab kinnisvara planeerimise küsimustes, ei saa mitte ainult võimalike konfliktide vältimiseks hiljem, vaid võib olla ka motivatsioon panna teid looma kava, mis kaitseb kõiki teie jaoks olulisi.
3. Rääkige kinnisvaraplaneerimise advokaadiga. Kuna kinnisvara planeerimise seadused erinevad üksteisest nii palju ja on nii keerulised, on sageli parim viis kogenud advokaadiga vestlemine. Kui te ei usu, et saate advokaati endale lubada, võite enne kohtumise kavandamist küsida hinnakujunduse ja tasude kohta. Kui pärast kohaliku advokaadiga rääkimist otsustate, et protsess oleks ikkagi liiga kulukas, võite hakata koostama oma plaani veebis (nt LegalZoom) või erinevate ettevõtete kaudu saadavate ressurssidega, mida saate ise teha..

Oluline on rõhutada, et plaani meisterdamine võib olla keeruline, rääkimata potentsiaalselt segadusest. Kui teil pole kinnisvara planeerimisega seotud probleeme, pole teil peaaegu mingisugust võimalust teada, millised tööriistad võiksid olla teie jaoks ja teie konkreetsetes olukordades kõige paremad. Eksperdiga rääkimine võib praegu maksma minna, kuid selle mitte tegemine võib teile - või teie perele - palju maksma minna rohkem raha hiljem.

Lõppsõna

Kinnisvaraplaan võib teie soovid lähedastele selgeks teha ja anda neile meelerahu, teades, et nad teevad seda, mida te oleksite tahtnud. Selle asemel, et mõelda, millised on teie soovid, on teie perel teie plaan viitamiseks saadaval. Sellest vaatenurgast vaadates saavad paljud inimesed kiiresti aru, kui oluline võib olla isegi põhiplaan.

Kas olete veel kinnistu plaani koostanud?