9 parimat lühiajalist investeeringut oma raha turvaliseks parkimiseks alla aasta
Kuulen seda küsimust kogu aeg. Ja hea uudis on see, et lühiajalistel investoritel on tänapäeval rohkem võimalusi kui kunagi varem. Ehkki sageli - kuid mitte olemuslikult - ohutud, annavad lühiajalised investeeringud tavaliselt madalamat tulu kui pikaajalised investeeringud.
Paljud allpool toodud võimalused on nii ohutud, nende tagab föderaalvalitsus. Teised pakuvad tulu, konkureerides isegi pikaajaliste investeeringutega, kuid pakuvad ka täiendavat riski. Vähemalt peaksite saama vältida inflatsioonile raha kaotamist vähese riskiga või ilma selleta.
Siin on kõik, mida kõik investorid peavad teadma lühiajalise investeerimise kohta, enne kui nad pargivad oma raha alla aasta.
Enne kui investeerite ...
Enne investeerimisotsuste tegemist tutvuge oma võlgadega. Kui teil on mõni kõrge intressiga krediitkaardivõlg või mõni muu tagatiseta võlg, võib teil olla parem kasutada oma lisaraha nende tasumiseks, mitte selle säästmiseks või investeerimiseks..
Kui teil on valida, kas maksta krediitkaardile 20% intressi või teenida CD-lt 2% intressi, on teie krediitkaardivõlg tasumata jätta. Teisiti tegemine on 18% raha kaotamine.
Tõsi, kui teate, et peate raha juurde pääsema vähem kui aasta pärast, ei pruugi võla tasumine olla valik. Sellepärast on nii oluline mõista oma ainulaadseid rahalisi vajadusi enne, kui kuskile raha kulutate.
Lühiajalise investeerimise eesmärgid
Piisava pika aja jooksul võite oodata turu tõusude ja mõõnade langusi ja parandusi. Teie prioriteet on lihtne: teenige võimalikult suurt tulu.
Lühiajalise investeerimise korral on aga muud vajadused sageli tagasitulek.
1. Likviidsus
Kui kiiresti peate oma raha juurde pääsema? Kõik hoiukontod võimaldavad teil oma rahale kohe juurde pääseda, ehkki mõned nõuavad ennetähtaegse väljamakse eest trahvi. Ja mõnda investeeringut on lihtsam likvideerida külma, kõvaks sularahaks kui teisi.
2. Ärge kaotage raha inflatsioonile
Kui te ei muretsenud inflatsiooni tõttu raha kaotamise pärast, jätaksite oma raha lihtsalt arvelduskontole. Kuid lõppkokkuvõttes kaotab iga sularahas lahutatud dollar igal aastal raha. Aastatel 1914 kuni 2019 oli keskmise majandusaasta andmetel 3,26% väärtusest igast dollarist vaeva, vahendab Trading Economics..
Raha investeerimisega kaasneb alati teatav risk, ükskõik kui väike see ka pole. Kuid kui teil ei õnnestu investeerida, ei riski tekaotus; sa garanteerid selle.
3. Raha ei kaota, periood
Kui investeerimisreeglite kohta küsiti, vastas Warren Buffett kuulsalt: „Investeerimise esimene reegel on see, et ärge kaotage. Ja teine investeerimisreegel on see, et ärge unustage esimest reeglit. Ja see on kõik seal kehtivad reeglid. ”
See nõuanne on lühiajaliste investeeringute puhul kahekordne. Kui saaksite endale lubada turu langust, investeeriksite pikaajaliselt suurema tootluse saavutamiseks. Fakt, et kaalute isegi lühiajalisi investeeringuid, viitab sellele, et te ei saa endale lubada, et kaotate neile palju raha, kui üldse.
Ohutumad lühiajalised investeeringud
Millised on mõned suhteliselt ohutud kohad oma raha parkimiseks, kui vajate seda aasta jooksul tagasi, kaotamata samas inflatsiooni väärtust? Siin on üheksa võimalust lühiajalisteks investeeringuteks kasvavas riski järjekorras.
1. Suure saagikusega kokkuhoid
Hoiukontosid, sealhulgas veebipõhiseid ja automatiseeritud hoiukontoid, kindlustab föderaalvalitsus föderaalse hoiusekindlustuse korporatsiooni (FDIC) kaudu. Teie esimene 250 000 dollarit on garanteeritud.
Paljud pangad ei maksa hoiukontode saldode eest peaaegu või peaaegu mitte midagi, kuid mõned hoiukontod pakuvad aastaseks tootluseks (APY) koguni 2,5%. See ei pruugi olla palju võrreldav aktsiate või kinnisvara tagastamisega, kuid garanteeritud turvalise konto jaoks, kus pole riski, on see üsna muljetavaldav.
Tutvuge näiteks kõrge saagikusega hoiukontoga CIT Bankist; nad pakuvad ka CD-konto võimalusi ja säästude kogumiskontot, mis pakub teie soovi korral veelgi kõrgemat intressimäära (varsti CD-del rohkem).
2. Rahaturu kontod (MMA)
Rahaturukonto (MMA) sarnaneb suure tootlusega hoiukontoga, kuid enamik nõuab minimaalset sissemakseid ja piirab iga kuu väljavõtteid. Väljamakseid saab piirata vastavalt tehingute arvule, konkreetsele dollarisummale või mõlemale.
See tähendab, et nad ei paku hoiu- või arvelduskonto täiuslikku likviidsust. Kuid need jäävad CD-st paindlikumaks ja vedelamaks.
Kui olete tudeng või hiljuti lõpetanud investeerimine ja pole riskide suhtes ettevaatlik, võivad rahaturu kontod olla turvaline viis investeerimise alustamiseks. Enamik rahaturu kontosid on FDIC-i poolt kindlustatud ja mõned pakuvad isegi tšekkide mugavust.
Tugevate intressimääradega turvalisi MMA-sid pakkuvate pankade näited: CIT Bank, TIAA Bank ja Ally Bank.
3. Hoiusertifikaadid (CD-d)
Nagu hoiukontodel ja rahaturu kontodel, on ka enamik CD-kontosid FDIC-kindlustatud ja seetõttu äärmiselt turvalised.
Kuid erinevalt kahest teisest seavad pangad CD-delt varasele väljavõtmisele ranged piirangud. CD-kontole raha hoiustades nõustute selle teatud ajaks sinna jätma; see võib olla kuude või isegi aastate küsimus. Mida pikem on tähtaeg, seda suurem on intress.
Selle tähtaja möödumisel vabastab pank teie vahendid pluss kokkulepitud intressid. Nii et kui teate, et peate oma raha pargima ainult kuueks kuuks või aastaks, saate valida tähtaja, mis sobib kõige paremini teie vajadustega, täie kindlusega, et saate oma raha tagasi tähtaja saabudes.
Muidugi pole elu alati etteaimatav. Kui tekib hädaolukord ja peate oma raha varakult välja tõmbama, eeldage, et pank tabab teid karmide karistustega. Teisisõnu, ärge pange oma hädaabifondi CD-le.
Kui alustate CD-de võimaluste uurimist, vaadake Discover Bank, CIT Bank ja Salem Five Direct. Panga-CD-de alternatiivina võite proovida ka vahendatud CD-sid.
4. Riigivõlakirjad (võlakirjad)
Riigi võlakirjad on lühiajalised võlakirjad, mida USA riigikassa müüb tähtajaga alates mõnest päevast kuni aastani. Mida pikem tähtaeg, seda suurem on huvi, just nagu CD-de puhul.
Võlakirjade ostmisel ostate neid nende nimiväärtusest allahindlusega. Näiteks kui tähtaja jooksul makstud võlakirja nimiväärtus on 1000 dollarit, siis võite selle osta 975 dollari eest ja siis maksab riigikassa teile selle tähtaja saabumisel 1000 dollarit.
Võlakirju saate osta otse riigikassast või järelturul maaklerikonto kaudu nagu Liitlane Investeeri. Kui need algselt emiteeriti, müüb riigikassa neid tavaliselt 1000 dollari suuruste kaupa.
Kuna võlakirjad on nende toetuseks USA valitsus, on need kõige ohutumad investeeringud, mida saate teha. Sellegipoolest on nad ka kõige vähem tasustatavad. Kuid nad peksavad sageli hoiukontosid, rahaturu kontosid ja CD-sid.
5. Treasury inflatsiooni eest kaitstud väärtpaberid (TIPS)
Kui teie peamine eesmärk ei ole inflatsioonile raha kaotamine, on riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid (TIPS) teie jaoks.
Need USA riigivõlakirjad pakuvad tarbijahinnaindeksiga mõõdetud inflatsioonitempo põhjal kõrgemat või madalamat tootlust. Kui inflatsioon suureneb, maksavad TIPS-id rohkem ja kui vähenevad, maksavad nad vähem.
Nagu muud ülaltoodud võimalused, ei maksa ka näpunäited eriti hästi, kuid saate vähemalt kaitsta oma sularaha kahjumite ja inflatsiooni eest. Ja kuigi nad müüvad algselt viieks, kümneks või 30-aastaseks tähtajaks, saate neid järelturul igal ajal osta ja müüa, muutes need likviidsemaks kui CD.
6. Lühiajaliste võlakirjade ETFid
Aktiivselt juhitavad lühiajalised võlakirjafondid on börsil kaubeldavad fondid (ETF), mis investeerivad - arvasite - lühiajalistesse võlakirjadesse.
Võlakirjaturg toob teie investeeringutesse kaasa teatava volatiilsuse, mis lisab riski lühiajalistele investoritele, kes soovivad raha välja võtta vähem kui aasta jooksul. Kuid kuna need ETF-id investeerivad ainult lühiajalistesse võlakirjadesse, on see volatiilsus piiratud.
ETF-ide minekul kipuvad need fondid olema madala riskiga, madala tootlusega investeeringud, mis on kavandatud turvalisemaks ja stabiilsemaks kui tavalised võlakirjafondid. Ja kuna ETF-idega kaubeldakse vahenduskonto kaudu nagu TD Ameritrade, saate neid igal ajal müüa, et oma raha likvideerida ja juurde pääseda.
7. Omavalitsusvõlakirjad
Kui linnavalitsus jätab suurema tõenäosusega maksejõuetuse kui föderaalvalitsus, on valdav enamus linnavalitsusi hea raha eest, mida te neile laenate. Omavalitsusvõlakirjade risk on pisut kõrgem kui riigikassa võlakirjade puhul, kuid ka tootlus on kõrgem.
See suurem risk tuleneb intressimäärade kõikumisest, mitte võlakirjade maksejõuetusest. Kui intressimäärad tõusevad ja peate enne võlakirja tähtaega müüma, on teie võlakiri järelturul vähem väärt. Kuid keegi ei ütle, et peate ostma pikaajalisi omavalitsuste võlakirju. Kui olete mures intressimäärade kõikumise pärast, mis mõjutab teie tootlust, võite osta omavalitsuste võlakirju, mille tähtaeg saabub aasta jooksul.
8. Vahekohtufondid
Arbitraažifond kasutab ära väikeseid hinnaerinevusi, olgu see siis ettevõtte aktsiate vahel kahel erineval börsil või aktsia praeguse sularahahinna ja futuuride lepingulise väärtuse vahel.
Fond teostab ostu ja müügi samaaegselt, lastes riski kaugelt alla tüüpilise aktsiafondi oma. Oletame näiteks, et ettevõte kaupleb nii New Yorgi börsil (NYSE) kui ka Londoni börsil (LSE). NYSE-s müüakse selle aktsiat hinnaga 30,15 dollarit aktsia kohta, LSE-s aga aktsiat hinnaga 30,30 dollarit. Fond ostab aktsiaid lahtiselt 30,15 dollarit tükk ja samal ajal müüb sama arvu aktsiaid hinnaga 30,30 dollarit tükk, taskudes vahe.
Arbitraažifondide ainulaadne eelis on see, et nad on üks väheseid fonditüüpe, mis toimivad paremini, kui turud näevad suurt volatiilsust. Suurem volatiilsus tähendab tavaliselt suuremat riski aktsiainvestoritele, kuid mitte arbitraažifondidele.
Madala volatiilsuse perioodidel kipuvad arbitraažifondid investeerima rohkem võlgadesse, mis on stabiilsem investeering. Kui soovite investeerida börsile lühiajaliselt ja omate vähest riskitaluvust, on arbitraažifondid suurepärane viis oma aktsiaportfelli riski vähendamiseks.
9. Vastastikused ja ühisrahastamislaenud
Omavahelistel ja ühisrahastamise veebisaitidel annate raha teiste laenuvõtjate laenude jaoks.
Selguse huvides juhtub see ka siis, kui deponeerite raha pangakontole. Erinevus seisneb selles, et pangakontol on teie raha FDIC-l ja te ei saa selle eest intressi või on see vähe. Ühisrahastamise või eraisikute laenuga võtate laenuvõtja maksejõuetuse riski, kuid teenite palju suuremat tulu, kui nad maksavad vastavalt kokkuleppele. Ühisrahastamine ja võrdõiguslaenud on lühiajalised, tavaliselt kuskil kuus kuud kuni viis aastat.
Iga investeerimisplatvorm on erinev, seega kontrollige neid enne investeerimist põhjalikult. Peer-to-peer laenude puhul alustage uurimist Prosper ja Laenuklubi. Kui olete huvitatud kinnisvara vastu laenamisest, proovige ühisrahastuse veebisaiti Groundfloor, kus saate anda kinnisvaraga tagatud lühiajalisi laene, makstes vahemikus 5–25%. Samuti saate teistesse ettevõtetesse investeerida Väärt võlakirjad. Nad pakuvad 5% -list tulu kõikidest investeeringutest.
Boonusidee: investeerige läbi oma Roth IRA
Teine võimalus, mida tuleks kaaluda, on raha investeerimine Roth IRA-sse. Roth IRA-ga saate oma sissemaksed karistuseta välja tõmmata. Võite isegi teenida tulu hariduse saamiseks või oma esimese kodu ostmiseks.
Näiteks võiksite oma Roth IRA-sse raha paigutada ja seejärel investeerida arbitraažifondi või lühiajaliste võlakirjade fondi. See teenib järgmise kuue kuu või aasta jooksul teie jaoks natuke raha ja siis, kui vajate sularaha, saate oma algsed sissemaksed tagasi müüa ja tagasi tõmmata. Teie sissetulek jääb Roth IRA-le ja teie pensionile jäämine kasvab maksuvabalt.
Lõppsõna
Lühiajaliselt raha investeerides jälgige hoolikalt oma riskitaluvust. Igaühe rahalised vajadused ja riskitaluvus on ainulaadsed.
Pidage meeles, et "lühiajaline" ei tähenda loomulikult "madala tootlusega" või isegi "madala riskiga". Viimane asi, mida soovite teha, on mängida raha üürniku tagatisraha, tütre ülikooli õppemaksu või muu arve eest, mille saabumise tähtaeg on ees. Püüdke parimat tulu, mida saate, ilma et viivitamatult vajalikke vahendeid ohtu seaksite.
Millised on olnud teie kogemused lühiajaliste investeeringutega? Kuhu teile meeldib oma raha aasta või vähem parkida??
