Säästja maksukrediit - vanaduspensioni sissemaksete kõlblikkus ja eelised

Tõeliselt hea uudis on see, et hoiustaja krediit töötab koos mis tahes muud pensionipõhised maksusoodustused, millest olete juba kasu saanud. Näiteks kui saate juba oma 401 000 sissemakse oma maksudest maha arvata, võite siiski kasutada säästukrediiti, vähendades oma maksukohustust veelgi.

Säästja krediidikõlblikkus

Kõigil ei ole säästulaenu saamise õigust, kuna see on maksukrediit, mille eesmärk on julgustada madala ja keskmise sissetulekuga peresid säästma hakata. Seetõttu on vanusel, sissetuleku tasemel ja avalduse esitamisel piirangud.

Kõigepealt ei saa krediiti järgmistel isikutel:

Alla 18-aastased
Need, kes on täiskoormusega õppurid
Need, kellelt saab nõuda sõltuvust kellegi teise maksudeklaratsioonist

Kui ükski neist punktidest teie suhtes ei kehti, siis võib teil olla õigus saada oma pensionimaksetelt 10%, 20% või 50% maksu ümberarvutust, mille summa on kuni 2000 USD üksikisiku kohta või 4000 USD abielupaari kohta, kes esitavad ühiselt avalduse. See tähendab, et üksikisik võib saada kuni 1000 dollari suurust krediiti, kui ta maksab 2000 dollarit pensionikontole, samas kui paar saab krediiti kuni 2000 dollarit, kui nad mõlemad maksavad oma isiklikele pensionikontodele 2000 dollarit (50% 4000 dollarist) pensionimakse).

Esitamise staatus ja sissetulekute tase

Krediidi protsent, mille alusel olete tegelikult sobilik, põhineb teie avalduse staatusel ja sissetuleku tasemel:

Abielus esitamine ühiselt: Kui olete abielus, esitades ühiselt maksuaasta 2014, võite saada krediiti, kui teie korrigeeritud brutotulu on 60 000 dollarit või vähem. 50% täielik krediit on abielupaaridele, kelle sissetulek on väiksem kui 36 000 dollarit; 20% krediit on neile, kes teenivad vahemikus 36 001 kuni 39 000 dollarit; 10% krediit on neile, kes teenivad vahemikus 39 001 kuni 60 000 dollarit.
Perekonnapea: Kui esitate 2014. majandusaastal leibkonnapea ametikohale, võite saada krediidi, kui teie kohandatud brutotulu on 45 000 dollarit või vähem. 50% täiskrediit on mõeldud eraisikutele, kes teenivad vähem kui 27 000 dollarit; 20% krediit on neile, kes teevad vahemikus 27 001 kuni 29 250 dollarit; 10% krediit on neile, kes teenivad vahemikus 29 251–45 000 dollarit.
Üksik, abielus eraldi või lesk: Kui esitate mõne nimetatud maksuaasta 2014. aasta staatuse alusel, võite saada krediidi, kui teie kohandatud brutotulu on 30 000 dollarit või vähem. Täielik 50% krediit on mõeldud inimestele, kes teenivad vähem kui 18 000 dollarit; 20% krediit on neile, kes teevad vahemikus 18 001 kuni 19 500 dollarit; 10% krediit on neile, kes teenivad vahemikus 19 501 kuni 30 000 dollarit.

Pidage meeles, et krediit on piiratud a-ga protsenti oma pensionimaksetest. Näiteks kui abielupaari ühiselt esitamise korral on korrigeeritud brutotulu 37 000 dollarit ja kumbki maksab oma vastavale pensionikontole 500 dollarit, saavad nad 20% maksusoodustust kogusummast 1000 dollarit. Teisisõnu võivad nad saada 200-dollarist maksukrediiti (20% 1000-st dollarist on 200-dollarine).

IRS-i andmetel oli 2010. majandusaastal keskmine säästukrediit 204 dollarit ühiste toimikute puhul, 165 dollarit leibkonna juhtide ja 122 dollarit üksikute esitajate jaoks.

Abikõlblikud pensionimaksed

Säästja krediidi saamise tingimustele vastavad peaaegu kõik pensioniplaani sissemaksed, sealhulgas järgmised:

401 k
403b
457b
Traditsiooniline ehk Roth IRA
LIHTNE IRA
SARSEP
501 (c) (18)

Kui osalete tööandjapensionifondis, ei ole teie tööandja investeeritud rahasumma krediidi saamiseks kõlblik, samal ajal kui teie sissemaksed on kõlblikud. Näiteks kui panustasite oma 401 tuhande sissemaksega 500 dollarit ja teie tööandja vastas teie sissemaksele, on hoiustaja krediidi saamiseks kõlblikud ainult teie sissemakstud 500 dollarit..

Lõpuks, kui võtsite hiljuti väljamakseid kontolt, võib teie kõlblikkus väheneda. Teisisõnu, kui panustasite 2000 000 dollarit vanaduskontole, kuid võtsite välja jaotusena 1000 dollarit, väheneb teie hoiustaja krediidikõlblikkus 1000 dollarini - teie sissemakstud summa ja jaotusena saadud summa vaheline erinevus..

Suurenenud hüvitis, vähenenud maksukohustus

Nagu muud maksukrediidid, vähendab säästukrediit teie kogu maksukohustust. Võlgnetavat maksusummat vähendatakse otse teie krediidisumma võrra. Näiteks kui võlgnete IRA-le 2000 dollarit, kuid teie säästukrediit on 500 dollarit, väheneb teie maksukonto 1500 dollarini.

Siiski on oluline arvestada, et säästukrediit on iseenesest „tagastamatu” krediit. Teisisõnu, kuigi krediit võib vähendada teie maksukohustust 0 dollarini, ei saa te maksutagastuse saamiseks mingeid järelejäänud vahendeid kasutada. Näiteks kui teie kogu maksukohustus 2014. aastal oli 516 dollarit ja kui teil oleks õigus saada kogu 1000 dollarist säästja krediiti, väheneks teie maksukohustus lihtsalt 0 dollarini - te ei saaks ülejäänud 484 dollarit maksude tagasimaksena kasutada..

Kuna Saver's Krediit kehtib esimese 2000 dollari kohta, mille üksikisik panustab vabatahtlikult pensionile (või 4000 dollarit abielupaari puhul, kes esitab ühiselt), võimaldab selle krediidi võtmine ka teiste tagasimakstavate krediitide summat. Tulemuseks on kas madalam maksusumma Uncle Samile või suurem tagasimaks aasta lõpus.

Säästja krediidi nõudmine

Säästja krediidi lisamiseks oma 2014. aasta maksutagastusele täitke lihtsalt IRS-i vorm 8880 ja sisestage see oma numbriga 1040A, 1040 või 1040NR. Krediiti ei saa otse 1040EZ-l nõuda. See või enamus maksude ettevalmistamise tarkvaraprogramme teeb kindlaks, kas olete abikõlblik, ja rakendab säästud teie maksude arvele.

Täielik ärakasutamine

Isegi kui te pole 2014. aastal seni märkimisväärseid pensionimakseid teinud või soovite rohkem teenida, on teil siiski aega säästulaenu kasutada. Rothisse või traditsioonilisse IRA-sse enne 15. aprilli 2015 investeeritud sissemakseid saab taotleda oma 2014. aasta maksudeklaratsioonil. Kahjuks tuleb 2014. aasta maksuaastale kandmiseks teha sissemakseid tööandja pensionifondi, näiteks 401k või 403b, 31. detsembriks 2014..

Lõppsõna

Pensionikogumismaksete krediit on maksukoodile püsiv lisa, nii et isegi kui te ei saa 2014. aasta krediiti ära kasutada, alustage tuleviku kavandamist. Rääkige oma tööandjaga töötamise ajal oma vanaduskontole automaatsete sissemaksete seadmise kohta või rääkige oma panga või finantsplaneerijaga, et aidata teil kindlaks teha, milline individuaalne pensionikonto teile sobib.

Säästmine pensionipõlveks on pikaajalise finantsplaneerimise uskumatult oluline osa ning kokkuhoiu maksusoodustused on märkimisväärsed. Nautige regulaarse sissemaksega pikaajalist finantsstabiilsust, vähendades samal ajal ka iga-aastast maksukohustust - see on nagu koogi omamine ja ka selle söömine.

Kas olete kasutanud säästukrediiti oma maksukohustuse vähendamiseks?