Tervisekindlustusmaksete ja tervishoiukulude mahaarvamine teie maksudelt

Kuigi mõned sissetulekurühmad saavad abi tervisekindlustuse tagamiseks, paljud mitte. Õnneks on teil võimalik tervishoiukulusid tõhusalt vähendada, kasutades ära tervishoiuteenustega seotud maksude mahaarvamiste valikut.

Kuidas nõuda tervisega seotud maksuvähendusi

Loendis A esitatud üksikute mahaarvamiste ja füüsilisest isikust ettevõtjate maksusoodustuse abil saate osa tervishoiule kulutatud rahast tagasi saada.

Ajakava A

Kõige tavalisem ja tuttavam meetod tervisekuludest tuleneva maksukohustuse vähendamiseks on mahaarvamiste detailiseerimine ja ravikulude lisamine loendisse A. Võite maha arvata kvalifitseeritud tervishoiukulud, mis on suuremad kui 7,5% teie korrigeeritud brutotulust (AGI), mille leiate vormi 1040 real 8b. Mõne inimese jaoks võib see lävi tunduda kõrge. Kuid selle kulude katmiseks võib olla mitmesuguseid kulusid.

Näiteks kui teie AGI oli 2019. aastal 40 000 dollarit, siis oleks 7,5% miinimum 3000 dollarit. Kui teie aasta ravikulud on 5000 dollarit, võite selle aasta üksikasjalikesse mahaarvamistesse lisada 2000 dollarise erinevuse. Kui teie ravikulud oleksid väiksemad kui 3000 dollarit, ei saaks te maksusoodustust.

Kulusid, mida teie tööandja või kindlustusfirma katab, ei arvestata. Ja te ei saa oma maksusoodustust "topelt kasta", nõudes mahaarvamisi kõige eest, mille olete oma tervise säästmise konto (HSA) või paindliku kulutuskonto (FSA) eest maksnud..

Kui maksate oma taskust, võite siiski hõlmata kõik kvalifitseeruvad tervishoiukulud, mille olete enda eest maksnud, samuti kõik, mida olete maksnud oma abikaasa või ülalpeetavate eest. Peamine on teada kõiki võimalikke kulusid, mis aitavad teil seda 7,5% künnist ületada.

Pro näpunäide: Kui esitate oma maksud maksude ettevalmistamise tarkvara abil nagu TurboTax, nad juhendavad teid kõigist tervishoiuteenuste mahaarvamistest, mida teil on lubatud teha. Kui teil on küsimusi, on teil võimalus küsida mõnda nende CPA-d.

Tervisekulud, mida saate maha arvata

Täielik loetelu kuludest, mille saate lisada, on pikk ja saate kõik IRS-i veebisaidil olevad artiklid üle vaadata. Alustage neist viiest ja rääkige oma raamatupidajaga rohkem võimalusi.

1. Arsti visiidid. Meditsiinitöötajatele tehtavad maksed on mahaarvatavad ja teie esmatasandi arst pole ainus, kelle kulusid saab tasuda. Arvele vastavad õdede, kiropraktikute, osteopatide, kristliku teaduse praktikute, psühhiaatrite, psühholoogide ja optometristide tasud.
2. Tasud arsti visiitide või retseptiravimite eest. Tasutud summa saate tasust maha arvestada kaastööde eest. Te ei saa maha arvata seda osa, mille teie kindlustus katab.
3. Hambaravi. Igasugune hambaravitöö suukaudsete probleemide ennetamiseks, diagnoosimiseks või parandamiseks on mahaarvatav puhastusest röntgenikiirguseni täites. Kosmeetilised protseduurid, näiteks hammaste valgendamine, ei ole abikõlblikud.
4. Meditsiinitehnika. Kui peate ostma meditsiiniseadmeid, näiteks veresuhkru mõõtjaid, või selliseid seadmeid nagu suhkruroog või ratastool, võite lisada need kulud oma A loendisse, kui teil on nende jaoks õigustatud meditsiiniline vajadus..
5. Prillid, kontaktläätsed ja tarvikud. Teie prillide ja kontaktläätsede taskuvälised kulud on mahaarvatavad seni, kuni kasutate neid nägemisprobleemide lahendamiseks. Võite isegi prillide ja kontaktide, sealhulgas soolalahuse, ensüümipuhasti ja korpuste hoolduskulud maha arvata. Silmaeksamid on ka maha arvatavad.

Kas ma saan maha arvata tervisekindlustusmakseid?

Sageli saate tervisekindlustusmakseid maha arvata. Kuid see pole lihtne ja selge reegel. Mõne plaani korral saate oma kindlustusmakseid maha arvata, kuid võite silmitsi seista teatud piiridega. Te ei saa maha arvata midagi, mis juba annab teile maksuvabastuse. Ja kui maksate ravikindlustusmaksete eest maksueelse rahaga, siis ei saa te seda kulu oma mahaarvamistesse lisada.

Siiski võite leida palju kindlustusmakseid, mida saate maha arvata, sealhulgas järgmised:

• Kindlustusmaksed. Kui maksate individuaalse ravikindlustuse eest omast taskust ilma muu maksusoodustuseta, saate need kulud maha arvata. Kui olete oma töökoha kaudu osa grupipoliitikast ja maksate lisatasu maksueelse rahaga, olete juba oma maksusoodustuse saanud - sa ei saa samu kulusid kaks korda maha arvata. Kui osalete kindlustuskavas, mis hõlmab meditsiinilisi ja muid teenuseid, arvestatakse teie mahaarvamisele ainult see osa kindlustusmaksest, mis läheb meditsiiniteenuste eest. See võib tunduda keeruline, kuid teie plaani pakkuja võib kulud teile jaotada. Kui te pole kunagi kindel, pöörduge oma personaliosakonna poole, kontrollige oma töötasu või uurige oma W-2 vormi lahtris 1 loetletud mahaarvatavaid lisatasusid..
• Medicare A osa lisatasud. Medicare A osa kindlustusmakseid saate maha arvata ainult siis, kui teid sotsiaalkindlustus ei kata. Tehniliselt peetakse sotsiaalkindlustuse raames Medicare A osa eest makstud summat palgamaksuks, mitte ravikuluks. Näiteks on mõnel riigitöötajal ainult pensioniplaan. Nendel juhtudel on Medicare A osa kindlustusmaksed mahaarvatavad.
• Medicare B osa lisatasud. Kui otsustate registreeruda Medicare B osasse, on teie makstavad kindlustusmaksed kvalifitseeritud ravikulud, mille saate maha arvata. Medicare B kindlustusmakse summa leiate oma sotsiaalkindlustuse väljavõttelt.
• Medicare D osa lisatasud. Medicare D osa kindlustusmaksed on mahaarvatavad.
• Pikaajalise hoolduse kindlustusmaksed. Pikaajalise hoolduskindlustuse kindlustusmaksete mahaarvamiseks tuleb poliisi käsitada kvalifitseeritud pikaajalise hoolduse poliisina. Teie kindlustusagent võib teile teada anda, kas teie plaan on klassifitseeritud kvalifitseerituks. Kuid sõltuvalt teie vanusest on teil piiratud summa, mida saate maha arvata. Kui teie ja teie abikaasa olete mõlemad poliisil, saate igaüks teie vanusele vastava summa maha arvata. 2019. aasta limiidid on:
  • Vanus 40 või noorem: 420 dollarit
  • Vanus 41–50: 790 dollarit
  • Vanus 51–60: 1 580 dollarit
  • Vanus 61–70: 4220 dollarit
  • Vanus vähemalt 71 aastat: 5270 dollarit

Tervisekulud, mida te ei saa maha arvata

Isegi kui meditsiinitöötaja neid soovitab, ei saa te siiski teatud asju väita, sealhulgas:

1. Retseptiravimid. Isegi kui arst käskis suitsetamisest loobuda, pole teie nikotiiniplaastrid mahaarvatavad. Sama reegel kehtib aspiriini ja paljude teiste levinud käsimüügiravimite kohta.
2. Elukindlustuspoliisid. Ehkki teil võib olla vaja elukindlustuspoliisi, ei saa te kindlustusmakseid maha arvata. Samuti ei saa maha arvata poliitikaid, mis hõlmavad vigastusi, haiglaravi ja juhuslikku pimedaksjäämist või jäseme kaotust.
3. Matusekulud. Ainult elamiskulud loetakse ravikuludeks. Matuse- ja tuhastamisteenused ei ole mahaarvatavad.
4. Tervislike laste hooldamine. Kui osa haigete või puuetega laste hooldamisest loetakse meditsiinikuludeks, ei ole tavaline laste hooldus, mis ei vaja erilist abi, meditsiinikuludena maha arvata. Võimalik, et saate selle maha arvata, kasutades lapsehooldustasu maksusoodustust.
5. Terviseklubi maksud. Teie tervisekindlustusfirma võib teile spordisaali maksed hüvitada, kuid te ei saa neid makse ravikuludena maha arvata. Siiski mõelge sellele, kui palju säästate regulaarselt minnes ravikuludelt.
6. Marihuaana ja muud ained ebaseaduslikud föderaalsel tasandil. Paljudes osariikides on seaduslik osta marihuaanat, kui arst seda määrab. Kuid IRS kasutab föderaalseadust. Teisisõnu, te ei saa maksusoodustust riiklikult sanktsioneeritud kasutamise eest, samal ajal kui föderaalvalitsus liigitab selle endiselt ebaseaduslikuks.

Ajastamise ja esitamise staatuse ärakasutamine

IRS võimaldab teil tervishoiukulud maha arvata makse tegemise aastal, isegi kui kasutate makseplaani või jagate kulud krediitkaardiga. Niisiis, kui teate, et teil on palju kulusid tagasi, siis võiksite sellest kasu saada, kui koondate need maksusoodustuse saamiseks ühte aastasse, kuid maksate need aja jooksul ära.

Samuti, kui olete abielus ja ühel abikaasal on palju ravikulusid, kuid madal sissetulek, võiksite saada suuremat kasu, kui esitaksite abieluna eraldi avalduse. Kuna 7,5% madalamast sissetulekust on vähem kui 7,5% teie sissetulekutest, võiksite arvatavasti maha arvata palju suurema osa kui siis, kui esitate ühiselt abieluna. Kuna te mõlemad peaksite siiski detailiseerima, pöörduge kõigepealt raamatupidaja poole, et näha, milline oleks kogu efekt.

Ja ebaharilikult suured ravikulud on maksude auditi jaoks punane lipp, isegi kui need on 100% õigustatud. Kaitske ennast auditi korral, säilitades maksuteemalisi laekumisi vähemalt seitse aastat.

Maksusoodustus füüsilisest isikust ettevõtjatele

Kui te ei tööta ettevõttes, mis annab teile juurdepääsu suure grupi plaanidele, võivad tervisekindlustusmaksed olla täiesti lubamatud. Füüsilisest isikust ettevõtjad saavad vormilt 1040 aga tervisekindlustusmakseid ülalaadse mahaarvamisena maha arvata.

Selle mahaarvamise tegemiseks summeerige aasta jooksul enda, oma abikaasa ja ülalpeetavate eest makstud tervishoiupreemiad ja kasutage füüsilisest isikust ettevõtja tervisekindlustuse mahaarvamise töölehte (sisaldub juhendis vorm 1040), et välja mõelda summa, mida saate maha arvata. Sisestage see summa 1. lisa 1. real.

Lõppsõna

Tervishoiukulud võivad olla suured, eriti kui olete füüsilisest isikust ettevõtjad, kuid vähese planeerimise ja ettevalmistamisega saate neid kulusid kokku hoida, hoides kokku oma maksudelt. Võimalik, et peate oma eelarvet kogu aasta jooksul koormama, kuid vähemalt saab teie tagasimakse tasumisel tasa teha.

Kas kavatsete neid maksusoodustusi ära kasutada? Milliseid ravikulusid olete varem maha arvanud?