2020. aasta parimad isiklikud laenufirmad

Nüüd on asjad teisiti. Mõned Interneti-laenuandjad algatavad ja rahastavad konkurentsivõimelisi isiklikke laene 24 tunni jooksul või vähem. Kui teil on hea kvalifikatsioon ja hoolsus, võite oma avalduse alustada täna pärastlõunal ja teil on raha homme päeva lõpuks käes, rääkimata isegi laenuametnikuga.

Kui tegutsete isikliku laenu turul, leiate siit ülevaate kõige konkurentsivõimelisematest isiklike laenude pakkujatest ja suunamisteenustest kolmele peamisele laenusaaja tüübile:

• Hea ja suurepärase krediidiga laenuvõtjad, kes on peaministrid ja ülihead
• Lähedaste ja kõrge riskitasemega laenude võtjad, kellel on õiglane või langenud krediit
• Laenuvõtjad, kes soovivad kiiret rahastamist

Kui pole märgitud teisiti, pakuvad need laenuandjad tagamata isiklikke laene mitmesugustel eesmärkidel, sealhulgas:

• Võlgade konsolideerimine
• Olulisemad ostud (näiteks sõidukitehingud eraõiguslikelt isikutelt)
• Koduarendus
• Ravikulud
• Pulmad ja muud ürituste erikulud
• Uue või lapsendatud lapsega seotud kulud
• Kolimiskulud
• Ettevõtte finantseerimine

Kuigi teil palutakse taotlemisel alati täpsustada laenu eesmärk, teadke, et laenuandjad ei saa kontrollida seda, mida teete oma tagamata laenu põhiosaga. Kuigi me seda ei soovita, võite vabalt kasutada nähtavat võlgade konsolideerimise laenu, näiteks pulmadeks või rahvusvaheliseks puhkuseks.

Lõpuks, kuna isiklikud laenuintressid muutuvad regulaarselt reageerides laenuandja poliitikale ja valitsevatele baasintressimääradele, ei kuulu konkreetsed intressimäärad ja intressimäärade vahemikud allolevasse pingerida. Värskemat teavet laenuandjaga seotud intressimäärade kohta ja oma intressimäärade kontrollimiseks leiate sellest tabelist:

Parimad peamiste laenuvõtjate isiklikud laenufirmad

Need pakkujad on sõltuvalt laenuandjast peamiste laenuvõtjate seas parimad või FICO krediidiskooriga üle 640–680 pakkujad.

Eeldatavatel ja kõrgema järgu laenuvõtjatel on tavaliselt madalamad intressimäärad kui kõrgema järguga ja madalama järguga laenuvõtjatel, sageli laenuandja määratud intressimäärade vahemikus või selle lähedal. Tegelikud laenuintressid võivad muutuda vastavalt laenuriski riskile ja valitsevatele võrdlusmääradele.

1. LightStream

LightStream on üks vähestest ainult veebis tegutsevatest laenuandjatest, kelle täpsustuseks on suur telliskivide ja pankade pank - Atlantas asuv SunTrust Bank. See toetus annab LightStreamile võimaluse pakkuda selles nimekirjas kõigi laenuandjate kõige laiemat laenuvahemikku ja madalaimaid intressimäärasid.

• Laenude vahemik (peamine): 5000–100 000 dollarit
• Tähtaja valikud: 24 kuud kuni 144 kuud
• Algamistasud: Pole
• Ettemaksu trahv: Pole
• Krediidinõuded: Hea kuni suurepärane. LightStream on oma täpsete eenduskriteeriumide osas ebamäärane, kuid soovitab, et kvalifitseeritud laenuvõtjatel on mitmeaastane krediidiajalugu, vähe kahjulikke krediidimärke, piisav sissetulek ja piisavalt likviidset vara.

Eelised

• Ebatavaliselt lai tagasimakse tähtaja vahemik. LightStreami tagasimakse tähtaeg on kõigist selles nimekirjas olevatest laenuandjatest kõige laiem: 24 kuud kuni 144 kuud. Kõik kandidaadid ei kvalifitseeru kõigile tingimustele, kuid kindlasti on tore, et on nii palju valikuid.
• Algamistasud puuduvad. LightStream ei võta kunagi algatamistasusid, mis tähendab, et krediidi kulukuse aastamäär on täpselt kooskõlas baasintressimääradega.
• Madala tariifi vahemik. LightStreami intressimäärasid võidakse muuta koos valitsevate võrdlusalustega ja individuaalsed laenuintressid sõltuvad laenuvõtjapõhistest teguritest. LightStreami avaldatud intressimäärade madalaim ots on aga madalam kui kõigil teistel selles nimekirjas olevatel laenuandjatel.
• 0,50% automaatmakse allahindlus. LightStreami automaatse makse allahindlus on ebaharilikult helde. Enamik konkureerivaid laenuandjaid koputab krediidi kulukuse hinnast vaid 0,25%, kui nad automaatseid makseid üldse soodustavad.

Puudused

• Eelkinnitust pole. LightStreamil pole eelnevat kinnitusprotsessi. Laenuvõtjad ei saa oma intressimäärasid piiluda, ilma et nad alluksid kindlale krediidivõimalusele, mis võib nende krediidiskoori ajutiselt alandada.
• Madala krediidiga laenuvõtjad ei kvalifitseeru üldse. LightStreami ideaallaenuvõtjal on hea krediit või parem. Kui teie FICO krediidiskoor on palju alla 680, siis tõenäoliselt ei kvalifitseeru te nendega laenu saamiseks.

2. Laenuklubi

Laenuklubi on Ameerika Ühendriikide parim peer-to-peer (P2P) isiklike laenude pakkuja. LendingClub rahastab laene jae- ja institutsionaalsete investorite osamaksetega - sageli kümneid või sadu diskreetseid investeeringuid ühe laenu kohta. Algatamine on natuke pikem ja hinnalisem kui mõne konkurendi oma, kuid määrad, rahastamissummad ja tagasimaksmise tingimused on konkurentsivõimelised.

• Laenuvahemik: 1000–40 000 dollarit
• Tähtaja valikud: 36 kuud või 60 kuud
• Algamistasud: 1% kuni 6%; keskmine on 5,2% 2018. aasta detsembri seisuga
• Ettemaksu trahv: Pole
• Krediidinõuded. Kehv kuni suurepärane. LendingClub annab laenuvõtjatele laene kogu krediidispektris, alates kõrge riskitasemega krediidivõimalustest kuni ülipopulaarseteni. Madalaima intressimäära saavad kõrge kvalifikatsiooniga laenuvõtjad - kellel on krediidiskoor üle 740 ja sissetulekud üle 100 000 USD.

Eelised

• Kvalifitseeritud laenuvõtjate madalad intressimäärad. Kvalifitseeritud laenuvõtjate jaoks, kes on LendingClubi patenteeritud riskimudeli järgi klassifitseeritud A-kategooriasse, on intressimäärad teiste peamiste laenuandjate jaoks konkurentsivõimelised..
• Madal minimaalne laenusumma. LendingClub annab laene nii väikeselt kui 1000 dollarit, muutes selle suurepäraseks alternatiiviks krediitkaardi saldoülekannetele.

Puudused

• Pikk algatusprotsess. LendingClubi P2P mudeli vältimatu tagajärg on algatamisprotsess, mis kestab tavaolukorras kuni seitse tööpäeva ja tüsistuste ilmnemisel võib olla pikem. Kui vajate kiiret rahastamist, otsige mujalt.
• Vältimatud algatamistasud. Iga LendingClubi laenuvõtja maksab algatamistasu. Madalama kvalifikatsiooniga laenuvõtjate puhul ulatub see tasu kuni 6% põhisummast ehk 60 dollarit iga 1000 dollari kohta.

Lisateabe saamiseks vaadake meie LendingClubi arvustust.

3. Prosper

Prosper on teine ​​populaarne P2P-laenuandja. Selle pakkumised on väga sarnased LendingClubi omaga, nagu ka laenuvõtja kogemus, ehkki selle geograafiline ulatus on pisut vähem ulatuslik.

• Laenuvahemik: 2000 kuni 35 000 dollarit
• Tähtaja valikud: 36 kuud või 60 kuud
• Algamistasud: 2,4% kuni 5%
• Ettemaksu trahv: Pole
• Krediidinõuded: Kehv kuni suurepärane. Prosperi minimaalsed laenunõuded on suhteliselt vaesed: sissetulek on suurem kui 0 dollarit, vähemalt kolm avatud krediidiaruande tehingut (andmed krediidikonto tegevuse kohta), võla ja sissetuleku suhe on alla 50%, viimase 12 kuu jooksul pole pankrotti ja vähem kui viis krediidipäringut viimase kuue kuu jooksul. Parimad määrad ja tingimused on reserveeritud laenuvõtjatele, kelle krediidiskoor on tunduvalt suurem kui 700 ja sissetulekud üle 100 000 USD.

Eelised

• Kvalifitseeritud laenuvõtjate madalad intressimäärad. Nagu LendingClub, pakub Prosper suurepärase krediidiga laenuvõtjatele konkurentsivõimelisi intressimäärasid, peaaegu võrdselt segmendi liidritega nagu LightStream.
• Väärtuse langusega laenuvõtjate võimalused. Prosper annab laenu langenud väärtusega laenuvõtjatele - mõnel juhul FICO skooriga 600 või alla selle. Sellised laenuvõtjad võivad oodata kõrgeid intressimäärasid ja vähem soodsaid tingimusi.

Puudused

• Tasud tšekimaksete eest. Prosper võtab tšekiga tehtud maksete pealt vähem kui 5 dollarit või 5% makse summast. Kui eelistate järelmaksu laenumakseid teha käsitsi, otsige mujalt.
• Pikk algatusprotsess. Nagu LendingClub, võib ka Prosperi algatamisprotsess tavaolukorras venida kuni seitsme tööpäevani. Samuti on võimalus, et laenud ei meelita investori piisavat pühendumust täielikule alustamisele, ehkki see on üha harvem.
• Vältimatud algatamistasud. Kõik Prosperi laenuvõtjad peavad tasuma algatamistasud; miinimum on 2,4% põhisummast ehk 24 dollarit iga laenatud 1000 dollari kohta.

Lisateabe saamiseks vaadake meie Prosperi ülevaadet.

4. Marcus, autor Goldman Sachs

Marcus autor Goldman Sachs on veel üks traditsiooniline pankade tagatud laenuandja, millel on konkurentsivõimelised intressimäärad ja tingimused. Algamistasude puudumine on taotlejatele suureks abiks, kui nad suudavad rangetest emissioonistandarditest üle saada. Suure tootlikkusega hoiukonto taotlejad ei pea muretsema emissioonide tagamise pärast.

• Laenuvahemik: 3500–40 000 dollarit
• Tähtaja valikud: 36 kuud kuni 72 kuud
• Algamistasud: Pole
• Ettemaksu trahv: Pole
• Krediidinõuded: Hea kuni suurepärane. Marcus teenindab peamisi laenuvõtjaid ning reserveerib madalaima määra ja madalaimad tingimused parima kvalifikatsiooniga taotlejatele

Eelised

• Algamistasud puuduvad. Marcus by Goldman Sachs ei võta originaali eest tasu. Selle laenumudel on üles ehitatud eranditult intressitasudele, lihtsustades oluliselt laenuvõtjate kulude arvutamist.
• Saadaval on FDIC-kindlustatud säästutooted. Marcus by Goldman Sachs pakub FDIC-ga kindlustatud säästutooteid, sealhulgas suure tootlusega hoiukontoid ja CD-sid. Kui te ei pea oma laenutulu korraga kasutama, on see hea koht nende parkimiseks.
• Tagasimaksetähtajad kuni 72 kuud. Tagasimakse tähtaeg on pikk - kuni 72 kuud ehk kuus aastat hea kvalifikatsiooniga laenuvõtjate puhul.
• Madalad hinnad kõrge kvalifikatsiooniga laenuvõtjatele. Vaatamata sissenõudmistasudest loobumisele on Marcus by Goldman Sachs kõrge kvalifikatsiooniga laenuvõtjatele konkurentsivõimelised hinnad.

Puudused

• Ei sobi laenuvõtjatele, kelle krediit on õiglane. Goldman Sachsi Marcusel on suhteliselt ranged emissiooninõuded. Kui teie krediit pole seal, kus soovite, otsige teenuse pakkujat.

Lisateabe saamiseks vaadake meie Marcus by Goldman Sachsi arvustust.

5. SoFi

SoFi sai alguse õppelaenu refinantseerimisäris. Nüüd on see üsna mitmekesine fintech-mängija, kelle hulgas on muu hulgas hüpoteek, isiklik laen ja varahaldus. Tulge isiklike laenude järele, jääge kõige muu juurde.

• Laenuvahemik: 5000–100 000 dollarit
• Tähtaja valikud: 24 kuni 84 kuud
• Algamistasud: Pole
• Ettemaksu trahv: Pole
• Krediidinõuded: Suurepärane. SoFi emissioonikindlustuse nõuded on äri kõige rangemad.

Eelised

• Algamistasud puuduvad. SoFi ei võta algatamistasusid.
• Madalad hinnad kõrge kvalifikatsiooniga laenuvõtjatele. SoFi madalad hinnad on selles kategoorias teiste laenuandjatega konkurentsivõimelised.
• 0,25% automaatmakse allahindlus. Laenuvõtjad, kes valivad SoFi automaatse makseprogrammi, saavad automaatselt soodustust 0,25%.
• Muud saadaval olevad laenutüübid. SoFi pakub õppelaenu refinantseerimist, kraadiõppe ja kutselaene ning muid nišikrediidi tooteid.
• Mahukas saateprogramm. SoFi juhtiv saateprogramm maksab 300 dollarit iga eduka suunamise eest, kuni 6000 dollari eest viljakate suunajate jaoks.

Puudused

• Ei sobi laenuvõtjatele, kelle krediit on õiglane. SoFi emissioonikindlustuse nõuded on äri kõige rangemad. Kui teie krediit on halvenenud, siis ärge viitsige siin kandideerida.

Lisateavet leiate meie SoFi arvustusest.

6. Vaga

Varem on spetsialiseerunud madala potentsiaaliga laenudele suure potentsiaaliga inimestele. Selle emissiooni tagamise protsess ületab taotleja krediidiskoori, et hinnata riski muude tegurite, näiteks tulevase tööhõive ja teenimisvõimaluste põhjal. Varasemad laenud ei ole mõeldud eranditult kõrge kvalifikatsiooniga laenuvõtjatele, kuid parimad intressimäärad reserveeritakse tõenäoliselt neile, kellel on hea krediit.

• Laenuvahemik: 5000–75 000 dollarit
• Tähtaja valikud: 36 kuud kuni 60 kuud
• Algamistasud: Pole
• Ettemaksu trahv: Pole
• Krediidinõuded: Hea kuni suurepärane. Minimaalne taotleja krediidiskoor on 680, kuid Earnest näeb ka mittekrediitlikke finantstegureid, näiteks säästud, mis on piisavad kahe kuu sissetuleku asendamiseks, ja aja jooksul kasvavad pangakonto saldod, mis näitab, et taotlejad kulutavad vähem kui teenivad.

Eelised

• Kõrged laenamise limiidid. Earnesti laenud ulatuvad kuni 75 000 dollarini, ehkki tõenäoliselt saavad maksimumi ainult kõige atraktiivsemad laenuvõtjad.
• Algamistasud puuduvad. Earnest ei võta algatamistasusid.
• Muud saadaval olevad laenutüübid. Earnest pakub muud tüüpi laene, sealhulgas õppelaenude refinantseerimistooteid.
• Mittekrediidilised tegurid mängivad emissioonikindlustuses suurt rolli. Earnesti emissioonikindlustusprotsess on ebatüüpiline, pöörates suurt rõhku mittekrediidiga seotud teguritele, näiteks säästumääradele. Kui olete noorem, ülespoole liikuv laenuvõtja, kelle krediidiskoor ei kajasta täpselt teie laenuvõtja riskiprofiili, teenite siin hästi.

Puudused

• Ei sobi laenuvõtjatele, kelle krediit on õiglane. Earnesti ideaalsel laenuvõtjal on hea krediit või parem; minimaalne taotleja krediidiskoor on ettevõtte andmetel 680. Ülespoole liikuvad laenuvõtjad, kes säästavad rohkem kui kulutavad, peavad siiski jala üles.