Isikliku laenu saamine - kuidas laenuandjad määravad teie kõlblikkuse

Laenuandjatel on isikliku laenu kõlblikkuse osas viimane sõna ja mitte ükski laenuandja ei kaalu allpool käsitletud tegureid täpselt samal viisil. Krediidiprofiili tugevdamiseks ja laenuandjate poole pöördumise suurendamiseks saate siiski teha üsna palju. Siit peate teadma demograafiliste, rahaliste ja krediiditegurite kohta, mida laenuandjad kasutavad, et teha kindlaks, kas teil on õigus isiklikuks laenuks.

Mittekrediiditegurid

Laenuandjad kasutavad neid mittekrediiditegureid tavaliselt laenuvõtja sobivuse ja kõlblikkuse hindamiseks.

1. Vanus

Ameerika Ühendriikides peavad potentsiaalsed laenuvõtjad, kes taotlevad ilma sissenõudjata, olema vähemalt 18-aastased. Mõnes osariigis on kõrgemad vanuse alampiirid. Mississippi laenuvõtjad peavad olema näiteks vähemalt 21-aastased, samas kui Alabama ja Nebraska nõuavad, et laenuvõtjad oleksid vähemalt 19-aastased.

Teie vanus ei mõjuta otseselt teie isiklikke laenuintresse ega -tingimusi, kuid mõned peamised krediidi- ja mitte-krediiditegurid on vanusega tihedalt seotud. Näiteks noorematel laenuvõtjatel pole tõenäoliselt suuri sissetulekuid, pikka tööstaaži ega õigeaegse tagasimakse andmeid. Isikliku laenutaotluse koostamine on suurepärane võimalus oma lapsele krediidi saamiseks isegi pärast 18-aastaseks saamist.

2. Asukoht

Mitte kõik isiklike laenude pakkujad ei anna kogu riigis laenu. Traditsioonilised pangad ja krediidiühistud annavad üldjuhul isiklikke laene ainult riikides, kus neil on füüsilised kontorid või mõni muu tegevusüksus. See teave on tavaliselt saadaval asutuste veebisaitidel.

Ainult veebis tegutsevatel laenuandjatel, sealhulgas võrdõigusvõrgustiku (P2P) laenuandjatel, näiteks laenuklubil, võivad olla ka geograafilised piirangud. Näiteks piiravate osariikide seaduste tõttu pole P2P-laene Iowa laenuvõtjatele saadaval. Laenuandja veebisaidid peaksid täpsustama kõik geograafilised piirangud .

3. Tööhõive ja sissetulek

Isikliku laenu pakkujad nõuavad üldjuhul, et peate tõendama stabiilset ja regulaarset sissetulekut tööandjalt või valitsuse eeliseid. Võite avalikustada teatavad muud sissetulekuallikad, näiteks alimendid ja elatisabi, kuid seadused seda ei nõua.

Kui teie sissetulek tuleb suures osas või täielikult füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsemisel, võib teil tekkida raskusi konkurentsivõimeliste intressimäärade ja tingimustega isiklike laenude saamiseks. Sõltuvalt laenuandja poliitikast peate võib-olla näitama vähemalt 12-kuulist füüsilisest isikust ettevõtja tulu. Sarnased standardid kehtivad ka ametlikult asutatud ärilaenuvõtjatele.

Üksikute laenuvõtjate sissetuleku miinimumid on tavaliselt madalad - 20 000 dollarit aastas või vähem. Ärilaenuvõtjatele võib tekkida kõrgem miinimumtulu nõue - 50 000 dollarit või rohkem. Kuna see on võla ja tulu suhte põhikomponent, mõjutab teie sissetulek otseselt teie saadaolevaid määrasid ja maksetingimusi.

4. Kodakondsuse staatus

Enamik laenuandjaid nõuab, et potentsiaalsed isiklikud laenuvõtjad oleksid USA kodanikud või alalised elanikud. Teatud tüüpi isiklikud laenud, näiteks õppelaenude refinantseerimislaenud, võivad olla vähem piiravad. Näiteks SoFi õpilaslaenude refinantseerimistooted on lisaks USA kodanikele ja alalistele elanikele saadaval ka J-1, H-1B, E-2, O-1 ja TN viisaomanikele..

Enamik laenuandjate veebisaite määratleb selgelt kodakondsuse ja elukoha kriteeriumid. Konkreetsete viisatüüpide kohta tekkivate küsimustega pöörduge klienditoe poole.

5. Haridus

Mitte kõik laenuandjad ei nõua, et laenuvõtjad vastaksid minimaalsetele haridusstandarditele. Sellised standardid on tavalisemad haridusega seotud laenude puhul, näiteks üliõpilaste võla refinantseerimistoodete puhul, mille puhul laenuvõtja tagasimaksevõime sõltub suuresti tulevase tööhõive väljavaadetest ja sissetulekust..

Haridusstandarditega laenuandjad nõuavad tavaliselt bakalaureusekraadi või kõrgemat kraadi. Teatud spetsialiseeritud laenutüübid, näiteks professionaalse õppelaenu refinantseerimine, võivad nõuda kutse-, kraadiõppe või kraadiõppe kraadi omandamist.

6. Varad ja tagatised

Isikliku laenu pakkujad võivad teie kõlblikkuse määramisel arvestada teie likviidsete ja mittelikviidsete varadega.

Laenuvõtjad, kellel on märkimisväärne likviidsusreserv, näiteks sularaha ja piiranguteta kontodel olevad aktsiad, ei suuda oma laene enam täita kui sularahavaesed. Eelkõige võivad traditsioonilised pangalaenuandjad nõuda, et laenuvõtjad tõendaksid enne isiklike laenude saamist piisavalt likviidsust.

Ehkki tagatiseta isiklikud laenud on tavalisemad kui tagatud isiklikud laenud, pakuvad mõned laenuandjad tagatud isiklikke laene, sageli madalama intressimääraga kui tagatiseta laenud. Isikliku laenu tagamiseks on vaja tagatist, mis on piisav selle põhiosa tagamiseks - näiteks sõiduk, mille õiglane turuväärtus on 10 000 dollarit, et tagada 10 000 dollari suurune laen. Laenuvõtja, kellel puudub sobiv tagatis, näiteks kodu või sõiduki omakapital, ei kvalifitseeru tagatud isikliku laenu saamiseks.

Krediiditegurid

Laenuandjad kasutavad neid krediiditegureid tavaliselt laenuvõtja riski hindamiseks ja kõlblikkuse määramiseks.

Iga laenuandja kaalub neid tegureid - või jätab need täielikult tähelepanuta - vastavalt oma standarditele. Laenu andmise otsustamisel on suurepärase krediidiga laenuvõtjatele sobivad laenuandjad vähem andestavad kui need, kes võtavad vastu laiemat krediidiprofiili.

1. Krediidiskoor

Teie krediidiskoor on ülevaade teie krediidiriskist või sellest, kui tõenäoline on, et jätate laenu või muu kohustuse täitmata. Halva krediidiskoori kahjulik mõju ületab kaugelt kõrgemad krediitkaardi intressimäärad ja tagasilükatud laenutaotlused; halb krediidiskoor võib mõjutada teie töövõimalusi, eluasemevalikut ja isegi teie võimet saada korralik mobiiltelefonileping.

USA-s asuvate tarbijate jaoks on FICO kuldstandardi krediidiskoorimise mudel. FICO peamisel tarbijakrediidi punktisüsteemil on viis erinevat tegurit:

• Krediidi kasutamise suhe
• Tagasimakse ajalugu
• Krediidiajaloo pikkus (kontode keskmine vanus)
• Krediidikvaliteet (krediidi liigid)
• Uus krediit (hiljutised krediidipäringud)

FICO skoorid jäävad vahemikku 300–850, laenurühma risk on rühmitatud järgmiselt:

• Üli-peaminister. FICO skoorid vahemikus 740–850 on ülikõrged. Ülimalt heade isiklike laenude taotlejad saavad madalama intressimäära ja kõrgemad laenulimiidid - kuni laenuandja maksimumini - kui ühegi teise laenuvõtjate grupi puhul.
• Peamine. Peamised skoorid jäävad vahemikku 680 kuni 739. Peamised laenuvõtjad vastavad suhteliselt madalatele intressimääradele ja suhteliselt kõrgetele laenulimiitidele.
• Peaminister. Peamised eelseisvad skoorid jäävad vahemikku 620–679. Enamik ainult veebis pakutavaid eralaenu pakkujaid annavad laenu peamise hinnaga laenuvõtjatele, kuid nad pakuvad sellest tulenevalt kõrgemaid intressimäärasid ja madalamaid laenulimiite. Traditsioonilised pangalaenuandjad võivad piirata lähiajal tehtavaid pakkumisi või vältida seda laenuvõtjate klassi täielikult.
• Allaminister. FICO skoorid alla 619 loetakse sub-prime'iks. Enamik pangalaenuandjaid väldib seda laenuvõtjate klassi. Ainult veebis tegutsevad laenuandjad võivad kõrge riskiastmega laenuvõtjatele väljastada kõrge krediidi kulukuse määraga madala intressiga laene.

Need vahemikud võivad mõnevõrra erineda teistes punktimudelis, näiteks VantageScore, FICO konkurent, mille on välja töötanud kolm peamist tarbijakrediidi aruandluse bürood. Kuid üldiselt hinnatakse hindeid, mis on vahemikus 300–850 tublisti üle 700, loetakse suurepäraseks, samas kui hindeid, mis on tublisti alla 650, peetakse kehvaks.

Kuidas parandada oma krediidiskoori

Alustuseks tutvustage neid nõuandeid oma krediidiskoori parandamiseks. Alustage oma krediidiskoori tasuta kontrollimisega Krediidi seesam kui te pole seda hiljuti teinud, siis järgige allolevate jaotiste soovitusi, et astuda konkreetseid samme hoonete krediidi saamiseks ja oma krediidiskoori parandamiseks.

Pro näpunäide: Sa saad registreeruge Experian Boosti jaoks ja suurendage oma krediidiskoori kohe tasuta. Krediidiskoori arvutamisel arvestab Experian telefoni- ja kommunaalmaksetele tehtud maksetega.

Mida vältida

Kuna töötate võlgade õigeaegse maksmise ja kogu võlakoormuse vähendamise nimel, tehke kõik endast olenev, et vältida suuri ebasoodsaid sündmusi, mis võivad teie arengut ohustada.

Kontode puhul, mis esitavad igakuiselt teavet tarbijakrediidi aruandluse büroodele, võib isegi üks maksete tegemine teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada. Kontode puhul, mis ei esita igakuist aruannet, saabub tulemus siis, kui võlausaldaja võtab teie võla sisse ja saadab jäägi sissenõudmisagentuurile, tavaliselt pärast 180 päeva maksmata jätmist. Aja jooksul võib võla suurenemine sundida teid kuulutama välja isikliku pankroti - veel ühe olulise ebasoodsa sündmuse. Pankrotid ja debiteerimised mõjutavad teie krediidiskoori negatiivselt, kuni nad vananeb teie krediiditeatise, tavaliselt seitsme aasta pärast.

2. Krediidi kasutamise suhe

Teie krediidi kasutamise suhtarv moodustab 30% teie FICO viie teguri krediidiskoori kogumassist. See arvutatakse jagades kogu saadaoleva käibelaenu - kõigi teie aktiivsete uuenevate krediidilimiitide kumulatiivse laenulimiidi - teie kasutatud krediidi kogusummaga.

Teie krediidi kasutusaste sisaldab ainult uuenevaid krediidilimiine, näiteks krediitkaardid, isiklikud krediidiliinid ja kodukapitali krediidiliinid. See ei hõlma tagatud või tagatiseta järelmaksu laene, nagu hüpoteeklaenud ja isiklikud laenud.

Näiteks oletagem, et teil on:

• Sularahaga krediitkaart, mille krediidilimiit on 5000 dollarit ja praegune jääk 1500 dollarit
• Reisitasu soodustab krediitkaarti, mille krediidilimiit on 10 000 dollarit ja praegune saldo 4000 dollarit
• Tagatiseta isiklik krediidilimiit, mille laenulimiit on 10 000 dollarit ja praegune saldo 7000 dollarit

Sel juhul on teie saadaolev krediit kokku 25 000 dollarit ja kasutatav krediit kokku on 12 500 dollarit, krediidi kasutamise suhtarv on 50%.

Enamik laenuandjaid pooldab krediidi kasutamise suhtarvu alla 30%. Selles näites oleksite ülepingutatud ja peaksite tasuma vähemalt 5000 dollari suuruse võla.

Kuidas parandada oma krediidi kasutamise suhet

Pidage meeles laenuandjate eelistatavaid krediidi kasutamise suhteid ja olge oma krediidi taotlemisel ja säilitamisel strateegiline. Näiteks on mul umbes pool tosinat krediitkaarti, mida ma harva või mitte kunagi ei kasuta, mõned pärinevad kümmekond aastat. Need vanad, alakasutatud krediidikontod hoiavad minu üldist krediidi kasutamise suhet kontrolli all.

Kui te ei soovi krediitkaardimahu suurendamiseks uut krediitkaarti taotleda, kaaluge olemasoleva kaardi krediidilimiidi suurendamise taotlemist.

Mida vältida

Vältige saldode kandmist uueneval krediidiliinil, näiteks krediitkaardid ja kodukapitali krediidiliinid. Mõnel juhul on tasakaalu hoidmine vältimatu või isegi soovitatav - näiteks kui kvalifitseerute 0% APR-i bilansiülekande edendamisse või koputate Fig ..com kodukapitali rida madala intressiga kodu remondiprojekti rahastamiseks. Sellistel juhtudel kavandage plaan lõppmakse õigeaegne maksmine.

Kui teil pole tõsist rahalist koormust või järsku muutust oma finantsolukorras, pidage vanemaid, tasakaalustamata krediidikontosid, et hoida oma kumulatiivne krediidilimiit kõrge ja krediidi kasutusaste madal.

3. Tagasimakse ajalugu

Tagasimaksete ajalugu on teie FICO skoori kõige olulisem komponent, moodustades 35% kogukaalust. Erinevalt krediidi kasutamisest hõlmab tagasimaksete ajalugu uuenevaid krediidilimiite ja järelmaksu laene. FICO mudel on andestamata laenumaksete vähem andeks andmine, kuid kumbki pole hea.

Vastamata maksed jäävad teie krediidiaruandesse seitse aastat, seega võib krediidikontole vaid ühe maksetähtpäeva puudumisel olla teie krediidiskoorile tõsiseid pikaajalisi tagajärgi.

Kuidas parandada oma tagasimakse ajalugu

Teil on kombeks maksta kõik oma krediidikontod õigeaegselt - ja uueneva krediidilimiidi korral - täies ulatuses. Enne oma esimese isikliku laenu taotlemist looge õigeaegsete tagasimaksete muster, avades madala krediidiga krediitkaardi ja makstes lõppsumma välja kogu väljavõtte tsükli jooksul. Kontrollige oma krediidiaruannet vanemate vastamata maksete kohta; sõltuvalt sellest, kui kiiresti teil laenu vaja on, võib teil olla parem oodata, kuni nad vananeb.

Mida vältida

Vältige maksetähtpäevade puudumist. Kui teil on raskusi maksetähtpäevade jälgimisega, seadke võimaluse korral iga kuu valitud kuupäeval automaatsed maksed. Kui teie rahaline olukord muutub, proovige välja töötada muudetud makseplaanid koos üksikute võlausaldajatega või registreeruge krediidinõustamisteenuses, mis teeb seda teie nimel.

4. Krediidiajaloo pikkus

Krediidiajaloo pikkus moodustab FICO mudeli kaalust 15%. Kõige olulisem muutuja on siin kõigi teie avatud või hiljuti avatud krediidikontode keskmine vanus. See hõlmab kõiki teie aktiivseid krediitkontosid, mis on vähemalt kuus kuud vanad, pluss:

• Viimase 10 aasta jooksul suletud kontod
• Viimase seitsme aasta jooksul suletud võltskontod

Näiteks oletagem, et teil on:

• Üks krediitkaart avati sel kuul kaks aastat tagasi
• Veel üks krediitkaart avati viis aastat ja kuus kuud tagasi
• Kolm aastat ja kolm kuud tagasi avati isiklik krediidiliin
• Kaupluse krediitkaart avati kaheksa aastat ja üheksa kuud tagasi

Sel juhul on teie konto keskmine vanus (2 + 5,5 + 3,25 + 8,75) / 4 = 4,875 aastat.

Ka teie vanimate ja uusimate krediidikontode vanus on oluline. Mida kauem teil krediiti on olnud, seda parem, kõik muud asjad on võrdsed. Kui avatud krediidikonto avanemisest on möödunud üle 10 aasta - või kui teie viimane konto suleti kuritegelikuna - seitse aastat, siis peetakse teid uueks krediidikasutajaks FICO rubriigis ja teil pole FICO-d skoor.

Kuidas parandada oma krediidiajaloo pikkust

Hoidke vanemad krediidikontod avatud, isegi kui te neid harva kasutate või mitte kunagi. Nagu minu madal krediidikasutuse suhtarv, aitab ka minu pikka krediidiajalugu minu vanade seisvate krediitkaartide kogu. Kui te pole veel krediiti loonud või olete pärast pankrotti hakanud krediiti uuesti üles ehitama, taotlege krediidiajaloo alguse tuvastamiseks madala limiidiga tagatud krediitkaarti või jaemüügi krediitkaarti, näiteks kaubamärgiga gaasi krediitkaarti..

Mida vältida

Ärge käitage mugavuse huvides liiga kiiresti vanemate krediidikontode sulgemist. Kui vähegi võimalik, sulgege konto järk-järgult, et need ei mõjuta teie krediidiajaloo pikkust kahjulikult.

5. Krediidisegu

Teie krediidikomplekt moodustab vaid 10% teie FICO kaalust, kuid see on endiselt oluline. Sellesse segusse kuuluvad krediidiliigid on järgmised:

• Järelmaksu laenud (näiteks tagatiseta isiklikud laenud ja autolaenud)
• Hüpoteeklaenud (mis eristuvad teistest järelmaksuga laenudest punktiarvestuse eesmärgil)
• Jaekrediidi kontod ja kaupluskaardid
• Panga krediitkaardid, mida toetavad sellised maksevõrgud nagu Visa ja Mastercard
• Kollektsioonidele saadetud laenud
• Teatavad lepingulised kohustused, näiteks rent ja kommunaalmaksed (neid arvestavad ainult teatud punktimudelid)

FICO punktimudelis peetakse järelmaksu ja hüpoteekvõla vähem riskantseks kui krediitkaardivõlg. Teie krediidikomplekt - ja krediidiskoor - kahjustab kõige tõenäolisemalt krediidiportfelli, mis koosneb suuresti või eranditult krediitkaartidest.

Kuidas parandada oma krediidikvaliteeti

Tasakaalustage kõrgema riskiga krediiditüübid, näiteks krediitkaardid, madalama riskiga, näiteks tagatud järelmaksu laenud. Näiteks isegi kui saate endale lubada kasutatud auto täielikke kulusid taskust, kaaluge osa ostuhinna finantseerimiseks turvatud autolaenu võtmist..

Mida vältida

Ärge jälitage krediitkaardiga liitumise boonuseid - või vähemalt ärge avage liiga palju krediitkaarte järjest, et piiratud ajaga tervituspakkumisi ära kasutada. Tarbetu krediitkaardikontode kogunemine võib takistada tasakaalustatud krediidiportfelli olemasolu.

6. Uus krediit

Uus krediit moodustab teie FICO tulemuse viimasest 10% -st. Sellel teguril on mitu erinevat komponenti, sealhulgas:

• Teie hiljutiste krediidipäringute arv (uue krediidi taotlemisel tehtud krediidipreemiad)
• Uute krediidikontode arv, mille olete viimase 12 kuu jooksul avanud
• Teie viimasest krediidipäringust on möödunud aeg
• Aeg on möödunud teie viimase konto avamisest

Üldiselt, mida rohkem uusi krediidipäringuid ja kontosid teil on, seda madalamal on selle teguri reiting. Kuid FICO mudel võib käsitleda mitu järjestikust krediidipäringut - näiteks kolme erinevat laenutaotlust, mis on esitatud viie tööpäeva jooksul - ühe päringuna. Teisisõnu, kui olete ostmas parimat isikliku laenu määra ning olete piisavalt korraldatud ja tõhusad, et taotlemise etapp lühikese aja jooksul lõpule viia, ei pruugi see mõjutada teie FICO-skoori ega tulevaste isiklike laenude kõlblikkust.

Kuidas parandada oma uut krediiti

Piirake laenu ostmist lühikeseks ajaks - ideaaljuhul mitte kauem kui kaks nädalat. Esitage oma taotlused kiiresti järjest, et suurendada tõenäosust, et krediidiskoori mudeleid käsitletakse neid ühe päringuna.

Mida vältida

Vältige paljude nädalate või kuude jooksul isikliku laenu otsingut. Muude krediidikontode, sealhulgas krediitkaartide taotlemisel hoidke end kuni laenupakkumise vastuvõtmiseni.

7. Võla ja tulu suhe

Ehkki võla ja tulu suhe ei arvesta otseselt FICO punktimudeliga, on see laenu väljastajatel peamine kaalutlus. Võlga koormatud laenuvõtjatel on vähem võimet võtta uusi võlakohustusi, isegi kui neil on piisavalt sissetulekut ja peamist või kõrgeimat krediiti.

Arvutage oma võla ja tulu suhe, jagades igakuised võlakohustused kogu kuu brutotuluga. Näiteks kui teie igakuised võlamaksed kokku ulatuvad 2000 dollarini ja teie kogu brutotulu kuus on 5000 dollarit, on teie võla ja sissetuleku suhe 40%.

Võla ja tulu arvutamisel hõlmavad võlakohustused, kuid ei ole nendega piiratud:

• Minimaalsed krediitkaardimakse summad (sõltumata teie tegelikust saldost või maksetest)
• Eluasememaksed (üür või hüpoteek, sealhulgas deponeerimine)
• Kodukapitalilaen ja krediidimakse
• Õppelaenu maksed
• Autolaenu või liisingumakse
• Tagatiseta isikliku laenumakse
• Maksed laenude eest, mille olete endale andnud
• Alimentide ja lapsetoetuste maksed

Võlakohustused välistavad tavaliselt:

• Kindlustusmaksete maksed
• Kommunaalmaksed
• Maksumaksed, välja arvatud tingdeponeerimisega hõlmatud omandimaksud
• Korduvad majapidamiskulud

Tarbijate finantskaitsebüroo andmetel on enamik hüpoteeklaenu pakkujaid võla ja sissetuleku suhtega üle 43% ja eelistavad suhtarvu 36% või alla selle. Isiklike laenude pakkujad võivad taluda kõrgemat võla ja tulu suhet; mida kõrgem on teie suhtarv, seda vähem on teil soodsaimate tariifide ja tingimuste saamiseks õigust.

Kuidas parandada oma võla ja sissetuleku suhet

Esmajärjekorras seadke oma võla tagasimaksed krediidilimiidi saldodelt järelmaksu laenujääkidele. Näiteks suunake hüpoteegi eest täiendava põhimaksega makstud 100 dollarit kuus madala krediidi kulukuse määraga krediitkaardil olevale saldole enne, kui 0% krediidi kulukuse aasta sissejuhatav soodustusperiood lõppeb. Otsige lisaks täistööajale ka võimalusi oma sissetuleku suurendamiseks passiivsetest allikatest, kõrvalhüpetest või osalise tööajaga tööst. Isegi väikesed sissetulekute suurenemised liidavad; Lisatasu 100 dollarit nädalas suurendab teie kogutulu 5200 dollari võrra aastas ehk 10% 52 000 dollari suurusest aastapalgast.

Mida vältida

Tavaolukorras vältige saldode kandmist sellistel uuenevatel krediidiliinidel nagu krediitkaardid, isiklikud krediidiliinid ja kodukapitali krediidiliinid.

8. Cosigneri staatus

Kui teil on raskusi isikliku laenu saamiseks või kui olete rahul saadud intressimäärade ja tingimustega, võiksite kaaluda oma laenu kavandamisel võimalust pöörduda suurepärase krediidiga sõprade või sugulaste poole..

Pidage meeles, et laenuvõtjate jaoks on kostüümide loomine suur asi, kuid see pole kosmeetikute jaoks hea asi. Kaasatud laenu eest vastutavad täielikult disainerid, mis tähendab, et:

• Kooskõlastatud laen mõjutab sissenõudja võla ja tulu ning krediidi kasutamise suhet.
• Laenuandja - ja hiljem ka inkassofirmad - saavad sissenõudjalt sisse nõuda, kui peamine laenuvõtja jääb maksetest maha.
• Kodutootja tagasimaksmata jätmine võib põhjustada kohtu jõustatud kohtuotsuseid ja kinnipidamisõigusi.
• Vastamata maksed ja debiteerimine mõjutavad kahjulikult sissenõudja krediiti.

Siiski, kui teie krediidi- ja mitte-krediiditegurid on liiga nõrgad, et teie taotlus iseseisvalt seisaks, ja te ei saa oodata, kuni teie positsioon paraneb, on sobilik valikuvõimalus mõistlik. Mõelge lihtsalt õnnele, kui mõni koduloomana teid sellise riski võtmiseks piisavalt armastab.

Kuidas saada kosmeetikat

Tehke koostööd laenuvõtjaga, kes on valmis laenu eest vastutama, kui jääte oma maksetest maha. Ideaalne kostja on pereliige - näiteks vanem, abikaasa või kodupartner -, kellel on tugev krediit ja selge arusaam oma kohustustest.

Mida vältida

Ärge lubage, et teie sobilik kokkulepe kahjustaks teie suhet kostjaga. Pidage nendega enne allkirjastamist avameelne vestlus, mis räägib sellest, kuidas saate asjad paremaks muuta, kui teil tekivad rahalised probleemid, kui laen jääb samaks.

Lõppsõna

Tänu ainult veebis laenu andvate idufirmade rünnakule pole tagatiseta isiklike laenude turg kunagi olnud nii konkurentsivõimeline ja läbipaistev kui praegu. Kokkuvõttes on see suurepärane uudis potentsiaalsetele laenuvõtjatele, sealhulgas lähedaste ja kõrge riskitasemega laenude laenuvõtjatele, kes on harjunud palju saledamate laenude võtmisega.

Ka sellised finantsuuendused nagu UltraFICO - alternatiivne krediidiskoor, mis on mõeldud piiratud krediidiajalooga tarbijatele - võimaldavad tavapärased rahastamisvõimalused miljonite endiste kõlbmatute tarbijate käeulatusse.

Kõike seda öeldes, see on põnev aeg tagatiseta isiklike laenude turu uurimiseks. Kui olete esmakordne laenuvõtja või te pole mõnda aega oma laenuvõimalusi uurinud, valmistuge üllatuda nii teie käsutuses olevate laenuvõimaluste mitmekesisuse kui ka laenuvõtjate kõlblikkuskriteeriumide kaudu krediidi tugevuse spekter.

Kui otsite isiklikku laenu, alustage sellest Credible.com. Nad pakuvad teile intressimäärasid kuni 11 erinevalt laenuandjalt vaid mõne minutiga.

Kas olete hiljuti taotlenud isiklikku laenu? Kas õppisite midagi oma krediidiraportist? Kui teie taotlus lükati tagasi, oli laenuandja tagasisidest abi?