5 asja, mida edasi teha pärast õppelaenu võla tasumist

Umbes 2015. aastal otsustasin, et on aeg hakata oma õppelaenu maha võtma. Iga kuu miinimummaksete tegemise asemel viskasin ma peaaegu kõik lisanduva, mis neil oli. Lõpuks maksti 2018. aasta suvel kõik mu laenud ära. Olin täiesti võlgadeta.

Minu järgmine mõte oli: mis nüüd saab? Kuulete palju õppelaenude tasumise draamadest, nende kavandamisest ja ohverdustest. Mida te eriti ei kuule, on see, mida inimesed teevad, kui nad oma laenud ära maksavad.

Isegi laenuteenuse pakkujad suhtuvad sellesse võlgade lõplikku maksmisse üsna ebameeldivalt. Minu viimane makse sai teenusepakkujalt vaevalt kinnitust. Ma ei oodanud pidu ega tunnistust, kuid arvasin, et see oleks natuke põnevam.

Võib-olla olete nagu mina ja olete hiljuti oma viimase õppelaenu makse tasunud. Või lähened võib-olla finišijoonele ja hakkad pärast õppelaenu otsima tulevikku. Mida peaksite selle lisarahaga oma eelarves tegema?

Esimesed asjad kõigepealt: leidke viis hetke märkimiseks

Ma ei tähistanud tegelikult pärast seda, kui olin oma õppelaenu pealt viimase makse teinud. Ma oleksin võinud kergendatult hingata, kuid ma ei teinud midagi erilist, et seda sündmust tähistada. Tõenäoliselt oleksin pidanud midagi tegema, et lõppmakse tundub lõplikem.

Muidugi, ma ei julgusta teid pidutsemise ajal kergemeelselt kulutama ega rohkem võlgu võtma. Lõbutsege, kuid ärge koguge seda tehes rohkem võlgu. Kui te pole kindel, kuidas tähistada õppelaenu-võlavaba olemist, siis siin on mõned ideed:

• Hellitage ennast mõnusate õhtusöökidega. Minge oma lemmikrestorani õhtusöögile. Võtke soovi korral kaasa oma partner ja pere või nautige iseseisvalt sööki. Võite kutsuda ka mõned oma lähimatest sõpradest või inimestest, kes on teid võla tasumise ajal toetanud.
• Pidu korraldama. Kuigi see pole kindlasti traditsiooniline verstapost, võite väita, et üliõpilasvõla tasumisest on saanud verstaposthetk paljude aastatuhandete jooksul - ja ka mõnede vanemate inimeste jaoks. Teised verstapostid teie elus saavad peo, olgu see siis teie 30. sünnipäev, pulm või teie esimese lapse sünd. Miks mitte korraldada pidulaud, et tähistada oma võla tasumist?
• Planeerige reis. Kas on mõni koht, mida olete lootnud külastada, kuid tahtsite kõigepealt keskenduda õppelaenu tasumisele? Nüüd, kui olete need ära maksnud, on üks viis, kuidas ennast selle suure eesmärgi seadmise ja saavutamise eest premeerida, on lõpuks plaanida sellele reisile minna. Sõltuvalt sellest, kuhu lähete ja kui kaua kavatsete seal viibida, võib kuluda mõni kuu, enne kui olete valmis minema, nii et alustage planeerimist! Suurepärase eelarvepuhkuse nautimiseks on palju võimalusi.
• Ostke midagi sellist, mille olete maha pannud. Kui keskendusite oma laenude tasumisele laseriga, vältisite tõenäoliselt selliste ostude tegemist, mis polnud tingimata vajalikud. Võib-olla tegite mööbli, mis oli selle sõna otseses viimases osas, või ei uuendanud oma garderoobi. Nüüd, kui teie laenud on kadunud, saate tähistada, vahetades lõpuks vana diivani või ostes uue kingapaari.

Viimane märkus tähistamise kohta pärast õppelaenu maksmist: siin on liiga lihtne üle parda minna. Te tunnete end saavutatuna ja võite end uimastada, eriti kui olete pannud võlamaksetele märkimisväärse osa oma igakuisest sissetulekust. Kuid kui olete lubanud endale väikese pidupäeva, on oluline aru saada, mida te selle lisaraha ASAP-iga kavatsete teha. Siin on mõned ideed.

1. Keskenduge muude võlgade tasumisele

Mis saab teie jaoks nüüd rahaliselt edasi, kui teie õppelaenuvõlg on kadunud? Inimestele, kellel on endiselt võlga - olgu see krediitkaardivõlg, automakse või isiklik laen -, on vastus järgmine: tasuge järelejäänud võlg tagasi.

Tegelikult julgustab enamik võlgade tagasimaksmise meetodeid võtma varem makstud raha õppelaenudelt ja panema ülejäänud võlgade katteks. Nii saate selle võla välja lüüa kiiremini kui siis, kui suunaksite need rahalised vahendid teisele rahalisele eesmärgile.

Üks õppelaenu tasumise suurepäraseid asju on see, et seda tehes on järelejäänud võlgade tasumine lihtsam. Võla täieliku tasumise saavutamine on teil kõrge. Teate, et saate sellel hetkel hakkama. Ükskõik, kas teil on veel üks või mitu võlga, olete lisanud enesekindluse, et saate need tasuda.

Kuidas peaksite otsustama, millised ülejäänud võlad tasub kõigepealt ära, kui teil on mitu? Tavaliselt on hea mõte keskenduda kõigepealt kõrgeima intressimääraga võlale, näiteks krediitkaardivõlg. Kui olete selle võla likvideerinud, saate selle makstud summa kanda oma loendisse järgmisele võlale ja nii edasi, kuni olete kõik ära tüüdanud..

2. Ehitage oma hädaabifond üles

Inimesed, kelle eelarves on natuke lisaraha, mõtlevad sageli, kas nad peaksid kõigepealt tasuma oma võlad või rajama hädaabifondi.

Kui pärast õppelaenu tasumist on teil veel võlgasid ja teil pole säästudena üldse raha, on tõenäoliselt parem keskenduda väikese hädaabifondi loomisele enne, kui lisate igakuise lisatulu ülejäänud võlgade tasumine. Avage Savings Builderi konto Sularahapank ja kasutada ära nende keskmisest kõrgemad intressimäärad.

Kui teil pole sääste, pole miski, mis kaitseks teid võlgadesse süvenemise eest, kui midagi ilmub, näiteks vigastus või haigus, auto mured või purunenud seade kodus. Seega tasub enne täiendavate võlgade tagasimaksmist nullida veidi raha, olgu see siis 500 või 1000 dollarit. Kui olete jõudnud punkti, kus teil pole ühtegi võlga jäänud, võite tõesti keskenduda hädaabifondi suurendamisele.

Kui palju peaksite säästma püüdma? Vabakutselisena sooviksin, et mul oleks terve aasta säästud kõrvale. Nii, kui minu elus juhtub midagi hullu, näiteks kui ma ei suuda enam töötada, on mul vähemalt ühe aasta väärtused kulud ette nähtud.

Tavaline soovitus on eraldada piisavalt raha oma elamiskulude katmiseks kolme kuni kuue kuu jooksul. Kõik sõltub siiski teie olukorrast. Kui olete oma pere ainus leivateenija, võiksite säästa rohkem. Kui olete paaris ja te mõlemad teete palgatööd, võiksite hädaabifondis olla vähem, eriti kui teil on palju kasutatavat sissetulekut.

Peamine asi, mida tuleks eesmärgi üle otsustamisel meeles pidada, on tulla eesmärgiga, mis paneb sind end mugavalt tundma. Kui te ei saa öösel hästi magada, kuni teil on terve aasta kulud kokku hoitud, siis püüdke seda. Kui teil on vaid mõne kuu kokkuhoiuga hea, siis tehke see oma eesmärk.

3. Säästke suure eesmärgi nimel

2015. aastal oli koduomanikke 37% aastatuhandetest. Linnainstituudi andmetel oli aastatuhandete arv märkimisväärselt väiksem kui X põlvkonna ja beebibuumi põlvkonna poiste arv, kes omasid samas vanuses kodusid.

Ehkki see pole ainus põhjus, miks koduomanike protsent on aastatuhandete jooksul madalam, on õppelaenu võlg suur takistus. Kui olete õppelaenud tagasi maksnud, võib teie järgmine rahaline eesmärk olla hakata sissemaksega kokku hoidma ja asuma esimesed sammud kinnisvararedelile jõudmiseks..

Maja ostmine pole aga kõigile. Võib-olla õnnestus teil maja osta, kui teil oli veel õppelaenuvõlg, või pole teil üldse huvi majaomanikuks saada. Sel juhul on muudeks rahalisteks eesmärkideks, mida võiksite kaaluda nüüd, kui teie laenud on läinud:

• Säästmine teie laste kolledži hariduse jaoks. Kas soovite aidata oma lastel vältida üliõpilasvõlgade võtmist, kui nende kord on minna ülikooli? Hakake täna hariduse omandamiseks säästma, isegi kui nad on beebid. Võite avada kava 529, et eraldada raha spetsiaalselt nende keskharidusejärgseks hariduseks. CollegeBacker on suurepärane koht alustamiseks.
• Säästmine ümberpaigutamiseks. Võib-olla ei tahaksite kodu osta, kuid võite olla huvitatud kolimisest. Kui teie pere on oma praeguse kodu või korteri välja kasvanud või kui olete olnud huvitatud ümberpaigutamisest üle USA või kolimisele välismaale, võib nüüd olla ideaalne aeg selleks plaane teha.
• Säästmine karjäärimuutuseks või oma ettevõtte käivitamiseks. Võib-olla olete unistanud proovida midagi uut, muutes karjääri või asutades oma ettevõtte. Kui õppelaen ja muud võlad on kadunud, saate kasutada oma kasutatavat sissetulekut ja vaba aega nende unistuste teoks tegemiseks.
• Säästmine lisahariduse jaoks. Üks pettumust valmistav õppelaenu suur võlg on see, et see võib segada teie täiendavaid hariduslikke eesmärke. Võib-olla soovite saada doktorikraadi või mõni muu kõrgharidus, kuid kõhklesite seda tegemast, kuna teil oli nii palju võlgu. Nüüd on teie võimalus hakata säästma lisahariduse saamiseks, et saaksite oma elus ja karjääris järgmise sammu astuda.

Pikemas perspektiivis on kõige olulisem omada oma raha jaoks eesmärki ja eesmärki. Kui te ei määra oma rahale mingit rolli, on seda liiga lihtne lahutada asjadest, mida te ei vaja ja mis ei aita teil pikas perspektiivis oma parimat elu elada.

4. Ära unusta pensionile jäämist

Koos koduomandiga on aastatuhandete vanaduspensionisäästude osas varasematest põlvkondadest maha jäänud. Riikliku pensioniturvalisuse instituudi aruande kohaselt muretseb umbes 21% aastatuhandete vanaduspensionist ja enam kui 66% on mures, et neil läheb pensioni ajal raha otsa..

Kui olete olnud nii keskendunud õppelaenude tasumisele, et olete pensionile jäämiseks säästmata jätnud, on aeg alustada. Kui töötate ettevõttes, mis pakub pensioniplaani, siis kaevake sisse ja õppige, mida saate sellest pakkuda. Uurige, kas teie tööandja pakub mängu, kui palju saate oma panuse anda ja kus hoitakse teie investeeringuid.

Võib-olla olete juba andnud oma panuse tööandja toetatud kavasse. Kui jah, siis on nüüd hea aeg küsida endalt, kas saate oma panust mugavalt suurendada. Teine võimalus on kaaluda teise pensionikonto, näiteks traditsioonilise või Roth IRA avamist maakleri kaudu Te investeerite J. P. Morgani poolt, ja sellele kaasa aidata.

Nüüd, kui te ei pea õppelaenude peale mõtlema, võite avastada, et olete pigem huvitatud või suudate oma pensionipõlve paremini kavandada, selle asemel et lihtsalt arvata, kui palju peaksite kokku hoidma.

See võib praegu tunduda kaugel, kuid siiski tasub mõelda, kuidas soovite pensionile jäädes elada ja kui palju vajate igal aastal. Kui tunnete hämmingut, võiksite palgata sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP) või finantsnõustaja, kes aitaks teil pead ja saba teha sellest, mida peate pensionieas edu saavutamiseks tegema. Kui vajate abi finantsnõustaja valimisel, vaadake SmartAsset. Vastake mõnele küsimusele ja need pakuvad teile mitmeid võimalusi teie piirkonnas, mis sobiks hästi.

Kui olete välja mõelnud, kui palju peate pensionieas üle elama ja mugavalt elama, saate aru saada, kui palju peate iga kuu või igal aastal kokku hoidma. Ühine kalanduspoliitika võib aidata teil töötada ka muude rahaliste eesmärkide nimel, näiteks kodu ostmisel või laste hariduse kavandamisel.

5. Parandage oma kindlustuskatet

Kui tegite kõvasti tööd õppelaenude tasumiseks, oleksite võinud kindlustusmaksete hoidmiseks hoida kindlustuskaitse minimaalsena. Nüüd, kui teie laenud on ära makstud, tasub oma kindlustuskatet hoolikalt uurida ja vajadusel seda laiendada.

Kindlustuskatet on kolme erinevat tüüpi, mida peaksite pärast laenude väljamaksmist suurendama.

Elukindlustus

Kui te surete, toetavad elukindlustuspoliisi eelised teie ülalpeetavaid rahaliselt. Kui palju elukindlustust vajate, sõltub teie sissetulekust, kui kaua arvate, et teie ülalpeetavad poliisi vajavad ja kui suurt kuutasu saate endale lubada. Kui teil pole praegu elukindlustust, kaaluge selle saamist sellise ettevõtte kaudu nagu Redel. Kui teil on eeskirju, veenduge, et see pakuks piisavalt teavet.

Puudekindlustus

Vaadake lähemalt ka puudekindlustust. Töövõimetuskindlustus pakub rahalist kaitset, kui te ei saa vigastuse või haiguse tõttu töötada. Kui kaua kindlustus hüvitisi pakub, sõltub sellest, kas see on lühiajaline või pikaajaline. Lühiajalise puude kindlustusperiood on tavaliselt vähem kui kuus kuud, pikaajalise puude kindlustus pakub aga aastaid hüvitist.

Mõned tööandjad pakuvad rühma puudekindlustuskaitset sarnaselt rühma tervisekindlustuse plaanidele, kuid mitte kõik ei paku seda. Kui teie tööandja seda ei tee, kaaluge individuaalse puudekindlustuse plaani uurimist PolicyGenius, eriti kui olete oma kodus peamine teenija ja olete kõvasti tööd teinud, et jõuda oma karjäärile.

Tervisekindlustus

Lõpuks külastage uuesti oma tervisekindlustuskatet. Kui teil on katastroofiline plaan või ostsite odavaima saadaoleva plaani, kaaluge suurema kaitse saamiseks oma igakuiste lisatasude suurendamist.

Isegi kui teil on praegu hea tervis, võib väiksemate taskuväliste kuludega tervisekindlustusplaan olla hea mõte, kui teil on perekonnas esinenud teatud haigusi. Maksate kõrgemat kuutasu, kuid tõenäoliselt on teie omavastutus väiksem ja vähem.

Ükskõik, kas muudate oma kindlustuspoliise või mitte, on hea mõte hinnata, mis teil praegu on, ja otsustada, kas see sobib teie jaoks. Kui teie poliitikad ei paku vajalikku leviala või kaitset, kaaluge soovitud leviala saamiseks iga kuu rohkem maksmist.

Pro näpunäide: Kui eelistate kõrge omavastutuse plaaniga plaani, et saaksite oma igakuised kindlustusmaksed madalad hoida, võiksite kaaluda tervise säästmise konto (HSA) lisamist Elav. See pakub väikest lisakaitset juhuks, kui juhtub midagi ootamatut.

Lõppsõna

Ehkki viimati võisite õppelaenul klõpsates „maksta“ klõpsata, ei pruukinud see teie eeldatava fänniga kaasa tulla, on üliõpilasvõlaga lõpuleviimine suur asi.

Nüüd on teil võimalus edasi liikuda ja ülejäänud elu kaardistada. Olete saavutanud ühe suurema eesmärgi, mis võib anda teile eelduse ja tahtejõu, et saaksite sealt välja tulla ja uute kallal töötada. Kasutage seda, mida õppisite oma õpilasvõla tasumisel, ja rakendage seda oma järgmisele rahalisele eesmärgile, olenemata sellest, kas soovite maksta rohkem võlga, koguda rohkem sääste või hakata pensionipõlve kavandama tõsiselt.

Kas olete oma õpilasvõlad tasunud? Kuidas sa end pärast seda tegid ja mida sa järgmisena tegid?