Sõjaväeline vanaduspension ja pensionihüvitised (selgitatud)

Oli aeg, kus need hüvitised olid kättesaadavad ainult „päästjatele” - neile, kes veetsid teenistuses vähemalt 20 aastat. Kuid 2018. aastal läks USA üle segapensionisüsteemile (BRS). Nüüd saab enamik sõjaväeteenistuse liikmeid minema minema mingisuguse vanadusabi abil.

Kuid kui otsustate, kas liituda sõjaväega või kavandada oma tulevast rahalist järelteenistust, on oluline mõista oma sõjalisi pensionihüvitisi.

Vana sõjaväepensionisüsteem

Kuni 2018. aastani olid teenistujatel õigus saada vähemalt 20-aastase kvalifitseeritud tegevteenistusega pensioni - eluaegseid igakuiseid töötasusid. Valitsus põhjendas teie hüvitise suurust teie teenistuses oleva palga korrutisega: iga teenistusaasta eest lisas sõjavägi teie pensionimaksetele veel 2,5% teie aktiivse teenistuse eest makstavast palgast..

Enne 1980. aastat teenistusse astunud liikmed järgisid lõpliku palga pensionimudelit. Valitsus põhines nende pensionil pensionil oleku ajal nende palgasummal. Näiteks koguks pärast 25 aastat pensionile läinud ohvitser igakuist pensionitšekki, mis võrdub 62,5% -ga - 25 aastat korrutatuna 2,5% -ga - nende igakuisest töötasust pensionile jäämise ajal.

Pärast 1980. aastat muudeti reegleid pisut. Selle asemel, et arvutada pensioni pensionil olemise ajal palgale, tugineb valitsus hüvitistele keskmiselt nende karjääri jooksul makstud 36 kuu kõrgeima palgaga keskmiselt. Kuid arvutus jäi samaks: 2,5% korrutati teenitud aastate arvuga.

Seda tunti “kõrge 36” või “kolme kõrge” pensionimudelina. Kasutades sama näidet teenistuja kohta, kes läks pensionile pärast 25 aastat, kui nende kolme aasta suurim sissetulek oleks kaks aastat (24 kuud) 4000 dollarit kuus ja üks aasta (12 kuud) 4150 dollarit kuus, saaksid nad 62,5% 4050 dollarit kuus pensionieas või 2 531,25 dollarit: [(24 x 4000) + (12 x 4 150) / 36] x 62,5%.

Kui teenistuja töötas ainult murdosa aastas, kasutasid nad tervete töötatud kuude proportsionaalset juurdekasvu. Keegi, kes läks pensionile 25 aasta, kuue kuu ja kolme nädala pärast, sai krediiti 25,5 aastaks.

1986. aastal lisas kaitseministeerium (DOD) valiku “REDUX”, mille kohaselt võivad teenistuse liikmed pärast 15-aastast teenistust võtta ühekordse boonuse. Vastuvõtmise korral vähendas see teenistujate pensionile jäämise igakuiseid pensionimakseid.

Vana pensionisüsteem toimis suurepäraselt, kui te oleksite vähemalt 20 aastat selle vastu pidanud - mida sõjaväe andmetel tegi ainult 17% teenistujatest.

Uus segatud vanaduspensionisüsteem

Lühema staažiga liikmetele vanaduspensionihüvitiste maksmiseks ilma tähtajatu pensionikohustusteta lõi DOD uue süsteemi.

BRS hakkas uute teenistujate jaoks kehtima 1. jaanuaril 2018. Olemasolevatel töötajatel, kes olid 31. detsembri 2017 seisuga teeninud vähem kui 12 aastat, oli võimalus valida uus BRS enne 2018. aasta lõppu..

BRS ühendab nii traditsioonilise kindlaksmääratud hüvitiste (pensioni) süsteemi kui ka kaasaegsema sissemaksetega plaani.

Pensionikava muudatused

DOD jättis kõrge 36 pensioniplaani ühe olulise muudatusega suuresti puutumata. Selle asemel, et igakuise hüvitise saamiseks korrutada tööstaaži 2,5% -ga, korrutavad nad selle nüüd 2% -ga.

Nii võib see 25 aastat teeninud ametnik oodata igakuist pensionihüvitist 50% nende aktiivse teenistuse palgast, mitte 62,5%, mida nad varem võisid oodata. Alus on endiselt nende sõjaväelise karjääri 36 kõige paremini tasustatud kuu keskmine.

Teisisõnu võivad pensionile jäänud sõjaväelased oodata väiksemat igakuist pensionimakset. Kuid uudised pole sugugi halvad teenistusliikmete jaoks.

Säästuhoiuplaan

Teenindavad sõjaväelased saavad nüüd juurdepääsu maksudest edasi lükatud kontole, mida nimetatakse säästussäästuplaaniks (TSP). See toimib nagu 401 (k) konto, kuni sissemakse piirmääradeni - alla 50-aastaste töötajate puhul 2019. aastal 19 000 dollarit aastas, lisaks on 50-aastaste ja vanemate jaoks lubatud veel 6000 dollarit. Nagu tavalise 401 (k) konto puhul, saavad ka ajateenistuse liikmed valida investeeringute hulgast piiratud hulga võimaluste hulgast.

TSP pakub isegi Rothi võimalust, võimaldades teenuse liikmetel nüüd tasuda sissemaksetelt makse ja vältida neid hiljem väljaastumiste korral.

Kui uued teenuse liikmed registreeruvad, seab DOD vaikimisi 3% -lise vabatahtliku sissemakse määra. Liikmed saavad sellest soovi korral loobuda.

Kuid huvitaval kombel tasub sõjavägi uute töötajate eest peaaegu kohe 1-protsendilise sissemakse, mis algab 60 päeva jooksul pärast registreerumist. Kahe aasta pärast saavad teenistuse liikmed DOD-ilt vastavaid sissemakseid.

DOD sobib juba makstud 1% pealt kuni 3% dollarini. Töötajatele, kes maksavad 3–5% oma palgast, vastab DOD 50 senti dollarile.

Seetõttu võib teenuseliige, kes maksab 3% oma palgast, oodata DOD-ilt veel 4% kogupanust - 3% vastavust pluss tavalist 1%. Teenuse liige, kes maksab 4% oma palgast, võib oodata DOD-ilt 4,5% -list kogupanust ja need, kes maksavad 5% -ni, võib oodata DOD-i maksimaalset 5% -list panust.

Sõjaväest lahkudes saavad töötajad oma TSP-konto muuta traditsiooniliseks või Roth IRA-ks, nagu tavaline 401 (k).

Jätkupalk

DOD viskas välja vana REDUX võimaluse kahe uue valiku kombinatsiooni kasuks: jätkamistasu ja ühekordne võimalus.

Jätkutasu on stiimuliks, et hoida kauem teenistuses olevaid liikmeid. DOD maksab teenistusliikmetele, kes on jõudnud karjääri keskpunkti, ühekordse boonuse, kui nad kohustuvad teenima vähemalt veel neli aastat.

Ja selleks ajaks, kui need neli aastat möödas on, näib 20-aastane märk täieliku pensioni saamisest märksa lähemal.

Jätkutasu erisused erinevad valdkonniti ja positsioonilt, kuid tavaliselt saab see töötasu pärast 8–12-aastast tööstaaži. Boonuse suurus varieerub samuti. Kuid aktiivse teenistuse liikmetele jääb see vahemikku 2,5–13 korda võrreldes nende tavapärase kuupalgaga. Reservteenistuse liikmetele jääb boonus vahemikku 0,5–6 korda kuus.

Ühekordse valiku võimalus

Teine võimalus, kuidas BRS asendas valiku REDUX, on pakkuda pensionile jäädes ühekordset väljamakseid.

Vähemalt 20-aastase staažiga pensionile jäädes saavad sõjaväelased valida kindlasummalise makse väiksemate kuumaksete eest, kuni nad saavad täieliku sotsiaalkindlustuspensioniikka, mis on tavaliselt 67. Sel ajal saavad nad täieliku sõjaväepensioni. jälle kasu.

Pensionäridel on kaks võimalust: võimalus 25% ja 50% diskonteeritud nüüdisväärtusest, tuginedes DODi igal aastal avaldatavatele määradele. Kui nad valivad 25% ühekordse makse, saavad nad 75% oma tavapärasest igakuisest vanaduspensionist kuni täieliku pensionieani. Kui nad võtavad 50% -lise suurema väljamakse, saavad nad ainult 50% oma tavapärastest pensionilisadest.

Ühekordse väljamakse saamiseks võivad pensionile minevad töötajad valida ühekordse väljamakse või mitu iga-aastast väljamakse, mis jaguneb maksimaalselt neljaks aastaks.

Ehkki tavapäraste igakuiste hüvitiste väärtus on kõrgem, võtaksid mõned pensionärid pigem sularaha ja investeeriksid selle endale. Näiteks saavad nad seda kasutada kodu ostmiseks, et minna pensionile või finantseerida ettevõtet.

Puude vanaduspension

Haavatud teenistusliikmed, kes lahkuvad sõjaväest ilma 20-aastase staažita, saavad mõnikord eraldi hüvitiste komplekti.

Olenevalt asjaoludest võib valitsus nad eraldada (täielikult vabastada) või pensionile jätta.

Sõjavägi võib vajadusel pensionile jäänud sõjaväelased tagasi teenistusse kutsuda. Sõjavägi liigitab vanaduspensionärid I, II või III kategooriasse vanuse ja füüsiliste puuete alusel. Kõige vähem meenutavad nad III kategooria pensionärid: vanemad pensionärid ja puudega inimesed.

Valitsus võib teenistusliikmed lahutada ilma hüvitisteta, kui nende puue tulenes eelnevatest tingimustest, kui nende teenistus ei olnud püsivalt raskendatud ja liige on teeninud vähem kui kaheksa aastat. Lisaks võivad korraldustele mittejärgimisel või puhkusest ilma puhkuseta kannatada saanud puuete tagajärjel ka hüvitisi mitte saada.

Kui liige on töötanud kauem kui kaheksa aastat, saab valitsus neid meditsiiniliselt eraldada lahkumishüvitistega, mida nimetatakse meditsiiniliseks vanaduspensioniks.

Lahkumishüvitised hõlmavad tavaliselt ühekuulist kahe kuu töötasu iga teenitud aasta eest, maksimaalne hüvitis on 24 kuud. Üldiselt kehtib see veteranide osakonna puuetega inimeste hindamise ajakava kohaselt liikmetele, kelle puuete tase on alla 30%.

Teenistusliikmetele, kelle puudega töötajad on klassifitseeritud vähemalt 30%, või nendele, kelle staaž on üle 20 aasta, antakse püsiv puudepension. Need hüvitised kasutavad teie kõrgeima 36 kuu palga koefitsienti 2,5%, minimaalne hüvitis on 50% sellest palgast.

Ka Veterans Affairs (VA) invaliidsushüvitised on neist DOD hüvitistest täiesti lahus. Pensionil olevad sõjaväelased saavad puudetoetusi eraldi taotleda VA-st. Kuid kui nad seda võimaldavad, peavad nad loobuma oma DOD-i eelistest.

Elukalliduse kohandamine pensionidele

Sõjaliste pensionihüvitiste üks paremaid eeliseid on see, et need seovad igakuised maksed inflatsiooni mõjuga. Kuupensioni ostujõud tõuseb aja jooksul koos elukallidusega.

Summa korrigeeritakse igal aastal tarbijahinnaindeksi põhjal. Kuna kulud, nagu rent, gaas ja piim, tõusevad, saavad toetusesaajad toetustena rohkem raha. Sotsiaalkindlustusamet (SSA) väljastab elukalliduse kohandamise järgmiste hüvitiste jaoks:

• Sotsiaalkindlustushüvitised
• Täiendav turvatulu (SSI)
• Sõjaline vanaduspension
• VA puude määrad
• Veteranide pensionihüvitised
• Föderaalne teenistuspension
• Toitjakaotuspensionid
• Mõned Medicare'i ja Medicaidi eelised
• Mõned osariikide ja föderaalsed eluaseme- ja toiduprogrammid

Kahjuks on SSA oma tulude kulutamise tempo aeglustamiseks nüüd juba aastakümneid järk-järgult hüvitisi vähendanud. Eakate Liiga 2017. aasta uuring leidis, et aastatel 2000 kuni 2017 langes sotsiaalkindlustushüvitiste ostujõud 30%.

Pensionile jäänud sõjaväelaste tervishoiuteenused

Aktiivses teenistuses olles saavad teenuse liikmed Tricare'is täieliku tervisekaitse. Pensionile jäädes saavad nad jääda Tricare'i plaani. Kuid tavaliselt peavad nad selle eest maksma.

Vabanenud sõjaväelastele, kes pole veel Medicare'i saamiseks abikõlblikud, on saadaval kolm Tricare'i taset:

• Tricare Prime
• USA peretervise kava
• Tricare Select

Tricare Prime pakub hallatavat hooldusprogrammi, mis sarnaneb tervisehoolduse organisatsiooniga, mida üldiselt tuntakse HMO-na. Seda saavad tavaliselt teenistuses olevad töötajad ja nende perekonnad ning pensionil olevad teenistujad saavad seda jätkata. Kuid nad peavad maksma igal aastal registreerimistasu pluss teenustasu eest. Osalejad saavad määratud esmatasandi arstijuhi, kes suunab nad vajadusel spetsialistide juurde.

Sõjaväelised pensionärid koos peredega saavad osaleda USA peretervise kavas, mis on Tricare Primei alamkava. See on saadaval ainult kuues piirkonnas ja hõlmab ühenduse mittetulunduslike terviseorganisatsioonide võrgustikku. Võimaluse korral pakub see perele taskukohase tervisevõimaluse, pakkudes madalaid registreerimistasusid ja kaasraha.

Tricare Select on tasuline teenuse kindlustusplaan, mille alusel saavad osalejad kavandada kohtumise ükskõik millise Tricare'i volitatud pakkujaga ilma saatekirjata. Sellega kaasneb kasutatud teenuste aastane mahaarvamine ja kulude jagamine. See sobib paremini pensionäridele, kes elavad piirkonnas, kus pole Tricare Prime'i tervishoiuteenuse pakkujaid või kellel on täiendav tervisekindlustus teisest allikast.

Pärast 65-aastaseks saamist ja Medicare'i saamise tingimustele vastamist saavad pensionil olevad teenuse liikmed kasutada Medicare'i toidulisandit Tricare for Life. Kõik Medicare'i A- ja B-osas osalemiseks sõjaväelased, kes saavad pensioni, kvalifitseeruvad automaatselt Tricare for Life'i, mis pakub ümbritsevat katvust. Volitatud teenusepakkuja kasutamisel korjab Tricare for Life Medicare'i katmata saldo.

Lõppsõna

Sõjaväelased annavad teenistusele suure osa iseendast. Nende õnneks annab teenus pensionieas midagi tagasi.

Uus segapensionisüsteem võimaldab teenuse liikmetel hakata kohe pensionile mineku eelmakseid kokku hoidma ja teenistusest väljumisel oma pensionisäästu endaga kaasa võtma. See on süsteem, mis tasub kokkuhoiu eest koos helde 5% -lise maksimaalse tööandjapoolse panusega.

Karjääriteenistuse liikmed koguvad endiselt pensioni, isegi kui nad saavad nüüd kasutada samu maksukaitset pensionikogumiskontosid kui 401 (k) tsiviilisikud. Jätkuvad töötasu ja ühekordse sissemakse võimalused lisavad stiimuleid ja paindlikkust pikema staažiga töötajatele.

Ka pensionile jäänud sõjaväelased saavad Tricare kaudu soodsad tervisekindlustuskavad, pakkudes suhteliselt odavaid võimalusi. Kokkuvõttes pakub USA sõjavägi pensionihüvitisi, mida erasektoris harva nähakse.

Kas kaalute sõjaväelasega liitumist või praegu teenimist? Kuidas kujundavad pensionihüvitised teie teenistusotsust ja pensioniplaane??