9 kuluka pangatasu tüüpi ja kuidas neid vältida

Muidugi, see oli 1980ndatel aastatel. Kui avasite täna selle pisikese rahasummaga konto, ei võrduks teie kuuväljavõtte intress mitte ainult pelgate pennidega, vaid võite lõpuks saada mitu dollarit kuus lõivu, kui te ei täida oma panga miinimumbilansi nõue. Nii et selle asemel, et vaadata, kuidas teie saldo aja jooksul aeglaselt kasvab, näeksite seda tegelikult tasude lisandudes.

Minimaalne saldonõude tasu on vaid üks paljudest tasudest, mida pangad võivad teilt nõuda. Konto ületamise korral võetakse teilt tasu ja põrkuva tšeki deponeerimise eest võidakse nõuda tasu. Maksate teenustasusid teise panga sularahaautomaadi kasutamise, liiga paljude tehingute tegemise või üldse tehingute tegemata jätmise eest. Tegelikult leidis WalletHubi 2013. aasta uuring, et keskmisel arvelduskontol on sellega seotud 30 erinevat tasu - ja umbes üks pank viiest ei avalda neid oma veebisaidil.

Ehkki võib tunduda, et teil oleks parem hoida oma raha notsu pangas, pole vaja sellesse äärmusesse minna. Kui olete tark ja ettevaatlik, on võimalik enamikku pangatasusid vältida - või vähemalt hoida need minimaalsena.

Pro näpunäide: Suurepärane viis pangatasude täielikuks vältimiseks oleks Chime'i pangakontole registreerumine. Nad ei võta arvelduskrediidi tasusid, igakuiseid hooldustasusid, minimaalseid jäägitasusid ega välismaksete tasusid.

1. Arvelduskrediidi tasud

Oletame, et peatute toidupoes mõne töölt koju jõudes mõne asja jaoks. Registreeringus jõuab teie arve 32 dollarini, seega annate oma deebetkaardi üle - mõistmata, et teie kontrollkontol on alles vaid 30 dollarit. Kui teie pangakontol pole arvelduskrediidi kaitset, siis makse ei toimu.

Kui aga otsustasite konto avamisel valida arvelduskrediidi kaitse, siis makse tahe läbida justkui poleks midagi viga. Ehkki teil ei oleks vaja oma kaardi tagasilükkamise pärast piinlikkust, maksaksite selle eest hiljem, kui pank nõuab 35-dollarist arvelduskrediiti, kui kulutate 2 dollarit rohkem kui teie kontol oli.

Ka see ei pruugi olla lõpp. Kui teete retsepti kättesaamiseks apteegis teise peatuse, maksab teie 5-dollarine koopia teise 35-dollarise tasu. Ja kui peatute kiire kohvitassi järele, põhjustab see 2-dollarine tehing veel ühe tasu. Poest lahkudes oleksite 114 dollarit punases - ehkki ületasite ainult oma konto saldo kokku 7 dollariga. Paljud suured pangad piiravad arvelduskrediidi teenustasude arvu, mida saate ühe päeva jooksul nõuda, kolmelt kuuele, kuid 35 dollari väärtuses hüpoteek on ühe päevaga kaotamine palju raha.

Arvelduskrediidi tasude maksumus

Arvelduskrediidi teenustasud - tuntud ka kui NSF-i tasud “ebapiisavate vahendite” eest - on üks kõige rängemaid tasusid, mida pangad võtavad. Tarbijafinantskaitse büroo andmetel oli keskmine arvelduskrediidi tasu 2014. aastal 34 dollarit. Vigastusele solvamise lisamiseks on enamus arvelduskrediidi tasusid käivitavatest tehingutest alla 24 dollari, mis on 10 dollarit vähem kui lõivu enda summa. Vaadates seda perspektiivi, kui laenasite oma pangast kolmeks päevaks 24 dollarit ja maksisite selle eest intressi 34 dollarit, siis oleks see aastane protsendimäär 17 000%.

Mõni pank manipuleerib teie kontoga isegi eesmärgiga lüüa teile võimalikult palju arvelduskrediidi tasusid. Kui teete samal päeval mitu tehingut, kõik erinevates summades, paneb pank teadlikult kõige kõrgema makse - isegi kui see oli tegelikult viimane päev, mille te sel päeval tegite. Näiteks kui maksisite 3 dollari retsepti ja 2 dollari kohvi eest enne ostsite oma 32 dollarit väärtuses majapidamistarbeid (ja seetõttu oli teil endiselt piisavalt vahendeid retsepti ja kohvi ostmiseks), nõuab pank ikkagi kõigepealt 32 dollarise ostu eest. Nii saab ta kolme tehingu eest nõuda mitte ainult ühte, vaid kolme eraldi arvelduskrediidi teenustasu.

Samuti saavad pangad muuta teie hoiuste ajakava. Näiteks oletame, et teadsite, et teie saldo läheb madalaks, nii et läksite panka ja hoiustasite enne ostmist teie kontole 60 dollarit. Selle asemel, et 60-dollarist sissemakse teie kontole kohe krediteerida, hoidis pank seda siiski päev - debiteerides teie makseid kohe.

Selleks ajaks, kui teie kontole on kantud 60-eurone sissemakse, on juba liiga hilja. Teilt on juba tasutud rohkem kui 100 dollarit lõivu - ja isegi 60-dollarise sissemaksega olete endiselt arvelduskontodest üle võetud.

Kuidas vältida arvelduskrediidi tasusid

Teoreetiliselt on arvelduskrediidi teenustasude vältimine lihtne: ärge kunagi kunagi oma kontole üle kirjutage. Kuid kui kasutate kõigi ostude jaoks deebetkaarti, võib olla keeruline alati teada saada, kui palju raha teil on.

Siin on mitu abinõud:

Ärge lubage arvelduskrediidi kaitset. 2010. aastal vastu võetud seadus keelab pankadel võtta arvelduskrediidi teenustasusid ilma teie nõusolekuta. Kui teilt küsitakse, kas soovite konto avamisel valida „arvelduskrediidi kaitse”, võite eksida, et see teenus kaitseb teid arvelduskrediidi teenustasude maksmise eest, kui see tegelikult toimub vastupidiselt. Seetõttu on arvelduskrediidi kaitse tagasilükkamine targem samm, isegi kui see tähendab aeg-ajalt kaardi tagasilükkamist, kuna teil pole kontol piisavalt raha.
Vaata oma tasakaalu. Arvelduskrediidi kaitse vähendamine ei taga, et teilt ei võeta kunagi NSF-i tasu. Mõnikord ei postita see ostu sooritades kohe teie kontole - nii et võib-olla selle aja möödudes on teie saldo kasvas tasusummast allapoole, käivitades juba tehtud tehingu eest tasu. Selle probleemi vältimiseks proovige oma kontol hoida iga päev piisavalt suuri rahavahendeid, et katta oma igapäevaseid oste, ja jälgige hoolikalt oma saldo, kui kardate, et selle väärtus väheneb..
Seadistage mobiilirakenduse märguanded. Saate seadistada oma panga mobiilirakenduse tekstsõnumi edastamiseks, kui proovite teha tehingut, mis teie kontot ületaks. Nii saate võimaluse korral oma hoiukontolt raha üle kanda, kuni tehing on veel ootel, või tehingu muul viisil tühistada. Samuti saate seadistada rakenduse märku andma, kui teie konto saldo langeb alla teatud taseme.
Link teisele kontole. Arvelduskrediidi kaitset on rohkem kui üks liik. „Arvelduskrediidi katvus” tähendab põhimõtteliselt seda, et saate pangalaenu iga kord, kui oma kontot ületanud - ja maksate iga kord teenustasu. Arvelduskrediidi ülekandmine tähendab seevastu seda, et lingite oma arvelduskonto sama panga hoiu- või rahaturu kontoga, nii et kui võtate kogemata liiga palju raha kontrollimiseks, kannab pank selle katmiseks automaatselt raha teiselt kontolt. . Mõni pank võtab nende ülekannete eest tasu, kuid see on sageli umbes 10 dollarit - palju vähem kui keskmine arvelduskrediidi teenustasu.
Link teie krediitkaardile. Kui teil pole hoiukontot, millega linkida, saate selle asemel oma krediitkaardi või krediidiliini linkida. Seejärel, kui ületate oma kontrollkonto, võetakse see osa teie krediitkaardilt, mida te ei saa katta. Veelkord - tõenäoliselt võetakse teilt ülekande eest tasu, kuid see ei tohiks olla kuskil 35 dollari lähedal.

2. ATM-i tasud

Oletagem, et olete mõne sõbraga võõras linnaosas väljas ja teil on vähe raha. Te ei tea, kust oma panga filiaali leiate, nii et peatate pangaautomaadi kasutamiseks teise panga juures. Kuid kuna te pole klient, võetakse teilt tasu 2,50 dollarit. Kuu hiljem vaatate oma pangaväljavõtte üle ja leiate, et teie pank on võrguvälise sularahaautomaadi kasutamise eest lisanud 1,50 dollarit. 50 dollari väljavõtmine on teile lõppkokkuvõttes maksnud veel 4 dollarit.

Sularahaautomaatide tasud on üks levinumaid pangatasusid ja ühtlasi üks kiiremini kasvavaid tasusid. 25 suurema linna suurimate pankade Bankrate uuringu kohaselt on keskmised tasud, mida pangad võtavad mitteklientidelt sularahaautomaatide kasutamise eest, tõusnud 0,89 dollarilt 1998. aastal 2,77 dollarini 2014. aastal. Lisaks nõuavad pangad oma klientidelt keskmiselt 1,58 dollarit. teise panga sularahaautomaadi kasutamise eest - nii võib öelda, et ühe väljavõtmise korral saate maksta 4,35 dollarit.

Õnneks on sularahaautomaatide tasud ka üks lihtsamaid tasusid, mida vältida:

Püsige oma pangas. Kuni teete kõik väljamakseid oma panga sularahaautomaatidest, ei pea te tasude pärast muretsema. Kui olete kodust eemal, saate võrgusiseste sularahaautomaatide leidmiseks kasutada oma panga veebisaiti või mobiilirakendust. Või planeerige ette ja peatuge kodupanga juures sularaha väljavõtmisel, kui arvate, et seda vajate.
Hankige raha tagasi. Kui te ei leia oma kodupangale kuuluvat sularahaautomaati, saate oma sularaha kätte poest. Tehke vaid väike summa oma deebetkaardiga ja küsige raha tagasi. Paljud kauplused ei võta selle teenuse eest tasu.
Pank online. Kui avate konto veebipangas, võib see katta teie sularahaautomaatide tasud. Veebipankadel pole oma sularahaautomaate ja filiaale, nii et enamik neist hüvitab kontoomanikele kõik tasud, mis võetakse teiste pankade sularahaautomaatide kasutamisel.

3. Hooldustasud

Kõigist tasudest, mida pangad võtavad, on kõige tüütum hooldustasu. See on teenustasu, mida peate maksma lihtsalt oma konto avatuks hoidmiseks - tegelikult makstes pangale selle eest, et lasite oma raha sellel hoida. Tundub, et see pole eriti mõttekas, kuna pangad soovivad, et hoiate oma raha koos nendega, et nad saaksid seda teistele klientidele laenata. Lõppude lõpuks teenivad nad niimoodi oma raha - või vähemalt, vanasti.

Tänapäeval nii madalate intressimääradega ei teeni pangad aga laenudelt palju raha. Seetõttu on palju, et erinevus tasa teenida, lisatasude eest. Selle tulemusel on tõeliselt tasuta arvelduskontod muutunud üsna haruldaseks. Bankrate'i andmetel on ainult 4% intressi kandvatest kontrollkontodest ja 38% intressivabadest kontodest tegelikult tasuta, ilma hooldustasude või muude nõudmistega.

Bankrate andmetel on arvelduskonto keskmine hooldustasu kuus 14,76 dollarit ehk 177,12 dollarit aastas. 97% -l kõigist kontodest on aga seda tasu võimalik vältida, täites ühte või mitut eritingimust, näiteks:

Minimaalse tasakaalu säilitamine. Paljud pangad loobuvad teie hooldustasust, kui hoiate oma kontol teatud minimaalset jääki. Bankrate sõnul on tasu vältimiseks keskmine minimaalne saldo 7 211 dollarit.
Otsehoiuse kasutamine. Mõned pangad loobuvad hooldustasust, kui teete oma kontole iga kuu teatud arvu otsemakseid. Teised pangad nõuavad minimaalse dollarisumma deponeerimist.
Deebetkaardi kasutamine. Hooldustasude vältimiseks võib iga kuu oma deebetkaardiga teha teatud arvu tehinguid.
Olles õpilane. Mõnedes kontodes on täiskoormusega õppivatele üliõpilastele hooldustasud tasuta.

Täiendavad viisid hooldustasude vältimiseks

Selleks et veenduda, kas teie tasuta konto on tõesti tasuta, lugege oma kontol lepingust peentähte ja veenduge, et vastaksite iga kuu panga nõuetele. Kuid pidage meeles, et teie pank võib oma reegleid igal ajal muuta, kui see teid muudatustest kirjalikult teavitab. Seetõttu peate tasude vältimiseks toimingute jälgimiseks lugema panga poolt edastatavaid teateid oma tingimuste muutmise kohta..

Kui teil on huvi pakkuv kontrollkonto, kontrollige, kas saate intressideta kontole üleminekul tasusid vältida. Tänapäeva madalate intressimäärade korral pole teie ohverdatav intress palju väärt. Või avage konto Interneti-pangas või krediidiühisuses, kus vähem tõenäoline on, et te võtate hooldustasusid.

4. Tagastatud hoiutasud

Pangad ei nõua teilt ainult tasusid, mida teete - mõnikord võtavad nad tasu selle eest, mida teised inimesed teiega teevad. Oletame näiteks, et teie toanaaber annab teile tšeki, et maksta talle pool elektriarvest, kuid tegelikult pole tal kontol piisavalt raha, et seda katta. Tšekk põrkub, kui proovite seda deponeerida, ja samal ajal kui teie toanaalaselt võetakse NSF-i tasu, võetakse tšeki hoiulevõtmise eest, mis pole hea, tagastatud tagatisraha - mida tuntakse ka kui „põrganud tšeki tasu”. Wallethubi sõnul võib maksimaalne summa, mida pangad võivad teilt võtta hoiuse eest, vahemikku 20–40 dollarit, sõltuvalt sellest, kus te elate.

Kuidas vältida tagastatud hoiustega seotud väljamakseid ja tasusid

Saate vältida teise inimese sattumist sellisesse olukorda, järgides samu samme, mida teeksite arvelduskrediidi tasude vältimiseks: Hoidke oma konto saldol silma peal, hoidke pehmendust ja kasutage automaatseid ülekandeid. Siiski on natuke raskem vältida takerdumist kellegi teise tagasipöördunud tšekiga. Siiski on enese kaitsmiseks mitu toimingut:

Oodake kontrolli tühjenemist. Mõnikord võtab mõni päev või isegi nädalaid, kuni pank teatab teile, et tšekk on põrganud. Kui eeldate, et selle aja jooksul on tšeki raha juba teie kontol, võib see teie konto ekslikult arvelduskrediiti ületada - nii võib tagasimaksega seotud teenustasu asemel jääda arvelduskrediidi teenustasude arvele. Nii et enne selle kasutamist proovige alati oodata, kuni tšekk on kustutatud ja raha kuvatakse teie kontojäägi osana.
Vaata ette võltskontrolle. Kui saate tšeki kelleltki, keda te hästi ei tunne, uurige seda hoolikalt. Tšekk, mille servadel ei ole perforatsioone, millel on läikiv läige või puuduvad panga nimi ja aadress, on tõenäoliselt võltsitud. Samuti peaksite kontrollima föderaalreservi numbrit kontrolli ülaosas, et veenduda, kas viimased kolm või neli numbrit ühtivad panga marsruudi numbri esimese kolme või nelja numbriga allosas. Lõpuks olge isiklikud kontrollid numbritega 101–500 või äritšekid, mille number on vahemikus 1000–1500. Sellised madalad numbrid on märk sellest, et tšekid on pärit täiesti uuelt kontolt ja umbes 90% võltsitud tšekkidest pärinevad uutelt kontodelt , vastavalt Wallethubile.
Kontrollige nuppu Check. Kui saate tšeki, milles te pole kindel, võtke see enne deponeerimist või raha väljamaksmist panka, kus kontot hoitakse. Pank saab teada, kas kontol on piisavalt raha tšeki katteks.
Kasutage väikest panka. Enamik suuri pankasid nõuavad tagastatud hoiutasusid, kuid paljud väikesed pangad ja krediidiühistud seda ei tee. Kui tundub, et teil on regulaarselt põrkekontrolle, uurige võimalust viia oma konto panka, kus seda tasu ei võeta.

5. Kaotatud kaarditasud

Rahakoti varastamine on suur vaeva. Lisaks kogu kaasas oleva sularaha kaotamisele peate proovima tühistada ja asendada kõik oma krediit- ja deebetkaardid. Ja mis veelgi hullem, nõuavad mõned pangad teie kaotatud deebetkaardi asendamiseks tegelikult tasu. Näiteks võtab Bank of America uue deebetkaardi eest 5 dollarit ja PNC Pank 7,50 dollarit.

Õnneks ei võta enamik suuremaid riikide pankasid deebetkaardi asendamise eest tasu. Kui vajate oma uut kaarti kiiremas korras, võtavad peaaegu kõik pangad kiirmakse eest tasu. MyBankTracker teatab, et selle teenuse tasu võib ulatuda 5–30 dollarini.

Parim viis kaotatud kaarditasu vältimiseks on lisaks oma rahakotile tähelepanelik jälgimine valida pank, kes seda ei võta. Kiirustasu maksmise vältimiseks minge lähimasse pangakontorisse ja võtke välja piisavalt sularaha, kuni uus kaart saabub.

6. Välismaiste tehingutasud

Raha kulutamine välismaal reisimise ajal oli palju tööd. Kuna te ei saanud oma Ameerika pangakontole väljastpoolt riiki juurde pääseda, oli vaja varuda reisitšekkidega. Kuid kuna neid ei aktsepteerita igal pool, pidid kaasas olema ka sularaha, nõudes reisi valuutavahetuspunkti.

Sularahaautomaadid ja deebetkaardid on selle palju lihtsamaks muutnud - nüüd saate välismaiste sularahaautomaatide abil sularaha oma pangakontolt hankida või libistage oma deebetkaarti ja sisestage PIN-koodi ostu sooritamiseks..

Kuid selle mugavuse eest tuleb maksta: iga kord, kui deebetkaarti kasutate, maksate oma dollari kohalikuks rahaks konverteerimisel tasu. CreditCards.com väidab, et enamik pankasid võtab sularahaautomaatide välismaalt väljavõtmise eest kindlasummalist tasu 1,50–5 dollarit ning mõned võtavad täiendavat välismaksetehingutasu vahemikus 1–3% väljavõetud summast..

Mitu Ameerika panka ei võta välismaiste tehingute eest teenustasusid. Nende hulka kuuluvad Charles Schwab ja veebipank Capital One 360. Mõned krediidiühistud võimaldavad teil tasuta ka välismaal väljamakseid teha. Teistel pankadel, näiteks Bank of America, on partnerlussuhteid mõnede välispankadega, nii et saate kasutada nende pankade sularahaautomaate välismaal, maksmata lõivu.

Samuti saate vältida ostude eest tasumist, kui jätate deebetkaardi rahakotti ja kasutate krediitkaarti, mis ei võta välismaalt tehingutasu. Sellesse kategooriasse kuuluvad paljud krediitkaardid reiside jaoks - sealhulgas Chase Sapphire Preferred, BankAmericard Travel Rewards, Capital One Venture ja Discover it Miles -.

7. Paberväljavõtte tasud

Isiklikult eelistan oma igakuise pangaväljavõtte saamist elektrooniliselt, mitte tiguposti teel. See jõuab minuni kiiremini, kõrvaldab segadused ja seda on tulevikus lihtsam leida.

Neile, kes eelistavad oma avaldust saada paberkandjal, on seal ka halbu uudiseid: mõned pangad nõuavad nüüd teie avalduse teile saatmiseks tasu, sageli 1 või 2 dollarit..

Kahjuks ei saa selle lõivuga palju muud teha, kui ainult elektroonilistele avaldustele järele anda ja sisse logida. Lisaks on paberivabaks muutmine rohelisem variant, kuna see vähendab kogu paberi tegemiseks raiutud puude arvu. Ja kui eelistate oma pangaväljavõtet tõesti lugeda paberil, saate selle alati kodus välja printida.

8. Mitteaktiivsuse tasud

Üllatusena võib teada saada, et mõned pangad võtavad teie kasutamata konto pidamise eest tegevusetustasu - mida mõnikord nimetatakse ka „seismajäämise tasuks“. Pangad nõuavad seda tasu, kuna hüljatud kontodele kehtib range valitsuse regulatsioon, mis põhjustab suurt administratiivset peavalu. Mitte kõik pangad ei võta konto passiivsuse eest tasu, kuid nende eest, kes seda teevad, jääb tasu tavaliselt vahemikku 10–20 dollarit kuus.

Üldiselt peab konto olema kuus kuud kuni aasta puutumata, enne kui tegevusetustasu avaneb. Mõned pangad annavad ettehoiatuse, teised aga hakkavad lihtsalt teie kontolt raha kulutama. Kui te ei loe oma avaldusi hoolikalt, ei pruugi te isegi aru saada, et teilt võetakse tasu, kuni pank teatab teile, et teie konto saldo on 0 dollarit ja see suletakse varsti.

Tõenäoliselt tabab teid tegevusetustasu hoiukontol, mida te harva kasutate - näiteks konto, mille avasite oma eelmises pangas kaua aega tagasi ja unustasite sulgeda. Selle tasu vältimiseks peate vaid oma konto aktiivsena hoidma, tehes iga kuu vähemalt ühe sissemakse või väljamakse. Kui teil on konto, mida te igapäevases majandustegevuses ei kasuta, saate passiivsuse vältimiseks seadistada automaatse igakuise ülekande, millega kontol raha hoitakse või kontolt välja võetakse. Või lihtsalt sulgege konto.

9. Ülemäärased tegevustasud

Mõni pank võtab tasu, kui te ei tee üldse hoiukonto tehinguid, kuid kui teete liiga palju tehinguid, võtavad nad selle eest ka tasu.

Pangad süüdistavad seda tasu föderaalses määruses D, mis reguleerib pankasid reguleerivat seadust, mis määratleb hoiukonto sellisena, kus hoiustajad teevad kalendrikuus või aruandetsüklis mitte rohkem kui kuus ülekannet ja väljavõtmist. Kui hoiustaja ületab lubatud ülekannete ja väljamaksete arvu, võib pank tehingu tegemisest keelduda või hoiatada klienti, et ta ei tee seda uuesti.

Seadus ei nõua pankadelt tegelikult klientidelt tasu võtmist - kuid paljud pangad teevad seda. Tüüpiline ülemäärane tegevustasu on vahemikus 10–15 dollarit.

Õnneks on see veel üks hõlpsalt välditav tasu - pidage kinni järgmistest reeglitest:

Kasutage oma kontot. Liigsed tegevustasud kehtivad ainult hoiukontodele, mitte kontode kontrollimisele. Seega kasutage regulaarselt tehtavate maksete ja ülekannete jaoks alati oma kontot.
Plaan edasi. Mõnikord on vaja raha oma hoiukontolt üle kanda oma arvelduskontole või vastupidi. Kui teete seda liiga palju kordi ühe kuu jooksul, võib aga tekkida liigne tegevustasu. Selle probleemi vältimiseks kavandage ette. Koostage isiklik eelarve, et teha kindlaks, kui palju raha teil kuu jooksul kulub, ja seejärel kanda terve summa korduvate ülekannete asemel kogu summa oma arvelduskontole ühekordse sissemaksega..
Külastage panka. Föderaalne määrus D piirab ainult teatud tüüpi tehinguid, sealhulgas tšeki, deebetkaardi või telefoni teel tehtavaid ülekandeid ja väljamakseid või automaatseid ülekandeid. Telleri aknas või sularahaautomaadis saate ikkagi teha kuus nii palju tehinguid, kui soovite. Nii et kui teil on kunagi vaja teha hoiustesse sissemakseid või neist hoiuseid, mis viiksid teid üle kuupiirangu, tehke seda pangas.

Lõppsõna

Kuigi pangatasusid on sageli võimalik vältida, juhtub mõnikord vigu. Kui avate oma pangaväljavõtte ja saate aru, et olete libisenud ja teid on lõivu tasutud, ärge arvake, et teie ainus võimalus on see alla neelata. Sageli on pangad nõus viisakalt helistades ja küsides teie kontolt tasu eemaldama. Credit.com-i uuring näitas, et 44% -l pangaklientidest on edukalt loobutud pangatasudest, sealhulgas arvelduskrediidi tasud, tagastatud hoiutasud ja madalad saldotasud.

See ei saa haiget küsida. Halvim, mida teller saab teha, on öelda ei ja kui see juhtub, pole te halvem kui enne.

Kas teie pank on teilt kunagi tasu võtnud? Kuidas sa vastasid?