Finantsplaneerija sertifitseerimine - kuidas saada CFP®-i professionaaliks

Erinevat tüüpi finantsspetsialistid teenivad SERTIFITSEERITUD FINANTSPlaneerija ™ sertifikaadi, sealhulgas börsimaaklerid, registreeritud investeerimisnõustajad (RIA), kindlustusagendid, kinnisvara planeerijad, pankurid ja maksuspetsialistid.

CFP® tähistuse eelised

Tõepoolest, kõigil finantssektoris töötavatel on kasu sellest, kui CFP®-märk kannab oma visiitkaarti. Märkimisväärsete eeliste hulka kuulub:

• Pöördumine potentsiaalsete klientide poole: CFP®-i märgi teenimine näitab täiendavat rahalist asjatundlikkust ja tahet kõvasti tööd teha ning klienti esikohale seada. Klientide ligimeelitamisel on CFP®-i spetsialistidel märkimisväärne samm kolleegide ees, keda nad ei määra. Paljud uued finantsplaneerimise väljavaated eelistavad oma olukorrast rääkida ainult SERTIFITSEERITUD FINANTSPLANNERIGA ™.
• Tööandjate pöördumine: CFP®-spetsialistid on rohkem turustatavad kui mittesertifikaadid. Teisisõnu, nad meeldivad rohkem finantssektori tööandjatele ja seetõttu võib neil olla vähem probleeme tööhõive leidmise ja säilitamisega.
• Parem hüvitis: CFP ® -spetsialistid võivad ettevõtetes nõuda kõrgemat palka ja neid arvestatakse suurema tõenäosusega järelevalveasutuste ametikohtadel, kuigi karjäärivõimalused ja hüvitised on tööandja ja tööstuse lõikes väga erinevad.
• Suurem usaldusväärsus: Neil, kes müüvad finantstooteid ja -teenuseid, võib olla suurem avalik usaldusväärsus kui volitamata nõustajatel ja neile võib usaldada keerukamaid tehinguid.

Tehke esimene samm oma CFP® sertifikaadi poole

Võib-olla olete kaalunud koostööd CFP®-i professionaaliga, et koostada oma pere jaoks rahaline plaan. Võib-olla olete juba konsulteerinud letsmakeaplan.org-iga, et leida oma piirkonnas aktiivseid CFP®-i sertifikaate. Selleks, et täna oma igapäevases rahanduses hakkama saada, kuni pikaajalise plaani koostamiseni turvalise rahalise tuleviku jaoks ei ole selleks põhjust..

Kui olete julgustatud CFP®-spetsialistidega suhelda või olete senimaani lugenud, võite olla valmis astuma esimese sammu CFP®-i saamiseks.

Vaatame lähemalt, mida oodata sertifitseerimisprotsessist ja mida peate tegema, et jääda CFP®-i sertifikaadiks heas seisukorras.

Nõuded CFP®-i märgi teenimiseks

CFP® märgi saamiseks tuleb täita mitu peamist nõuet:

1. Töökogemus

Kõik CFP®-i spetsialistid peavad vastama töökogemuse nõudele. Selle nõude täitmiseks on kaks eraldiseisvat teed: tavatee ja õpipoisiõppe rada..

Standardne rada
Standardtee kandidaadid peavad teenima vähemalt 6000-tunnise kvalifikatsioonikogemuse vähemalt ühes kuuest finantsplaneerimise protsessi põhiaspektist CFP®-i juhatuse kohta:

1. Kliendisuhte loomine ja määratlemine
2. Andmete kogumine kliendilt
3. Kliendi varalise seisundi analüüsimine ja hindamine
4. Finantsplaneerimise soovituste väljatöötamine ja tutvustamine
5. Finantsplaneerimise soovituste rakendamine
6. Finantsplaneerimise soovituste jälgimine

See kogemus peab olema täidetud vähemalt ühel viiest viisist:

1. Isiklik kohaletoimetamine üksikutele klientidele
2. Üksikutele klientidele isikliku kohaletoimetamise järelevalve
3. Individuaalsetele klientidele isikliku kohaletoimetamise toetamine
4. Õpetamine
5. Praktikad ja / või FPA residentuuriprogramm

Õpipoisiõppe tee
Õpipoisiõppe kandidaadid peavad teenima vähemalt 4000 tunni pikkuse kvalifikatsioonikogemuse rahalise planeerimise protsessi kõigi kuue peamise aspekti osas. See kogemus võib tekkida ainult üksikutele klientidele isikliku kohaletoimetamise kaudu CFP®-spetsialisti professionaalse otsese ja dokumenteeritud järelevalve all.

2. Haridustase

Kõigil CFP®-i spetsialistidel peab olema akrediteeritud õppeasutuses nelja-aastane bakalaureusekraad. CFP® eksamil istudes ei pea teil olema lõpetatud bakalaureusekraadi, kuid oma kraadi peate teenima viie aasta jooksul pärast eksami sooritamist.

3. Eetikanõue

Eeldatakse, et CFP®-i kandidaadid järgivad rangeid eetikanorme kolmes erinevas valdkonnas:

• CFP® sertifitseerimise rakendus: See on teie eetikadeklaratsioon: asjakohase teabe täielik arvestus eelnevate sanktsioonide, süüdimõistvate kohtuotsuste ja huvide konfliktide kohta. CFP® juhatuse teatel „peate CFP®-i sertifitseerimistaotluses avaldama teabe oma seotuse kohta mitut tüüpi küsimustes, sealhulgas kriminaal-, tsiviil-, isereguleeruvate organisatsioonide või valitsusasutuste uurimise, uurimise või kohtumenetluse, pankroti, klientide kaebuste osas , esitamise või lõpetamise / sisekontrolli, mille viib läbi teie tööandja või ettevõte. ”
• Taustakontroll: CFP® juhatus jätab endale õiguse viia läbi taustakontroll, et kontrollida teie CFP® sertifikaaditaotluses esitatud teavet. Sõltuvalt taustakontrolli tulemustest jätab CFP® Board endale õiguse ajutiselt või jäädavalt keelata teil CFP®-i sertifikaat.
• Kutsealase käitumise standardid: Peate kinnitama, et järgite CFP® eetikakoodeksi seitset põhimõtet: terviklikkus, objektiivsus, pädevus, õiglus, konfidentsiaalsus, professionaalsus ja hoolsus. Peate järgima ka CFP®-i käitumisreegleid ja praktikastandardeid, mis reguleerivad ametialast käitumist.

4. CFP® kursus

Kõik CFP® kandidaadid peavad läbima viis CFP® juhatuse poolt heaks kiidetud asutuste pakutavat kolledži tasemel kursust. CFP® juhatuse teatel hõlmavad need kursused järgmisi aineid:

• Kutsealane käitumine ja regulatsioon
• Finantsplaneerimise üldpõhimõtted
• Hariduse planeerimine
• Riskihaldus ja kindlustuse kavandamine
• Investeeringute kavandamine
• Maksude kavandamine
• Pensionieasääst ja sissetulekute kavandamine
• Kinnistu planeerimine
• Finantsplaani väljatöötamise (nurgakiviks) kursus

USA-s on kümneid akrediteeritud CFP® kursuste pakkujaid, sealhulgas Denveri finantsplaneerimise kolledž, Pennsylvania Ameerika finantsplaneerimise kolledž ja iseõppijate pakkujad nagu Dalton, Kier ja Ken Zahn. Paljud ülikoolid, nii avalikud kui ka eraettevõtted, pakuvad neid kursusi ning üha suurem arv pakuvad ka bakalaureuse- ja magistrikraadi finantsplaneerimise alal.

5. CFP® eksam

See on kaugelt ja kõige keerulisem osa sertifitseerimisprotsessist. CFP® Board eksam on range päeva pikkune eksam, mis testib õpilast kümnetel CFP® kursuste töös sisalduvatel finantsplaneerimise alateemadel. Võrdluseks - see on tunduvalt pikem - ja seda peetakse ka raskemaks - kui FINRA provokatsioonitestid väärtpaberite litsentsimiseks või riigi rahastatavad testid elu-, tervise- ning vara- või õnnetusjuhtumikindlustuse jaoks.

Eksamiks valmistumine
Paljud õppeasutused, mis pakuvad CFP®-i juhatuse kinnitatud kursusetöid, pakuvad ka ulatuslikku eksamite ettevalmistamise kursust, mis aitab õpilastel juhtumianalüüsideks valmistuda ja näitab, kuidas neid läbi mõelda. Need ülevaatuskursused võivad anda hindamatut teavet, andes praktilisi näpunäiteid selle kohta, mida eksamil tõenäoliselt üksikasjalikult käsitletakse.

Eksami sooritamiseks oodatakse, et tudeng rakendaks õpitud materjali, mitte aga lihtsalt seda, et jätaks selle meelde CFP®-i juhatus.

Testi vorming
Eksam ise koosneb kahest kolmetunnisest sessioonist, mida eraldab 40-minutiline paus. See koosneb 170 valikvastustega küsimusest, mis sunnivad õpilast ennetavalt tundma kõiki finantsplaneerimise põhimõtteid. Testi manustatakse kolm korda aastas, märtsis, juulis ja novembris. Ligikaudu neli viiendikku küsimustele hõlmab eraldiseisvaid teemasid ja on väärt kahte punkti.

Hinded ja tulemused
Küsimuste täpset arvu, millele tuleb õigesti vastata, CFP® juhatus ei avalda. Katse liigitatakse vastavalt kõrgelt klassifitseeritud modifitseeritud Angoffi meetodile, milles kasutatakse kella kõverat. Õpilased, kes istuvad eksamil, saavad umbes 8 nädala jooksul pärast eksami sooritamist teate eksami sooritamisest või nurjumisest. Neile, kes ebaõnnestuvad, antakse nende teemade loetelu, kus neil läks halvasti, samas kui läbijatele teatatakse sellest ainult.

2017. aastal oli eksami riiklik läbimise määr 64%. Esmakordselt läbis määr 69%. Eksamit peetakse finantssektoris üheks keerukamaks, jättes maha juristide CPA, CFA ja riigieksami eksamid. Pole üllatav, et advokaadid ja CPA-d mööduvad kõige tõenäolisemalt.

CFP® Professionaliks saamine: mida oodata

CFP®-i atesteerijad naudivad kadestusväärseid eeliseid. Volituste teenimiseks ja säilitamiseks peavad nad katma sertifitseerimise kulud ja täitma teatavaid jooksvaid kohustusi.

Sertifitseerimise kulud

Teie CFP®-i märgi teenimise kulud varieeruvad sõltuvalt teie praegusest ametialasest volikirjast (kui see on olemas) ja eksamieelsest kursuste koormusest. Lisaks nõutavale bakalaureusekraadile on teie sertifitseerimispaketi kõige kallim tükk tõenäoliselt teie CFP® sertifikaadiprogramm, mis peab vastama CFP® Boardi haridusnõuetele.

Nende sertifikaadiprogrammide maksumus varieerub suuresti, kuid tasuda tuleks neljakohaliselt. Näiteks Bostoni ülikooli tavaline veebiprogramm maksab 4395 dollarit, arvestamata raamatuid ja eksamiarvustusi. Selle kõik-ühes kimp, sealhulgas raamatud ja eksamiarvustused, maksab 5295 dollarit.

Kui teil on praegu teatud finantsalaseid kutsenimetusi, võib teil olla õigus CFP® eksami hariduse nõue „vaidlustada“ (taotleda erandit) ja osaleda CFP® Boardi eksamil ilma ühtegi eelduslikku kursust läbimata. Sellisteks määrajateks on CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (Certified Public Accountant) ja CLU (Chartered Life Underwriter). Kursustelt loobumiseks võivad olla ka advokaadid, äri- või majandusteaduste doktorid ja muud spetsialistid.

CFP® eksami tavapärane registreerimistasu on 695 dollarit. Lindude ennetähtaegne lõiv 595 dollarit kehtib kuni kuus nädalat enne registreerimistähtaega. Viimased kaks nädalat enne tähtaega kehtivad registreerimistasu 795 dollarit. Esialgsel registreerimisel peate maksma ka tagastamatu lõivu 125 dollarit. Aastane sertifitseerimistasu, mida on vaja praeguse CFP® määramise säilitamiseks, on 355 dollarit.

Kohustused

Oma volituste säilitamiseks peavad CFP®-i atesteerijad läbima iga kahe aasta järel 30-tunnise täiendõppe, sealhulgas kahetunnise programmi CFP®-i juhatuse kutsetegevuse standardite kohaselt.

Lisaks peavad CFP®-i spetsialistid alati järgima ranget eetikakoodeksit ja järgima kõrgeid kompetentsuse, konfidentsiaalsuse, hoolsuse ja õigluse standardeid. CFP®-spetsialistidelt nõutakse ka usaldusisiku hooldustaseme säilitamist. Teisisõnu on nad ametialaselt ja juriidiliselt kohustatud seadma klientide parimad huvid enda omadele.

Lõppsõna

CFP® mandaadi teenimine nõuab märkimisväärset aja ja raha pühendumist. Kui teil on täiskohaga töö, võite eeldada, et veedate kaks kuni kolm aastat vaba aega kursuste uurimisel ja kolmeaastase kogemuse nõude täitmisel.

Koolid võivad piirata seda, kui kaua peate kursuste lõpule viima. Näiteks CFP® kursused finantsplaneerimise kolledžis aeguvad kolme aasta pärast. Seega veenduge, et see on ettevõtmine, mille saate määratud aja jooksul lõpetada.

Kui töötate juba finantsteenuste valdkonnas, küsige oma ettevõttelt, kas kursuse- ja / või eksamitasud saab tagasi maksta. Lisaks võivad CFP® kursused vastata teie olemasolevatele täiendõppe nõuetele.

Lisateabe saamiseks CFP®-i saamiseks külastage CFP®-i juhatust ja Finantsplaneerimise Liitu. Kui te pole kindel, et olete CFP®-ks valmis, külastage CFP® Boardi Facebooki lehte aadressil www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ ja järgige sotsiaalmeedias hashtagi #LetsMakeaPlan. Või külastage veebilehte letsmakeaplan.org, et saada lisateavet selle kohta, kuidas CFP® pro aitab teid ja teie.

Kas kaalute CFP®-i professionaaliks saamist??