15 loovat viisi oma laste kolledži hariduse säästmiseks ja maksmiseks
Need numbrid on vanematele kibe tablett, eriti kui paljud 18-aastased pole kõrgkooliks piisavalt küpsed. Mõni torkas välja; teised triivivad oma teed läbi vanemate palgalise paradiisi neli või viis aastat, seejärel lõpetavad ilma esimese vihjeta, mida nad oma eluga teha tahavad. Vanemad peaksid pikalt ja kõvasti mõtlema, kas tasuda oma lapse kõrghariduse eest.
Kui pärast mõnda hingeotsingut - ja võib-olla ka rahakottiotsingut - otsustate, et soovite siiski aidata oma laste kolledži kulude katmisel, on järgmine teie ees seisev küsimus: „Kuidas kuradit ma selle eest maksan?“
Siin on 15 loovat viisi, kuidas tasuda oma laste kolledži hariduse eest. Paljusid neist saate maksimaalse efekti saavutamiseks kombineerida.
1. Looge võlakirjaredel
Kuigi võlakirjaredelid kõlavad keerukalt, on need tegelikult üsna lihtsad.
Võlakirja ostes laenate raha intressiga ainult teatud arvu kuude või aastate jooksul. Tähtaja möödumisel saate oma algse investeeringu tagasi. Seega, kui investeerite 10 000 dollarit 5-protsendilistesse võlakirjadesse 10 aasta jooksul, saate igal aastal 10 aasta jooksul 500 dollarit ja 10 aasta lõpus saate oma algse 10 000 dollarit tagasi.
Võlakirjaredeli idee seisneb selles, et ostate võlakirju, mille tähtaeg on üksteise järel tähtaeg. Nii saate terve rea suuri makseid teie vajadustele vastava ajakava järgi. Näiteks võite osta ühe võlakirjakomplekti, mille tähtaeg saabub vahetult enne lapse uue aasta algust, teise komplekti, mille tähtaeg saabub enne lapse teisipäevast, jne..
Võlakirjaredeleid kasutatakse sageli pensionipõlve kavandamisel kui madala riskiga investeeringut, mis katab esimesed pensionile jäämise aastad ja leevendab tootluse riski järjestust. Kuid miski ei ütle, et te ei saa neid ülikoolide õppeks kasutada.
2. Osta rentimisomadusi
Üüripinnad võivad aidata teie lapse õppekulusid katta mitmel viisil, kõige ilmsem on sissetulek. Üürikinnisvara on tulu teenivad investeeringud ja see sissetulek võib õppemaksu arvete sisse jätta või isegi täielikult katta.
Kuid ka kinnisvara kipub aja jooksul hindama, isegi kui hüpoteegi jääk väheneb. Kujutage ette, et ostate üürikinnisvara 100 000 dollari eest, kui teie laps on 8-aastane, ja laenate 80 000 dollariga hüpoteeki. Kümme aastat hiljem, kui teie poeg või tütar on valmis kõrgkooli astuma, võib teie hüpoteegi jääk olla ainult 55 000 dollarit, kuid vara väärtus võib olla 160 000 dollarit. See jätab teile omakapitali 105 000 dollarit. Võite kinnisvara müüa selle omakapitali realiseerimiseks ja oma lapse kolledži kulude tasumiseks või võite oma vara refinantseerida, et omakapital sularahas välja tõmmata.
Pidage ainult meeles, et üürikinnisvara ei ole täiesti passiivsed investeeringud nagu aktsiad või võlakirjad. Nende ostmiseks on vaja teatud haridust ja tööd ning juhtimiseks on vaja pidevat tööjõudu. Enne kinnisvara ostmise otsustamist lugege läbi mõned üürikinnisvara omamise ja haldamise plussid ja miinused. Kui mõtlete üürikinnisvara ostmisele, on suurepärane koht alustamiseks Roofstock.
3. Joonistage oma Roth IRA-le
Roth IRA-de uskumatute eeliste hulgas on nende paindlikkus; kontoomanikud saavad oma sissemakseid õppemaksu tasumisel trahvideta tagasi võtta. Kuid saate ainult sissemakseid välja võtta, mitte tulusid. Kui investeerisite Roth IRA-sse 30 000 dollarit ja teie konto jääk on kasumi põhjal kasvanud 40 000 dollarini, saate välja võtta kuni 30 000 dollarit ilma IRS-i trahvi nõudmata.
Veel üks Roth IRA õppemaksu tasumiseks kasutamise eelis on see, et see on rahalise abi saamiseks nähtamatu. Kolledžid ja muud vajaduspõhised stipendiumi- ja toetuskomisjonid ei arvesta teie lapse rahalise toetuse taotluse läbivaatamisel teie Rothi IRA-ga. Kuid pärast esimest aastat või kahte võivad nad märgata täiendavat sularaha sissevoolu ja muuta teie lapse rahalist abi allapoole, nii et mõelge sellele enne, kui hakkate raha varjamise suhtes liiga muigama.
Lisateavet rahalise abi saamise tingimuste maksimeerimise kohta leiate siit.
Pro-näpunäide: kui teil pole praegu IRA-d enda jaoks üles seatud või eelistaksite oma pensionile jäämisel rohkem käed-vabadust, kaaluge investeerimist Bettermenti. Neil on mitte ainult valdkonna madalaimad haldustasud, vaid nad tasakaalustavad teie portfelli automaatselt uuesti ja aitavad minimeerida maksude mõju.
4. Kasutage 529 hoiustamiskava vähem tuntud eeliseid
Vanemad saavad kasutada 529 plaani maksusoodustusega kontodena, et säästa ja investeerida oma laste kolledži kuludesse. Nagu Roth IRA-d, on ka kasum õppemaksu korral maksuvaba. Kui 529 plaani saavad pisut karvaseks, on see, et neid käitatakse osariigi, mitte föderaalsel tasandil, seega erinevad maksusoodustused osariigiti. Mõnes osariigis saavad kontoomanikud sissemaksetelt väikese maksuvabastuse ja mõnes osariigis pakutakse isegi maksusoodustust.
Mida vanemad ei pruugi teada, on see, et nad saavad soovi korral osaleda mitme osariigi 529 kavas; nad pole ühe osariigi plaani lukustatud.
Teine võimalus on see, et saate soodustatud isikuid muuta igal ajal. Kui teil on kolm last ja kui teie vanim hindab tasuta sõitu Harvardisse nende muljetavaldavate mastiliste võlvimisvõimaluste põhjal, saate muuta nende 529 plaani ühele oma lapsele kasuks.
Selles osas saate sellest reeglist kasu lõigata, kui soovite investeerida 529 kavasse ka siis, kui teil veel lapsi pole. Selleks määrake end esialgseks kasusaajaks, seejärel vahetage hiljem saaja oma lapse või õetütre või vennapoja poole, kui te ei saa lapsi.
Õetütardest ja vennapoegadest rääkides saavad teie pereliikmed ja sõbrad anda oma panuse ka teie laste 529-kavasse. Sõltuvalt riigi 529 plaani reeglitest võivad need rahastajad maksusoodustusi saada või mitte. Neile pidevalt praktilistele pereliikmetele, kes ei soovi mänguasjade moekatte või ostlemistega vaeva näha, võib 529 panus anda suurepärase sünnipäeva või puhkusekingituse - isegi kui teie lapsed ei mõista selle väärtust täielikult, kui nad on 11-aastased.
Kui peate oma lapse jaoks määrama 529 plaani, saate seda teha TD Ameritrade kaudu.
5. Osta ettemakstud õppemaksu
Paljud riigid pakuvad oma 529 kavas ettemakstud õppemaksu võimalust. Kogumis- ja investeerimiskonto asemel maksate riigile eelmääratud summa, kui teie laps on noor, ja riik lukustab teie lapse õppekulud. Idee on see, et riik investeerib selle raha ja tootlus katab aja jooksul kasvavad õppekulud. See on teoorias suurepärane, kuid sellega kaasnevad mõned keerulised hoiatused.
Esiteks, mis juhtub, kui teie laps ei soovi selles olekus ülikooli minna? See juhtus peaaegu minu perekonnas. Mu vanemad investeerisid õe ettemakstud õppesse, kuid teismeeas hakkasid ta rääkima sellest, kuidas ta tahtis riigiväliselt kooli minna. Mu vanemad andsid talle altkäemaksu, pakkudes talle oma vana autot, kui ta jäi riigiks - see oli tema kokkulepe.
Osariikides kehtivad selleks reeglid, enamasti võlgnevad õpilased õppekulude erinevuse, kui nad käivad väljaspool kooli. Kuid katastroofilisem stsenaarium võib tekkida, kui riigi fond ei toimi piisavalt hästi teie lapse õppekulude katmiseks. Peentrükis sisaldab enamik osariike klausleid, et teie ettemakstud õppe eest pole garantiisid. Kui turg kokku jookseb, võib teile jääda väärtusetu paberitükk ja ükskõikne riigivalitsus. Kuigi see pole tõenäoline, on oht uurida enne osariigi ettemakstud programmi ostmist.
6. Leidke nišistipendiumid ja -toetused
Stipendiumid ja toetused võivad muutuda veidraks. Näiteks pakub riiklik kartulinõukogu 10 000 dollari suurust stipendiumi põllumajanduskõrgkooli õppivatele üliõpilastele, kes veenvalt kinnitavad oma kartuliarmastust, samal ajal kui Duck Brand Tape toetab 5000 dollari suurust stipendiumi õpilastele, kes muudavad oma rõivastuse kanalilindiga.
Seal on stipendiumid igasugustele üliõpilastele, alates liikuvates või toodetud kodudes elavatest, kuni punaste juustega kuni kääbuspõlveni. Lühidalt, teie lapse jaoks on olemas tõenäoliselt stipendiumid, olenemata nende hobidest või isiklikest omadustest.
Lisateavet selle kohta, kuidas uurimistööd alustada, leiate siit, kuidas leida kolledži stipendiume ja stipendiume.
7. Kasutage AOTC eeliseid
American Opportunity Tax Credit (AOTC) võimaldab teil maksumaksja arvel maksta kuni 2500 dollarit õpilase kohta aastas. Seda saab kasutada teie, teie abikaasa või ülalpeetavate suhtes. Esimesed 2000 dollarit teie kolledži kuludest teenivad teile dollarilt-dollarilt maksusoodustust, pärast mida saate iga õppetööle kulutatud dollari eest krediiti 0,25 dollarit, maksusoodustust veel 500 dollarit..
Pidage meeles, et maksukrediit on palju kasulikum kui maksu mahaarvamine. Mahaarvamised kaetakse teie maksustatavast tulust; krediidid kaetakse teie tegelikust maksumaksust. Lisateavet American Opportunity Tax Credit ja muude kolledži maksusoodustuste ning krediitide kohta leiate siit.
8. Kasutage ROTC-i eeliseid
Relvajõudude iga haru pakub ROTC stipendiume, mis on reservohvitseride koolituskorpus. Eeldus on lihtne: sõjavägi tasub teie lapse õppemaksu osaliselt või täielikult ja vastutasuks kohustub teie laps pärast kooli lõpetamist teenima teatud arvu aastaid.
Kui tudengid lõpetavad sõjaväeteenistuse ja astuvad sinna, astuvad nad ohvitseridena, saavad täiendavat väljaõpet ja spetsialiseeruvad. Paljuski on see win-win; üliõpilane saab tasuta või sügava allahindlusega kõrghariduse, lõpetamisel garanteeritud töökoha ning täiendava karjääri- ja juhtimiskoolituse. Samuti saavad nad alglaadimiseks mõne struktuuri ja isikliku väärtuse juhendamise - mida mõned noored täiskasvanud vajavad rohkem kui teised.
Ettevaatust, ROTC stipendiumid pole kaugeltki garanteeritud; õpilased peavad neid taotlema ja nad võetakse programmi vastu. Ja nagu kõik stipendiumid, sõltuvad nad ka jõudlusest. Kui teie laps läheb lahti ja teenib D, siis ärge eeldage, et sõjavägi maksab õppemaksu edasi.
Lapsevanemana saate oma lapsele poti maiustada, pakkudes investeeringu teie enda rahasse ja nad säästavad õppemaksu pealt. Võite selle esimese maja sissemakseks kõrvale panna või investeerida selle nende jaoks IRA-sse. Selles osas saate selle investeerida omaenda pensionipõlve, et teie lapsed ei jääks teid toeks, kui olete vana ja murdunud!
9. Co-Op haridus või tööandja hüvitis
Sõjavägi pole ainus tööandja, kes on nõus katkestama teie lapse töö eest õppemaksu ja töölepingu. Mõned tööandjad - näiteks Starbucks, IBM ja UPS - pakuvad täistööajaga või osalise tööajaga töötajatele osalist õppemaksu hüvitamist.
Alternatiivseks võimaluseks on koostööharidus, mille käigus saavad üliõpilased kasutada ära oma ülikooli ja kohalike tööandjate vahelisi partnerlussuhteid. Co-op haridusmudelid on väga erinevad, mõned pakuvad paralleelset tööhõivet ja haridust kas täistööajaga või osalise tööajaga. Teised hõlmavad vaheldumisi semestrit töö ja õppe vahel. Sõltuvalt ülikoolist võivad tudengid saada töökogemuse eest akadeemilisi ainepunkte ja saada tööandjalt palka.
Co-op-hariduse kohta lisateabe saamiseks vaadake ühistuhariduse ja praktikakoostöö assotsiatsiooni (CEIA).
10. Maja häkk koos “Kiddie Condo”
Enne kui hakata tutvuma programmiga “kiddie condo”, tasub selgitada, mis on maja häkkimine. Majade häkkimine on lihtsal kujul viis, kuidas teised inimesed maksavad teie eluasememaksu. Klassikaline mudel ostab väikese mitmepereelamu kodu, näiteks dupleksi (seda saab osta Roofstockist), ja kolib ühte ühikusse, samal ajal kui teist üürib. Ideaalis katab üürnike rent kogu teie hüpoteegi. Teine levinud mudel on paljude magamistubadega kodu ostmine ja teiste üürimine hüpoteegi katmiseks.
Kolledži nõukogu andmetel on 2018. – 2019. Õppeaastal keskmised tubade ja õppelaudade kulud avaliku sektori ülikoolides 11 140 dollarit ja erakoolides 12 680 dollarit. Kui mitte osta oma lapse kolledžisse kuus 1000 dollarit kuus, et neid majutada ja toita, siis miks mitte osta oma lapsele ja mõnele tema sõbrale elamiseks kinnisvara? Toakaaslased (või nende vanemad) maksavad teile üüri, mis ideaaljuhul katab teie hüpoteegi makse.
Kooli lõpetamise järel võib teie laps seal jätkata elamist või kolida välja ning võite kinnisvara müüa või hoida seda ühise kinnisvarainvesteeringuna. Kui müüte selle, teenite kasu igasugusest kallinemisest. Kui hoiate seda üürina, teenite igakuist rahavoogu.
Paljud laenuandjad pakuvad “kiddie condo” programme, mis võimaldavad teil ja teie lapsel ühiselt kinnisvara osta ja finantseerida, vastavalt FHA juhistele. Lisaks rahalistele eelistele saate ka maksusoodustusi kulude mahakandmisel, näiteks hüpoteegi intressid, sulgemiskulud ja remonditööd.
See kindlasti võidab õppemaksu maksmise kolledžile.
11. Maja häkkida ennast
Elu on palju lihtsam, kui te ei pea eluaseme eest maksma.
Kui soovite välja mõelda, kuidas saaksite endale lubada oma lapse kolledži kulude katmist, on üks koht alustamiseks oma elumaksete kaotamine. Te ei pea kolima mitmepereelamusse ega toakaaslasi sisse tooma. saate oma praeguse koduga häkkida ja eluasemetoetusi vähendada või need kaotada.
12. Pöörake maju lapsega
Üks võimalus maksta oma lapse kolledži õppemaksu eest, samal ajal tehes selle eest raha, on see, kui nad töötavad koos teiega ühistel kinnisvarainvesteeringute projektidel.
Mõlemad koos saate uurida nimekirju, jalutada kodudest läbi, neid osta, renoveerida ja müüa. Saate oma poja või tütrega kvaliteetselt üks-ühele aega, õpetades neile väärtuslikke oskusi, alates kinnisvarainvesteeringutest kuni renoveerimise ja koduparanduseni. Nad õpivad raske töö väärtust ja tunnevad tõsist panust omaenda haridusse. Ja muidugi teenivad teie mõlemad õppemaksu katmiseks natuke raha.
Nagu üürikinnisvara puhul, nõuab majade klappimine teatavat haridust ja tööd. Kui see taktika teid huvitab, alustage neist viiest näpunäitest, kuidas oma esimest maja efektiivselt ümber pöörata.
13. Alustage oma lapsega kõrvalhüpet
Armastan kinnisvarasse investeerimist kui kõrvalhüpet, kuid see pole kaugeltki ainus võimalus, mida oma lastega teha saate. Saate osta ja flipida antiikesemeid või vanu autosid. Võite alustada haljastusäriga või õpetada neile päevakauplemist ja aktsiatesse investeerimist.
Ideesid piirab ainult teie kujutlusvõime. Proovige neid 18 kõrvalist äriideed, et oma loomingulised mahlad voolaksid, ja pidage meeles, et mida rohkem teie laps oma haridusse investeerib, seda tõenäolisemalt võtavad nad seda tõsiselt ja lõpetavad.
14. Pange oma laps teenima oma õppemaksu
Võib-olla annate oma lastele lisatasu, mis on seotud nende majapidamistöödega. Üks võimalus on maha arvata osa nende toetustest ja investeerida see 529 kavasse tulevases õppemaksus. Veelgi parem, andke neile kogu toetus, seejärel pange nad õppemaksu eest tagasi, et muuta nende panus käegakatsutavaks.
Kui soovite, saate neile lisakulutuste katteks tõsta, ehkki võite tehingu osana nõuda ka lisatöid ja nende eest tööd teha..
Ja pole mingit põhjust, et peate kulude katmiseks peatuma nende kolledži õppetasu juures. Üks viis lastele raha säästmiseks õpetada on anda neile suuremat toetust, kuid nõuda, et nad maksaksid tagasi kulud nagu rent, toidukaubad ja kommunaalkulud. Lõppkokkuvõttes ei ole toetuse eesmärk mitte ainult anda oma lastele raha majapidamistööde eest, vaid õpetada neile, kuidas eelarvet luua ja sellest elada.
15. Paku tingimisi laenu tagasimaksmist
Kas olete nõus maksma oma lapse kolledži õppemaksu eest, kuid ainult siis, kui nad võtavad seda tõsiselt, saavad häid hindeid ja on tegelikult lõpetanud?
Olen tundnud vanemaid, kelle lapsed võtsid õppelaenu õppemaksu tasumiseks, mõeldes, et vanemad maksavad kooli lõpetamisel õppelaenu osaliselt või tingimuslikult. Üks viis sellele lähenemiseks on hüvitise sidumine õpilase hindega. Kujutage ette, kui palju raskem on teie laps, kui nad teavad, et 4,0 tähendab 100% õppemaksu hüvitamist, kuid 3,0 annab ainult 75% laenu tagasimakse?
Lisaks sellele, et see on suurepärane stiimul raskesti õppimiseks ja heade hinnete teenimiseks, annab see ka vanematele lisaaega õppemaksu katmiseks vajaliku raha kokku panemiseks. Neli täiendavat aastat kompositsioonist võib teie 529 konto jaoks imet teha. Muidugi konkureerite õppelaenude intressimäärade tõstmisega. Kuid kui teie laps ei lõpeta kooli või kui ta saab hüvitist ainult osalise hüvitise saamiseks, on see rohkem nende kui teie probleem.
Lõppsõna
Ükskõik, kas teie või teie laps maksab nende kõrghariduse eest, pidage alati meeles kulusid. Kas teie laps peab tõesti käima pisikeses erakoolis, mis võtab aastas 55 000 dollarit? Või kas nad saavad võrreldavat haridust 15 000 dollari eest aastas?
Samuti tasub uurida kombineeritud kraadiõppe või kiirendatud programme, kui teie laps teab täpselt, mida ta soovib õppida. Vähemalt veenduge, et nad lõpetavad nelja aasta jooksul. Mu isa ütles mulle kindlalt, et pärast minu neljandat ülikooliaastat ei hakka ta sentigi. Lõpetasin õigel ajal.
Otsige oma lapse õppekulude vähendamiseks mitu viisi ja ühendage need võimalikult paljude ülaltoodud ideedega ning võite lihtsalt pääseda oma laste kolledži õppeaastast.
Millised on teie lemmiknipid või -nipid kõrgkooli õppemaksu võimaldamiseks?
