8 varakaitsestrateegiat - kuidas kaitsta oma rikkust kohtuasjade eest

Vaadakem tõele näkku: Ameerika muutub üha kohtuvaidluseks ja mida rohkem on teie arust vara, seda ahvatlevamaks sihtmärgiks saate kergemeelsete kohtuasjade jaoks.

Võimalikud ohud

Ametialane vastutus

Kui olete äriprofessionaal või omate ettevõtet, võib teid tabada üks järgmistest:

Kaubamärgiõiguse rikkumise kohtuasjad. Võite arvata, et parodeerite lihtsalt tuntud laulu või võiksite arvata, et Disney tegelaste seinale maalimine teie enda valitud ja tegutsevas lastepäevakojas seinale pole suur asi. Kaubamärgi algne omanik võib sellega mitte nõustuda ja nõuda kahju hüvitamist.
Seksuaalse ahistamise süüdistused. See, et arvate, et kohtuasi on sisuline, ei tähenda, et hageja kohtuasjaga edasi ei lähe.
Tööalane diskrimineerimine. Jällegi võib kohtuasi olla õigustatud või põhjendamatu. Heatahtlik rentimisjuht võiks teid diskrimineerimisest vabastada, lihtsalt küsides rasedalt taotlejalt: „Millal saabub laps?” Samuti peate olema ettevaatlik, et töötajat legaalselt vallandada.
Vigad tooted. Võiksite tooli valmistada ja keegi võiks talle selja vigastada, kui see tema alla kokku kukub. Kohtud võivad teid vastutada kahjude eest.
Nõuded rikkumisele. Need pole mõeldud ainult arstidele ja juristidele. Finantsnõustajat võib süüdistada sobimatu investeeringu müümises ja teda võib vastutada isiklikult.
Lepingunõuete rikkumine. Kui teete ettevõtlusega lepingutingimusi ega suuda neid tingimusi täita, võib vastaspool teie rike majanduslikult kahjustada. Kas tahtlik, tahtmatu või hooletuse tõttu võib žürii teid vastutada.
Tööga seotud sõidukõnnetused. Teile kuulub pitsabaar. Teie juht sõidab teie nimel pitsa kohale toimetades üle jalakäija. Ta on süüdi - aga sina oled see, kellel on sügavad taskud. Ohvri advokaadid tulevad pärast teid või teie kindlustusseltsi.
Töötajate hüvitised. Sama töötaja tuleb järgmisel päeval tagasi tööle… ja lõikab piruka lõikades sõrme maha. Teie olete jällegi nõus ravi ja rehabilitatsiooni eest maksma, kuigi töötajate hüvitise kindlustuse seadused nõuavad üldjuhul, et peate oma ettevõtte ja töötaja kaitseks kindlustama..
Libisemise ja kukkumise õnnetused. Sama töötaja paneb sõrme paika ja tuleb tööle tagasi. Ta mopib söögitoa põrandat. Klient libiseb ja kukub ning murrab puusa. Tema advokaadid võivad taas teid suunata vastutavaks pooleks ja tulla teie ja teie ettevõtte järel.

Isiklik vastutus

Teie ettevõte pole ainus võimaliku vastutuse allikas. Mõelge järgmistele võimalustele:

Lahutus. Lahutus võib teie rahandust tõsiselt ohustada mitmel põhjusel. Esiteks on teie endisel abikaasal tõenäoliselt täpsemad teadmised teie kogu rahanduse kohta kui enamikul võlausaldajatel. Erinevalt teistest võlausaldajatest võib teie abikaasa kohtu kaudu saadud QDRO (kvalifitseeritud kodussuhete määrus) alusel pensioniplaani lahutada ning lisaks ei saa te alimente maksta ega lapsetoetuse võlga tagasi maksta pankrotis ning maksmata alimendid on teie pärijate ees prioriteedid. testamendi kohtud. Lõpuks, erinevalt teie teistest võlausaldajatest, võib teie endine abikaasa lapse elatisraha maksmata jätmise tõttu vangi visata. Veel üks keeruline asjaolu ilmneb siis, kui endisele abikaasale antakse mitu aktsiat teiega koosnevas korporatsioonis. Sel juhul on teie endisel endil täielik juurdepääs teie raamatutele ja tal on õigus dividendidele, kui tõmbate enda jaoks korporatsioonist raha välja - hoolimata sellest, et te ei aita enam midagi väärtuslikku ettevõttele. Selle võimaliku olukorra vältimiseks võiksite kaaluda eelkokkulepet või muud ostu-müügi lepingut, et mõlemad pooled oleksid rahul ja äri oleks koormamata.
Autoõnnetused. Te ei pea vastutusele võtmiseks olema üks vrakk. Näiteks öelge, et teie kindlustamata või alakindlustatud teismeline põhjustab vraki - isegi kui teie teismeline on kindlustatud, võite olla vastutav, kui teie autokindlustus pole piisav. Kontrollige enda katet, et olla kindel ka sellest piisav. Teie osariigis kehtivad minimaalsed vastutusnõuded, kuid tänapäeva žüriide koosseisus ei ole mitme miljoni dollari suurused auhinnad võimalusest väljaspool. See võib olla ka suurepärane võimalus sisseoste teha, et veenduda, et saate parimat hinda. Hankige hinnapakkumisi mitmelt ettevõttelt, sealhulgas Vabadus vastastikune ja Allstate.
Võõrustaja sotsiaalne vastutus. See kehtib juhul, kui peate pidusid, pakute alkoholi ja külaline põhjustab pärast lahkumist õnnetuse või vigastusi. Teise võimalusena võiksid teie lapsed pidu pidada, kui olete linnast väljas, juua paar õlut oma tekil ja seada teid vastutuse alla, isegi kui te polnud sel ajal isegi samas olekus..
Vääriline vastutus. Jah, kui teie äripartner või töötaja satub vraki, võib teid kohtusse kaevata.
Töötajate toimingud. Kui teie töötaja põhjustab kahju, võib see kaasa tuua vastutuse ettevõtte ees. See vastutus võib kaasneda ka teile isiklikult, kui te ei astu konkreetseid samme oma isikliku vara kaitsmiseks ärivõlgade eest.
Võlg. See juhtub siis, kui kaotate töö ja võlgade võlgnevused, mis võib põhjustada pankroti.
Meditsiinilised küsimused. Kui teil on tõsine meditsiiniline probleem ja te ei saa arveid maksta, võite vastutada. Lõppude lõpuks, kui te ei saa mõnda aega töötada, kaotate osa oma sissetulekust või kogu sellest, isegi kui teil on puuetega inimeste sissetuleku kindlustus. Isegi kui teil on hea katvus, võite katteta kuludest, nagu näiteks koondkindlustus, leida pankroti.
Tagastatav laen. Mõnel juhul jätavad laenuandjad endale õiguse laenu tagasi kutsuda, nõudes viivitamatut tagastamist. See tähendab, et peate võla kiiresti refinantseerima (kui teil on vahendeid) või müüma vara sularaha kogumiseks. Kui te ei saa kumbagi teha, võib tagajärjeks olla pankrot.
Turu sulgemine. Kui jääte oma hüpoteekimaksetest maha, võib pank arestida vara kinnipidamise protsessis. Föderaalsed seadused piiravad vastutust võlgade eest, mis on tagatud teie isikliku elukohaga. Kommertslaenude osas selliseid piiranguid ei ole ja kaubanduslik turulepääsu sulgemine võib seada muud varad ohtu, kui te ei võta eelnevalt meetmeid riski piiramiseks..

Kuidas ennast kaitsta

Ärge eksige - heade inimestega juhtub kogu aeg halbu asju. Kohtusse kaevamiseks ei pea te olema vastutustundetu ega hoolimatu. Mis teil on, on ülioluline võtta mõned kaitsemeetmed, et võlausaldajatel oleks teie vara arestimine keerukam, kui kaotaksite kohtuasja, kui teie vastu oleks tehtud kohtuotsus või sunnitaksite pankrotti..

1. Kasutage äriüksusi

Kui olete mis tahes tüüpi ettevõtja, on oluline eraldada oma isiklik vara oma ettevõtte varast. Kui jätate tähelepanuta konkreetsete juriidiliste sammude astumise eraldiseisva majandusüksuse, näiteks ettevõtte, piiratud vastutusega ettevõtte (LLC) või usaldusühingu loomiseks, võib lihtne ärivaidlus maksta teile kõik, mis teil on. Oma äriüksuse saate hõlpsalt seadistada LegalZoom.

Arvesse tuleb võtta mitmeid äriüksusi:

Füüsilisest isikust ettevõtjad. Füüsilisest isikust ettevõtjad ei piira isiklikku vastutust. Üks viga võib maksta teile olenevalt teie kodust.
Täisühingud. Halvimad on täisühingud. Kui teie äripartneril on isiklik vaidlus, millel pole teiega midagi pistmist, ja kui ta kaotab kohtuasja, liidetakse teie mõlemad puusaga. Tehniliselt võiksid juristid teie järele tulla teie partneri tegevuse tõttu, olgu tegemist ettevõtte või tema isikliku eluga.
Usaldusühingud. Piiratud seltsingud võivad teie vastutust piirata. Kui investeerite usaldusühingusse usaldusosanikuna, ei saa teid kaevata millegi muuga kui selle eest, mille olete ettevõttesse investeerinud. Halvim, mis juhtuda võib, on see, et teie investeering kustutatakse. Kuid advokaadid ei saa tulla teie järel isiklikult, et ettevõtte vastu esitatud nõudega hüvitada. Siit saak: te ei saa ettevõtte juhtimises aktiivset rolli mängida. Kui teete, olete täisosanik ja teie vara on aus mäng.
Korporatsioonid. Ettevõtted pakuvad omanikele varade suurepärast kaitset. Kui mitte arvestada ränkade pettustega - näiteks kui te ei maksa IRS-ile palgafondimakse või kui te ei kohtle oma ettevõtet eraldiseisva üksusena - ei saa teie isiklikku vara teilt ära võtta, kui teie äri kaotab kohtuasja. Ettevõtteid on kahte tüüpi: S ettevõtted ja C ettevõtted. Neid maksustatakse erinevalt ja neil on erinevad omandipiirangud, kuid mõlemad pakuvad omanikele sarnast varakaitset.
Piiratud vastutusega ettevõtted. Piiratud vastutusega ettevõtted pakuvad varaomanikele omanikele vara kaitset ka äriõiguse eest, kuid omandipiirangutega on vähem kui S-ettevõtetel. Samuti võimaldavad need omanikel valida, kas esitada föderaalsed maksud ettevõttena või ühinguna. Mõnedes jurisdiktsioonides on LLC-l üks peamine eelis: maksustamiskorralduste kaitse. Kui teie ettevõte kaotab hagi, võib kohtunik võlausaldajale anda mitu ettevõtte aktsiat. See annab neile juurdepääsu teie raamatutele. Isegi kui hageja saab liikmemaksu osalusega LLC-s, ei saa ta sundida sularaha jagama, kuid ikkagi maksustatakse, nagu oleks ta selle saanud. See "mürgipill" aitab teil vältida kohtuasju või leppida kokku soodsatel tingimustel.

2. Omakindlustus

Mõne kutsealaga kaasneb suurem vastutus kui teistel kutsealadel. Kui olete finantsnõustaja, OBGYNi esindaja, kinnisvaramaakler või mõne muu valdkonna spetsialist, kes genereerib palju kuritarvitamisega seotud kohtuasju, hoidke oma vead ja tegematajätmised katmata ning, kui saate seda lubada, investeerige täiendav või laiendatud katvus. Kuid ärge lõpetage sellega - peate kehtestama ka järgmised katted:

Majaomanike kindlustus. Majaomanike kindlustus aitab teid katta, kui keegi teie vara kahjustab. Valige omavastutus, mille saate oma säästudega katta, ja veenduge, et vastutus oleks piisav juhuks, kui keegi teie varale viga saab ja otsustab teid kohtusse kaevata. Kui teil on olnud mõnda aega poliiside hindade võrdlemisest, siis vaadake PolicyGenius. Nad saadavad teile mõne minuti jooksul mõne suurema kindlustusandja tsitaadid.
Ärilise vastutuse kindlustus. Seda tüüpi kindlustus kaitseb teie ettevõtet, kui keegi töötajast saab töötaja vigastada või saab vigastada.
Töötaja hüvitise kindlustus. See on enamikus jurisdiktsioonides kohustuslik. Töötaja hüvitis kaitseb teid ja teie töötajaid samamoodi, tagades piisava likviidsuse iga töötaja eest, kes saab tööl viga, ja et kulud ei läheks teie taskust välja.
Autokindlustus. Ärge leppige minimaalse juriidilise vastutuse katmisega - täiendav kindlustus on tavaliselt taskukohane. Ostke oma autokindlustuse jaoks piisavalt lisakatet, et saaksite asjakohast kaitset juhuks, kui teie sõiduk satub õnnetusse ja tekitab kohtuasja. Üldreeglina veenduge, et teie kogu vastutus oleks vähemalt võrdne kogu varaga.
Vihmavarju katvus. Vihmavari katvus on varukindlustus, mida saab kasutada juhul, kui teie muud katted on ebapiisavad. Juhul, kui teie auto, majaomanike või muu vastutuse katvus on ammendatud, maksab vihmavari kindlustushüvitisi poliisi piires. Näiteks kui teil on automaatne vastutus miljon dollarit ja kui teil on 2 miljoni dollari suurune kohtuotsus, võidakse teie katuspõhimõtted katta täiendava miljoni dollari ulatuses. Vastasel juhul võivad hagejad hakata tulema pärast seda, kui olete vara arestinud kahju hüvitamiseks. Tavaliselt sõlmitakse nende poliitikate nimiväärtus 1–5 miljonit dollarit. See on tavaliselt väga taskukohane.
Pikaajalise hoolduse kindlustus. Pikaajaline hoolduskindlustus kaitseb teid krooniliste tervisehäirete, näiteks dementsuse, Alzheimeri tõve, insuldi, halvatuse, hulgiskleroosi, seljaaju vigastuste jms põhjustatud koduste või hooldekodus hooldamisega seotud rahaliselt laastavate kulude eest. Medicare ei paku nendele vaevustele palju katet ja enamik suuremaid tervisekindlustuspoliise ei paku seda. Ilma pikaajalise hoolduskindlustuseta võiksite hooldekodu kulude osas olla rohkem kui 200 dollarit päevas - kuni kulud viivad teid vaesusesse, et saaksite saada Medicaidi toetust. Mida kauem ootate, seda kõrgemaks lisatasud saavad. Lisaks võite välja töötada tervisehäire, mis välistaks katvuse saamise või vähemalt muudaks selle liiga kalliks. Teise võimalusena võite kaaluda oma vanematele pikaajalise hoolduskindlustuse ostmist, kui muidu olete selle kuluga konksu otsas.

3. Kasutage vanaduskontosid

Föderaalsed seadused pakuvad ERISA kvalifikatsiooniga pensioniplaanidele piiramatut varakaitset ja IRA-s kuni miljoni dollari väärtuses varasid pankroti korral. Mõni osariik pakub IRA-dele veelgi suuremat kaitset, kuigi mõned riigid on loobunud 2005. aasta pankrotireformi seaduse föderaalsetest pankrotivabastustest ja vabastanud väiksema summa..

Kontrollige oma osariigi seadusi, et näha, kui suurt kaitset nendel kontodel olevatele rahalistele vahenditele pakutakse. Rääkige oma osariigi seadusi tundva advokaadiga, et teada saada, kas võlausaldajad saavad valida osariigi ja föderaalse vabastussumma vahel.

Kui teie osariigis on helde vabastus, kaaluge sularaha, mida te ei vaja, kuni te olete vähemalt 59 1/2-aastane, ühte neist kaitstud üksustest. Pidage meeles, et teid piirab aastane sissemakse piirmäär, mis varieerub sõltuvalt pensioniplaani liigist. Kui ületate selle piiri või võtate raha välja enne 59-aastaseks saamist, võidakse teile määrata karistused. Vanaduskontod on suurepärased vahendid pikaajalise säästu kaitsmiseks ja pakuvad olulisi maksusoodustusi, kuid neid tuleb põhjalikult mõista ja kasutada ettevaatlikult.

4. Talukoha erandid

Mõni osariik pakub kodukapitalile palju kaitset, mis tähendab, et kui kuulutate välja pankroti, keelavad seadused kohtud anda võlausaldajatele kodukapitali. Mõnes osariigis, sealhulgas Texases ja Floridas, kaitsevad osariigi seadused piiramatul hulgal kodukapitali. Teised riigid pakuvad kodukapitali pankroti korral suhteliselt vähe kaitset.

Tutvuge oma osariigi seadustega - kui teie osariik pakub helde kodukodu erandit, kaaluge nende vahendite kaitsmiseks hüpoteekimaksete täiendava põhiosa panustamist. Peamine sissemakse elamuturu ebamäärasustesse on riskantne, kuna kaotate juurdepääsu omakapitalile ja sularahale, kui kinnisvara väärtus langeb..

Teise võimalusena, kui teie riik annab kodukoha suhtes minimaalse erandi, ei pruugi hüpoteeklaenude maksete kiirendamine või põhiosa sissemaksetamine olla mõttekas, kui soovite kaitsta varasid võlausaldajate eest.

5. Pealkiri

Uurige, kuidas teie kodu pealkirjastatakse. Kui omate oma abikaasa kui üürnike kodu tervikuna, omavad teie ja teie abikaasa kodu jagamatut huvi. Kui hagis on nimetatud ainult üks teist, ei saa võlausaldajad sundida teist abikaasat müüma oma huvi maja vastu. Kuna huvi on jagamatu, võib see aidata kaitsta kodukapitali, kui riigi seadused ei näe ette piisavat erandit kodukodude suhtes.

See valik on saadaval ainult mõnes osariigis ja see kehtib ainult teie isikliku elukoha kohta, mitte kinnisvarainvesteering. Teiste pealkirjavormide hulka kuulub üürimine: ühised üürnikud, kellel on õigused toitjakaotuspensionile.

Viis, kuidas teil vara nimetatakse, võib avaldada tõsiseid tagajärgi juhul, kui võlausaldaja üritab seda arestida. Teie olukorra täpsustamiseks rääkige oma osariigis litsentsitud advokaadiga.

6. Annuiteet ja elukindlustus

Mõni osariik pakub olulist kaitset annuiteedijääkidele ja sularaha väärtusega elukindlustuspoliisidele. Näiteks Florida pakub nendele varadele piiramatut kaitset, samas kui Oregon pakub kaitset kuni 500 dollarini kuus annuiteeditulust. Igas osariigis on oma seadused, nii et konkreetsete erandite saamiseks pöörduge oma osariigis litsentsitud advokaadi poole.

Pro näpunäide: Kui teil pole praegu elukindlustuspoliisi üles seatud, alustage juba täna Redel. Kandideerida saab vaid viie minutiga ja saate kohe otsuse.

7. Vabane sellest

Võlausaldajad ei saa arestida varasid, mis teile enam ei kuulu. Seetõttu kaaluge strateegilise kinkimisprogrammi osana omandiõiguse üleandmist tagasivõtmatutele usaldusühingutele, millest pereliikmetel on võimalik tulu teenida või pereliikmetele vara otse anda. Alates 2012. aastast saate kinkida kuni 13 000 dollarit inimese kohta, ilma et sellega kaasneks kinkemaksu kohustus, kui eluaegse kingituse maksuvabastuse suurus on 5 miljonit dollarit..

Kui teil on kõrge riskiga amet, kaaluge vara vara pärijatele üleandmist - nimetage seda oma tahtmise ettemaksuks. Kui te ei eelda, et vajate raha elamise ajal, võiksite kasu saada sellest, kui vaatate, kuidas nad pärandit naudivad.

8. Ära oota ennast kaitsma

Enne nende sammude tegemist ei saa oodata, kuni kohtuasi saabub. Kui te seda teete, võiksid kohtud otsustada, et teie raha ülekandmine kaitstud klassi on petlik edastamine ja keelata ülekande, jättes need varad paljastatuks.

Eelkõige ärge muutuge ahvatlevaks sihtmärgiks ja vältige silmatorkava tarbimise kuvamist. See võib meelitada kohtujuriste ja panna nad võtma hageja kohtuasja, kus nad muidu selle edasi annavad.

Lõppsõna

See artikkel pole kaugeltki vara kaitsemeetmete ja -strateegiate põhjalik juhend. Iga juhtum on erinev ning finants- ja õigusliku planeerimise valdkond on olulisel määral seotud riigi seadustega. See on vaid ülevaade mõnest olulisest probleemist ja sellega seotud riskifaktorist ning teie riigis litsentseeritud kvalifitseeritud ja kogenud spetsialistiga töötamine ei asenda.