9 parimat krediidiseire teenust - tasuta ja tasuline

Teoreetiliselt pidanuks see olema mõtlematu. Krediidi jälgimisteenused maksavad tavaliselt vahemikus 10–30 dollarit kuus, seega maksaks 10-aastane jälgimine tavaliselt umbes 2400 dollarit - see on palju rohkem kui 125 dollarit.

Kuid ma kõhklesin. Kas see teenus, mille sain Experianilt ja Equifaxilt, aitaks mind tegelikult identiteedivarguse eest kaitsta? Või saaksin sama palju kaitset tasuta krediidi jälgimise teenuse ja sularaha võtmise abil? Ma peaksin natuke uurima.

Avastasin, et krediidibüroode, muude tasuliste krediidi jälgimise pakkujate ja isegi tasuta teenuste teenused pole võrdsed. Mõni oskab identiteedivargust paremini ära hoida, tuvastada ja lahendada kui teised. Ja hind ei ole alati väärtuse näitaja.

Parim krediidibüroo jälgimisteenus

Kõik kolm suurt krediidibürood - Equifax, Experian ja TransUnion - pakuvad tasulist krediidijärelevalve teenust. Mõned neist pakuvad ka tasuta teenuseid, mis pakuvad vaid mõnda põhikaitset, näiteks võimalus lukustada ja avada teie krediidiaruanne.

Javelini strateegia ja teadusuuringute 2018. aasta aruannet krediidiseire ja identiteedi kaitsmise teenuste kohta on lihtne näha, kuidas krediidibüroode teenused konkureerivad. See hindab 20 erinevat pakkujat kolme kategooriasse: kui hästi nad takistavad identiteedivargust, kui hästi nad seda tuvastavad, kui see juhtub, ja kuidas nad aitavad kasutajatel probleeme lahendada ja nende identiteeti hiljem taastada.

Mõned krediidibüroode jälgimisteenused on paremad kui teised. Kuid Javelini raporti kohaselt pole ükski tasuliste teenuste osas kõige kõrgemal tasemel.

1. Equifaxi täielik pereplaan

Equifax pakub mitut krediidiseire taset. Javelini üks ülevaade on selle täielik pereplaan, mis pakub krediidi seiret kahele täiskasvanule. Paberkandjal tundub, et sellel on palju väärtuslikke omadusi.

Jälgib kõigi kolme krediidibüroo krediidiaruandeid ja teavitab teid muudatustest
Annab teile iga-aastase juurdepääsu oma kõigi kolme büroo krediidiaruannetele ja hinnetele ning piiramatu juurdepääsu teie Equifaxi skoorile
Kontrollib teie isikuandmeid musta turu veebisaitidel ja annab teile teada, kui see on leitud
Hoiatab teid kahtlasest tegevusest oma panga- või krediitkaardikontodel
Paneb teie kontodele pettusteateid, et julgustada laenuandjaid enne uue konto avamist teie isikut kontrollima
Võimaldab teil Equifaxi krediidiaruande täielikult lukustada (nii et keegi ei pääse sellele juurde) ja vajaduse korral lukust lahti võtta - mõlemad lihtsa sõrmega libistades
Aitab kõigi teie kaartide ja ID tühistamisel ja asendamisel, kui teie rahakott või rahakott on kadunud või varastatud
Hüvitab teile kuni miljoni dollari ulatuses identiteedivarguse kindlustuse teie taskuväliste kulude katmiseks, kui keegi teie identiteedi varastab

See kõlab palju kaitset. Kuid Javelini sõnul teeb see krediidi jälgimise teenus teie identiteedi kaitsmiseks keskmisest madalamat tööd. Kõigis kolmes kategoorias - ennetamine, tuvastamine ja lahendamine - on see konkurentide seas 12. või 13. koht 20-st. Muidugi, kui saate selle Equifaxi asula osana tasuta, on see palju parem kui mitte midagi. Kuid kui otsite kõrgeima taseme kaitset, pole see nii.

Equifax pakub ka tasuta teenust nimega Lock & Alert. See ei jälgi teie krediidiaruannet ega skoori, kuid võimaldab teil Equifaxi krediidiaruande hõlpsalt lukustada ja avada. Lihtsalt pühkige mobiilirakenduses ekraani või klõpsake veebisaidil oleval nupul. Kuid see tähendab ka seda, et igaüks, kes teie telefoni varastab, võib teid teie enda krediidiaruandest välja lülitada.

2. Experian IdentityWorks

Experiani identiteedivarguste kaitse teenus, nn IdentityWorks, on kaks astet. Selle põhiteenus IdentityWorks Plus jälgib tumedat veebi teie isikliku teabe märkide osas ja teavitab teid teie juriidilise aadressi muutustest. Samuti jälgib see teie Experiani krediidiaruannet, võimaldab teil lukustada ja lukust lahti lukustada ühe klõpsuga ning hõlmab 500 000 dollarit identiteedivarguse kindlustust. Saate seda teenust kohandada nii, et see katab ainult teie enda või lisatasu eest saate lisada teisi täiskasvanuid ja lapsi.

IdentityWorks Premium maksab umbes kaks korda rohkem kui IdentityWorks Plus, kuid see lisab mitu täiendavat kaitsekihti. See annab teile teada, kui keegi kasutab teie nime uue konto avamiseks, palgapäevalaenu taotlemiseks või kuriteo toimepanemiseks. Samuti hoiatab see teid teie sotsiaalkindlustuse numbri kasutamisest ja teavitab teid, kui registreeritud seksuaalkurjategija kolib teie naabrusse. Ja see suurendab teie identiteedivarguse kindlustust miljoni dollarini.

Nii Plussi kui ka Premium tasemel on saadaval 30-päevane tasuta prooviversioon.

Javelin andis Experiani plaanile kõrgema hinnangu kui Equifax. See on identiteedivarguse ennetamiseks ja tuvastamiseks keskmisest kõrgem, kuid selle lahendamiseks pisut alla keskmise. Kuid Javelin ei täpsustanud, kas see hinnang on mõeldud Plus- või Premium-astmele.

Equifaxi arvelduslehe põhjal näib, et IdentityWorks ei ole arvelduse osana kaasatav teenus. Selle asemel näib, et kokkulepe pakub neli aastat Experiani krediidiseire teenust nimega CreditWorks Premium, mis jälgib teie krediidiaruannet kõigis kolmes büroos. See pakub igakuiseid värskendusi, võimaldab teil lukustada ja avada oma Experiani krediidiraporti ning pakub miljoni dollari eest identiteedivarguse kindlustust ja abi identiteedivarguste või pettustega tegelemisel. Sellel pole muid jälgimisfunktsioone IdentityWorks.

3. TransUnion TrueIdentity

TransUnioni identiteedikaitseteenus, nn TrueIdentity, pakub vähem kaitset kui Equifaxi või Experiani oma. See jälgib ainult teie TransUnioni krediidiaruannet, võimaldab selle lukuga lukustada ja lukust lahti tõmmata ning pakub ainult 25 000 dollarit identiteedivarguse kindlustust. Hinda siiski ei saa - see on täiesti tasuta. TransUnionil on ka tasuta eraldi kiirteadete funktsioon, mis saadab teile meilisõnumi, kui keegi proovib teie nimel uut krediidikonto avada.

Javelin ei kontrollinud tasuta TrueIdentity teenust. Kuid see vaatas läbi teenuse tasulise versiooni, mis pole enam saadaval ja ei olnud muljet avaldanud. See asus identiteedivarguste ärahoidmise paki keskosas, mida Javelin nimetab "vaieldamatult kolmest kategooriast kõige olulisemaks". See oli identiteedivarguste tuvastamise pingerea lõpus ja surnukeha selle lahendamiseks surnud.

Nagu Experian, pakub ka TransUnion eraldi krediidi jälgimisteenust, mis pakub tegelikult TrueIdentityst pisut suuremat kaitset. See jälgib teie TransUnioni krediidiaruannet ja skoori, võimaldab teil lukustada ja avada nii teie TransUnioni kui ka Equifaxi krediidiaruanded ning pakub miljoni dollari eest identiteedivarguse kindlustust. Javelini raport seda teenust siiski ei käsitlenud.

Parimad tasulised krediidi jälgimisteenused

Mitmed muud tasulised teenused olid Javelini raportis palju paremad kui need, mida pakuti krediidibüroode kaudu. Kuigi vähemalt ühes Javelini testitud kategoorias olid paljud teenused keskmisest kõrgemad, oli ainult mõni üksik, mille tulemus oli kõigis neis püsivalt hea.

4. IdentityForce (liidetud EZShieldiga)

Üks järjekindlalt tugev esineja Javelini testides on IdentityForce. Selle UltraSecure'i plaan on ennetamise jaoks 8. kohal 20-st, tuvastamiseks 6-st 20 ja resolutsioonist 2-st 20.

IdentityForce Javelini üle vaadatud versioon pole sama, mis praegusel versioonil. Pärast aruande ilmumist on IdentityForce looja liitunud teise teenusega, EZShieldiga, et moodustada uus ettevõte nimega Sontiq. Kuna aga EZShield ise oli Javelini aruandes põgenenud võitja, kellel oli igas kategoorias parimaid hindeid, siis on praegune toode selle ühinemise tulemusel tõenäoliselt veelgi tugevam.

IdentityForce jälgib teie isikliku teabe kasutamist väga erinevatest allikatest, sealhulgas pankadest, automüüjatelt, valitsusasutustest, riikliku aadressimuutuse (NCOA) andmebaasist, palgapäevade laenuandjatest, sotsiaalmeediast ja tumedast veebist. Samuti jälgib ta seksuaalkurjategijate registreid kurjategijate kohta, kes kolivad teie naabruskonda. Kui probleem leitakse, saadab see teile teateid teksti ja e-posti teel.

IdentityForce lubab ka teil kontrollida oma andmeid. See annab teile juurdepääsu oma terviseandmetele ja pakub tööriistu, mis aitavad vähendada rämpsposti, kaitsta arvutit pahavara eest ja tuvastada e-posti andmepüügi pettusi. Sellel on ka erifunktsioon, mis aitab teil rahakoti või rahakoti kaotamise korral krediit-, deebet- ja sularahaautomaatide kiiresti ja hõlpsalt asendada..

Kui kellelgi õnnestub ikkagi teie identiteet varastada, on IdentityForce'il ööpäevaringselt saadaval ekspertide meeskond, kes abistab teid paberimajanduse ja kõnede tegemisel. Samuti pakub see miljoni dollari eest identiteedivarguse kindlustust.

Kuid peate lisatasu eest uuemale versioonile üle minema, et saada krediidiaruandeid kõigi kolme büroo seirel ning täielik juurdepääs oma krediidiaruandele ja tulemusele.

5. ID-valvekoer

Veel üks Javelini raportis enim hinnatud kaitseteenus on ID valvekoer. Selle Platinum-teenus on identiteedivarguste ärahoidmiseks ja tuvastamiseks ülaosas nimekirja nr 2 kohal ning selle lahendamiseks keskmiselt kõrgem. See pakub hulgaliselt krediidi jälgimise ja identiteedivarguse kaitsefunktsioone.

Jälgib kõigi kolme büroo krediidiraporteid ja teavitab teid muudatustest
Pakub igal ajal juurdepääsu teie kolme büroo krediidiaruandele ja tulemusele
Kontrollib ametlikke andmeid (nt kohtud, valimised ja NCOA andmebaas) identiteedivarguse tunnuste osas
Teie nimel palgapäevalaenude ja muude isiklike laenude kontrollimine
Otsib teie isiklikku teavet mustal turul
Pakub spetsialistide meeskonda petturlike kirjete eemaldamiseks ja teie identiteedi taastamiseks

ID Watchdog pakub ka odavamat paketti nimega ID Watchdog Plus. See pakub enamikku samu teenuseid kui Platinumi plaan, kuid see jälgib kõigi kolme asemel ainult teie TransUnioni krediidiaruannet ega võimalda juurdepääsu teie krediidiaruandele ega krediidiskoorile.

6. LifeLock

Võib-olla on kõigist identiteedikaitse teenustest kõige tuntum LifeLock. Lisaks krediidifaili jälgimisele otsib see teenus palgapäevalaene, muid veebilaene ja teie nime volitamata aadressimuudatusi. Samuti kontrollib see tumedat veebi teie sotsiaalkindlustuse numbri ja muu isikliku teabe osas. LifeLock pakub Nortoni turvatarkvara, mis kaitseb teie arvutit pahavara ja e-posti pettuste eest.

LifeLocki põhiteenus Norton 360 koos LifeLockiga hoiatab teid Equifaxi krediidiaruandes tehtud muudatustest ja teie sotsiaalkindlustuse numbri ebaseaduslikust kasutamisest. Samuti pakub see identiteedivarguse eest kuni 25 000 dollarit. Koos nende eelistega saate turvatarkvara kuni viieks seadmeks.

Mõne lisatasu eest kuus hoiab Norton 360 koos LifeLock Advantage plaaniga teid kahtlustatava panga- ja krediitkaarditegevuse ning teie nimel toime pandud kuritegude eest. See suurendab ka identiteedivarguste katvust 100 000 dollarini ja kaitstud seadmete arvu 10-ni.

Kõige kõrgemal asuv plaan LifeLock Ultimate Plus pakub miljoni dollari ulatuses leviala, krediidiraporti iga-aastast koopiat ja kõigi kolme krediidibüroo skoori ning turvatarkvara piiramatu arvu seadmete jaoks. Samuti hoiatab see teie nimel kahtlast investeerimistegevust.

Javelin nimetab LifeLock Ultimate Plusi kolmest parimatest teenustest identiteedivarguste ennetamiseks ja lahendamiseks ning väidab, et selle tuvastamisel on see keskmisest kõrgem. See teenus on aga natuke kallim kui enamikul tema konkurentidest.

7. PrivacyGuard

Kuigi see pole üheski Javelini kategoorias paremusjärjestuses, PrivacyGuard on tugev üldvõistleja. See ettevõte pakub kolme erinevat teenust.

ID kaitse. See teenus kontrollib teie isikuandmeid regulaarselt mitmesugustest allikatest: krediitkaartide väljaandjate, jaemüüjate, telekommunikatsiooniettevõtete, avalike registrite, Interneti-kataloogide saitide, otsingumootorite ja musta turu edasimüüjate jaoks pimedas veebis. See teavitab teid viivitamatult pettuse tunnustest ja pakub tööriistu, mis juhendavad teid taastamisprotsessis. Samuti on sellel tööriistad eelkontrollitud krediitpakkumiste vähendamiseks ja kaotatud rahakotiga toimetulemiseks. Selle teenusega kaasneb identiteedivarguse kindlustus miljon dollarit.
Krediidikaitse. See teenus keskendub krediidi jälgimisele, mitte identiteedi kaitsele. See jälgib teie kõigi kolme büroo krediidiraporteid, hoiatades teid muudatuste eest ja esitab kord kuus teie krediidiskoori koopia. See teenus sisaldab ka krediidisimulaatori tööriista, eelarve koostamise tööriista, mitut laenukalkulaatorit ja juurdepääsu krediidiliinile. See vihjeliin ühendab teid ekspertidega, kes saavad vastata teie krediidi küsimustele ja aitavad teil vaidlustada krediidiaruande vigu.
Täielik kaitse. PrivacyGuardi tipptasemel teenus pakub kõiki ID-kaitse ja krediidikaitse eeliseid koos. Javelin hindab seda plaani nr 4 identiteedivarguse ärahoidmiseks ja lahendamiseks 20-st ja selle tuvastamiseks 9-st 20-st.

Kõigil kolmel PrivacyGuardi plaanil on kahenädalane katseaeg. Teenuse testimiseks maksate 14 päeva eest nominaaltasu, misjärel hind tõuseb tavapärase kuutasu juurde.

Parimad tasuta krediidi jälgimisteenused

Suurepärane krediidi jälgimine ja identiteedivarguste kaitse ei ole odav. Kõik tasulised plaanid, mis teenivad Javelinilt kõrgeid hindeid, ulatuvad umbes 180–420 dollarini aastas.

Siiski on veel üks alternatiiv: tasuta krediidi jälgimisteenused. Kuutasu võtmise asemel teenivad need teenused oma raha läbi turunduse. Iga kord, kui logite sisse oma krediidi kontrollimiseks, näete ka krediitkaartide ja muude finantstoodete sihipäraseid pakkumisi. Need tasuta teenused ei paku nii palju kaitset kui kõige tasulisemad teenused või isegi krediidibüroode pakutavad teenused. Kuid nad on paremad, kui võite arvata.

8. Krediidi seesam

Krediidi seesam pakub valikut kas tasuta või tasulise krediidi jälgimise vahel. Tasuta versioon jälgib teie TransUnioni krediidiaruannet, hoiatades teid oluliste muudatuste eest ja pakub teile igakuiseid värskendusi oma TransUnioni krediidiskoori kohta. Samuti on kaasas identiteedivarguse kindlustus 50 000 dollariga.

Javelin ei vaadanud läbi Credit Sesame'i tasuta teenust, kuid kontrollis siiski oma tasulist plaatinaplaani. See teenus pakub samu eeliseid nagu tasuta pakett ja mõned lisad, näiteks kolme büroo jälgimine, regulaarsed värskendused ja juurdepääs ekspertidele, kes aitavad teil probleemidega toime tulla. Javelini testides oli selle kava tulemus kõigis kategooriates keskmisest madalam: 11-st 20-st ennetuseks, 18-st 20-st avastamiseks ja 12-st 20-st resolutsiooniks. See pole kindlasti parim teenus turul. Kuid see on parem kui mõned muud teenused, mis maksavad veelgi rohkem.

9. Krediit Karma

Teine teenus, mis pakub tasuta krediidi jälgimist, on Krediit Karma. See jälgib teie TransUnioni ja Equifaxi krediidiaruandeid ja tulemusi ning saadab teile regulaarselt värskendusi. Samuti hoiatab see teid kohe ka suurte muudatuste eest, näiteks uus konto või krediidi taotlus teie nimel. Lisaks pakub see erinevalt Credit Sesame'ist soovi korral juurdepääsu nende kahe büroo krediidiaruande lühendatud versioonile..

Credit Karma ei sisalda tasuta identiteedivarguskindlustust, nagu seda teeb Credit Sesame. Kuid sellel on üks funktsioon, mis Credit Sesame'il puudub: võime teid teavitada, kui mõni andmerikkumine paljastab teie e-posti aadressi.

Lõppsõna

Uurimistöö põhjal õpitu põhjal otsustasin Equifaxi asulasse tasuta krediidi jälgimist mitte viia. Olin juba nii Credit Sesame kui ka Credit Karma registreerunud, nii et mul oli soovi korral juurdepääs kahele oma kolmest krediidiaruandest, lisaks 50 000 dollarit identiteedivarguse kindlustusele.

Lisaks külmutasin juba oma krediidi. See ei hoiataks mind ainult siis, kui vargad prooviksid minu nimel uusi krediidikontosid avada - see takistaks neid seda täielikult tegemast. Tundus, et ükski krediidi jälgimise teenus ei saaks mulle paremat kaitset pakkuda, nii et võtsin sularaha.

Kuid see ei tähenda, et see oleks teie jaoks õige otsus. Oma identiteedivarguste kaitsesüsteemi seadistamine võtab aega ja vaeva ning mõne inimese jaoks pole see lihtsalt vaeva väärt.

Kui otsustate, et soovite pigem teenust teha, et oma krediiti jälgida ja oma identiteeti kaitsta, valige see, mis annab teile teie raha väärt. See võib tähendada registreerimist tasuta krediidi jälgimiseks või paarsada dollarit aastas kulutamist tõeliselt tipptasemel teenusele. See kõik on küsimus, mis aitab teil öösel magada.

Kas olete mõnda neist krediidijälgimise teenustest kasutanud? Kas soovitaksite seda?