Kas peaksin oma 403b kontot võlgade tasumiseks välja maksma?

Mul on praegu 403b, milles on umbes 20 000 dollarit. Plaanin lahkuda töölt aprilli lõpus ja varem plaanisin raha kolida kuhugi mujale. Siiski võlgnen ühele pereliikmele 15 000 dollarit auto eest, mille nad mulle peaaegu viis aastat tagasi ostsid. Ma ei maksnud neid veel tagasi, kuna oleme töötanud kõigi muude võlgade (mille oleme neile kõigile ära maksnud!) Tasumise nimel ning pereliige ei nõudnud minult intressi ega küsinud raha tagasi. Nii et see 15 000 dollarit (ja meie hüpoteek) on ainus asi, mis hoiab meid võlgadevabast. Kas oleks mõistlik kaaluda töölt lahkumisel 403b-st raha väljavõtmist, maksude maksmist ja seejärel pereliikmele võla tasumiseks raha andmist? Siis mõtlesin avada Roth IRA allesjäänud rahaga, kuna arvan, et selleks ajaks, kui ma töölt lahkun, saame pereliikmele võlgu maksta 10 000 dollarit..

Veel üks tegur, mida pean uurima, on see, kuidas mu ettevõte on investeerinud mu 403b-sse. Ma ei saa täielikult oma volitusi, kuna mul on umbes 7 kuud täielikku omandamist, nii et ma pole kindel, kas ma kaotan töölt lahkudes raha 20-st.

Minu vastus:

Mis puutub 403b, siis EI SAA ma sellest raha välja tõmmata, et tasuda võlg, mille olete pereliikmele võlgu. Selle põhjuseks on asjaolu, et maksate raha varaseks väljavõtmiseks potentsiaalselt 35% trahvi. 403b võtab teilt 10% trahvi ja siis võlgnete IRS-i maksud väljamakse summalt, mis põhineb teie praegusel maksuklassil, mis on tõenäoliselt 25%. Kas laenutaksite isikliku laenu tasumiseks 15% 35% intressiga? Ei, ma olen kindel, et te ei teeks, nii et pole põhjust 403b raha kasutada.

Ettevõttest lahkudes kandke 403b raha Roth IRA-le allahindlusmaakleriga. mulle meeldib Ally Invest või TD Ameritrade. Soovite teha otsest ülekannet. See on väga oluline, sest kui nad teile tšeki välja võtavad, tšeki sularaha saate ja teise kontole panevad, võib IRS maksude maksmiseks teid tasuda. Tahad, et raha läheks otse 403b pakkujalt uuele maaklerikontole. Ükskõik, kelle valite, on juhised otsese ülekande tegemiseks.

Ma kiidan teid, et soovite kiiresti võlgadest vabaneda, ja ma arvan, et saate ikkagi, kuid pereliige ei saa ilmselgelt sellest laenust haiget, nii et võtke temaga ühendust ja öelge, et hakkate neile igakuiselt raha saatma alus. Kes teab, võib-olla pärast 6 kuud neile raha saatmist annavad nad teile ülejäänud laenu andeks. Kuid olete kindlasti raha võlgu, nii et peaksite laenu võimalikult kiireks tasumiseks hakkama oma igakuise eelarve osana koostama tagasimakseplaani..