Mis teie krediidiskoori kahjustab ja mõjutab? 8 parandatavat tegurit ja rahalist viga

Probleem on selles, et kolm peamist krediidiseiret tegevat ettevõtet, kes määravad teie skoori (Equifax, Experian, TransUnion), jõuavad sellele olulisele numbrile järjest keerukamate algoritmide ja muude tegurite abil. Kui saate täpselt aru, kuidas FICO skoor määratakse, on teie jaoks hea. Oled ilmselt kõige targem inimene maailmas. Ülejäänud teile on myFICO hea ressurss, et rohkem teada saada ja välja selgitada, milline on teie krediidiskoor.

Õnneks on teie krediidiskoori parandamiseks palju teha, ilma et salapärase võrrandi pärast vaeva näeksite. Samuti on palju asju mitte tegema. Siin on 8 rahalist viga, mis garanteerivad teie skoori kahjustamise.

1. Maksete hilinemine / vastamata jätmine
Järjepidev ja õigeaegne maksete ajalugu hõlmab 35% teie krediidiskoorist. See ei tähenda, et üks hilinenud makse rikub teie krediidi täielikult. Mis see tähendab, on see, et kui teil on kombeks maksetest / kogumistest ilma jääda või maksta hilinemisega, siis teie hinne kannatab. Lisaks on võlausaldajad valmis enam kui hilinenud tasusid nõudma ja isegi mõne juhtumi korral teie intressimäära üles tõstma. Nii et maksate selle eest kahel viisil: kohe maksed makse tegemata jätmise eest ning hilisemate laenude ja krediidilimiitide kõrgemad määrad. See on tavaline mõne ebaõiglase uue krediitkaarditasu puhul.

2. Suurenenud võla / krediidi suhe
Kui teie saldod järsult tõusevad, kuid teile pole uut krediidilimiiti pikendatud, jälgige, kas teie skoor langeb. See kehtib eriti juhul, kui see saldo on krediitkaardil ja seda ei maksta kohe välja. Teie poolt kasutatud pikendatud krediidi protsent moodustab teie krediidireitingust veel 30%. See tähendab, et peaksite olema teadlik sellest, kui palju krediiti teid laiendatakse, ja hoidma saldod võimalikult madalal.

3. Töötus
Töötuse perioodid tabasid mingil hetkel kõiki. See on raske. Õnneks on olemas töötushüvitised, mis aitavad meil raskematel aegadel läbi elada. Töötu abiraha saamisel pidage siiski meeles, et see mõjutab teie krediidiskoori pisut, mistõttu soovite neid hüvitisi saada võimalikult lühikese aja jooksul. Krediidibürood ei tea, et olete töötuse käes, kuid tunnistavad siiski teie sissetuleku vähenemist. See võib muuta teie võimet tasuda võlgnevusi õigeaegselt, mis kahjustab teie krediidiskoori. Kui see olete teie, leiate siit mõned kasulikud nõuanded töö leidmiseks, kui töötuse määr jätkub.

4. Liiga palju krediiditaotlusi
Uue krediidi taotluste järsk tõus saadab krediidibüroodele vale teate, mis langeb teie tulemuseni. See kehtib enamasti siis, kui taotlete lühikese aja jooksul mitut krediidilimiiti (nt HELOC - kodukapitali krediidiliinid). Näiteks kui taotlete jaanuaris kahte krediitkaarti, märtsis konsolideerimislaenu, millele järgneb aprillis autolaen, siis võite kindlasti oodata, et teie skoor langeb. See võib olla ainult ajutine, eriti kui alustate oma elust "uut peatükki", kuid olge väga teadlik sellest, kui sageli uut krediiti taotlete..

Märkus. Kui teil on ühe kohta mitu taotlust tüüp krediiti lühikese aja jooksul, näiteks autolaen, arvestatakse ühe päringuna.

Samuti võtke arvesse erinevaid krediidi liike ja seda, kuidas need võivad teie tulemust mõjutada. Näiteks kodukapitalilaenude osas on erinevusi kodukapitali krediidiliinide (HELOC) ja kodukapitali järelmaksu laenude (HEIL) vahel. Üks mõjutab teie tulemust sageli negatiivselt ja teine ​​mitte.

5. Era- või valitsuse pandiõigused
Kui teil on mõne vara kinnipidamisõigus, siis see tahe haiget oma krediidiskoor. Kahjuks pole vahet, kas pandiõigus on 100 või 100 000 dollarit. Kui pandiõigus on tasutud, hakkab teie krediidiskoor paranema, kuid sarnaselt pankrotiga jäävad pandiõigused pandiõigused teie krediidiraportisse 7–10 aastaks. Kui pandiõigust ei ole määranud riik või föderaalvalitsus, võite pandiõiguse eemaldamiseks pöörduda krediidibüroode poole. See on haruldane, kuid siiski tasub proovida, et see saaks hoo maha.

6. Finantskohustuste eiramine
Ilmselt kahjustab laenude ja krediidiliinide ignoreerimine teie tulemust. Kuid kuidas mõjutavad tasumata kaabel-, kommunaal- ja meditsiiniarved teie tulemust? Vastus on: halvasti. Enamik neist ettevõtetest ei esita regulaarseid makseid, kuid võite kihla vedada, et kui te muutute maksejõuetuks, kannatab teie krediit. Vajadusel looge nende ettevõtetega makseplaan, et vältida negatiivset mõju. Paljude nende ettevõtete jaoks piisab heast usust, et teie tulemus oleks ohutu. Esindajatega kontakti hoidmine on üks lihtsamaid ja olulisemaid asju, mida saate teha, kui teil on arvetega probleeme.

7. Kaartide sulgemine allesjäänud kaaludega
Võite arvata, et selle krediitkaardi registreerimisest eemaldamine on teie tulemusele hea, kuid tavaliselt pole see nii. Tegelikult, kui teil on kaardil märkimisväärselt saldo, võtab selle kaardi sulgemine teie krediidiskoori tasuliseks. Kuna osa teie skoorist määrab teile antud krediidi kogusumma, eemaldab selle kaardi võrrandist eemaldamine ka teile antud krediidi osa, kahjustades sellega teie skoori. Näiteks oletame, et laenude ja krediidiliinide vahel on teie saadaolev krediit kokku 22 000 dollarit. Kui sellest saadaolevast krediidist kasutatakse 12 000 dollarit ja 5000 dollarit pärineb teie sulgetavalt kaardilt, väheneb teie saadaolev krediit 22 000 dollarilt 17 000 dollarini. See oleks tõenäoliselt hea, kui kaardil pole saldo, kuid kui sulgutav kaart on maksimaalselt ära kasutatud, jääb teie kasutatud krediit 12 000 dollarini. Teie võla ja krediidisuhte järsk tõus (54,5% -lt 70,5% -le) langeb teie skoor märgatavalt.

8. Võimalike ebatäpsuste ignoreerimine
Krediidiaruande kontrollimata jätmine ja vigade parandamine võib ka teie tulemust rikkuda. Nad võivad arvata, et on kõiketeada ja kõike näevad, kuid isegi krediidiaruandlust pakkuvad agentuurid teevad vigu. Need vead võivad teile maksta tuhandeid dollareid, kui te pole piisavalt ennetav, et neid püüda ja neid parandada. Oma krediidiaruandeid on lihtne ja tasuta kontrollida üks kord aastas, nii et ärge laske sellel vastutusel libiseda.

Lõppsõna

Teie ülesandeks on veenduda, et teie krediidiaruanne on täpne ja heas seisukorras. Selle tegemata jätmine võib teile aastaid peavalu ja potentsiaalseid rahaprobleeme ette aidata.

Nii tehke endale teene ja vältige midagi sellist, mis võib teie rahalist mainet kahjustada. Pidage meeles, et see viib teid kuhu iganes.