Mis saab võlga, kui surete? - surmajärgsete võlgade sissenõudjatega tegelemine

Kes maksab selliste võlgade eest? Kas võlad kantakse lähedastele edasi? Nendele küsimustele pole universaalseid vastuseid, kuid on olemas mõned üldpõhimõtted, mis võimaldavad teil paremini mõista, mis on tõenäoline, võimalik ja keelatud.

Surmajärgsed võlad ja võlgade sissenõudjad

Kahjuks kasutavad mõned võlgade sissenõudjad inimesi ära oma leinaajal. Pole harvad juhud, kui võlgade sissenõudjad pöörduvad surnu pereliikmete poole, üritades neid veenda, et nad peavad võlgniku võlad tagasi maksma või üritavad veenda võlga enda kanda võtma ja vastutama selle tasumise eest..

Kui see juhtub teiega, on võimalik, et vastutate tasumata võla eest, mille on maha jätnud surnud sugulane. Kuid on ka võimalik, et võlgade sissenõudja üritab sisse nõuda võlga, mida te seaduse järgi ei pea maksma.

Kui võlgade sissenõudjad proovivad maksmata võlgade pealt sisse nõuda, peavad nad järgima mitmesuguseid osariigi ja föderaalseid seadusi, mida kohaldatakse sissenõudmistoimingute suhtes. Näiteks väidab tarbijafinantskaitse büroo, et võlgade sissenõudja peab teiega ühenduse võtmise lõpetama, kui saadate talle kirjaliku teate, et te ei soovi enam ühendust võtta. Ehkki koguja võib pärast nõude esitamist teid kohtusse kaevata või teatada, et ta on teie saadetud kirjaliku teate kätte saanud, rikub ta võlgade sissenõudmise seadusi, kui ta üritab pärast teie teatise lakkamise saamist täiendavat ühendust võtta.

Kuid kirja kirjutamisest ei piisa alati. Mõned võlgade sissenõudjad võivad tegutseda agressiivselt, hoolimatult ja ebaseaduslikult - isegi kui järgite seadusi. Kui teil on probleeme kollektsionääriga, võiksite esitada kaebuse föderaalses kaubanduskomisjonis, tarbijate finantskaitse büroos või oma riigi peaprokuröri büroos. Olukordades, kus võlgade sissenõudjad on teie õigusi rikkunud, saate neid isegi kohtusse kaevata, isegi kui te ei suuda näidata, et kannatasite nende tegevuse tõttu rahalist kahju.

Võlad ja testamendid

Testament on seaduslik protsess, mis kontrollib seda, mis juhtub võlgnike poolt võlgade ja varaga (ühiselt nimetatakse seda pärandvaraks) ning suunab seetõttu, kes vastutab teie või teie lähedase võlgade eest pärast surma. Igas osariigis on oma testamendi seadused ja kuigi need võivad osariigiti oluliselt erineda, kehtestavad testamendi seadused protsessi, mis on suures osas ühesugune olenemata sellest, kus te elate..

Näiteks lubavad peaaegu kõik osariigid väikestel kinnistutel (valdused, mille väärtus on väiksem kui konkreetne summa) lihtsustatud testamendiprotsessi. Selle protsessi jaoks kõlbliku pärandvara suurus erineb olenevalt osariigist märkimisväärselt. Oregonis loetakse väikese kinnisvarana mõisaid, kus on vähem kui 75 000 dollarit isiklikku vara ja vähem kui 200 000 dollarit kinnisvara, Missouris ei tohi selle kinnistu vara kokku ületada 40 000 dollarit..

Surmatud võlgade tasumise korral on testamendi koostamise protsessil kolm peamist osa:

1. Pärandvara avamine. Pärast inimese surma peab keegi esitama testamendi kohtule avalduse, milles palutakse algatada uus testamendi kohtuasi. Seejärel nimetab kohus pärandvarahalduri (keda nimetatakse “testamenditäitjaks” või “isiklikuks esindajaks”), kellel on seaduslikud volitused pärandvara kontrolli alla võtta.
2. Võlgade maksmine ja pärandvara jaotamine. Haldur jätab võlgnike poolt võlgade tasumiseks kinnistufondid. Alles pärast seda, kui haldur on kõik võlad tasunud, jaotab ta allesjäänud vara pärandina.
3. Pärandvara sulgemine. Kui haldur on kõik nõuded tasunud ja ülejäänud pärandvara päranditena jaganud, lõpeb testamendi saamise juhtum.

Üldreegel - teie kinnisvara maksab teie võlad

Üldreeglina peab kõik kinnisvaravõlad tasuma kohtu määratud kinnisvarahaldur ja kasutama selleks vara. Surnu võlad ei muutu surnu perekonnaliikmete, sugulaste ega pärijate kohustuseks oma isikliku varaga tagasi maksta, isegi kui nad saavad pärandvara.

Ainult halduril on seaduslik volitus pärandvara käsutada ning ta peab võlgade tagasimaksmiseks kasutama kinnisvarafondid. Pärijad, pärijad, lapsed, sõbrad, äripartnerid, olemasoleva volikirjaga esindajad või keegi teine, kellele pole testamendi korras antud pärandvara haldamise volitusi, ei vastuta surnu võlgade eest ega oma võimalust pärandvara kasutada. raha nende tagasimaksmiseks.

Näiteks oletame, et onu sureb ja kohus määrab teid pärandi täitjaks. Teete kinnisvarainventuuri ja saate teada, et onu jättis 1250 000 dollarit vara maha. Teete kindlaks, et maksmata võlgasid on 250 000 dollarit. Kui kõik nõuded kehtivad, peate nende nõuete tasumiseks kasutama kinnisvaravahendeid ja alles pärast nende tasumist saate ülejäänud 1 000 000 dollarit päranditena jaotada.

Pange tähele, et nõuete tasumine võib nõuda täiendavate toimingute tegemist. Näiteks kui suurem osa onu pärandvara väärtusest pärineb tema kodust, peate võib-olla enne nõude tagasimaksmist kodu maha müüma ja müügi raha koguma..

Maksejõuetud pärandvarad

Kuni pärandvara on piisav, maksab haldur kõik pärandvõlad tagasi ja surnu lähedased ei pea ise muretsema. See on siis, kui pärandvara teeb mitte on enam vara võlgade katteks, kui enamus probleeme ilmneb. Pärandvara, millel on rohkem võlgu kui varasid, nimetatakse „maksejõuetuks pärandvaraks”. Selles olukorras peavad mõned võlad maksmata.

Kui võlausaldajad saavad teada, et pärand ei pruugi nende võlga tagasi maksta, võivad nad proovida teisi (näiteks lapsi või teisi sugulasi) selle võla tagasi maksma panna. Ja isegi juhul, kui pärandvara on maksejõuline, võivad võlausaldajad pärandvara võlgade osas siiski teisi taga ajada - see kehtib eriti ühisvõlgade korral.

Erandid reeglist

On mitu asjaolu, mille korral teie või teie pereliige vastutab surnu võla eest:

1. Ühisvõlad

Ühisvõlad, mis on kahe või enama inimese võlad, on nii pärandvara kui ka allesjäänud võlgniku kohustus tagastada. Näiteks on abielupaaridel sageli ühised krediitkaardikontod. Erinevalt konto volitatud kasutajast vastutavad konto tagastamise eest mõlemad kontoomanikud.

Oletame näiteks, et teil ja teie abikaasal on krediitkaart ühiste kontoomanikena, kuid teie abikaasa on ainus kaarti kasutav isik. Teie abikaasa sureb ja krediitkaardiettevõte võtab teiega ühendust ning nõuab, et maksaksite 10 000 dollari jäägi. Ehkki te ei kasutanud kaarti ja ei kogunud saldo, vastutate siiski võla tagasimaksmise eest.

Ehkki teie abikaasa pärandvara võib võla tagasi maksta, ei ole mingit garantiid. Krediitkaardid on tagatiseta võlad ja vastavad tavaliselt kinnisvaravõlgade tagasimaksmisele. Seega, kui teie abikaasa pärandvara ei sisaldanud piisavalt vara kõigi võlgade tasumiseks, ei maksaks pärandvara krediitkaardivõlga üldse või maksaks selle vaid osaliselt. Kuna olete aga ühine võlgnik, oleksite siiski kohustatud selle tasuma terve võlg ja krediitkaardiettevõte võib teid kohtusse kaevata, kui te seda ei tee.

Lisaks ei pea võlausaldajad sinult võla sissenõudmiseks ootama testamendiprotsessi läbimist. Kuna olete võlgade eest sama vastutav kui surnud laenuvõtja (ühise kontoomanik), võib võlausaldaja teile võlgnevuse järele tulla, ootamata, et saaksite kohtuprotsessis osaleda, isegi kui pärandvaras on piisavalt raha.

Arve koos kaasallkirjastaja või käendajaga saab ka ellujääja vastutusel. Kaasallkirjastaja või käendaja on keegi, kes vastutab võla tagasimaksmise eest juhul, kui laenuvõtja ei täida oma kohustusi, kuid kes ei saa laenust eelist - ja kuigi kaasallkirjastaja ja käendaja vahel on mõningaid erinevusi, võivad mõlemad vastutada surnud laenuvõtja poolt maha jäetud võla tagasimaksmiseks.

Kui olete laenu kaasallkirjastaja või käendaja ja laenuvõtja sureb, võivad võlausaldajad tulla teie järel tagasi kogu laenu maksmata jäägi tagasimaksmiseks. Mõnedel võlgadel, näiteks föderaalsetel õppelaenudel on surma andmise klauslid, mis vabastavad kaasallkirjastaja vastutuse laenusaaja surma korral, kuid paljud seda ei tee. Näiteks enamikul eraõiguslikest õppelaenudest sellised klauslid puuduvad.

Oluline on mõista, et mitte kõik võlainstrumenti kasutavad inimesed ei vastuta selle tagasimaksmise eest. Autoriseeritud kasutaja on keegi, kellel on lubatud kasutada krediitkaarti või krediidilimiiti, kuid kellel pole kohustust algse kontoomaniku surma korral allesjäänud võlg tagasi maksta - ja seda seetõttu, et volitatud kasutajad on mitte ühisvõlgnikud.

Ütleme, et teie abikaasa registreerub krediitkaardiga ja loetleb teid volitatud kasutajana - ja teie olete ainus inimene, kes kasutab kaarti ostude tegemiseks. Teie abikaasa sureb, jättes krediitkaardile jäägiks 10 000 dollarit - ja isegi kui kasutasite kaarti ostude tegemiseks, pole teil võlgnevuse tagasimaksmise kohustust, kuna olete volitatud kasutaja, mitte kontoomanik.

2. Kogukonna vara

Teine peamine erand surmajärgse võlareeglist kehtib abielupaaride kohta, kes elavad kogukonna omandis olevates osariikides. Kogukonna omandiriike on üheksa: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Uus-Mehhiko, Texas, Washington ja Wisconsin. Kui abikaasa sureb ühes neist seisunditest, võib juhtuda, et ülalpeetav abikaasa vastutab võlgniku poolt maha jäetud võla tasumise eest, kuna need riigid käsitlevad kummagi abikaasa omandis olevat vara.

Üldiselt on kogukonnavara osariikides elavatel abielupaaridel, sealhulgas võlgadel, võrdsed omandid ükskõik kumma abikaasa abielu kestel omandatud varale. Nii et kui teie abikaasa võtab krediitkaardi välja näiteks siis, kui olete abielus, muutub kaart kogukonna omandiks. Kui teie abikaasa sureb ja jätab kaardile maksmata saldo, jääb see makse tasumise kohustus teie vastutusse ka siis, kui te pole kunagi kaardiga liitunud ja kunagi seda kasutanud. Riigi seadused, mis käsitlevad võlgade kohtlemist kogukonna omanduses pärast surma, võivad siiski erineda, nii et kui elate sellises osariigis, peaksite rääkima testamendi advokaatiga.

3. Filiaalse vastutuse seadused

Üks harvemini esinevaid (ja potentsiaalselt muret tekitavaid) erandeid üldisest võlajärgsest võlast on reeglid, mis käsitlevad filiaalvastutust. Neid filiaaltoetuse või põlvnemise vagaduse seadusi nimetatakse ka osariigi seadusteks, mis võimaldavad võlausaldajatel jälitada surnu sugulasi, kui surnu jättis meditsiinivõla maha ega suutnud seda maksta. Ehkki need seadused on riigiti erinevad, võimaldavad need hooldajate (nt abistamisvõimalused ja hooldekodud) võimalust kaevata sugulasi surnud sugulaste võlgade katteks, isegi kui ellujäänud sugulased ei osalenud nende omandamisel.

Võltsliku vastutuse seadused on eksisteerinud sajandeid, tulenevalt algselt 16. sajandi ingliskeelsetest „vaestest seadustest“. Need seadused lõid vahendid võlausaldajatele, kellele vaesed inimesed võlgasid raha, et abikaasa, vanem või muud sugulased kaevata maksmata võlg sisse..

Ehkki 29 osariigis on sellised seadused, on neid tänapäeval harva kasutatud kuni üsna hiljuti. Näiteks rahuldas Pennsylvania apellatsioonikohus 2012. aastal kohtuasja, kus 93 000 dollarit meditsiinivõlga omandanud naise täiskasvanud poega peeti selle tagasimaksmise eest juriidiliselt vastutavaks. Teises kohtuasjas otsustas Põhja-Dakota kohus, et hooldekodu võib kohtusse kaevata nende vanemate lapsed, kes jätsid endast maha vanematele tekkinud tasumata meditsiinivõla 104 000 dollarit.

Osariigid, kus kehtivad filiaalvastutuse seadused, on Alaska, Arkansas, California, Connecticut, Delaware, Georgia, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Montana, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Põhja-Carolina, Põhja-Dakota. , Ohio, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Lõuna-Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia ja Lääne-Virginia. Need seadused erinevad osariikide vahel märkimisväärselt, seega peaksite võimaliku vastutuse osas nõu pidama advokaadiga.

4. Administraatori hooletus või üleastumine

Üldiselt ei pea kinnisvarahaldur, testamenditäitja ega isiklik esindaja kinnisvara võlgade tasumiseks kasutama oma raha. Halduril on kohustus hallata pärandvara ja kasutada pärandvara raha kehtivate võlgade tasumiseks, kuid ta ei pea neid võlgu tasuma.

Lisaks võib pärandvara haldamine ja haldamine testamendi kaudu olla pikk ja keeruline projekt, mis nõuab palju aega ja tööd. Administraatoritel on tavaliselt õigus saada pingutuse eest hüvitist ja neid makstakse pärandvara kaudu.

Kuid mõnes olukorras võib haldur isiklikult vastutada pärandvaraga seotud probleemide, kulude, võlgade või kohustuste eest. Kui haldur käitub oma kohustuste täitmisel hoolimatult või hoolimatult, võib teda vastutada tekitatud kahju eest.

Näiteks öelge, et te saate onu pärandvara haldajaks, mis hõlmab mitut üürikinnisvara. Haldurina on teie kohustus mitte ainult kindlaks teha, kes need atribuudid pärib, vaid ka neid kinnisvara haldamisega hallata. Kui teil ei õnnestu renti rentida, kui te ei kasuta kinnisvarafonde õigeaegselt kinnisvaramaksude või kommunaalmaksete tasumiseks või muul viisil kinnisvara halda, peate võib-olla tasuma saamata jäänud sissetuleku, trahvid, lõivud või muud kahjud omast taskust..

Lõppsõna

Ehkki pärast selle inimese surma on teil võimalik juriidiliselt vastutada kellegi teise võla eest, pole see kuigi tavaline. Mis on palju rohkem tavaline on võlgade sissenõudja, kes üritab teid veenda. Sellised võlad on teie vastutus. Teie leina ajal võib võlausaldajate ja sisseostjate kirjadega pommitamine end tohutult tunda ning võite end kergesti segi ajada ja isegi nõustuda maksma võlga, mis pole teie oma.

Kui tunnete hämmingut ja vajate oma võimaluste, õiguste ja kohustuste osas nõu, on testamendi või tarbijaõiguse advokaadiga vestlemine alati mõistlik valik.

Kas olete varem olnud pärast surmajärgse võlaga probleeme?