6 viisi, kuidas kaitsta ennast inflatsiooni ja ostujõu kaotuse mõjude eest
Paraku röövib inflatsioon meid kõiki. See on vaikne varas, mis hävitab meie raha väärtuse, muutes iga dollari aja jooksul üha vähemaks. Kuid see on ka osa tervislikust majandusest. Inflatsiooni mõistatus on oluline lahti harutada ja mõista, kuidas see teid mõjutab, et saaksite seda oma eeliseks kasutada ja kaitsta selle võimaliku negatiivse mõju eest.
Mis on inflatsioon?
Oletame, et läksite 1990. aastal poodi ja kulutasite ühe dollari eest kaks pakki kummi. Täna võib 1 dollar osta teile ainult ühe paki. Inflatsioon kaotas teie raha osa oma ostujõust, mis tähendab, et teie dollarid on nõrgemaks muutunud.
Tööstatistika büroo (BLS) määratleb inflatsiooni kui hinnatõusu pidevat tõusu - või, teisisõnu, raha väärtuse pidevat langust. Selle põhjuseks on arvukad tegurid, sealhulgas vahetuskursid, rahapakkumise suurenemine ja riigivõlg. Valitsused mõõdavad inflatsiooni, et teha kindlaks, kuidas hinnad kindla ajavahemiku jooksul tõusevad, tavaliselt aasta baasil. Samuti jälgivad nad valitud kaupade ja teenuste kulusid, mida keskmised leibkonnad ostavad, nagu toit, energia ja rent, ning samal ajal diskonteeritakse ajutisi hinnatõuse..
Sama asja eest rohkem maksmine ei pruugi kõlada ideaalselt, kuid inflatsiooni tõlgendatakse tegelikult tervisliku majanduse kasvu märgina. Kahepoolne külg on madala inflatsiooni või isegi deflatsiooni perioodid, kus hinnad langevad. Neil aegadel hoiab raha rohkem väärtust ja tarbijad saavad dollari kohta rohkem. Kuid see ei põhjusta alati pidustusi, kuna madal inflatsioon ja deflatsioon põhjustavad tavaliselt palkade külmumist.
Inflatsiooni võti on tasakaal. Keskpangad soovivad deflatsiooni vältida, kuid ei soovi, et hinnad liiga kiiresti tõuseksid. USAs on föderaalreservi hinnangul hea eesmärk aastane inflatsioon 2%.
Inflatsiooni mõjud ja kuidas end kaitsta
Kuna inflatsioon mõjutab raha väärtust, võib sellel olla käegakatsutav mõju meie elu mitmesugustele aspektidele. Inflatsiooni arvessevõtmisel oma finantsotsuste tegemisel on oluline tagada, et teete arukaid valikuid nii lühi- kui ka pikaajaliselt.
1. Elukallidus
Inflatsiooni kõige ilmsem mõju on see, et see tõstab elukallidust. Täna kulutatud summa ei osta tulevikus võrdses koguses kaupu ja teenuseid. Lõpuks maksate toidu, elektri, tervishoiu, elektroonika jms eest rohkem.
Kuid inflatsioon võib olla keeruline, kuna see ei mõjuta kõigi kaupade kulusid üheaegselt, see tähendab, et mitte kõik ei ole võrdselt mõjutatud. Näiteks teatas BLS 2015. aasta mais, et kodust eemal söödud toidu hinnad tõusid 0,2%, kuid kodus söödud toidu hinnad langesid 0,2%. Kuna toiduindeksi nende kahe aspekti hinnad liikusid võrdselt, kuid eri suundades, teatas BLS, et toiduainete inflatsioon oli sel kuul muutumatu. (Keskmine tarbija, kes ostab toidukaupu, maksis vähem süüa, samal ajal kui enamasti välja söönud inimesed kulutasid rohkem.)
Kui inflatsioon on tõusuteel, tehke kõik endast olenev, et kõik sissetulekuallikad, näiteks palgad ja investeeringud, kasvaksid sama kiirelt (või kiiremini kui) teie kuludest. Deflatsiooniperioodidel, kui hinnad langevad, proovige rohkem kulutada, selle asemel et säästa.
2. Palk
Inflatsioon suurendab palku sageli seetõttu, et ettevõtted on valmis maksma rohkem, kui majandus kasvab ja töötajate elukallid on tõusuteel. Võimaluse korral tulistage tõusust, mis on kõrgem kui inflatsioonimäär, et see ületaks.
Alates 2007. ja 2008. aasta suurest majanduslangusest on inflatsioon ja palgatõus olnud suhteliselt nõrgad. The Washington Posti andmetel tõusis palk 2014. aasta jaanuarist kuni 2015. aasta jaanuarini 1,7% ning tarbijahinnaindeksi (CPI) andmete kohaselt oli 2014. aasta inflatsioonimäär vaid 0,8%, mis tähendab, et tõstetud keskmine töötaja viis koju rohkem raha.
Kui palk suurendab inflatsiooni mahajäämust (või kui te ei saa tõusu üldse), tekivad probleemid. Näiteks teenisid föderaalset miinimumpalka teenivad töötajad 2009. aastal 7,25 dollarit tunnis. Pew Research Centeri andmetel olid inimesed, kes selle summa veel 2015. aasta mais teenisid, kaotanud inflatsiooni tõttu umbes 8,1% oma ostujõust..
Kvalifitseerimata töö tegemine suurendab inflatsiooni ohvri ohtu. Näiteks on Pew Research Centeri andmetel restorani- ja toitlustusteeninduse ala alampalga lähedaste töötajate suurim tööandja - neid määratletakse kui inimesi, kes teenivad rohkem kui miinimumpalka, kuid vähem kui 10,10 dollarit tunnis. Lisaks teatab The Wall Street Journal, et toitlustusteeninduse töötajate palgatõus jätkus kogu erasektoris 2014. aasta teise poole tõusutempole..
Inflatsiooniga sammu pidava või sellest kõrgema palga säilitamise tõenäosuse suurendamiseks on praeguses majanduses oluliste kvalifitseeritud ametikohtade täitmine. Ja inflatsiooniperioodidel pidage suuremate hinnatõusude osas agressiivsemalt läbirääkimisi.
3. Tööhõive
Üldiselt on inflatsioon tööturul hea. Kui majandus kasvab, teenivad inimesed rohkem ja kulutavad rohkem ning ettevõtted hoiavad kasvava nõudluse rahuldamiseks tõenäoliselt töötajaid tööle ja palkavad teisi töötajaid. Madal inflatsioon ja deflatsioonitingimused annavad aga vastupidise efekti - ilma kasvuta leiavad ettevõtted vähe või ei vaja üldse uusi töökohti.
Majandushariduse fondi sõnul võib see, kui hinnad defleerivad palgast kiiremini, põhjustada töötuse kasvu. See juhtus 2014. aasta teisel poolel pärast naftahindade langust. USA Today teatas, et naftat tootvates riikides toimus kümneid tuhandeid koondamisi kuus, kuna naftaettevõtted üritasid tulude vähenemisega kulusid katta. Parim aeg töö otsimiseks on inflatsiooniperioodidel, mil töötus ja seega ka konkurents töökohtade järele on madalam.
4. Võlg
Krediidid ja laenud on madala inflatsiooni või deflatsiooni tingimustes tavaliselt odavaimad, kuna võlausaldajad on sunnitud tarbijate nõudlust ergutama. Mõned võlausaldajad pakuvad isegi intressivabu perioode, mis annavad võimaluse tasuta raha laenata. Siis, kui inflatsioon tõuseb, kipuvad intressimäärad eeskuju järgima.
Parim on laenata madala inflatsiooni või deflatsiooniperioodil, kui intressimäärad on soodsad. Võlgade tagasimaksmine muutub lihtsamaks, kui teie sissetulek ületab inflatsiooni, kuna praegune võlakoormus kulutab aja jooksul vähem teie sissetulekutest. Laenumakse 100 dollarit kuus kulutab 10% 1000 dollari kuupalgast, kuid see protsent väheneb, kui laenuvõtja saab palgamakseid.
5. Valitsuse eelised
Inflatsioon on eriti haavatavad pensionäridele ja puuetega inimestele. Paljud sõltuvad fikseeritud sissetulekust, näiteks sotsiaalkindlustushüvitistest. Kui hinnad tõusevad liiga kiiresti, võib neil olla raskusi elamiskulude katmisega, jättes neile saamata jäänud sissetuleku vähe või üldse mitte. Kui olete 25 või 35 aastat vana ja teie palk seda ei kärbi, võite saada uue töökoha. Eakate või puuetega inimeste jaoks pole nii lihtne leida uusi sissetulekuallikaid.
Valitsussektori toetused tõusevad inflatsiooni tõttu perioodiliselt. Näiteks saavad sotsiaalkindlustuse saajad COLA-d - elukalliduse kohandused - üks kord aastas, kui valitsus leiab, et inflatsioon on toimunud.
Hilisematel aastatel potentsiaalselt vähenenud ostujõu ettevalmistamiseks looge säästud ja tehke oma tööaastate jooksul pensionifondi sissemakseid. Need fondid võivad täiendada teie valitsuse eeliseid, kuna nad kaotavad inflatsiooni tõttu väärtuse.
6. Säästud
Kasvavas majanduses on säästmine kaotajate mäng, välja arvatud juhul, kui saate oma raha tulutaset, mis on võrdne inflatsioonimääraga. Ja isegi siis hoiate end ainult inflatsiooniga kursis. Kihiseva dollari lahingu tõeliseks võitmiseks on vaja, et teie raha kasvaks kiiremini kui inflatsioon ja see kasv on eriti oluline teie pensionisäästude jaoks.
Kui intressimäärad on atraktiivsed, saate inflatsiooni ületada, hoiustades oma raha säästukontole või rahaturu kontole või investeerides hoiusertifikaatidesse (CD-desse). Näiteks kui teie pank maksab teile 5%, kuid inflatsioonimäär on ainult 2%, saate piiratud riskiga korralikku tootlust. Kahjuks on intressimäärad olnud pärast suurt majanduslangust ajaloolises madalseisus ning hoiustajad teenivad nende sõidukitega tavaliselt vaid murdosa protsenti, mis ei hakka inflatsiooni ületama.
USA riigivõlakirju peetakse turvalisteks, konservatiivseteks investeeringuteks, kuid need on viimastel aastatel pakkunud ka kurjakuulutavalt madalat tootlust. Treasury inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid (TIPS) on mõeldud reageerima positiivselt tõusva inflatsiooni perioodidele, kuid USA on püüdnud säilitada soovitavat kasvutempot ja TIPS tekitab deflatsiooniperioodidel kahjumit..
Ajalooliselt on aktsiaturg olnud üks parimaid kohti, kus inflatsiooni ületada ja atraktiivset tulu saada. Aktsiatesse investeerimine tähendab kindlasti paljude riskide võtmist - ehkki USA Tänaku andmetel on keskmine inflatsiooni korrigeerimise järgselt keskmine tootlus aktsiate osas 6,2%, võrreldes viieaastase valitsemissektori võla 1,8% -ga.
Lõppsõna
Inflatsiooniprognoose avaldavad föderaalreserv ja sellised eraallikad nagu Statista. Võtke õppetund ettevõtetelt, kes kasutavad neid prognoose oma lühi- ja pikaajaliste otsuste vastuvõtmisel. Kui peate läbirääkimisi palga üle ja prognooside kohaselt tõuseb inflatsioon, veenduge, et arvestate kõrgemate elukalliduse tõenäosusega. Kui teil on vaja teha suuremaid oste, näiteks autot, kaaluge, kas parim aeg ostmiseks on tõenäoline, et hinnad ja intressimäärad tõusevad või langevad. Nagu kõigi isiklike rahaasjadega seotud asjade puhul, tehke alati oma uuringud ja kavandage ette.
Kas olete valmis oma inflatsioonikaitse plaani visandama?
