7 õigustatud põhjust, miks peaksite pensioniga kokkuhoidmisega viivitama

Kui raha on vähe ja mõni neist olukordadest kehtib teie jaoks, võiksite kaaluda pigem pensionimaksete edasilükkamist või Roth IRA-sse panustamist - kus sissemakseid saab igal ajal ilma trahvita välja võtta.

Pro näpunäide: kui te pole Roth IRA-d veel seadistanud, saate seda TD Ameritrade abil hõlpsalt teha.

Kui on õige, et mitte pensioniks kokku hoida

1. Investeerite oma karjääri
Karjääri jätkamine võib tähendada ühest linnast teise kolimist, uue garderoobi omandamist või praktika vastuvõtmist täistööajaga töötamise tagamiseks. Edukaks saamine võib tähendada ebajärjekindla sissetuleku perioode, eriti kui töötate komisjonitasude alusel või kui tulemustasud moodustavad olulise osa teie hüvitisest. Kui töötate väikeses, isegi suure potentsiaaliga ettevõttes, ei pruugi teil olla tervisekindlustust ega muid olulisi soodustusi, mida peate eraldi ostma.

2. Ehitate hädaabifondi
Ehkki te ei pruugi teada teie elus tekkivate ootamatute sündmuste üksikasju, olete teie saab ole kindel, et varem või hiljem ilmnevad üllatused. Autod lagunevad, katustel lekib vedru ja äkiline haigus võib planeerimisele hävitada ja tekitada rahalist kaost. Ettevaatlik inimene valmistub ootamatusteks ette enne pensionisäästude loomist hädaabifondi rajamisega, mis võrdub kuue kuu maksutuluga..

3. Olete alustamas perekonda
Isegi kahe sissetuleku korral võivad igapäevaste asjade (nt nõud, käsitööriistad, mööbel ja köögitehnika) kulud olla suured. Lisage üks või kaks last, ühe sissetuleku kaotamine, arsti arved, beebiriided ja koolikulud ning isegi parimad isiklikud eelarved võivad hävida. Õnneks need kulud lõpuks vähenevad, vabastades säästud sissetulekutest. Perekonna eest hoolitsemine on tänapäeval suurem prioriteet kui homme pensionile jäämine.

4. Te kaitsete oma perekonda ja vara
Inimkaotus, füüsiline funktsioon või vara on ootamatud sündmused, mida me kõik loodame vältida, kuid milleks peame olema valmis, sest tulemused võivad olla katastroofilised nii meile kui ka meie peredele. Selliste katastroofiliste õnnetuste tagajärgedega saab kõige paremini toime tulla kindlustuse ostmisega. Tervise-, puude- ja elukindlustused võivad kaitsta teid ja teie perekonda haiguste ja enneaegse surma rahaliste tagajärgede eest; koduomanikud ja autokindlustus hüvitavad tulekahjudest, üleujutustest, õnnetustest ja vargustest tulenevad kahjud. Kui teie valik on maksta vajalikke kindlustusmakseid või teha sissemakse pensionifondi, tehke esimene.

Pro näpunäide: kui teil on vaja elukindlustust või muud tüüpi kindlustust, teeb PolicyGenius teie töö lihtsaks. Nad annavad teile kõigi suuremate ettevõtete hinnapakkumisi, nii et teate, et saate alati parimaid hindu.

5. Teil on erivajadustega laps
Meie laste praeguste ja tulevaste vajaduste rahuldamine on iga vanema jaoks ülitähtis, eriti kui lapsel on vaimne või füüsiline puue. Sellistel juhtudel on pensionipõlve kavandamine pikaajalise hoolduse või abi fondi loomine teisejärguline. Puuetega laste vanemad peaksid otsima professionaalset juriidilist nõu, et maksimeerida lapsele pakutavaid võimalusi valitsuse ja eraprogrammide, maksu- ja usaldusseaduste ning kaalutletud investeeringute kaudu.

6. Olete maja ostmas
Kodu ostmine on mõttekas mitmel põhjusel:

Psühholoogiline turvalisus. Teie kodu on teie loss, koht, mida nimetate omaks. Maja omamine annab püsivuse ja stabiilsuse tunde, mida inimesed instinktiivselt taotlevad.
Sunnitud kokkuhoid. Majad on pikaajalised investeeringud ja neid finantseeritakse pikaajaliste hüpoteekidega. Iga kuu makseid tehes kasvab teie omakapital majas ja hüpoteek väheneb. Kodukapital on sageli pensionäride suurim vara ja see võib olla rahaallikas refinantseerimise kaudu, HELOC kaudu Figure.com või pöördhüpoteegi seadmine.
Stabiilsed eluasemekulud. Fikseeritud intressimääraga hüpoteek jääb samaks kogu hüpoteegi tähtaja jooksul. Inflatsiooniperioodidel on homme makstud raha väärt vähem ostujõudu kui teil praegu on, seega maksavad tulevased maksed teile tegelikult vähem. Kui olete üürnik, suureneb aja jooksul tõenäoliselt üür, kui üürileandja üritab inflatsiooniga sammu pidada.
Vara potentsiaalse väärtuse hindamine. Kuni viimase aja majanduslanguseni olid majad aastast aastasse nautinud hinnatõusu peamiselt tänu suurenevatele materjali- ja tööjõukuludele, ainulaadsele asukohale (maja võtab konkreetses linnas konkreetses ruumis konkreetse ruumi) ja inflatsioonist. Viimase kümnendi rahalised edusammud soodustasid eluaseme ülepakkumist kogu riigis, millele järgnes hüpoteegi tagatise vähendamine; Seetõttu on koduhinnad püsinud stagneerunud, isegi mõnes riigi piirkonnas langedes. Majanduse taastumisel on tõenäoline, et elamud naasevad oma ajaloolise hinnamuutuse aastakäigu juurde.

7. Investeerite oma haridusse
USA rahvaloenduse büroo statistika kohaselt teenib meeskõrgkoolilõpetaja keskmiselt 2233 dollarit kuus rohkem kui keskkooli lõpetanu ja naine kolledži lõpetanu teenib kuus 1550 dollarit rohkem. Kolledži nõukogu nõustamis- ja poliitikakeskuse andmetel on magistrikraad mediaantasandil väärt meessoost igakuiselt täiendavalt 1 266 dollarit ja naise eest 875 dollarit. Kõrgkoolide lõpetajad kaotavad majanduslanguste ajal vähem töökohti või vähendavad palku ning üldiselt pääsevad nad parema kasu saamisega töökohtadele. Kolledžikraadi investeerimine on üks parimaid otsuseid, mida elus kunagi teete, ja see õigustab pensionisäästudega viivitamist.

Teie laste kolledži hariduse rahastamine

Kolledžihariduse kulud on plahvatuslikult kasvanud: kolledži nõukogu andmetel on riigisisene avalik kolledž õppemaksu, tasude, tubade ja õppega keskmiselt 22 261 dollarit õppeaastal 2012-2013, eraülikool keskmiselt 43 289 dollarit. Ja CNN-i andmetel oli tüüpiline 2011. aastal ülikooli lõpetanud vanem võlgu koolivõlga peaaegu 27 000 dollarit.

Nii suurte kuludega lükkavad vanemad sageli pensioniplaanide rahastamise edasi, et aidata lastel kolledži kulude katmisel. Ehkki otsus on mõistetav, on see lühinägelik mitmel põhjusel:

Kolledži kulusid saab vähendada, valides odavama, ehkki sama prestiižse kooli, osaledes esmakursuslaste ja teisipäevaliste aastate kolledžites ning jätkates mitmel kursusel edasijõudnutele praktikakohti, vähendades sellega koolilõpetamiseks vajalike tundide arvu..
Rahastamist saab tagada riiklike ja erasektori stipendiumide ja toetuste (mis ei nõua tagasimakseid) ning osalise tööajaga töötamise ajal koolis käimise ajal. Teatud kutsealade või töö jaoks on ka mitmeid andestusprogramme, mis võivad kaotada tuhandete dollarite suuruse tudengivõla.
Õppelaenud on hõlpsasti kättesaadavad üliõpilastele, kes soovivad kõrgkoolis osaleda koolide, eralaenuandjate ja USA valitsuse kaudu. Föderaalvalitsus tutvustas 2013. aasta jaanuaris programmi „Maksa, kui teenid”, et veelgi vähendada esmakordselt tööturule sisenevate uute lõpetajate koormust.
Pensioniks ei ole laene, toetusi ega stipendiume. Teie lapsel, kes astub ülikooli, on mitmeid võimalusi, sealhulgas kogu võla tasumine alates kolledžihariduse võimaldatava aastapalga suurenemisest. Teisest küljest pole teil pensionärina võimalusi. Selleks ajaks, kui olete oma neljakümnendates eluaastates, paljude vanemate vanus, kui lapsed õpivad kolledžis, peate maksimeerima oma sissemakseid maksude edasilükkamise arvele ja saama kasu tööellu viimase 25 või 30 aasta jooksul liitumisest..

Lõppsõna

Ehkki säästude pensionilejäämise edasilükkamiseks on loogilisi, õigustatud põhjuseid, ütleb terve mõistus meile, et võimalikult suur säästmine ja investeerimisalternatiivide kohta heade otsuste tegemine on parim viis, et tagada oma kuldsetel aastatel rahaline kindlus. Investeerimise edasilükkamine otsustab negatiivselt fondi saldole, mida võite potentsiaalselt koguda. Teisest küljest korrutab täna sissetuleku kulutamise viisi kohta otsuste tegemine hüvitisi, mida homme võite saada. Turvalisus ja mugavus pensioniaastatel on tõesti seotud eelnevatel aastatel tehtud valikutega.

Kas on veel mingeid juhtumeid, kus teie arvates on asjakohane pensioniga seotud säästudega viivitada??