Kuidas pääseda tagurpidi autolaenust negatiivse omakapitaliga

Kui olete autolaenuga tagurpidi, võite sattuda suurtesse probleemidesse, kuna auto väärtus ei suurene nagu maja sageli. Kui soovite, võite auto oma bilansis varana loetleda, kuid tegelikult ei ole see vara ega investeering. See on kulu.

Selles ebaõnnestunud olukorras ei saa te oma refinantseerimisega makse vähendada ja kinnisvara müümine ei kata kogu laenu. Kuidas te siia sattusite ja mida saate teha?

Autolaenu tagurpidi sattumine

Et aru saada, kuidas hädast välja tulla, peate kõigepealt mõistma, kuidas te autolaenul tagurpidi saite.

• Auto odavneb väärtuses väga kiiresti, eriti teie auto omamise esimese kolme aasta jooksul. Madala sissemaksega või üldse sissemakseta auto ostmisel võlgnete kohe peaaegu kogu ostuhinna, kuid see on juba vähem väärt. Näiteks kui ostate 20 000-dollarise auto ja panete ainult tuhat dollarit alla, olete kohe tagurpidi, kui sõidate autoga partiist maha. Võlgnete 19 000 dollarit, kuid auto väärtus on ainult 16 000 dollarit.
• Lihtne on üle maksta, kui te ei tee enne auto ostmist uuringuid. Teie enammakstud summa ei muuda autot õiglasel turul enam väärt, nii et kui maksate 24 000 dollarit auto eest, mis on nüüd väärt 16 000 dollarit, olete tagurpidi ja olete juba silmitsi suure probleemiga.
• See pole alati teie süü. Kui asjatundmatu automüüja kasutab teid ära, võite jääda võlgu rohkem kui peaksite.
• Kui lisate autole liiga palju kergemeelseid võimalusi, suurendate oma lõplikku koguarvu, kuid mitte auto väärtust. See on retsept, kuidas veelgi kiiremini tagurpidi olla.
• Kui olete juba ühe autolaenu osas tagurpidi ja proovite uut laenu saada, tõmbavad edasimüüjad sageli puudujäägi vanalt autolt uuele autole, isegi teile seda ütlemata.

Kui te pole uue või kasutatud auto ostmisel eriti tähelepanelik, on lihtne nendesse lõksudesse sattuda. Tegelikult on peaaegu kindel, et lähed mingil hetkel tagurpidi. Sellepärast ei tea paljud inimesed isegi seda, millal see nendega juhtub. Alguses pole see tingimata probleem.

Kui ülalt alla jäämine muutub probleemiks

Autolaenu tagurpidi olemine ei vaja alati viivitamatut tähelepanu. Muidugi, see pole hea uudis, eriti kui see tähendab, et olete enammaksnud. Kuid seni, kuni olete oma laenu osas õiglase tehingu teinud ja maksed õigeaegselt, tasuvad teie laenukulud ja teie auto väärtus lõpuks tasa, tavaliselt mitte rohkem kui viie aasta pärast. Tasakaalustamatus võib olla ainult ajutine.

Probleem tuleb siis, kui te ei saa enam oma igakuiseid automakseid mugavalt lubada - olgu see siis tööpuuduse või töökoha kaotuse, sissetuleku vähenemise või muu üldise finantsseisundi olulise negatiivse muutuse tõttu. Kui olete tagurpidi ja ei suuda oma laenumakset katta, olete raskes rahalises olukorras.

Kuidas pääseda tagurpidi autolaenust

Ainus tõeline viis tagurpidi probleemi lahendamiseks on ülemäärase võla tasumine. Laenu haldamiseks või sularaha kogumiseks peate läbima mõned sammud ja tegema mõned ohverdused, kuid see protsess on teie aega väärt. Võite välja tulla makse alt, mida te ei saa enam endale lubada.

1. Võimalusel refinantseerida
Sageli ei saa te veealuse vee all autolaenu refinantseerida, kuid see sõltub laenuandjast. Mõnikord lubab laenuandja teil refinantseerida, sõltuvalt teie laenu ja väärtuse suhtest. Refinantseerimine ei vähenda autole võlgnetavat summat, kuid see vähendab teie määra, aidates teil maksta rohkem põhisumma poole.

Enne muude võimaluste uurimist kontrollige ja veenduge, kas refinantseerimine oleks teie jaoks üks võimalus. Enne alustamist veenduge, et olete aru saanud oma krediidiskoorist. Saate seda tasuta kontrollida Krediit Karma. Mida kõrgem on teie krediidiskoor, seda paremad on teie laenuintressid. Järgmisena uurige myAutoloan.com. Nad annavad teile mõne minutiga kuni neli autolaenu refinantseerimise pakkumist.

2. Viige omavastutuse võlg krediidilimiidini
Ehkki paljud inimesed hoiduvad krediitkaartide kasutamise vastu, võib võlgade liigutamine krediidiliinile olla parim lahendus. Kui teil on probleeme 600-dollarise kuumaksega, võib 5000-dollarise reaga hallatavamale intressimäärale üleminek säästa sularaha ja natuke aega kokku osta.

Peamine on vältida rohkem probleeme. See plaan töötab ainult siis, kui saate krediidilimiidil teha madalama regulaarse makse. Kui saate, hankige madala sissejuhatava krediidi kulukuse määraga rida ja makske enne sissejuhatava perioodi lõppu nii palju kui saate (st 0% krediidi kulukuse saldo ülekande krediitkaardid). Kaaluge peer-to-peer laenuvõrkude kasutamist nagu näiteks laenuklubi või Prosper. Kohalik krediidiühing saab mõistliku määraga anda ka isiklikku laenu.

3. Müüge asju
Kui krediidilimiidi idee ei sobi teiega, peate natuke raha koguma. See tähendab, et peate võib-olla ohverdama midagi muud, et katta automakse. Võib aidata suuremate esemete, näiteks lisamööbli või ehete müümine, või raha kogumiseks eBays väiksemate esemete müümine.

Ärge arvestage auto müümise ideega, ehkki see ei kata kogu teie ülejääki. Kui võlgnete 10 000 dollarit ja saate auto müüa 7500 dollari eest, on 2500 dollarit palju paremini hallatav kui kogu laenu maksmine. Pidage meeles, et teie auto väärtuse langus jätkub ainult nii, et pääseksite müügist nii palju kui võimalik.

4. Hankige osalise tööajaga töökoht
Kui vajate rohkem sissetulekut, on ainus vastus sageli teise töökoha saamine. See ei pea olema püsiv kokkulepe, vaid ajutine parandus, kuni autolaenu puudus on parandatud. See olukord võib olla isegi tõuge, mida peate alustama oma väikeettevõtte loomiseks või leidma võimalusi lisaraha teenimiseks. Sa võiksid isegi registreeruge Turusse ja kasutage oma autot rahamaksetena raha teenimiseks. Kui te ei kasuta oma autot, saate seda jagada oma piirkonna teistega. Mõne inimese jaoks katab see kogu auto eest tasumise ja siis mõne inimese.

Probleemi vältimine

Olgem ausad: autod kuluvad alati kiiresti. Kuni neil on mootoreid, langevad nad nagu kivi. Automüüjad teavad seda ja nad teenivad teie finantseerimisel peaaegu alati rohkem raha. Kui olete oma järgmise auto jaoks valmis, pidage meeles mõnda näpunäidet, et saaksite jälle vältida autolaenu tagurpidi seismist.

1. Ärge finantseerige ostu
Lihtsaim viis tagurpidi olemise vältimiseks on see, et teil pole üldse laenu. Võib-olla peate leppima vanema autoga, kuid proovige säästa piisavalt raha, et sõidukit ilma laenu võtmata osta.

Ühel päeval loodan olla positsioonis, kus saan uue auto ostmiseks piisavalt raha kokku hoida, ilma et see minu rahandusele mingisugust koormust tekitaks. Rikkad inimesed ei finantseeri autosid. Nad maksavad nende eest sularaha ja juhivad neid pikka aega. Pange oma eesmärgiks peatada ühelt automakselt teisele liikumise tsükkel. Kui see tsükkel katki läheb, olete iseseisva rikkuse saavutamiseks ühe sammu lähemal.

2. Teeskle, et ostad maja
Kas otsite uut luksussõidukit või vana madala läbisõiduga vana autot, leidke aega, et säästa hüpoteegi seadmise viisist. Proovige lasta vähemalt 20% ostuhinnast saada sularahas. See sissemakse on teie parim kaitse kohutava odavnemise vastu, mida teie uus auto järgmise kahe aasta jooksul kogeb.

3. Maksa rohkem kui määratud kuumakse
Kui kavatsete finantseerida, proovige saada viieaastast laenu, nii et teie kuumakse on väike. Siis, kui saate, makske minimaalse makse kahekordseks. Maksate suurema osa põhiosast varem ära, mis tähendab, et teenite vähem intresse. Mida kiiremini laenu maksate, seda parem.

4. Hoidke end autohoolduse alal kursis
Ärge koguge läbisõitu. Hoidke õlivahetuse ja mootori hoolduse korral graafikus ning hoolitsege värvimistööde eest sagedase autopesu ja puhastustega. Kui tuli "Kontrolli mootorit" süttib, lahendage see kiiresti, nii et suuremat probleemi ei teki. Hoidke interjöör puhas. Mida paremini te autot kohtlete, seda kõrgem on edasimüügi väärtus. Väärtuse otsimisel kontrollige kindlasti, kas see on suurepärase seisukorraga.

Lõppsõna

Autolaenul tagurpidi olemine võib olla äärmiselt keeruline ja väljakutsuv väljavaade, kuid lootust on. Jäädes organiseerituks, distsiplineerituks ja rakendades mõnda ainulaadset strateegiat, saate sellest võlast välja tulla.

Kas olete oma auto tagurpidi või olete kunagi olnud? Kuidas te sellesse olukorda sattusite ja mida te tegite, et välja tulla ja asjad korda ajada? Mul oleks hea meel kuulda teie kogemuste ja arusaamade kohta!