Kas hambakindlustus on seda väärt? - Taskukohased plaanid, tüübid ja alternatiivid

Pole siis üllatav, et terve haru on pühendatud meie hammaste tervislikule, puhtale ja ligitõmbavale hoidmisele. Lisaks suurele enesekindluse tõusule mängib hammaste seisund teie üldises tervises suurt rolli. Nagu paljude asjade puhul, on paljud inimesed nõus neid hüvitisi maksma. Hambakindlustuse ostmine on aga parim viis seda teha?

Probleemid täiskasvanute hammastega

Õnneks on paljude hambaprobleemide vältimine või edasilükkamine asjakohase tähelepanuga, näiteks iga ema manitsus hambaniiti. Isegi regulaarse hoolduse korral tekivad vanusega loomulikult mõned hambaprobleemid:

• Hammaste lagunemine. Ravimata jätmisel võivad õõnsused halveneda juurekanaliteks ja kroonideks.
• Igemehaigus. Naastu põhjustab igemete taandumist, võimaldades neil haigusi. Halb hambahügieen võib probleemi veelgi teravdada.
• Õnnetused. Hambad võivad puruneda või praguneda, kui nad on löödud või oliivikaevu või kirsikivi lihtsalt maha hammustatud. See võib nõuda vigastatud hammaste eemaldamist sildade või implantaatide kasuks. Äärmuslikel juhtudel võib olla vajalik proteesimine.
• Suuvähk. Suitsetamine ei plekita mitte ainult hambaid, see suurendab vähiriski. Igemehaigus võib koos teiste terviseprobleemidega käivitada ka suuvähi.

Lisaks heale hambahügieenile on alati vaja regulaarset kontrolli ja puhastamist - ja need maksavad kahjuks raha. Kuid lisaks peamiste hoolduskulude varjamisele varitsevad palju olulisemad hambaoperatsioonid, mis võivad teie isiklikku rahandust rikkuda.

Hambakindlustus, säästuplaanid või tasustamisplaanid

FRAM-i õlifiltritel oli 1960ndatel populaarne reklaamikampaania, kus automehaanik ütles oma kliendile: "Võite mulle nüüd maksta või makske mulle hiljem." Sama kehtib ka hambaravi kohta. Ükskõik, kas osalete hambakindlustuse kavas, hammaste säästuplaanis või tasustamisjärgses plaanis, on üks asi kindel: varem või hiljem hakkate maksma.

1. Hambakindlustus

CDC andmetel on umbes kolm neljandikku eraõigusliku tervisekindlustusega alla 65-aastastest inimestest ka hambakindlustus, tavaliselt grupihinnaga. Mõnel juhul subsideerivad tööandjad kindlustusmakseid osalemise soodustamiseks. Tüüpiline hambaravigruppide poliitika nõuab madalat kuupõhist või iga-aastast lisatasu ja teatud teenuste eest omavastutust ning sellega kehtestatakse ülempiir summale, mille kindlustusandja maksab raviteenuste eest.

Teatavaid teenuseid, nagu implantaadid ja ortodontia, ei pruugi hambaravikindlustus siiski üldse katta. Delta Dental'i sponsoreeritud hiljutine DeltaCare'i veebipõhine pakkumine sisaldab iga-aastast preemiat 150 dollarit ja mitmesuguseid erinevaid kaasmakset, sealhulgas järgmist:

• Kontorikülastus: 5 dollarit
• Eksamid ja röntgen: 0 dollarit
• Puhastused: 15 dollarit
• Täidised: 26–100 dollarit
• Juurekanalid: 150–270 dollarit

Hammaste kindlustust pakuvad väheste eranditega avalikult kaubeldavad ettevõtted, kes määravad oma kulude katmiseks tariifid ja tingimused, maksavad hambaraviteenuse pakkujatele tasusid ja teenivad muidugi kopsakat kasumit. Vaatamata neile teguritele on hambakindlustuse ostmine paljudel juhtudel rahaliselt mõistlik.

Mõned selle eelised on järgmised:

• Täielik katvus sõltuvalt teie plaanist. Teie taskuväliseid hambaravi kulusid saab kindlustusega märkimisväärselt vähendada. Iga-aastane tasuta kontrollimine ja puhastamine on tüüpiline paljude plaanide korral ning kui olete oma hammaste eest korralikult hoolitsenud, peate aeg-ajalt vajama vaid väiksemaid protseduure, näiteks puhastusi ja õõnsuste täitmist..
• Arusaadavad lepingusätted. Hambakindlustuspoliiside keel on tavaliselt selge ja hõlpsasti mõistetav.
• Hambavõrgustiku valik. Hambaarsti eelistatud pakkujaplaan (DPO) lubab suurema osa ajast valida hambaarsti, samal ajal kui hambahoolduse organisatsioon (DHMO) nõuab, et kõiki teenuseid osutaks hambaarst, kellega on sõlmitud võrgustik. Selle piiratud valikuga kaasnevad üldiselt madalamad kindlustusmaksed.

Hambaravikindlustuse ostmisel on oluline kontrollida täpsust, et saaksite soovitud tööd. Olge eriti tähelepanelik järgmiste punaste lippude puhul:

• Kõrged omaosalused. Kõrge omaosalus võib piirata teatud teenuste rahalist kasu. Näiteks kroonidel võib hüvitise piirmäär olla märkimisväärselt väiksem kui hambaarsti tasu. Kui ootate märkimisväärset hambaarsti tööd, ei pruugi kindlustus olla teie parim valik.
• Katvuse hilinemine. Mõned kindlustusseltsid nõuavad pikaajalist registreerimist, enne kui teile hüvitatakse teile teatud protseduurid.
• Välja jäetud teenused. Mõni teenus ei pruugi olla kaetud hambakindlustuse plaanidega, näiteks hammaste valgendamine, mida peetakse kosmeetikatoodeteks. Muud plaanid võivad maksta hambaravitööde eest, kuid mitte vajaliku tuimastuse eest. Need üksikasjad maetakse sageli peentesse trükistesse, nii et tehke kindlasti oma uurimistöö.

Ameerika Ühendriikide erinevates piirkondades konkureerivad mitmesugused hambakindlustuse pakkujad. Näiteks Põhja-Texases on 45-aastase mehe jaoks saadaval 21 erinevat plaani sellistest ettevõtetest nagu Security Life Insurance, Nationwide, United Health, Delta Dental, Humana ja IHC Group. Seal on palju valikuvõimalusi, nii et ostke kindlasti ringi ja valige endale sobiv, kui otsustate selle marsruudi minna.

2. Hambahoiu plaanid

Aastatasu eest pakuvad hambaravi allahindlusplaanid liikmetele soodushinnaga teenuseid ilma paljude hambaravikindlustuse koormamata. Liikmemaksud maksavad tavaliselt 50–60% hambakindlustusmaksetest. Paljudel juhtudel pakuvad kindlustusettevõtted hambakindlustuskavu ja hambahoiuplaane sama teenuseosutajate võrguga ja samade allahindlustega.

Säästmisplaanide kaks eelist võrreldes kindlustusega on samad teenusepakkujate võrku juurdepääsuga seotud madalamad taskukohased kulud ja ooteaja puudumine enne teenuste katmist. Neile, kelle hambaravi koosneb puhastustest ja ennetavatest teenustest, võib hammaste säästuplaan olla kindlustusest vähem kulukas. Sellest miinimumtasemest kõrgemal peaksid kahe plaani netokulud olema sarnased.

Kontrollige kindlasti, kas teie hambaarst on teenuseosutajate võrgus. Võrguvälisel hambaarstil pole säästuplaani sponsoriga lepingut ja ta ei ole kohustatud soodustust pakkuma. Lisaks ei kehtesta hambahoiu plaanid - erinevalt mõnest kindlustusplaanist - ooteaega enne, kui teil on teenustele juurdepääs.

Hambaravi allahindluste plaanid ei pruugi olla teile kättesaadavad, kui elate maapiirkonnas või alevikus. Paljud suured kindlustusandjad, näiteks Cigna, Humana ja Aetna, pakuvad kindlustamise alternatiivina siiski hammaste säästuplaani. Hambakindlustuse ja säästuplaani võimaluste leidmiseks ja võrdlemiseks otsige hambaplaanide riikliku ühingu veebisaiti. Soodusplaanide leidmiseks vaadake ka DentalPlans.com-i.

3. Makske kohe-kohe

Alasti minemine - s.t ilma kindlustuseta - on tavaline strateegia, eriti nende jaoks, kellel pole subsideeritud tööandja plaane. Kontoritasude maksmise asemel peavad need isikud teenuste osas otse hambaarstidega läbirääkimisi, saades sageli suuremat allahindlust, kuna maksavad sularahas.

Selle tulemuseks on tervitatav kokkuhoid, eriti kui su hambaarvetest saab osa tulumaksu maha arvata või maksta meditsiinilise hoiukonto kaudu. Ja kui olete noor inimene või paar ilma lasteta või oluliste hambaprobleemidega, võite leida, et teie eest tasumine on odavam variant kui hambakindlustus või sooduskava. Sellel teekonnal kulub tõenäoliselt hambaprobleemidega inimesele tõenäoliselt märksa olulisem kulu.

Hambaraviturism

Kui oodata on suuri kulutusi, muutuvad paljud USA kodanikud hambaravituristideks. San Diego avaliku raadio KPBS teatel tegi Põhja-Dakotas asuv pikamaa veoautojuht suuri hambaarstitöid Mehhikos Los Algodones ja maksis selle eest 3800 dollarit. Sarnane ravi Ameerikas oleks maksnud 20 000 dollarit.

Kokkuhoid oli nii suur, et ta suutis veenda oma ettevõtte omanikku saatma kõik oma 140 veoautojuhti Mehhikosse hambaravi saamiseks. Lisaks Mehhikole on Costa Rica ja Tai populaarsed kohad suurema hambaravitöö tegemiseks.

Lõppsõna

Ükskõik, kas valite hambakindlustuse, hammaste säästuplaani või maksate vastavalt oma vajadustele, ei võimalda ennetav hooldus, näiteks igapäevane hambaniit ja harjamine, mitte ainult teie hambaid säästa, vaid ka teie raha. Enne kui otsustate enda jaoks sobiva lähenemisviisi, kaaluge oma hammaste ajalugu, hügieeniprobleeme, vanust ja selliste probleemide tõenäosust nagu hammaste kaotamine või viilimine või juurekanalite ja kroonide vajamine. Mida ulatuslikumat tööd tõenäoliselt vajate, seda suuremat kasu võib hambaplaan pakkuda.

Milline hambaravi katvus teil on?