30 nutikat raha, mida soovite 30-aastaselt teenida
Kuid kui olete nagu enamik ameeriklasi, ei õpetanud teie vanemad teile aruka rahahalduse teemal palju. Samuti ei õpeta meie koolid finantskirjaoskust; CNBC leidis, et ainult 3% USA täiskasvanutest suudavad sooritada põhilise finantskirjaoskuse testi. Mis tähendab, et olete üksi, et õppida rikkust ehitama.
Siin on 30 näpunäidet oma raha valdamiseks ja 30-ndate eluaastate lõpuleviimiseks palju jõukamaks, kui neile sisenesite.
1. Tasuge oma krediitkaardivõlg ära
Krediitkaardivõlg on kurikuulsalt kallis - ja ebavajalik. USA Tänaku arvutuste kohaselt nõuavad krediitkaardiettevõtted keskmist intressimäära 16,71% ja mõned maksavad koguni 20–25%. Isegi madalaima intressiga krediitkaartide tasumäärad jäävad vahemikku 13–16%.
Maja või auto ostmiseks ei laenutaks te kunagi nende määradega raha. Kuid paljud tarbijad ei kõhkle maksmast seda intressi selliste kergete kulutuste eest nagu õhtusöögid või mõni teine jope, mida oma kollektsiooni lisada.
Kui maksate krediitkaardile tasusid ega maksa iga kuu saldot välja, kulutate rohkem kui saate endale lubada. Experiani sõnul on USA leibkonna keskmine krediitkaardivõlg 6354 dollarit. Sellelt saldolt intressi maksmine 16,71% ulatub 1061,59 dollarini aastas.
Kui soovite rahaliselt kasvada, tasuge oma krediitkaardijäägid ära ja ärge kunagi maksustage rohkem kui saate kuu lõpus ära maksta.
Pro näpunäide: Kui olete hädas kõrgete intressimääradega, kaaluge isiklikku laenu SoFi. See aitab konsolideerida teie saldosid palju madalama intressimääraga.
2. Parandage oma krediiti
Krediidiasjad on olulised. Parem krediit aitab teil osta vähem maja või autot vähem raha. Mõelge järgmisele stsenaariumile.
Davidil on kohutav krediit. Ta soovib maja osta, kuid ainus laen, mille saamiseks ta vajab, nõuab 10% sissemakse, kolme hüpoteegi punkti ja 6,5% intressimäära..
250 000 dollarise kinnisvaraostu eest peaks David välja käima 31 750 dollarit - sissemakse 25 000 dollarit ja punktides 6750 dollarit. Ja see ei hõlma tema muid sulgemiskulusid, nagu näiteks omandiõiguse ja advokaaditasud. Kui ta laenab 225 000 dollarit ja tema igakuine hüpoteekimakse on 1 422,15 dollarit, maksab ta 30-aastase hüpoteegi ajal 286 975,10 dollarit intressi..
Seevastu Rebecca krediit on suurepärane. Ta ostab Davidi kõrval maja sama hinnaga 250 000 dollarit, kuid talle kehtib 3% sissemakse, ilma punktideta ja 4% intressimääraga.
Rebecca peab välja käima ainult 7500 dollarit sularahas. Tema laenusumma on suurem - 242 500 dollarit, kuid tema kuumakse on ligi 300 dollarit madalam - 1 157,73 dollarit. 30-aastase hüpoteegi korral maksab ta intressi 174 283,55 dollarit.
Kui teie rahaline olukord sarnaneb Taavetiga rohkem kui Rebecca omale, alustage krediidi parandamiseks nende seitsme sammuga.
Pro näpunäide: Veenduge kindlasti registreeruge Experian Boosti jaoks. See tasuta programm võimaldab teil krediidiskoori parandamiseks kasutada kommunaalmaksetelt saadud maksete ajalugu.
3. Koostage kinnisvaraplaan
Teie kinnistu plaan aja jooksul muutub, kuid see pole vabandus, et seda pole.
Ükskõik, kas olete vallaline või abielus, kui teil on lapsi või ei ole lapsi, on kõige hullem, mida saate oma perekonna heaks teha, on jätta neile tohutu juriidiline ja rahaline jama koristada, kui nad juba teie enneaegsest surmast eemal on. Ometi pole AARPi andmetel 60% -l Ameerika täiskasvanutest pärandvara plaan. See hõlmab vanemaid täiskasvanuid; Kujutage ette, kui palju halvem on statistika 30 kohta!
Looge läbi tahe või elav usaldus Usaldus ja tahe. Loodetavasti ei vaja teie pere seda veel 60 aastat, kuid kui te ilma üheta surete, seisavad nad silmitsi pika nimekirjaga juriidilistest peavaludest - mitte pärandist, mille soovite maha jätta.
4. Alustage oma netoväärtuse jälgimist
Mis on teie netoväärtus? Kui te ei saa kõhklemata umbkaudset vastust anda, tuleb seda muuta.
Netoväärtuse tasuta jälgimiseks on palju võimalusi. Näiteks, Rahapaja jälgib automaatselt teie kontojääke, võlasaldosid, kinnisvara väärtusi ja palju muud ning saadab teile nädala ja kuu aruandeid oma kulutuste ja netoväärtuse kohta. See aitab muuta teie rikkuse kasvatamise käegakatsutavaks ja reaalseks, mitte uduseks ja kontseptuaalseks. Võite kasutada ka sellist teenust nagu Isiklik kapital. Seda ma kasutan oma kuueelarves ning lisaks võimaldab see mul jälgida oma edusamme oma netoväärtuse osas.
Vaadake oma arvud igal kuul üle ja hoidke oma investeeringutes raha kokku. Ärge muretsege oma vanuses börsikõikumiste pärast; keskenduge selle asemel võimalikult palju raha pumpamisele oma netoväärtuse ülesehitamisse kui võimalik.
5. Luua hädaabifond
Mõned isikliku rahanduse eksperdid väidavad, et teil peaks sularaha hädaabifondi kuluma kuus kuud või isegi aasta. Teiste arvates on see ülemäärane ja võimaluse hind liiga kõrge. Kuid selle aluspõhimõte on kindel: raha peaks olema hädaolukordade jaoks hõlpsasti kättesaadav ja sellest peaks piisama, et katta vähemalt ühe või kahe kuu kulud.
Kurb tõsiasi on see, et 61% ameeriklastest ei suutnud CNBC andmetel katta ootamatut 1000 dollari suurust kulu. See tähendab, et suurem osa ameeriklastest elab finantskallaku äärel, sest ootamatud arved - alates autode remondist kuni arstiarveteni kuni kodu remondini - hüppavad kogu aeg.
Astuge kalju servast eemale ja säästke hädaabifondis mõne kuu kulutusi. Ideaalis hoiate seda raha suure tootlusega hoiukontol nagu Sularahapank, aga kui teile ei meeldi idee seda kõike sularahas hoida, siis otsige stabiilset likviidset investeeringut, mida saaksite hädaolukorras kasutada.
6. Olge oma tervisekindlustuse suhtes tõsine
Teie 20-ndates eluaastates olete võitmatu. Täpid põrkavad nahalt maha. Olete autoõnnetuste suhtes immuunne. Või nii arvate. Kui olete valmis suureks kasvama, on aeg oma tervisekindlustusega tõsiselt tegeleda.
Eeldades, et tervisega seotud hädaolukorda teiega ei juhtu, on rahalise ja füüsilise katastroofi retsept. Teie järgmine suurem tervishoiu eelnõu võib tulla viie aasta pärast või see võib tulla homme. Selleks peate olema valmis.
Alustage mõne tervisekindlustusmakseid mõjutava teguri mõistmisest ja valige oma pere jaoks mõistlik poliitika. Näiteks kui olete vallaline ja tervislik, võite tunda end odava, suure mahaarvatavusega poliisi korral. Uurige kõike HSA-st alates Elav traditsioonilise kõrge kindlustuspoliisi juurde. Kui teie tööandja tervisekindlustust ei paku, vajate endiselt kindlustust, mille saate ravikindlustusturu kaudu.
7. Kaaluge elukindlustust ja pikaajalise puude kindlustamist
Erinevalt tervisekindlustusest ei vaja kõik elukindlustust ega pikaajalise puude kindlustust. Need kindlustuspoliisid on kõige mõistlikumad leibkondade jaoks, kus üks partner teenib suurema osa sissetulekust ja leibkond sõltub suuresti selle partneri teenimisvõimest. Kui selle partneriga midagi juhtub, vajab pere varutoetust.
Uurige mitu võimalust, rääkige mitme maakleriga ja hakake mõtlema, kui palju elukindlustust vajate, kui seda üldse on. Suurepärane koht alustamiseks on PolicyGenius. Nad teevad koostööd kõigi parimate kindlustusfirmadega, nii et teate, et saate parimaid hindu.
8. Kraavige olekuauto
Peaaegu iga 20-aastane asi, mida ma kunagi kohanud olen - jah, ka mina ise -, tahab kõigile ümberkaudsetele tõestada, kui edukad nad on. Ja autod on kõige ilmsemad viisid, kuidas seda proovida. Kuid on aeg üle saada olekusümbolitest ja silmatorkavast tarbimisest.
Keegi ei hooli. Tõsiselt, keegi teine ei pööra tähelepanu sellele, millist autot te juhite. Hummer, Honda, Hyundai - teie sõbrad ja perekond ei hooli sellest. Nii et minge üle iseenda ja lõpetage auto kulutamine. Alustage usaldusväärse, odava ja funktsionaalse kasutatud auto kaalumist.
9. Veel parem, kallutage oma auto täielikult
Autod on kallid. AAA andmetel kulutab keskmine ameeriklane igal sõidetud autol aastas peaaegu 9000 dollarit.
Kui saate, siis vabandage oma autost ja kõndige selle asemel jalgrattaga, sõitke ühistranspordi juurde või kasutage ühiskasutuse teenuseid nagu nt Zipcar või teatevõistlusteenused, näiteks Uber.
Kui elate äärelinnas, ei pruugi see valik olla praktiline. Seetõttu otsustasime koos abikaasaga tahtlikult elada asukohas, mis võimaldab meil ühte autot jagada.
10. Alustage iga päev treenimist
Inimesed hurjutavad, kui ma seda soovitan. Kuid kui ma trenni ei tee, olen oma töös vähem produktiivne. Ja kuna olen füüsilisest isikust ettevõtja, tähendab väiksem tootlikkus väiksemat tulu.
Lisaks sellele, et teete end energilisemaks ja produktiivsemaks, aitab regulaarne liikumine ka tervishoiule raha kokku hoida. Yale'i Johns Hopkinsi ja mitmete teiste ülikoolide ühisuuring näitab, et südamehaigusteta täiskasvanud, kes tegid regulaarselt trenni, kulutasid aasta jooksul tervishoiule 500 dollarit vähem. Südamehaigustega täiskasvanutest kulutasid treenivad inimesed igal aastal tervishoiule 2500 dollarit vähem.
Te ei pea iga päev 10 miili joosta. Kui treeningute mõte paneb nina kortsus olema, proovige üks kord päevas 15-minutilise hubase jalutuskäiguga naabruses ringi liikuda. Võite isegi kuulata isiklikku rahandusalast netisaadet või heliraamatuid, et hoida teid kolimise ajal meelelahutuses ja hariduses.
Kui te pole huvitatud kõrge hinnaga spordisaali tasumisest, proovige Aaptiv. Neil on üle 200 000 liikme ja rakendus sisaldab tuhandeid teie telefonist saadaolevaid treeninguid.
11. Kuulake isikliku arengu saateid ja heliraamatuid
Ükskõik, mis kutseala olete, on netisaateid ja raamatuid, mis aitavad teil selles järgmisele tasemele jõuda. Saate kiiret ideed uute turundustaktikate jaoks lammutada viieminutilisest igapäevasest taskuhäälingust või sukelduda näiteks 20-tunnisesse heliraamatusse konkreetse turundusstrateegia kohta, näiteks.
Kuulan taskuhäälingusaateid ja heliraamatuid keskmiselt tund aega iga päev. Ma kuulan trenni tegemise ajal hambaid harjates või oma naabruskonna rannas pikkadel jalutuskäikudel. Kõik need pole hariduslikud - ma armastan ka ilukirjandust -, kuid ma saan tohutult pidevat haridust peaaegu tasuta, ei aja ega rahaga. Kujutage ette, kui palju edukamad võiksite oma valdkonnas olla, kui arvutaksite raamatule iga 10 päeva tagant keskmiselt!
Isiklike rahaasjade tundmaõppimiseks saate kasutada ka taskuhäälingusaateid ja heliraamatuid, mis aitab teil rikkust kiiremini ja tõhusamalt üles ehitada. Üks esimesi heliraamatuid, mida ma kunagi kuulasin, oli Robert Kiyosaki “Rikas isa, vaene isa”, mida peetakse põhjusel klassikaks.
Leiate heli kujul peaaegu kõik populaarsed raamatud Kuuldav. Veel parem, kontrollige, kas teie kohalik raamatukogu pakub Overdrive'i kaudu tasuta audioraamatuid. Taskuhäälingusaadete saamiseks külastage kas iTunesit või Stitcherit, et kontrollida hinnanguid ja ülevaateid ning leida parimaid taskuhäälingusaateid mis tahes huvitavatel teemadel.
12. Moodusta sissetulekustrateegia
Kas langesite oma karjääri või valisite selle strateegiliselt??
Nagu paljud inimesed, langesin ka minusse. 20-ndate aastate alguses polnud mul aimugi, mida ma oma eluga teha tahan. Tegelikult avastasin selle alles 30ndate aastate keskel. Kuid selgub, et teie varasel karjääril on tähtsust palju rohkem, kui võite arvata. New Yorgi Föderaalreservi keskpanga uuringu kohaselt toimub peaaegu kõigi ameeriklaste sissetulekute kasv enne 35. eluaastat. Pärast 35. eluaastat ei näe valdav enamus ameeriklastest sissetulekute kasvu. Nad hoiavad pidevalt peal ja jäävad oma karjääri ja sissetulekute poole.
See raport hirmutas mind, kui ma seda esimest korda lugesin, kuid sellesse suundumusesse on tehtud intrigeeriv erand: see ei kehtinud 10% -l kõige rohkem tulu teenivatest töötajatest. Aruandes analüüsiti aastakümnete pikkuseid finantsandmeid ja leiti, et kõrgema tulu teenijad nägid, et nende sissetulekud aja jooksul suurenevad. Mis tõstatab olulise küsimuse: kuidas veenduda, et olete erand sellest trendist? Loe edasi, et teada saada.
13. Võtke strateegilisi riske
Kui te ei soovi, et teie sissetulekud 30-ndate aastate keskel langeksid, on teil vaja selget strateegiat, kuidas oma sissetulekuid jätkata. See võib olla kõrvalettevõtte loomine, aktsiatesse või kinnisvarasse agressiivne investeerimine, üürileandjaks saamine, karjääri muutmine või praegusel töökohal suurema vastutuse võtmine, et saada tõus. Kõik need hõlmavad riskielementi, kuid need arvutatakse tegelike arvude, uuringute ja situatsiooniplaanide põhjal arvutatud riskidena.
Olenemata konkreetsest strateegiast on oluline, et teil see oleks ja te rakendaksite seda jõuliselt. Muidu võite teenida sama palga, kui olete 60-aastane. Kui karjäärikiiruse regulaatoriga turvaliselt mängida, on enamiku ameeriklaste sissetulek 35-aastaselt kõrge.
14. Alustage küljekõrgust
Ettevõtliku ettevõtluse korral on kümneid kõrvalhüppeid, millega saate sissetuleku paigalseisu vältimiseks kiiresti ja suhteliselt lihtsalt alustada.
Minu sõber Zack võõrustab Baltimore'is toidu- ja joogireise. See aitab tal natuke raha teenida, kuid tal on sellega ka lõbus. Sageli ostavad tema külalised talle jooke või annavad talle näpunäiteid. Samuti on ta saanud sõpradeks paljude kohalike baaride ja restoranidega, kes pakuvad talle tasuta jooke ja toite.
Keegi ei öelnud, et küljehädad peavad olema tüütud. Muidugi, võite Uberiga sõita. Aga miks mitte loovamaks saada ja saada palka selle eest, et teha midagi, mida sa armastad?
15. Leidke hobi, mis teenib (või säästab) teie raha
Oleksite üllatunud, kui palju hobisid võivad teile raha teenida, selle asemel, et teile raha maksta. Ma armastan suusatamist, sukeldumist ja langevarjuhüppamist, kuid need on kallid. Armastan ka kirjutamist ja saan selle eest palka.
Hobid võivad ka teie raha säästa. Pruulisin tavaliselt õlut ja kuigi keegi ei maksnud mulle seda teha, kulutasin kodustele õllele vähem kui käsitööõlu, mida oleksin muidu poest ostnud. Ja kuigi mu sõbrad ja mina õllet kandsime laupäeva pärastlõunal, ei kulutanud me golfiväljakul 100 dollarit tükki.
Alustage ajurünnakuid kõigil viisidel, kuidas saaksite raha teenida või säästa, et teha asju, mis teile meeldivad, näiteks müüa käsitööd, õpetada tunde või jagada oma teadmisi ajaveebis.
16. Abielluge kellegi sarnase mõtteviisiga rahaga
See ei pruugi olla romantiline, kuid kui rikkuse suurendamine on teie jaoks oluline, peate sõelumisvõimalused välja nägema, et veenduda, et nende rahalised harjumused ja eesmärgid vastavad teie omadele.
See ületab sissetulekut palju. Sissetulekud võivad hetkega muutuda, kui keegi kaotab töö ja ei leia seda samal sissetuleku tasemel. Samuti võivad inimesed muuta karjääri madalamapalgaliseks. Kui mu naine ja mina tutvusime, oli mul kuuekohaline palk. See muutus, kui otsustasin, et tahan enda heaks töötada. (Ta hakkab alles nüüd ringi tulema ja mulle andeks andma.)
Sissetulekute vaatamise asemel vaadake võimalike kaaslaste kulutamishoiakuid ja rahalisi eesmärke. Kas nad tahavad elada poole teie leibkonna sissetulekust, et saavutada rahaline iseseisvus ja 40-aastaselt pensionile jääda? Kas nad tahavad kulutada kõik võimalikud pennid äärelinnas asuvale suurele majale ning uusimale ja suurimale linnamaasturile? Kas nad kulutaksid Itaalia reisile või uuele Itaalia diivanikomplektile oma äranägemisel kokku 3000 dollarit?
Teie abikaasa on teie ülejäänud eluks finantspartner. Kui soovite tervislikku netoväärtust - ja tervet abielu - veenduge, et teie ja partner oleksid rahaasjades ühtlased.
17. Oma abikaasaga regulaarsed rahavahetused
Millised on teie rahalised eesmärgid? Millised on teie abikaasa rahalised eesmärgid? Võite arvata, et nad on samad, kuid tõenäoliselt pole nad nii identsed kui arvate. Nii et rääkige oma abikaasaga. Jagage oma eesmärke ja küsige nende kohta. Arutage oma rahalisi prioriteete ja seda, kuhu täiendavalt kulutate.
Eelkõige arutage, millist säästumäära peate nende eesmärkide saavutamiseks saavutama. Mida suurem on säästumäär, seda rohkem peate mõlemad vaevatasu edasi lükkama. Täna ohverdada seda, mida soovite homseks, seda, mida homme tahate, pole lihtne ja kui üks partner on nõus neid ohverdusi tegema, kuid teine mitte, peate sellest läbi rääkima, kuni te mõlemad lepite kompromissi..
Need vestlused pole alati lõbusad, kuid need on vajalikud, kui soovite tervislikku, jõukat abielu. Kasutage neid vestluste alustamiseks abielus oleva rahahalduse põhitõdesid.
18. Murra rahatabu
Meie ühiskond kardab rahast rääkida. See on suur probleem, sest vaba ideede vahetamine on see, kuidas me kõik õpime ja kasvame. Kui te ei räägi kaaslastega midagi, kaotate kasu nende teadmistest.
See on nagu seks. Kui olete 20-aastane, ei olnud teil tõenäoliselt takistusi oma sõpradega seksi arutamisel ja õppisite tõenäoliselt nende kogemustest palju. Kuid mida vanemaks sa saad, seda vähem on tõenäoline, et räägid seksist ja seda vähem puutud kokku uute ideede või probleemilahendustega..
Rahast rääkige oma sõprade ja perega. Ärge olge krapsakas ja hoobelge ning ärge jagage täpseid sissetuleku- või säästunumbreid. Selle asemel rääkige oma rahalistest eesmärkidest ja sellest, mida teete nende saavutamiseks. Rääkige tehtud ohverdustest, et saaksite rohkem kokku hoida. Eelkõige jagage ideid eelarve häkkimiseks ja kuidas vähem kulutada, ilma et peaksite elukvaliteeti ohverdama.
19. Eelarvekaaslasega partner
Columbia Harvardi ja Tšiili meeskonna majandusteadlaste ühises uuringus leiti, et kui inimesed jagasid oma majanduslikke eesmärke ja edusamme väikestes gruppides, siis nende säästuprotsent peaaegu kahekordistus.
See on hoiuste määra 100% tõus, lihtsalt väikese surve tõttu!
Leidke eelarvesõber või moodustage väike grupp ja jagage omavahel oma rahalisi eesmärke. Pange need kirjalikult, seejärel kohtuge kord nädalas või kord kuus ja jagage oma edusamme. Nautige seda; kohtuda jookide üle, enne suure mängu vaatamist või tüdrukuteõhtul. Oluline on see, et hoiate üksteist vastutustundlikuna.
20. Kasutage ära pensionihüvitiste sobitamist
Mõned tööandjad vastavad teie pensionimaksetele teatud protsendini teie palgast. See on vaba raha ja sa oled hull, et seda mitte võtta.
Säästad rohkem pensionile jäädes. Selle eest sa makse ei maksa. Ja teie tööandja annab teile lisaraha, lihtsalt selle eest, et olete piisavalt vastutustundlik säästmiseks ja investeerimiseks. See on win-win-win. Puuduvad hoiatused ja pole midagi vaielda; see on nii lähedal mõistusevastasele inimesele, kui rahalised otsused saavad.
Pro näpunäide: Kui investeerite praegu oma ettevõtetesse 401 000 plaani, registreeruge kindlasti tasuta analüüsi saamiseks Blooom. Need aitavad teil mõista, kas teie investeeringud on hajutatud, varad on õigesti jaotatud ja kas te ei maksa teenustasusid liiga palju.
21. Mõelge oma Roth IRA maksimeerimisele
Kui panustate raha traditsioonilisse IRA-sse, on see praegu maksuvaba, kuid pensionilt raha välja võttes maksate selle pealt makse. Kui teete raha Roth IRA-sse, maksate selle pealt endiselt makse, kuid pensionile jäädes on see maksuvaba, isegi kui see kasvab praeguseni 1000%.
Vanaduspensionimakseid saate jagada, pannes mõned traditsiooniliseks IRA-ks ja mõned Roth IRA-ks igal aastal. Kuid Roth IRA-l on kaks olulist eelist, mida tasub mainida. Esiteks saate oma Roth IRA vahendeid kasutada maja ostmiseks, karistuseta. Teiseks võite kasutada oma Roth IRA-d laste kolledži õppemaksu tasumiseks, jällegi tasuta.
Või muidugi võite seda kasutada pensionile jäämiseks, mis oli selle algne eesmärk. See muudab teie Roth IRA uskumatult paindlikuks ja suurepäraseks kohaks raha parkimiseks, kui te ei tea oma täpseid tulevasi rahalisi vajadusi.
22. Pöörake oma 401k alati üle
IRA ja 401k vahel on põhiline erinevus: teie IRA on seotud teiega isiklikult, samas kui teie 401k on seotud teie tööga. See tähendab, et töölt lahkudes peaksite oma raha välja viima oma tööandja programmist 401k ja kas uue tööandja 401k programmist või teie IRA-st. Raamatupidaja sõnul räägitakse seda raha ülekandmiseks.
Kui jätate oma vana 401k maha, unustate selle tõenäoliselt. Kui te selle likvideerite, käsitletakse seda jaotamisena ja teid tabavad kopsakad karistused. Näiteks võib 10 000 dollarine algsaldo pärast makse ja trahve kukkuda 7000 dollarini.
ING Directi tehtud uuring leidis, et pooled 20-aastaseks saanud ameeriklastest, kes vahetasid tööd, jätsid 401 tuhande konto maha. Selle vältimiseks looge IRA ja järgmisel korral töökohta vahetades rullige raha sinna. Muidu võib teie säästud jääda tühjaks.
23. Hankige aktsiatesse investeerimine mugavalt
Kas aktsiatesse investeerimine ajab teid närvi? Kui jah, siis pole sa üksi. Mõned inimesed paanitsevad lihtsalt mõeldes lendude akrobaatikale, mida aktsiaturg täidab.
Teised peavad aktsiainvesteerimist hirmutavaks, kuna nad ei tea investeerimisest palju. Nad ei tea, kuidas ettevõtteid hinnata, aktsiaid valida, turu aega reguleerida ega aktsiate sõeluuringuid kasutada. See kõik on neile võõrkeel.
Lõpetage varude higistamine. Te ei pea olema aktsiate guru, kellel on varasemaid andmeid omakapitali suhte kohta või ostu / müügi näitajate loendit. Selle asemel pange iga kuu lihtsalt raha ja ostke käputäis indeksifonde, mis jälgivad peamisi turuindekseid. Eesmärk on luua paar USA fondi, mis jälgib selliseid indekseid nagu S&P 500 ja Russell 2000, ning paar välismaist indeksit, mis jälgivad Euroopa, Aasia või arenevaid turge. Aja jooksul lähevad nad peaaegu kindlasti üles. Registreeruge kontoga M1 rahandus ja võite olla teel üsna kiiresti.
Vaadake neid alustamiseks mõeldud börsiinvesteeringunõuandeid algajatele.
24. Lõpetage oma kõrge eluasememakse õigustamine
Ma armastan kinnisvara. Suurema osa minu karjäärist on käinud kinnisvara alal. Kuid see teeb mind haigeks, kui kuulen inimesi ütlemas: "Noh, me kulutame oma majale rohkem, kui tahaksime, aga see on investeering!"
Lubage mul öelda väga selgelt: teie maja pole investeering, kui te ei hakka maja häkkima ja see maksab teile iga kuu. Üürikinnisvara on investeering. Kinnistu, mida te flipib, on investeering. Kuid teie kodu ei teeni teile raha; see maksab teile raha. See on arve, nagu iga teine arve.
Kas teie auto on investeering? Kas teie toidukaubad on investeering? Ei, need on arved. Need võivad olla vajalikud kulud, kuid need on siiski kulud. Teisisõnu, need on asjad, mis muudavad teid vaesemaks, vähemalt lähitulevikus.
Võib juhtuda, et teil õnnestub ja turg võib nüüd-siis-nüüd-isegi-hiljem end hindama hakata. Või ei pruugi. Teil pole turu üle kontrolli ja see võib teile igal ajal sisse lülitada. Ja ärge eeldage, et saate kodu parandamisega sundida omakapitali; Ajakiri Remodeling analüüsis suuremate koduparandusprojektide investeeringutasuvust ega leidnud ühtegi, mis tõstaks kodu väärtusi rohkem, kui need maksavad.
Selle asemel, et oma majja raha pumbata ja seda endale siis investeeringuna õigustada, otsige võimalusi, kuidas vähem eluasemele kulutada. Või mis veel parem, maja häkkida ja elada tasuta.
25. Määrake pensionieesmärgi kuupäev ja summa
Kui palju peate pensionile minema? Millal soovite pensionile minna? Need on lihtsad küsimused ja vastused on sama lihtsad. Kuid kui te ei tea neid vastuseid, peate need leidma.
Alustage turvalise loobumismäära mõiste mõistmisest, et aidata teil esimesele küsimusele vastata. Kui olete teada, kui palju peate pensionile minema, saate tasuta pensionikalkulaatorite abil täpselt öelda, kui palju peate selle pesa muna jõudmiseks iga kuu kokku hoidma. Proovige AARP-i pensionikalkulaatorit samm-sammuliste juhiste saamiseks või Calculator.net-i pensionikalkulaatorit, et numbritega paremale liikuda.
26. Mõelge tulekahjule
FIRE tähistab rahalist iseseisvust ja ennetähtaegset pensionile jäämist. Kontseptsioon on lihtne: selle asemel, et kulutada suurem osa palgast ja töötada 40 või 50 aastat, kulutate murdosa sissetulekust ja investeerite ülejäänu säästudesse ja investeeringutesse. Selle asemel, et pensionile minna pärast 40 või 50 aastat, lähete pensionile pärast 5 või 10 aastat.
Jah, see hõlmab ohverdusi. Te ei saa osta McMansioni nagu kõik teie sõbrad ega paraadi disaineri hübriid tõugu koera ümber. TULEKAHJU ei sobi kõigile, kuid kui eelistate end varem kui hiljem töölt lahti ühendada, võib see olla lõbus ja rahuldust pakkuv alternatiiv normile.
27. Lõpetage meelelahutust pakkuvate baaride ja restoranide külastamine
Ma tean, kui ahvatlev see võib olla. Veetsin oma 20ndates eluaastates palju aega baarides ja restoranides (ja seda enam, kui ma oma 30ndates aastates tunnen). Kuid need ettevõtted märgistavad kasumi teenimiseks märkimisväärselt toite ja jooke. Lõpetage raha taskusse toppimine ja hoidke seda endale, kui kohtute sõprade ja perega mujal kui kaubandusettevõttes.
Võiksite korraldada õhtusööke, kannu, grillroogasid või mänguõhtuid. Üks minu lemmiktegevusi koos sõpradega on ranna lõke koos piknikuõhtusöögi ja jookidega. Need üritused maksavad murdosa sellest, kui baarides ja restoranides kohtumine maksaks, ning saate nautida sama kvaliteediga jooke, toite ja ettevõtteid.
28. ohjeldage oma elustiili inflatsiooni
Kui keskmine inimene tõuseb, on esimene asi, mida nad teevad, minna välja ja leida viis selle kulutamiseks. Mitte ainult üks kord, näiteks sõpradega tähistamine; ei, nad leiavad võimaluse seda iga kuu kulutada. Nad saavad kiirema auto või kolivad suuremasse või paremasse majja. Nad lähevad välja väljamõeldud söögiks. Seda nimetatakse elustiili inflatsiooniks ja see on salakaval.
Kui olete konto avanud Isiklik kapital ja määrake eelarve, külmutage see. Kui teie sissetulek tõuseb nende nutikate sissetulekute kasvu strateegiate järgi, millega olete alustanud tööd, on teie missioon lihtne: ärge laske oma kuludel sellega koos tõusta. Seda on lihtsam öelda kui teha, kuid kui mõtlete rikkuse suurendamise poole tõsiselt, on see üks nõuanne selle teostamiseks.
29. Automatiseerige oma säästud
Selle loendi korduv teema on kulutanud vähem ja säästnud rohkem. Kui järele mõelda, on see isiklike rahanduste tuum. Kuid distsipliin viib teid ainult seni. Kui jätate kogu selle raha lihtsalt arvelduskontole või ühendatud hoiukontole, siis varem või hiljem on teil kiusatus seda kulutada. Trikk on need säästud silmist ja silma alt välja viia, ilma et peaksite sõrme tõstma.
Üks võimalus on lasta tööandjal hakata jagama teie otsehoiuseid. Paluge neil panna osa igast sissemaksest teie igakuiste elamiskulude kontrollkontole ja ülejäänud osa teie valitud hoiukontole või investeerimiskontole - eelistatavalt mõnes muus pangas, nii et te ei näe saldo iga kord, kui oma veebis sisse logite pangandus.
Kui teie tööandja ei saa teie otseseid sissemakseid jagada, seadke automaatsed pangaülekanded toimuma iga kahe nädala tagant, kui teile makstakse. Raha saabub teie arvelduskontole ja 24 tunni jooksul saadetakse see automaatselt teie säästukontole, kus teil pole kiusatust seda kulutada..
Teine võimalus automaatseks säästmiseks on läbi Tammetõrud. Nad ümardavad iga teie tehtud ostu ümardatult ja erinevus kantakse automaatselt investeerimiskontole.
30. Hoidke see lihtne, loll
Isiklikud rahaasjad on tegelikult üsna lihtsad: kulutage vähem, säästke rohkem ja investeerige oma raha sinna, kus see teie jaoks palju vaeva näeb. Oma rahaasjade üle kontrolli saamiseks alustage esmalt endale sobivalt lihtsaid küsimusi:
- Mis on minu rahalised eesmärgid??
- Mida pean nende saavutamiseks iga kuu kokku hoidma?
- Kas ma tahan investeerida midagi seikluslikumat kui indeksfondid? Kui jah, siis mida?
Pange teatud protsent oma säästudest maksukaitsega pensionikontodele, näiteks IRA või 401k. Pange ülejäänud säästud oma muude rahaliste eesmärkide poole. Võti pole õigesti rahaliste trikkide õppimine, ehkki need võivad aidata. Võti on püsivus: oma kõrge säästumäära ja investeeringute hoidmine kuu ja kuu vältel.
Lõppsõna
Kui olete midagi sellist nagu mina, nägite oma 20ndates eluaastates palju rahalisi tippe ja orgu. Üks kuu olite üleval, elasite suurena, viskasite raha ringi ja üritasite oma edu näidata, ilma et oleksite sellest ilmselge. Järgmisel kuul olid teid kurjategijad, kui varandused läksid.
Kuna olen jõudnud 30ndate lõppu, on mul kahju, et ma ei õppinud neid õppetunde varem. Kuid õppige neid, mida ma tegin, ja takistades igasugust ettenägematut katastroofi, väljun ma oma 30-aastaste hulgast palju jõukamatena, kui ma nende raha liikumise tõttu sisenesin..
Milliseid rahakolimisi olete oma 30ndates eluaastates teinud? Kas plaanite muudatusi teha??
