4 halvimat finantsviga, mida noored kahetsevad ja kuidas neid vältida
Just neid küsimusi esitas Claris Finance 2016. aasta küsitluses 2000 inimesele. Vastajate sõnul olid nende parimateks rahalisteks otsusteks kõrgkooli minek, kodu ostmine, raha kokkuhoid ja võlgade käsitlemine. Need on kõik kasulikud asjad, mida peaksite teadma, kui seisavad teie elus vastu samasugused otsused.
Mõnes mõttes saate siiski veelgi rohkem õppida sellest, mida need inimesed omaks pidasid halvim otsused. Nende vaatamine aitab teil vältida samade vigade tegemist, mida nad tegid.
Halvimad finantsotsused, mida te hiljem kahetsete
Üldiselt ütlesid inimesed, et nende halvimad otsused tähendavad kas liiga palju kulutamist või liiga vähe kokkuhoidu. Nad kahetsesid raha raiskamist kergemeelsete asjade pärast, eriti kui nad olid selleks võlgu. Samuti avaldasid nad kahetsust, et nad panid liiga vähe oma raha säästudesse ja investeeringutesse, mis aitasid neil jõukust luua. Muidugi on need halvad valikud sama mündi kaks külge, kuna mida rohkem kulutad, seda vähem säästad.
1. Pole piisavalt säästnud
Clarise küsitluses inimeste kahetsus number üks ei säästnud igakuist sissetulekut piisavalt. Ligi üks neljast vastajast väitis, et nad pole piisavalt säästnud ja 6% väitis, et nad pole üldse midagi säästnud.
Säästmata jätmine raskendab teie elu mitmel viisil. Esiteks, kui te ei säästa oma sissetulekutest, ei saa te hädaabifondi üles ehitada. See tähendab, et kui ilmneb mõni ootamatu probleem - näiteks töökoha kaotus, meditsiiniline kriis või ulatuslik autoremont -, pole teil arvete katmiseks raha..
Ilma selle rahapadjata peate kas raha laenama või sõprade ja perega kerjama. Üksik katastroof võib saata teid võlgadesse, mille tagasimaksmine võib võtta aastaid.
Kuid isegi kui teil õnnestub finantskriisi vältida, raskendab säästude puudumine pikaajaliste eesmärkide saavutamist. Ilma pesamunata ei saa te kunagi maja eest ettemaksu teha, uut autot osta ega isegi suurt puhkust võtta. Kui teil on lapsi, ei saa te neid aidata kolledži kaudu. Kindlasti ei saa te varakult pensionile minna - ja võib-olla ei saa te üldse pensionile minna.
The Takeaway: Kui oled noor, on kiusatus seda elada ja raha läbi ajada, nagu homme pole. Mõned inimesed väidavad isegi, et kahetsete seda ära tee elage elu lõpuni, sest olete alles noor üks kord. Säästmine, väidavad nad, võib oodata, kuni oled vanem ja rikkam.
Kuid Clarise vastajate kogemused näitavad vastupidist. Tõde on olemas on homme ja te ei tea, mida see võib tuua. Katastroofid võivad juhtuda igas vanuses ja selleks peate olema valmis. Ja kuigi teie pikaajalised eesmärgid võivad tulevikus kaugele jõuda, mida rohkem säästa nüüd, seda lihtsam on neil neid saavutada.
Pesamuna ehitamine ja madala riskitasemega investeeringutesse paigutamine on täiesti mõistlik. Iga penni ei pea koguma, aga ka iga senti ei tohiks kulutada. Pange raha kõrvale, et saaksite praegu elust rõõmu tunda, ja säästage raha, et saaksite tulevikus ka edaspidi elu nautida.
2. Tarbijavõla suurendamine
Umbes üks seitsmest Clarise küsitluses osalenud inimesest ütles, et nende halvim otsus oli võlgade sattumine tarbetute ostude eest. Raha laenamise pärast nad üldiselt ei häirinud - lihtsalt, et nad olid laenanud siis, kui nad tegelikult ei pidanud.
See on oluline erinevus, kuna seal on nii hea kui ka halb võlg. Kodu ostmiseks või kõrgkooli minekuks laenamine võib pikas perspektiivis end ära tasuda, kuid laenamine selliste asjade ostmiseks, mida te isegi ei vaja, näiteks puhkused või ehted, ei õnnestu kunagi.
Kui olete võlgades, võib sellest raske välja tulla. Krediitkaardid.com-i arvud näitavad, et krediitkaardi keskmine saldo on inimestel, kes seda regulaarselt kannavad, 7527 dollarit. Kui nad teevad selle võla eest ainult minimaalseid igakuiseid makseid tavalise intressimääraga 15%, kulub intressi tasumiseks rohkem kui 11 aastat ja rohkem kui 3300 dollarit. Ja see eeldatakse, et nad ei lisa vahepeal kaardile uusi oste.
Clarise vastajate jaoks oli suur kahetsus ka võla tasumata jätmise pärast. Neist 6% jaoks oli krediitkaardi maksmata jätmine halvim otsus, mida nad kunagi teinud on. Veel 3% väitis, et neil pole kunagi õnnestunud kõiki võlgu tasuda.
The Takeaway: Kui teil pole praegu tarbijavõlga, olete rahaliselt õigel teel. Tehke lihtsalt seda, mida teete, ja ärge jääge võlgadesse asjade pärast, mis pole seda väärt.
Kui teil on juba selline võlg, siis tasuge need krediitkaardid nii kiiresti kui võimalik. Esiteks lõpetage kaartide kasutamine ebaoluliste toodete jaoks. Iga uus ost suurendab lihtsalt teie võlakoormust.
Teiseks eraldage oma eelarves iga kuu kindel summa, et tasuda oma saldo. Selle lisaraha leidmiseks otsige oma kulude kärpimise viise, näiteks vähem välja sööma või kaablit lõikama.
Kui teil ei õnnestu iga kuu eelarvest püsimakseid välja pigistada, kasutage selle asemel võla lumehanget. Kui teil on mõni väike finantsolukord, näiteks maksutagastus, võtke see raha ja pange see oma krediitkaardisaldo arvele. Aja jooksul võivad need väikesed lumehelbemaksed teie võla tühjaks muuta.
3. Nende kahekümnendates ülekulutused
Isegi kui te ei satu võlgadesse, on ülekulutamine endiselt probleem. Mida rohkem kulutate, seda vähem saate kokku hoida oma muude eesmärkide poole püüdlemiseks. Ligikaudu üks seitsmest Clarise uuringus osalenud inimesest ütles, et kahetseb kahekümnendates eluaastates suurt - elades ära teenitud palga selliste tühiste asjade eest nagu väljas söömine, klubis käimine või riided.
Mõni vastanu tõi konkreetsed näited ebaotstarbekatest kulutamisvalikutest. Näiteks ütles 2% neist, et nad kahetsevad alkoholi või narkootikumide peale raha kulutamist. Veel 2% kahetses, et kulutasid oma kolledži raha "millelegi triviaalsele".
Muidugi on erinevus selle vahel, kui kulutate oma kulutused ja üldse mitte kulutused. Argumendil, et peaksite oma noorpõlvest rõõmu tundma, peaksite kindlasti omajagu tõdema, ja mitte homset täna ohverdama.
Kuid on ka tõsi, et teie kahekümnendad aastad on teie elus aeg, mil teil on kõige vähem kohustusi. Vanemaks saades omandad kohustused nagu maja ja lapsed, mis söövad suure osa sissetulekust. Kui te ei kasuta võimalust säästa, kui olete noor ja koormamata, on hiljem palju raskem.
The Takeaway: Mõlema maailma parimate võimaluste leidmiseks otsige võimalusi oma noorpõlve nautimiseks ilma kogu oma raha kulutamata. Te ei pea igal õhtul üksi kodus istuma, vaid võite otsida odavat või tasuta meelelahutust, näiteks matku, tasuta kontserte või käia koos mängimas ja mängimas. Selle asemel, et kogu aeg väljas söömas käia, võite oma sõpradega õhtusöögi teha või otsida võimalusi eelarvest söömiseks. Ja selle asemel, et kulutada oma eelarvet disaineripulkadele, võite kasutatud asjade šikk välimus säästupoodides rõivastesse raputada.
Lõpuks, kui soovite aeg-ajalt kilda, kulutage oma raha suurepärasele elamusele, näiteks puhkusele. Õnneökonomistide uuringud näitavad, et inimesed on tavaliselt õnnelikumad, kui kulutavad oma raha pigem kogemustele kui asjadele. Ja lõppude lõpuks, millele vaatate tõenäolisemalt, kui olete vanem: tagasi sõpradega rannareisil või 300 dollari väärtuses kingi?
4. Pole piisavalt investeerinud
Lõpuks ütlesid paljud Clarise küsitluses osalenud vastajad, et nende halvim rahaotsus pole piisavalt investeerimine. Üks 20-st ütles, et nende suurim kahetsus on see, et nad ei investeeri rohkem üldiselt, ja 3% avaldas kahetsust, et nad pole kunagi aktsiatesse investeerinud.
Raha kokkuhoid on oluline, kuid tavaliselt ei piisa sellest rahalise sõltumatuse saavutamiseks. Piisava raha kogumiseks pensioniks - või muudeks suurteks eesmärkideks, näiteks maja ostmiseks - peate investeerima. Aktsiad, võlakirjad ja muud investeeringud on riskantsemad kui säästude hoidmine pangas, kuid need pakuvad palju paremat võimalust aja jooksul oma raha kasvatada..
Mida varem alustate investorina, seda parem. Eksperdid väidavad, et kõige rohkem kasu toob turule aeg, mitte turu ajastus. Teisisõnu: mida varem raha investeeringusse paigutate, seda rohkem olete sellega pikemas perspektiivis hakkama saanud.
Siin on näide. Kui hakkate täna investeerima 100 dollarit kuus 7% -ga, on teil kümne aasta jooksul rohkem kui 17 000 dollarit. See on 12 000 dollarit teie sisestatud rahast, millele lisandub veel 5 409 dollarit teie teenitud raha eest. Kui aga investeerimise alustamiseks ootate viis aastat, on teil kümne aasta pärast ainult 7300 dollarit - vähem kui poole vähem.
The Takeaway: Alustage investeerimist nii vara kui võimalik. Isegi kui teil õnnestub iga kuu ainult väike summa kõrvale jätta, võivad need väikesed summad lisada suure kasumi, kui annate neile piisavalt aega. Nagu ülaltoodud näide näitab, võib iga kuu vaid kahe 50-dollarise öö välja jätmine anda teile kümne aasta jooksul kena 17 000-dollarise pesamuna. Sellest piisab uue auto jaoks või võib-olla isegi stardimajas sissemakse tegemiseks.
Finantstunnid, mida ära viia
Clarise küsitluses küsiti vastajatelt ka seda, milliseid nõuandeid nad soovivad, et nad saaksid oma noorematele selga anda. Nende vastused pakuvad praktilisi näpunäiteid, kuidas vähem kulutada ning kokku hoida ja rohkem investeerida - lühidalt öeldes, kuidas vältida tehtud vigu. Siin on nende viis parimat soovitust noorematele inimestele.
1. Hoidke eelarvet
Ligi 30% uuringus osalenutest ütles, et parim nõuanne, mida nad võiksid pakkuda, oleks eelarve hoidmine. Kõigile väljaminekutele konkreetsete summade eraldamine on hea viis kulutuste kontrollimiseks, mis võimaldab teil säästa ja investeerida rohkem raha. Enam kui 40% Clarise uuringus osalenud inimestest ütles, et see on säästmisstrateegia, mis nende jaoks toimis.
Esimese eelarve koostamine pole nii keeruline, kui teil seda veel pole. Esimene samm on välja selgitada, kui palju te teenite ja kui palju vajate regulaarsete igakuiste kulude katmiseks. Seejärel eraldage iga kuu veidi raha, et katta kord-korraga kulud, näiteks kindlustus või raviarved.
Lõpuks lisage eelarvesse rida "hull raha". See on lisaraha, mida saate kulutada lõbusate asjade jaoks, näiteks muusika allalaadimiseks või kohvikumajja. Kui lubate endale iga kuu paar väikest luksust, on plaanist kinnipidamine lihtsam.
2. Hoia võlgu
Rohkem kui iga neljas Clarise vastaja ütles, et nende parim nõuanne on võlgadest ilma jääda. Nad ei nimetanud konkreetselt üht tüüpi võlga, kuid nagu eespool märgitud, on tarbijavõlg kõige kahjulikum.
Õnneks on seda ka kõige kergem vältida. Kõik, mida peate tegema, on keelduda ostmast midagi, mida te ei saa endale lubada. Kui teie pangakontol pole sildi hinna katmiseks piisavalt raha, jalutage lihtsalt minema.
Clarise vastajad pole ainsad inimesed, kes arvavad, et see on mõistlik nõu. See kajastub ka Business Insideri artiklis, kus üheksa edukat inimest arutlevad selle üle, mida nad sooviksid oma noorematele raha kohta öelda.
Finantsettevõtte HighTower tegevjuht Elliott Weissbluth ütleb, et ta soovitab tungivalt noortel mitte võlgadesse sattuda, välja arvatud juhul, kui tegemist on „pikaajalise investeeringuga, mis tasub tulevikus ära”. See on õppetund, mille ta õppis kolledžis, kui ta otsustas kasutatud Jeepile loovutada läikiva uue auto - koos uue läikiva autolaenuga -.
3. Söö vähem
Ligi iga viies vastaja ütles, et nende parim näpunäide noore jaoks on vähem süüa. See on üks lihtsamaid viise tarbetute kulutuste kärpimiseks. Vaadates restoranitoite, näitab see, et enamik roogasid maksab kaks kuni neli korda rohkem kui sama kodus küpsetatud toit. Ja jookide, näiteks kohvi või sooda, juurdehindlus võib olla veelgi suurem.
Enda toiduvalmistamine ei pea olema võitlus. Internetist on lihtne leida retsepte ja isegi videoid, mis näitavad teile, kuidas roogi valmistada. Kui olete lootusetu kokk, võite alati tugineda külmutatud toitudele või segudele. Nad on hinnalisemad kui nullist toiduvalmistamine, kuid on siiski odavamad kui välja söömine.
4. Kasutage automaatseid sissemakseid
See on palju lihtsam salvestada, kui te ei pea sellele mõtlema. Sellepärast väidab 13% vastanutest, et nende parim nõuanne on kasutada pangas automaatseid sissemakseid. Selle süsteemi abil saate oma palgakontod saata otse hoiukontole, selle asemel et neid pangakontorisse viia.
Otsehoiused säästavad teie aega ja ka need aitavad teil säästa raha. Kui teie raha on pangas, põletab see väiksema tõenäosusega tasku augu. Saate seda endiselt kasutada, kuid peate selle tühistamiseks pingutama. See ekstra samm sunnib mõtlematult kulutama selle asemel, et mõelda, mida teete.
Otsemakseid saate kasutada ka muul viisil. Näiteks võite lasta osa igast palgast eraldada eraldi kontole, et see toimiks hädaabifondina. Kui see konto on täielikult rahastatud, võite hakata raha suunama selle asemel investeerimiskontole.
5. Ela minimalistlikku eluviisi
Lõpuks soovitaks 11% vastanutest oma noorematel eluviisidel elada minimalistlikku eluviisi. See pole sama asi kui endalt ilmajätmine. Selle asemel tähendab see keskendumist asjadele, mida armastate, ja mitte raha raiskamist asjadele, mis teid ei tasu.
Rahvahulgaga kaasa minnes on lihtne palju raha ära visata. Lõpuks ostate uusimaid mänguasju või riideid, kuna teie sõpradel on need olemas, mõtlemata sellele, kas need teevad teid õnnelikuks.
Minimalism tähendab sihipärasemat kulutamist. Vaatad iga ostu hoolikalt ja otsustad, kas see on sulle väärt raha. Nii tehakse iga kulutatud dollar viisil, mis lisab teie õnne.
Lõppsõna
Noorena tehtud valikud mõjutavad oluliselt teie rahalist tulevikku. Kui veedate oma kahekümnendat elu metsiku kulutamise järele, makstes maksimaalselt ära oma krediitkaardid ega säästa midagi, sisenete keskeasse ilma vaid hullude mälestuste ja hunniku võlgadega.
Kuid kui otsustate kaalutletud kulutused tasakaalustada säästmise ja investeerimisega, saate samal ajal luua õnnelikke mälestusi ja tervislikke rahandusi. Võite liikuda suuremate ja paremate eesmärkide poole, näiteks omada kodu või asutada ettevõtet, teades, et teil on raha nende saavutamiseks. Ja küpsesse vanaduspõlve saabudes vaadata tagasi kahetsusväärsele elule.
Mis on halvim rahaviga, mida olete kunagi teinud? Kuidas soovitaksite kellelgi teisel seda vältida?
