GE Capital Bank Review - säästu- ja CD-kontode internetipangandus

GE Capital Bank, mille peakontor asub Salt Lake City piirkonnas, pakub oma klientide hoiukontodele FDIC-kindlustust - maksimaalselt 250 000 dollarit inimese kohta. Sellel puuduvad füüsilised pangakontorid, kuid see võimaldab oma klientidel panka veeta või telefoni teel.

Põhijooned

Suure tootlusega hoiukontod

GE Capital Banki kõrge tootlusega hoiukontode aastane tootlus (APY) on 0,90%, ehkki pank soovitab, et see määr võib igal ajal pärast konto avamist muutuda, sõltuvalt konkureerivate pankade hoiukontode valitsevatest intressimääradest. Praktikas näivad muutused olevat ebaregulaarsed ja harvad. APY 0,90% on märkimisväärselt kõrgem kui paljudes riiklikes telliskivipankades, sealhulgas Wells Fargo ja Bank of America, aga ka paljudes veebipankades, näiteks Ally Bank.

Sarnaselt teistele veebipõhistele hoiukontodele on ka väljavõtmiste arv piiratud kuuega väljavõttetsükli kohta; siiski puudub minimaalne sissemakse sissemakse või konto konto saldo ning ülekannete eest ei võeta tehingutasusid. Intressi arvestatakse iga päev ja seda makstakse igakuiselt. Kontoomanikud ei või ühelgi hetkel oma kontodel kanda rohkem kui 1 000 000 dollarit.

Hoiusertifikaadid

GE Capital Bank pakub erineva pikkusega CD-sid, sealhulgas 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- ja 72-kuulisi sõidukeid. Praegu kehtivad tariifid ulatuvad 0,70% -ni kuuekuulise sõiduki korral 2,13% -ni kuueaastase sõiduki korral, populaarse 12-kuulise CD tootlus on 1,04%. Seevastu Ally viie- ja 12-kuuliste CDde saagis on vastavalt 1,60% ja 0,99%. Need määrad püsivad kogu konto kehtivusaja jooksul muutumatuna, kuid klientidel on 10-päevane tariifigarantii, mis lukustub parima hinnaga, mis ilmneb esimese 10 päeva jooksul. Teisisõnu, kui tariifid tõusevad 10-päevase perioodi jooksul, saate CD-plaadi kogu perioodi eest paremat hinda.

Nagu ka GE Capital Banki hoiukontodel, on ka nende CD-de maksimaalne sissemakse miljon dollarit. Minimaalne sissemakse on 500 dollarit. Iga CD hindab märkimisväärset karistust ennetähtaegse tagasivõtmise eest, ulatudes 90-päevase intressi ekvivalendiks CD-dele tähtajaga 12 kuud või vähem, kuni aastase intressini kuueaastase sõiduki suhtes. Kui võtate raha liiga vara välja, võite kaotada osa oma põhisummast.

Telefonipangad

Ehkki arveldatakse Internetipangana, peegeldavad GE Capital Banki telefonipangateenused selle veebipõhiseid võimalusi. Võite kasutada ettevõtte 24-tunnist automatiseeritud süsteemi ülekannete ja sissemaksete tegemiseks või oma saldo kontrollimiseks. Ettevõtte personalioperaatorid on saadaval keerukamate tehingute, näiteks pangaülekannete tegemiseks..

Erinevalt teistest internetipankadest pakub GE Capital Bank võimalust teha kogu teie pangandus telefonitsi. See võib olla kasulik, kui teil puudub usaldusväärne Interneti-teenus või kui teil on tundliku isikliku või finantsteabe veebis edastamise suhtes reservatsioone.

CD redel

Nagu mõned teised veebipangad (sealhulgas Ally Bank), pakub ka GE Capital Bank CD-redelit. CD-redel sisaldab mitut erineva pikkusega, tavaliselt ühe kuni kuue aasta pikkust CD-d, mis uuenevad aegumise korral automaatselt. Ladderdamine võimaldab hoiustajatel koostada pikaajalisi säästmisplaane, kaotamata samal ajal aastaid oma fondidele karistusteta juurdepääsu.

Enne redeli üles seadmist tuleb valida eelistatud maksimaalne tähtaja pikkus, näiteks kolm või viis aastat. Redelil leiduvate CD-de valmimistähtajad jaotatakse siis üheaastaste intervallidega, nii et maksimaalselt viieaastane redel hõlmaks ühe-, kahe-, kolme-, nelja- ja viieaastaseid sõidukeid.

Tähtaja möödumisel uuendatakse iga redelil olev CD uueks CD-ks maksimaalse kindlaksmääratud tähtajaga. Sel moel küpseb iga redeli samm igal aastal. Kui iga redeli CD on uuendatud, jätkub kogu protsess tähtajatult, kuni kontoomanik otsustab selle peatada. Kontoomanik võib ka CD-plaadi uuendamise igal ajal tühistada ja oma vahendid igal ajal tagasi võtta, kuigi varasema väljamaksega seotud karistused kehtivad endiselt juhul, kui raha võetakse enne CD küpsust.

Sisemised / välised elektroonilised ja elektroonilised ülekanded

GE Capital Banki kliendid saavad veebis või telefoni teel elektrooniliste rahaülekannete jaoks registreerida kuni neli välist pangakontot. Nende ülekannete teostamine ei maksa midagi, kuigi hoiukontode väljaminevad ülekanded piirduvad kuuega arveldustsükli kohta. Sissetulevad ülekanded on piiramatud. Sõltuvalt siht- või päritolupangast võivad need elektroonilised rahaülekanded kesta üks kuni kolm tööpäeva.

Kliendid saavad kasutada ka GE Capital Banki pangaülekannete tegemiseks. Need on paindlikumad kui elektroonilised rahaülekanded, kuna neid saab väljastada igale pangale või asutusele, mille suunanumber on - ja mitte ainult -, mitte ainult elektroonilistele rahaülekannetele registreerunud neljale kontole. See tähendab, et need tuleb käivitada telefoni teel ja neid reguleerib kuue väljuva edastuse tsüklilimiit. GE Capital Banki tasuta väljaminevad pangaülekanded annavad sellele võimaluse teiste võrgus tegutsevate asutuste ees, näiteks Ally Bank ja Capital One 360, kes võtavad väljaminevate ülekandetasudena vastavalt 20 dollarit ja 40 dollarit..

Eelised

1. Väga konkurentsivõimelised intressimäärad
GE Capital Panga säästud ja CD intressimäärad on internetipangandussektori parimate seas. GE Capital Banki viieaastase CD tootlus on 2,08%, Ally Banki tootlus aga vaid 1,60%. Samal ajal on Everbanki üheksa kuu CD 0,35% tootlus poole väiksem GE võrreldava sõiduki tootlusest. Võrdlus traditsiooniliste pankadega on veelgi tähelepanuväärsem. Näiteks Wells Fargo 58-kuulise CD tootlus on vaid 0,50%, mis on kaugel GE Capital Banki viieaastase CD 2,08% tootlusest. Samal ajal ületab GE Capital Banki 0,90% -line hoiukonto tootlus Ally 0,87% -lise tootluse. Ehkki Everbank ei paku hoiukontot, on selle rahaturu konto intressimäär vahemikus 0,61% kuni 0,86%.

2. Kogumiskontodel puuduvad minimaalsed saldod ega kontotasud
GE Capital Banki klientide kontol on vähe piiranguid. Kogumiskontodel ei ole kontolõivu ega minimaalset saldot ning CD-de minimaalne sissemakse on vaid 500 dollarit (võrreldes Everbanki 1500 dollariga). Ausalt öeldes on GE Capital Banki ennetähtaegse tagasivõtmise trahvid järsemad kui mõnede teiste internetipankade puhul - GE võtab ennetähtaegselt lõpetatud CD-de eest kuni aasta väärtuses intressi, samal ajal kui Ally maksab intressi maksimaalselt kuus kuud.

3. Kuue aasta CD-d
Enamik veebipankasid, sealhulgas Ally Bank ja Everbank, ei paku CD-sid tähtajaga üle viie aasta. See muudab GE Capital Banki kuueaastase CD oma otseste konkurentide seas suhteliselt harulduseks. Paljud traditsioonilised pangad, näiteks Bank of America ja Wells Fargo, pakuvad kuni 10-aastaseid CD-sid; kuid sageli on neil kõrged minimaalsed hoiused ja šokeerivalt madalad intressimäärad. Näiteks 10-aastane Bank of America CD, mille saldo on 500 000 dollarit, annab vaid 0,20%.

4. 10-päevane CD määra garantii
Kõigil äsja avatud CD-del saavad GE Capital Banki kliendid konto parima võimaliku hinnaga juurdepääsu oma konto esimese 10 päeva jooksul. Näiteks kui kontoomaniku viieaastase CD reklaamitud intressimäär kõikus vahemikus 2,08–2,15% 10 päeva jooksul pärast selle avamist, siis kontoomanik fikseeritakse 2,15% määraga CD kogu kehtivusajaks, sõltumata reklaamitud hind esimesel elupäeval. Ally Bank pakub identset garantiid, kuid Everbank ja Aurora Bank seda ei anna. Enamik traditsioonilisi pankasid ka mitte.

5. Tasuta ülekanded
Nii sissetulevad kui ka väljaminevad rahaülekanded on GE Capital Pangas tasuta. See on Interneti-pankade seas ainulaadne ost. Everbanki pangaülekande tasud jäävad vahemikku 6–30 dollarit traadi kohta, sõltuvalt ülekande allikast või sihtkohast ja ülekandeviisist, samas kui Ally väljamineva pangaülekande tasu on 20 dollarit traadi kohta.

Puudused

1. Konto puudub
GE Capital Bank ei ole täisteenust pakkuv finantseerimisasutus. Ettevõte pakub hoiukontot koos konkurentsivõimelise intressimääraga ja 10 erinevat CD-toodet, kuid kontrollkontot see ei paku. Enamik teisi veebipankasid, sealhulgas Ally Bank, Everbank ja GE Capital Retail Bank, pakuvad kõrge tootlikkusega kontrollkontosid piiramatute tehinguõigustega. Kuna GE Capital Banki hoiukonto omanikud saavad väljavõtte perioodi jooksul teha ainult kuus väljavõtmist, piirab see oluliselt tema klientide võimalust kasutada oma kontosid igapäevaste finantsvajaduste teenindamiseks.

2. IRA võimalust pole
Erinevalt GE Capital Retail Bankist, Ally Bankist ja Capital One 360-st ei luba GE Capital Bank oma klientidel oma hoiukontosid ega CD-sid IRA-na luua. Sellisena ei saa kliendid säästa föderaalse maksustamise eest, kui nad soovivad sääste pensioniks kasutada. Need, kes soovivad oma pensionisäästudele usaldada GE Capitali, peaksid selle asemel pöörduma GE Capital Retail Panga poole.

3. Maaklerit ei ole
Ehkki see pole tavaline, tegutsevad mõned veebipangad veebipõhiseid maaklereid. Näiteks haldab Capital One 360 ​​ka maakleriteenust nimega Sharebuilder, mis võimaldab kasutajatel kaubelda aktsiate, võlakirjade ja muude investeerimisvahenditega. See võimaldab kasutajatel ka vahendeid vabalt maaklerikontode ja pangakontode vahel üle kanda. Seevastu ei ole GE Capital Bank seotud Interneti-vahendusega.

4. Pole rahaturukontosid ega karistusvabad CD-sid
GE Capital Pangal puuduvad teatavate otseste konkurentide pakutavad kontovalikud, sealhulgas rahaturukontod (saadaval Ally, Everbanki, GE Capital Retail Banki ja Capital One 360 ​​kaudu) ja sanktsioonideta CD-d, mis võimaldavad klientidel igal ajal raha välja võtta ilma, et tal tekiks probleeme intressi trahv (saadaval Ally Panga kaudu).

5. Puudub otsene seos GE Capitali jaepangaga
Ebaselgetel põhjustel ja hoolimata nende peaaegu ühesugustest nimedest ei ole GE Capital Banki ja GE Capital Retail Banki vahel otseseid sidemeid. Kontoomanikele, kes soovivad kasutada esimese kõrgemaid intressimäärasid, kasutades samal ajal viimase IRA-d ja rahaturu võimalusi, on see suur puudus.

6. Otseseid auto-, kodu- või ärilaene pole
GE Capital Bank ei paku oma klientidele laene. Kui Ally Pangal on tugev autolaenude divisjon ja Everbank pakub potentsiaalsetele koduostjatele hüpoteeklaene, siis GE Capital Bank on ainult hoiuste eest vastutav asutus.

7. Klienditeeninduse piiratud kättesaadavus
GE Capital Banki klienditeenindajate meeskond on telefonitsi saadaval ainult tööpäeviti kell 7–11 Kesk-Eesti aja järgi. Pangal puudub ka veebivestluste tugi, mis nõuab, et kliendid saaksid klienditeeninduse saamiseks e-kirju saata või helistada tööajal. Seevastu Ally Bank pakub oma kõnekeskuses ööpäevaringset tuge ja tal on lisaks e-posti toele ka pidevalt sisse lülitatav veebivestluse funktsioon..

8. Maksimaalsed tasakaalupiirid
Ehkki see tõenäoliselt keskmist hoiustajat ei mõjuta, on GE Capital Banki maksimaalne kontojääk 1 miljon dollarit. Ally limiit on 1,5 miljonit dollarit. Traditsioonilised pangad, nagu Wells Fargo ja Citibank, ei piira hoiuseid kuni 5 või 10 miljoni dollarini, kui nad neid üldse piiravad. FDIC-kindlustus katab siiski ainult konto sissemakse esimesed 250 000 dollarit.

9. Krediit- ega deebetkaarte pole
Erinevalt Ally Bankist ja Capital One 360-st, mis pakuvad krediidi- ja deebetkaarte kontrollimise ja rahaturu kontode jaoks, ei paku GE Capital Bank juurdepääsu krediit- ega deebetkaartidele.

Lõppsõna

GE Capital Bank on tõesti ainult säästupank, mis pakub tooteid, mis on loodud teie raha kaitsmiseks. GE Capital Bank pakub hoiukontode ja CD-de komplektidele atraktiivseid intressimäärasid. Ettevõtte tasud ja saldo piirmäärad on teiste pankade suhtes atraktiivsed ning selle CD-redelivalikud võimaldavad klientidel koostada kohandatud säästmisplaane, mis hoiavad aastaid raha turvaliselt, tagades samas tagasihoidliku tulu. Pikaajalised (kuueaastased) CD-d peavad GE Capital Banki ka hoiustajate jaoks heaks valikuks. Pangakliendid, kes soovivad juurdepääsu suuremale hulgale teenustele ja toodetele, võivad eelistada GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, millel puudub otsene seos GE Capital Bankiga.

Kohtuotsus

GE Capital Bank pakub häid võimalusi hoiustajatele, kes otsivad CD-sid ja hoiukontosid. Kuid sellel puuduvad muud säästu- ja investeerimistooted, sealhulgas maaklerite ja IRA võimalused, seega pole see täisteenindusega kauplus investoritele ja hoiustajatele. Kuna puuduvad laenud ega finantseerimisvõimalused, valmistab see laenuvõtjatele pettumuse.

Skoor

3 tärni viiest: Kui soovite parkida oma raha CD-desse või hoiukontodele vaid mõneks aastaks, on GE Capital Bank hästi. Kuid IRA-võimaluste puudumine muudab selle tõeliselt pikaajaliste hoiustajate jaoks halvaks.

Kas olete või teie pereliige kasutanud GE Capital Banki? Kas soovitaksite mõnda tema kontot või toodet sõbrale??