Kuidas kasutada eelarvestamiseks laaditavaid ettemakstud kaarte ja millal see mõistlik on

Olen esimene, kes tunnistab, et ma pole alati oma isiklikule eelarvele truu. Kuigi ma olen loomult kokkuhoidlik, on mul nõrku kohti, näiteks aeg-ajalt tore söögikord või spordiüritus. Mõni kuu muudavad need paanid mul raskeks oma rahaliste eesmärkide saavutamise.

Lohutus on see, et ma pole kaugel sellest, et ma selles kitsikuses üksi jääksin. Mitmetel põhjustel on paljudel tarbijatel keeruline kinni pidada oma igakuisest kulueelarvest. Aga mis siis, kui oleks veel üks võimalus?

Eelarve koostamine laaditavate ettemaksuga kaartidega

Uskuge või mitte, seal on teine tee. Paljude tarbijate jaoks, sealhulgas teie enda jaoks, võib uuesti laetav ettemakstud deebetkaart hõlbustada distsipliini pidamist ja kulutuste kontrollimist. Ettemakstud kaardid ei ole krediitkaardid. Need ei ole ka traditsioonilised deebetkaardid, mis on seotud teie pangakontoga ja millel on seega juurdepääs kõigile selles sisalduvatele rahadele.

Ettemakstud kaardid algavad nulljäägiga ja enne ostude, arvete ja muude kulude kasutamist tuleb need sularahaga laadida. Kui kaardi saldo langeb taas nulli, ei saa te seda kasutada enne, kui olete kaardile rohkem raha laadinud (sarnaselt kinkekaardiga). Teisisõnu on kõigil ettemakstud kaartidel sisseehitatud pidur kulutamisel. See hõlbustab kaardi laadimist ainult nende vahenditega, mida vajate oma igapäevaste kulude katmiseks antud perioodil, tavaliselt nädala või kuu jooksul, ja vähendatakse ülekulu riski.

Seda silmas pidades on ettemakstud kaart ideaalne tavaliste kuude jooksul igapäevaste kulude, sealhulgas toidukaupade, rõivaste, kommunaalkulude ja meelelahutuse, haldamiseks. Oma ettemaksukaarti saate kasutada igal kaupmehel või teenusepakkujal, kes aktsepteerib kaardi tähistamist, s.o Visa (teisisõnu, Visa kaubamärgiga ettemakstud kaart on hea kõikjal, kus näete registris Visa kaarti või veebipõhist kassat)..

Seetõttu võib see mõne jaoks olla sobiv asendaja traditsioonilisele deebet- või krediitkaardile. Lisaks on paljudel kaartidel veebis kasutatavad mobiilisõbralikud armatuurlauad, mis kopeerivad pangakonto armatuurlaudu, võimaldades teil täita põhifunktsioone, näiteks rahaülekandeid ja saldokontrolle..

Kuid ettemakstud kaardisaldode pealt intressid ei teeni, nii et teie kaart ei ole sobiv hoiukonto asendaja. Tegelikult ei ole keskmise pikkusega kulude (nt puhkused ja puhkuseostud) kõrval soovitatav raha kokkuhoiuks kasutada ettemakstud kaarti. Hädaabifondide, haridus- ja pensionisäästude jaoks sobivad paremini muud sõidukid - näiteks traditsioonilised hoiukontod ja IRA-d -.

Võtsin hiljuti kasutusele igakuise kulude eelarvestamise laetavate ettemakstud kaartidega. Suurustasin ettemaksekaartide kasutamise plusse ja miinuseid kulutuste kontrollimiseks, vaatasin kõvasti oma isiklikke igapäevaseid kulusid ja koostasin Visa Clear ettemakstud registreeruda Green Dot® Reloadable Prepaid Visa® kaardil, mis on üks mitmetest Visa Clear Prepaid programmi kuuluvatest kaartidest. Pärast lühikest õppeperioodi lõin ja lõpetasin 30-päevase eelarve koostamise väljakutse, mis nägi mind kasutades kuu jooksul igapäevaseid majapidamiskulusid Green Dot® Reloadable Prepaid Visa® Card abil..

Siin on see, mida ma õppisin enne seda isikliku rahanduse seiklust, selle ajal ja pärast seda.

Kuidas ettemakstud kaardid töötavad?

Kaardi laadimise ja uuesti laadimise võimalused ja kulud

Kaardi esmakordsel hankimisel peate selle laadima sularahaga. Selleks on mitu võimalust. Mõned emitendid, sealhulgas Green Dot ja teised Visa Clear Prepaid programmis osalejad, loobuvad esimese koormuse tasust, olenemata sellest, kuidas see teostatud on.

Järgmiste laadimiste (nn ümberlaadimiste) eest võetakse mõnikord tasusid. Need erinevad kaardi väljastaja, kaardi tüübi ja laadimismeetodi järgi.

Laadimis- / uuestilaadimismeetodid ja kulud hõlmavad:

Otsehoius. Tööandja või muu sissetulekuallika (nt ülikooli või valitsusasutuse) otsene sissemakse on tavaliselt odavaim meetod. Oluline on see, et paljud kaardid (sealhulgas need, mis hõlmavad programmi Visa Clear Prepaid) annavad teile võimaluse hoiustada osa või kogu teie sissemakse oma kaardile, nii et saate kontrollida iga saadud täpset summat - seega ka täpset summat, mille saate kulutada. palgaperiood.
Poes sissemakse. Tooge sularaha osaleva jaemüüja registrisse, pühkige oma kaarti ja olge teel (tuntud kui Reload @ the Register). Tavaline hind on 4,95 dollarit koorma kohta.
Kontrollige Walmarti deposiiti. Võite tuua eelnevalt trükitud tšeki (näiteks palgatšeki või riigieelarve tšeki) osalevatele Walmarti teeninduspunktidele ja tasuda saldo otse oma ettemakstud kaardile. Kontrollige Walmarti või oma kaardi väljaandja veebisaiti, et teha kindlaks, kas teie kohalik pood pakub seda teenust. Kehtivad Walmarti tšeki teenustasud.
Online ülekanne teiselt ettemakstud kaardilt. Mõned ettemakstud väljaandjad, sealhulgas Green Dot, võimaldavad teil konto armatuurlaua kaudu teiselt ettemakstud kaardilt raha üle kanda. See on suurepärane, kui teil on mitu ettemakstud kaarti või kui soovite saada raha sõbralt või kolleegilt, kes kasutab ka uuesti laaditavaid ettemaksukaarte. Need ülekanded on tavaliselt tasuta. (Green Dot kaartidega on nad alati tasuta.) Siiski peate iga lisakaardi eest maksma muid tasusid (näiteks ostu- ja igakuised hooldustasud)..
Pangakonto ülekanne. Ülekannet saate teha otse oma veebikontolt, sisestades oma kontonumbri või deebetkaardi numbri. Selle meetodiga viivitatakse tavaliselt ühe kuni kolme tööpäeva jooksul.

Muud olulised kaarditasud

Lisaks laadimis- / laadimistasudele lisanduvad ettemakstud kaartidele ka muud tasud. Paljud on tavalised kontode ja deebetkaartide kontrollimisel. Kuna nende tasudega kokkupuutumise minimeerimine on teie majanduslikes huvides, valige ettemakstud kaart, mis on tavalise eelarve kulutamise ajal läbipaistev, millal tasu oodata ja millal mitte. Näiteks Visa Clear Prepaid programmi kuuluvatel kaartidel - sealhulgas minu rohelise punktiga uuesti laetav ettemakstud viisakaart - on selged tasude graafikud, mis hõlmavad kõiki võimalikke tasusid.

Kaardi ostutasu. Sõltuvalt kaardi hankimise viisist võidakse teilt nõuda ostutasu, mis jääb vahemikku 2–5 dollarit, sõltuvalt väljastajast ja ostukohast. Veebiostud ei ole üldjuhul tasulised. Näiteks Green Doti poes ostmise tasud jäävad vahemikku 2,95–4,95 dollarit, kuid veebiostud on tasuta.
Igakuine hooldustasu. Peaaegu kõik ettemakstud kaardid nõuavad igakuist hooldustasu, mis sarnaneb mõne panga kehtestatava kontrolli- ja hoiukonto hooldustasuga. Tasud jäävad tavaliselt vahemikku 5–6 dollarit. Minu Green Dot® uuesti laaditav ettemakstud Visa® kaart on 5,95 dollarit.
Võrguväline sularahaautomaat ja pangaülekannete väljavõtted. Paljud ettemakstud kaardid, sealhulgas need, mis kuuluvad programmi Visa Clear Prepaid alla, kuuluvad tasuta ATM-võrkudesse, mis loobuvad sularaha väljavõtmise tasust. Nagu enamik panku, nõuavad kaardi väljaandjad tavaliselt võrguväliste väljamaksete eest tasusid. Need tasud jäävad tavaliselt vahemikku 2–3 dollarit. Green Dot võtab 2,50 dollarit. Mõne ettemaksekaardiga võetakse arve ka isikliku sularaha väljavõtmise eest pangakontorites. Green Dot võtab selle teenuse eest ka 2,50 dollarit.
Tasakaalu kontrollimine. Kui peate oma kaardi saldo kontrollima sularahaautomaadis, peate võib-olla maksma väikest tasu. Näiteks Green Dot võtab 0,50 dollarit bilansikontrolli kohta. Selle tasu vältimiseks kontrollige oma mobiiltelefoni saldot, mis on alati tasuta.
Kaotatud kaardi asendamine. Enamik emitente võtab kaardi kaotatud kaardi asendamise eest. Need tasud jäävad tavaliselt vahemikku 4–10 dollarit. Green Dot's on 4,95 dollarit.
Välismaised tehingud. Nagu krediitkaartide väljaandjad, lisavad ettemakstud kaardi väljaandjad väljaspool USA-d tehtud tehingute eest sageli lisatasu, mida hinnatakse tavaliselt väikese protsendina (2–4%) kogu tehingu mahust. Green Doti välistehingutasu on 3% kogu tehingu summast.

Oluline on arvestada, et mõned ettemakstud kaardid võivad ka neid tasusid vähendada või neist üldse loobuda, kui teete minimaalset arvu kuiseid tehinguid, teete minimaalset jääki või vastate muudele tingimustele. Näiteks loobutakse minu Green Dot® uuesti laaditava ettemakstud Visa® kaardi igakuisest hooldustasust, kui hoian minimaalset jääki 1000 dollarit või teen 30 tehingut kuus.

Kuidas oma kaarti hankida ja laadida

Laaditava ettemakstud kaardi hankimine võtab vaid mõne minuti. Selleks on kaks peamist viisi:

1. Veebis
Enamik väljaandjaid lubab teil oma kaardiga veebis registreeruda. Nii registreerusin oma Green Dot® Reloadable Prepaid Visa® kaardiga - protsess, mis võttis vaid viis minutit. Internetis registreerumiseks liikuge lihtsalt kaardi väljaandja veebisaidile ja järgige juhiseid. Peate sisestama põhilise isikliku teabe, sealhulgas oma nime, kontaktteabe ja sotsiaalkindlustuse numbri. Samuti peate oma kontole juurde pääsemiseks looma kasutajanime, parooli ja turvaküsimused.

Pärast registreerumisprotsessi lõpuleviimist antakse teile ajutine kaardi number ja öeldakse, millal teie füüsilist kaarti meilis oodata on (tavaliselt üks kuni kaks nädalat). Enne registreerimisviisardist väljumist saate printida ka otsemakse vormi, et anda oma tööandjale sissemakseid väliskontolt või kaardilt. Internetis registreerumise suur puudus on see, et te ei saa füüsilist kaarti kohe, kuigi saate oma ajutist numbrit kasutada nii veebis kui ka poes ostes (poes peab kassas olev number lihtsalt käsitsi mulgustama) ). Suur eelis on registreerimistasu puudumine.

2. Kaupluses
Programmid Visa Clear Prepaid sobivad kaardid on saadaval mitmetes riiklikes jaemüügikettides, sealhulgas 7-Eleven, Walmart, Kmart, Rite Aid, CVS, Walgreens, Family Dollar ja General Dollar. Tooge oma esialgne koormus sularahas ja laske ametnikul lisada see kaardi saldole, millest on maha arvatud ostutasud. Seejärel antakse teile ajutine kaart koos alalise kaardiga, mida saate posti teel saada ühe kuni kahe nädala jooksul.

Oluline on arvestada, et nii veebis kui ka poes sisseostetava kaardi korral kantakse ajutise kaardi saldo saabumisel automaatselt püsikaardile. Te ei pea muretsema selle pärast, et kulutate iga viimase sendi oma ajutisele kaardile enne, kui see posti saabub.

Kuidas oma kaarti aktiveerida ja kasutada

Pärast ajutise kaardi kättesaamist ja uuesti pärast alalise kaardi kättesaamist peate selle enne ostude tegemist registreerima ja aktiveerima. Külastage lihtsalt oma kaardi väljaandja veebisaiti ja järgige juhiseid. Green Dot® taaslaetava ettemakstud Visa® kaardi jaoks valite lihtsalt „Registreeri / aktiveeri”, seejärel valige, kuidas oma kaardi saite (veebis või poes). Sisestage kaardi number, turvakood ja oma isiklik teave. Kui te pole seda juba teinud, võidakse teil paluda sisestada PIN-kood ja turvaküsimused.

Niipea kui teie ajutine või alaline kaart on registreeritud ja aktiveeritud, võite hakata seda kohe kasutama mis tahes kaupmehe juures, kes võtab Visa kaarte vastu, sealhulgas kommunaalteenuste pakkujaid ja muid arve väljastajaid, ning sularaha välja võtta sularahaautomaatidest või pangakontoritest.

Näpunäited ettemakstud kaartidega igapäevaseks eelarvestamiseks

1. Kasutage otsemakse mugavamaks ja madalama hinnaga laadimiseks

Paljud laaditavad ettemakstud kaardid on varustatud mitme laadimisvõimalusega. Näiteks võimaldab Green Dot® uuesti laaditav ettemakstud Visa®-kaart teil oma kaarti laadida otsemaksega (tööandjalt või muult sissetulekuallikalt), osaleva kaupmehe sularaha sissemaksega, pangakontole ülekandega ja teiselt ülekandmisega ettemakstud kaart.

Otsene sissemakse on tasuta, samas kui muude ümberlaadimismeetodite tasud võivad ulatuda 6 dollarist põhja poole laadimise kohta. Tegelikult on otsene sissemakse paljude laetavate ettemakstud kaartide odavaimate laadimisvõimaluste hulgas. See on ka kõige mugavam, kuna see pärineb otse teie sissetulekuallikast ega vaja vahepealset sammu sularaha hankimisel ega elektroonilise rahaülekande korraldamisel. Kui olete pidevalt liikvel, on tore, kui te ei pea muretsema, et lisate oma täiendatud ajakavale mõne muu kohustuse.

2. Valige laiendatud sularahaautomaatide võrgus kaart

Enamik uuesti laetavaid ettemakstud deebetkaarte võimaldavad sularaha välja võtta sularahaautomaatidest. Kuid mitte kõik ei kuulu laialdastesse tasuta ATM-võrkudesse, mis ei võta väljavõtmise eest tasu.

Kui vajate regulaarselt sularaha või isegi kui teete pangaautomaatidest aeg-ajalt väljamakseid, siis võtke arvesse sularahaautomaatide võrguga liitumist. Green Dot® uuesti laaditava ettemakstud Visa® kaardi registreerimine tasus selles osakonnas suurt aega, kuna mul on nüüd tasuta juurdepääs enam kui 20 000 MoneyPassi sularahaautomaadile. Muud Visa Clear Prepaid programmi kuuluvad kaardid kuuluvad sarnaselt laiadesse võrkudesse: näiteks PNC SmartAccess® Prepaid Visa® kaardil on tasuta juurdepääs enam kui 7300 PNC-kaubamärgiga sularahaautomaadile..

3. Kõigepealt kõige olulisemate asjade eelarve

Finantsdistsipliini säilitamiseks on raske ettemakstud kaarte kasutada, kui teil pole oma igapäevaste kulutuste osas selget käsitlust. Parim viis selle käitlemise tagamiseks, isegi kui uued kulud tekivad või kaovad, on enne oma eelarve vähemkriitilistesse valdkondadesse liikumist oma kõige olulisemate kulude arvestamine..

Oma kulueelarvet saate teha veebipõhise eelarvestamise tööriista (nt rahapaja), põhilise arvutiprogrammi (nt Excel) või isegi vanamoodsa pliiatsi ja paberi abil. Lihtsalt moodustage kategooria järgmiste jaoks ja määrake individuaalsetele kulutustele (näiteks konkreetsed arved) vastava üksuse reaartikkel:

Korduvad arved. Esiteks pange kõrvale oma korduvad igakuised arved - nii fikseeritud kui muutuvad - üür või hüpoteek, kaabel, Internet, elekter, gaas, vesi, lastehoid jne. Kuna teate täpselt või umbes, kui palju neid teid tagasi maksab, saate nende tegelikud kulud oma eelarvesse enne tähtaega lisada (koos varjatud ruumi muutuvkuludega, näiteks elekter ja gaas).
Ostukulud. Pange paika, mida kulutate iga kuu ostudele. Jagage ostukulud kahte kategooriasse: olulised ja valikulised. Esimene hõlmab selliseid asju nagu toidukaubad, rõivad, kooli- või töövahendid (sh elektroonika) ja transport. Viimane sisaldab selliseid asju nagu meelelahutus, isiklik elektroonika ja mitteprofessionaalsed tasud (näiteks spordisaalide liikmemaksud). Ehkki teie eelarves on loodetavasti ruumi teatud suvakohaseks kulutamiseks, keskenduge kõigepealt olulistele kulutustele.
Eelarve erikategooriad. Viimaseks võtke arvesse erieesmärke või eelarvekategooriaid, näiteks eelseisvad puhkused ja puhkusekulutused. See on okei, kui teil pole praegu konkreetseid säästueesmärke. See tähendab lihtsalt, et kuu lõpus on teil muudeks kuludeks rohkem jäänud.

Kui kulud on kindlaks määratud, seadke oma laetav kaart otsemaksele, nii et saate igal palgaperioodil ainult summa, mida vajate nende katmiseks (pluss väike padi). Suunake ülejäänud osa teise sihtkohta, näiteks hoiukontole. Kui leiate, et te lihtsalt ei suuda oma põhikulusid sellise rahastamistasemega katta või kui perioodi lõpus on teil liiga palju üle jäänud, saate tulevastel makseperioodidel oma hoiusummat kohandada.

4. Kontrollige oma laste eelarveid

Ettemakstud kaartidel on vanemate jaoks kahekordne väärtus. Esiteks on need suurepärased laste nädala- või kuutoetuste maksmiseks (ja vanemate laste puhul kehtib sama põhimõte ka elamiskulude kohta ülikoolis olemise ajal). Laadige lihtsalt iga lapse jaoks eraldatud summa osaleva kaupmehe registrisse - mida saate teha sisseoste tehes - või kandke saldo oma ettemaksekaardilt.

Teiseks ja sellega seoses on ettemakstud kaartidel tohutu hariduslik väärtus. Kui te lapsele esimest korda kaardi annate, andke talle teada nädala või kuu koormus ja tehke selgeks, kuidas kaart töötab (kui nad on selleks perioodiks eraldatud raha kulutanud, pole kaardil rohkem raha). Kui nad on kokkuhoidlikud ja lõpetavad perioodi kaardil oleva rahaga, siis õnnitlege neid ja laske sellel üle minna. Rääkige toredast sissejuhatavast õppetunnist säästmise rõõmudest ja raha väärtusest.

5. Eelarve ja kokkuhoid erikulude jaoks

Paljud inimesed kasutavad laaditavaid ettemakstud kaarte, et säästa erikulude jaoks, näiteks eelseisv puhkus, puhkuseostud või koduparandusprojekt..

Parim viis selleks on korraldada tööandjalt või muult sissetulekuallikalt otsene sissemakse (tasuta laadimise võimalus Visa Clear Prepaid abil) ja välja selgitada, kui palju teie iga kuu hoiuste summa kokku on. Järgmisena määrake, milleks säästate, kui palju see maksab, ja oma ajakava selle eesmärgi saavutamiseks. Seejärel määrake, kui palju peate selle eesmärgi saavutamiseks iga kuu kokku hoidma, ja pange see summa enne ülejäänud kuueelarve tegemist tagasi. Viimaseks - ja see on kriitiline samm - viige need tootmisest kõrvale jäetud rahalised vahendid eraldi ettemakstud kaardile. Korrake seda ülekannet iga kuu kuni eesmärgi saavutamiseni.

Pange tähele, et erikulud on eraldiseisvad pensionisäästudest, õppe- ja haridussäästudest ning hädaabifondidest. Kunagi pole hea mõte seda tüüpi säästud kasutada konkreetsete mitte hädaolukorras säästmiseesmärkide rahastamiseks, ükskõik kui olulised need ka ei tunduks.