Kas peaksite kodust hüpoteegi kaugusel minema?
Negatiivne omakapital
Olen praegu tööl ega ole kogu selle majanduse ja elamumajanduse probleemide ajal oma kodus ühegi maksega vahele jäänud. Ma arvan, et olen üks õnnelikemaid. Kuid mõned hiljutised uuringud, mida ma tegin, näitasid, et minu enda naabruses asuvad kodud on müünud nii madala hinnaga kui 38 000 dollarit. Ehkki ma eeldasin, et see arv on madal, oli see arv minu jaoks šokeeriv. Ostsin 2000. aastal kaevanduse 105 000 dollari eest. Kuna enamik minu naabruses asuvaid kodusid on umbes sama suured, oli minu algaja hinnang olukorrale selline, et võlgnen oma majale endiselt umbes 96 000 dollarit ja kui peaksin selle maha müüma, oleksin õnnelik, et sain 50 000 dollarit.
Kõnni minema?
Niisiis, on täiesti mõistlik, et iga loogiline inimene kõnniks sellest hüpoteekist lihtsalt eemale, eks? Olen kaks korda võlgu, mida mu maja väärt on. Matemaatika on lühike ja lihtne. Selle olukorra tasakaalustumiseks võib kuluda aastakümneid ja mul oleks parem kui lihtsalt ära jalutada ja alustada uuesti, õige?
Liiga palju põhjuseid, miks seda mitte teha
Kui ma mõtlesin seda üksikasjalikumalt ja sain mõnede ekspertide arvamusi, selgub, et vastus, vähemalt minu olukorras, on kõlav „Ei“.
Teie krediidiskoor
Kui otsustasite hüpoteekist eemalduda, võtab teie krediit tohutu löögi, mille taastamiseks võib kuluda kümme aastat. Kümme aastat on väga pikk aeg. Jah, võite saada lühiajalist leevendust, kuid halb krediidiskoor kummitab teid aastaid.
Ebaeetiline / ebapatriootlik
Olen kindlalt veendunud, et niikaua kuni mul on selleks võimalus, peaksin jätkama oma igakuise eluasemetoetuse maksmist ja selle eluasemelanguse kaudu lihtsalt „pingutama”. Kui peaksin kunagi töö kaotama, siis muidugi lugu muutub. Kui aga suudate oma makse ära maksta ja otsustate lihtsalt seda mitte teha, lähtuvalt olukorra ökonoomikast, on see minu jaoks nii ebaeetiline kui ka isamaaline. Meie majandust mõjutavad praegu piisavalt negatiivsed jõud; me ei vaja seda enam mõjutama.
Turud saavad ja saavad tagasi
Ehkki praegu võib olla raske uskuda, võivad turud tagasi tulla ja naasevad. Nad teevad alati. Või vähemalt on neil alati. Turgude tagasi jõudmine sinna, kus nad olid alles veidi aega tagasi, võib võtta üsna palju aega, kuid nüüd pole kindlasti aeg lootusest loobuda. Kas nad tulevad juba tagasi? Nende inimeste sõnul, kellega ma rääkisin, ilmselt mitte veel, kuid vähemalt tundub, et langus on põhja jõudnud. Üks trikk, mille õppisin oma piirkonna kinnisvaramaaklerilt, on hiljutiste müügi- ja börsihindade võrdlemine. Näiteks kui hiljutine müük on 75 000 dollarit ja nimekirjad 90 000 dollarit (eeldusel, et enamik teie naabruses asuvaid kodusid on umbkaudu samad), on teie individuaalne turg endiselt languses. Kui tabeleid pööratakse ja nimekirjad on tegelikust müügist madalamad, hakkab turg tagasi tulema.
Välista Foreclosures
Kui otsustate kunagi uurida, mida kodumüük teie konkreetses piirkonnas teeb, pidage meeles sulgemismüügi välistamist. Siit sain algselt oma šokeerivad numbrid. Kolmekümnendatel ja madalatel neljakümnendatel müünud kodud olid suletud müügiga. Kui te ei kavatse sulgemist sulgeda, ei müüks teie kodu nii madalat hinda.
Kaaluge tõsiselt refinantseerimist
Üks järeldus, milleni jõudsin, on see, et minu praeguse hüpoteegi refinantseerimine oleks minu huvides ja ma olen otsustanud selle ühega edasi liikuda. Miks? Hinnad on nii madalad kui ajaloo jooksul. Vähendan oma laenu 6% -lt umbes 4,25% -ni ja vähendan oma makse umbes 100 USD võrra. Minul pole taskuväliseid kulutusi. Sellega on seotud sulgemiskulud (nagu alati), kuid selle asemel, et nende eest ette maksta, lisan lihtsalt kolm aastat hüpoteegi lõpuni ja teenin ka kohe igakuise märkimisväärse kokkuhoiu. Minu jaoks ei ole hüpoteegi pikendatud pikkus eriti oluline, kuna plaanin jääda pikaks ajaks oma maja juurde ja olla seal kogu laenuperioodi vältel. Tegeliku refinantseerimise üksikasju leiate ühe meie kirjaniku hiljutisest postitusest (sh teie, lugejate näpunäited), kes küsis: kas peaksin oma hüpoteeklaenu refinantseerima??
Olen kindlalt veendunud, et kui asjaolud ei sunni teid, ei tohiks te oma hüpoteekist eemalduda. Oma praeguse hüpoteegi arvelt kinnipidamise ja selle lihtsa kinnistamise abil on veel palju eeliseid. Tulevik pole ilmselt nii nukker, kui arvate, et turud tulevad tagasi (nad teevad seda alati) ja kui saate oma maja märkme lähituleviku jaoks lihtsalt "pea liiva sisse matta", siis arvan, et te " Leiad, et tegid õige otsuse.
Elamuturg on tänapäeval üsna kiire nupuvajutusega teema. Jagage oma mõtteid turul, selle potentsiaalset tootlust ja refinantseerimist allpool. Kas sa arvad, et see on arukas asi, mida teha kodust hüpoteekist eemaldumiseks? Kas see on eetiline asi?
(fotokrediit: notionscapital)
