Finantside tulevik - näpunäited #CapXTalkilt

Isikliku rahanduse aluspõhimõtted on tuttavad, laialdaselt rakendatavad ega muutu tegelikult. Pole tähtis, kes te olete või mida teete, teate, et on oluline kulutada vähem kui teenite, vältida kõrge intressiga võlga, mis ei anna mõõdetavat investeeringutasuvust, mitmekesistada oma investeeringuid ja kavandada tulevikku.

Tore, et need ja muud isiklike rahanduse suunised on nii hästi paika pandud, isegi kui neid alati kirjale ei järgita. Kuid nende tuttavus võib olla kahe teraga mõõk. Kui tunnete, nagu oleksite seda kõike juba varem kuulnud, on hõlpsasti häälestatav väärtuslikku finantsnõuannet, mis võib parandada teie rahalist turvalisust ja aidata vältida kulukaid vigu.

Capital One soovib seda muuta. Oktoobris korraldas Capital One #CapXTalki, kus tõsteti esile “Finantsreaalsus, mis inspireerib uusi ideid, innovatsiooni ja haridust”, pilk tuhandeaastase põlvkonna isikliku rahanduse väljakutsetele ja võimalustele, eriti seoses tehnoloogia ja innovatsiooniga.

Moderaator Mario Armstrong, saidi NEVERSETTLE.tv host (saabub märtsis 2017) ja praegune NBC Today Show kaastöötaja, juhtis tund aega kestnud arutelu teemal, kuidas visionäärid kujutavad tehnoloogia ja raha rolli meie igapäevases arengus edasi elab. ” Armstrongiga liitus kolm paneeli:

• Jake Fuentes: Level Money, Cofounder ja tegevjuht, "rakendus, mis lihtsustab noorte täiskasvanute rahahaldust ja on aidanud sadadel tuhandetel tarbijatel hallata tehingutes enam kui 12 miljardit dollarit". Capital One ostis hiljuti Taseraha.
• Erin Lowry: Populaarse isikliku rahanduse ajaveebi Broke Millennial ja samanimelise raamatu autor, mis ilmus 2017. aasta mais.
• Stefanie O'Connell: Populaarse isikliku rahanduse ajaveebi Broke and Beautiful Life autor ja kirglik Gen Y propageerija.

Rahastamise ümberkujundamine: rahaline reaalsus, mis inspireerib uusi ideid, innovatsiooni ja haridust

Armstrong ja jõuk pakkusid palju tunniajast juttu Seattle'is, uurides uusi vaatenurki huvitavatel teemadel. Kui teil pole aega kogu juttu vaadata, siis siin on mõned peamised sündmused.

Finantsharidus varajases (või hiljem) elus

Armstrong alustas arutelu, küsides paneelidelt nende tausta ja eelnevaid kogemusi isiklike rahaasjadega.

Lowry kasvas üles rahaliselt kirjaoskajas leibkonnas, kus raha polnud kunagi tabu. See andis hindamatu aluse, mis õpetas mulle, kuidas teha suurepäraseid rahalisi otsuseid, “sõnas ta. Ta lõpetas ülikooli üliõpilasvõlgadeta, seejärel asus algtasemel tööle “David Lettermani show”. Vaatamata tagasihoidliku sissetuleku teenimisele ja elamisele (vajaduse korral) kallis New Yorgi korteris, aitas tema keskmisest suurem rahaline IQ tal vältida finantskriise, nautida säästvat eluviisi ja tegelikult kokku hoida. “Broke Millennial” inspiratsioon tuli siis, kui ta sai aru, et “kõigil pole seda alust” ja miljonid tema kaasaegsed võitlevad rahaga. Tema eesmärk: “meelitada [inimesi] õppima isiklikke rahandusi” isiklike lugude ja näidete kaudu.

Fuentese varased elukogemused olid väga erinevad - tema lapsepõlvekodus “Me ei rääkinud kunagi rahast”, ütles ta. 20-aastaselt nägi ta vaeva, et maksta ära 33 000 dollarit üliõpilasvõlga ja 11 000 dollarit krediitkaardivõlga. See osutus tegelikult maskeerimisel õnnistuseks - Fuentese rahavõitlused olid inspiratsiooniks Level Money'ile, finantsautomaatika lahendusele, "mis ütleb teile, kui palju on teil igapäevaselt kulutatud."

Näitleja koolituse teel ja enese kirjeldatud kallakuga „Gen Y-pooldaja”, toetas O'Connell isiklike rahanduste maailma. "Minu aastatuhandete pikkune unistus oli olla professionaalne näitlejanna," sõnas naine, et ta ei peaks järgima 40-aastast karjääritee, osta maja ja saada 2,5 last. " Tema unistus tundus teoks saavutamiseni, kuni ta lõpetas Suure Allakäigu südame, relvastatud ainult teatrikraadiga. Kogemus õpetas talle lihtsat õppetundi: “raha on oluline”. Nüüd on ta evangeelne heade rahaliste otsuste tegemise võimu kohta ja on pühendunud tuhandete eluaastate parima elu elamisele.

Valikuline eelarvestamine: kuidas käsutada kasutatavat tulu

Millal on hea raha endale kulutada? Kas raha raisatakse tõesti siis, kui see kulutatakse kaupadele, teenustele ja kogemustele, mis parandavad teie vaimset tervist ja muudavad teie elu lihtsamaks?

"Kui see on midagi, mis parandab teid, teie karjääri ja elu, kuidas see on raiskamine?" küsis Lowry. Ta märgib, et vaatamata tagasihoidlikule eelarvele on enamikul noorematel inimestel lisavahendeid mittevajalike asjade jaoks. Tema sõnul kulutatakse see suvakohane sissetulek tavaliselt tavapäraste majapidamistööde, näiteks koerte jalutamise, korteri koristamise ja pesu sisseostmisele. See säästab aega, mida saab kasutada suurema väärtusega ülesannete täitmiseks, näiteks tööalaseks arenguks või vaimse tervise parandamiseks mõeldud tegevuste jaoks, näiteks terapeudi nägemine või massaaži saamine.

Armstrong tõi välja, et teadmine, kui palju teil pangas on, pole sama, kui teada, kui palju võite ohutult kulutada - või sel juhul „raisata“. See on traditsioonilise panganduse jaoks suur probleem, ütles Fuentes. Minu pank "teab", et mul on tulemas krediitkaardiarveid, üürikulusid ja muid kulusid, jätkas ta, miks nad ei võiks siis "anda mulle teada, mida ma tegelikult kulutada saan?" Erinevalt paljudest muudest eelarve koostamise tarkvaralahendustest suhtub Level Money sellesse kõige olulisemasse küsimusesse positiivselt, andes kasutajatele teada, mis neil on pärast vajalike vajaduste arvestamist üle jäänud, selle asemel, et lihtsalt eelarvelise ületamise korral "randmele libistada".

Lowry märkis, et paljud tema lugejad pole kindlad, kui palju nad tegelikult kulutada saavad, kuna nad on rahaliselt vähem kindlad, kui nad tahaksid. Lowry ise teab, mis see on. Nüüd 30, tal pole kunagi olnud kindlat palka, tööandja toetatud 401 (k) või tööandja toetatud tervishoiuteenuste hüvitisi. "See raamistik on täiesti erinev rahalistest nõuannetest, mida sageli inimestele anname," sõnas ta, tähendades, et inimesed kannavad rohkem vastutust "ise juhitud finantsplaneerimise" eest kui kunagi varem. See toetab aja säästmise ja mõistmist võimaldavate automatiseerimislahenduste, näiteks Taseraha, kasutamist.

Muutuva majandusliku tegelikkusega kohanemine

Armstrong leidis, et paljude aastatuhandete pikkuse rahalise elu põhimõtteline ebakindlus on seotud nii põlvkonna kujunemisjärgsete kogemuste kui ka globaalse majanduse ulatuslike struktuurimuutustega.

Kõigepealt viitas ta aastatuhandete taguste väidetavalt enesekesksele suhtumisele ja küsis, kuidas need üldse arvestada nende finantsarvestuses. Lowry väitis, et enesekesksus on tegelikult paljude aastatuhandete eelis, kuna see toetab ettevõtlikku mõtteviisi. "Me usume, et suudame teha seda, mis on meie meelest," sõnas ta. See on eelis "drastiliselt muutunud" maailmas, kus traditsioonilised töökohad pole nii turvalised ja vabakutseline on populaarsem. "Kui süsteem on meie jaoks muutunud, siis miks ei peaks me muutma, kuidas me selle süsteemiga suhestame?"

Mis siis saab, kui pereliikmed seda mõtteviisi ei toeta? Fuentes väitis, et neil ei pruugi olla palju valikut. "See on õunad ja apelsinid" aastatuhandeid, ütles ta, võrreldes majandusliku olukorraga, millega nende vanemad nooremana silmitsi seisid. Ta märkis, et keskmine ametiaeg jääb alla kahe aasta, mis on kaugel eelmisel sajandil levinud aastakümnetepikkustest tööhõivest..

O'Connell nõustus, rõhutades, et millenniaalid peaksid vähem muretsema pretsedendi pärast ja rohkem "elama ja töötama oma tingimustel". Millenialid reageerivad vähem isikliku rahanduse "jutlustamisele" kui "vestluses osalemisele ja sellest teavitamisele" ning "väärtustele tuginevate kogukondade loomisele". Ta tõi näitena fitnessitööstuse mudeli: kuigi kalorisisalduse ja treeningu väljundite tasakaalustamise praktika on enamiku tavapäraste spordirežiimide aluseks, siis joogasõbrad, SoulCycle harrastajad ja CrossFit narkarid kulgevad sama eesmärgi saavutamiseks väga erinevatel marsruutidel. Isiklikud rahaasjad on samamoodi, arvukalt lähenemisi ühise eesmärgi saavutamiseks - elada oma võimaluste piires. Trikk on nišide ja kogukondade edendamine, mis hõlmavad erinevaid eluviise ja rahalisi prioriteete ning tugevdavad rahalist heaolu ühiste väärtuste, aktiivse osaluse ja positiivse tugevdamise kaudu - „silmus, mitte ülalt alla suunatud dialoog, mis pole tegelikult dialoog”.

Kuidas tehnoloogia muudab rahahalduse mängu

Alates sularahaautomaatidest ja lõpetades Interneti-pangandusega ning lõpetades krediitkaartide vormistamise, on tehnoloogial ja isiklikel rahandussuhetel pikk, tihe seos. Armstrong küsis igalt panelistilt, kuidas võiksid digitaalse põlvkonna aastatuhanded kasutada nende tehnoloogilisi võimeid isiklike rahanduse ja rahahaldusoskuste parandamiseks ning kas nad nägid vajadust praeguste või võimalike fintech-uuenduste järele.

Lowry avaldas lootust tehnoloogia ja finantsteraapia vahelise abielu sõlmimiseks, märkides, et juba on olemas rakendusi, mis võimaldavad teil arsti või terapeudiga eemalt rääkida. Jättes O'Connelli varasemat seisukohta põhjendas ta, et teraapia lähenemisviis võib sarnaneda aastatuhandetega, kes reageerivad halvasti direktiividele ja manitsustele, kuid õitsevad, kui neil lubatakse jõuda oma järeldusteni selle kohta, mis on hea ja õige.

Fuentes toetas rahahalduspõhimõtete tugevamat ühendamist ja positiivset tugevdamist. "Iga finantsnõustaja, kellega ma räägin, ütleb mulle, et ma pean iga päev tassikohvi ostmist vähendama," ütles ta, kuid "kohv on minu päeva üks rõõmustavamaid osi. Selle väljalõikamine tähendab minu õnne ohustamist! ” Eelarvestades eelarvest ja kokkuhoiust hõõrdumisega, lisas ta, et Taseraha abil on inimestel lihtsam end väikestel viisidel premeerida (näiteks haarata latte) ilma kaasneva süüta (“võib-olla kulutaks parem 4 dollarit mujale ... ”), Kuna nad teavad vaid, mitu latti nad saavad endale nädalas lubada.

Kas traditsiooniline pangandus on endiselt aastatuhandete jaoks asjakohane?

Majanduslik murrang ja kiirenevad tehnoloogilised muutused tekitavad küsimuse: kas nooremad inimesed kasutavad endiselt traditsioonilisi pangateenuseid? Armstrong küsis panelistidelt, mida arvavad nad, nagu suurtel pankadel nagu Capital One, tuhandeaastase mõtteviisi osas õigustatud ja mida nad peavad veel edasi töötama.

O'Connell jõudis tagasi kogukonna loomise vajaduse juurde, ühendades Capital One'i kohvikud (kohvikutetaolised filiaalid, kus külastajad saavad kasutada tasuta WiFi-ühendust, juua värskelt pruulitud kohvi ja vestelda Capital One'i töötajatega) kui positiivsed ruumid, mis resoneeruvad noorematele, on-the-go pangakliendid. Kohviku kontseptsioon hõlbustab arutelusid "lisaks lehtedel olevate numbrite mustvalgele", ütles ta. "See on väga põnev ... kui näete suurt ettevõtet astumas sedalaadi sammu innovatsiooni isikliku poole poole. .Ma arvan, et see pole trikk, ma arvan, et see on tõeline."

"See on lihtsalt mõistlik," lisas Fuentes, märkides, et Capital One on kasutusele võtmas "raha juhendamise" teenust, mis ühendab traditsioonilisi pangateenuseid elukoolituse ja finantsnõustamisega. Vanasti "ei olnud ruumi vestlusele selle üle, mida peaksite oma rahaga tegema - selline asi, mis võib aidata teil paremat elu elada."

Lowry märkis, et suur majanduslangus tabas paljude aastatuhandete vältel otsustavat aega, kuna nad olid just sisenenud tööjõusse või valmistusid seda tegema. Arusaadavalt kahtlevad paljud eriti pankade ja üldiselt suurte varjatud asutuste suhtes. Ta tunnustas kapitali One selle eest, et ta "on aastatuhandeid kestnud elu paremaks muutnud, rääkinud meiega ja oma väärtustega ... meid tunnustatakse panganduses jõuna." Armstrong tegi ettepaneku, et tuhandeaastased sõbralikud pangandustavad, näiteks mobiilse tšekihoius ja vabalt voolav kliendi-pankuriga vestlus, filtreerivad lõpuks eakate tarbijate hulka, kui nad näevad nende eeliseid.

Vanematega (ja kaaslastega) rahast rääkimine

Näib, et iga põlvkond tähistab murrangut minevikust. Teises maailmasõjas võidelnud suurim põlvkond pööras skeptiliselt pilgu beebibuumi põlvkondade mässumeelsusele ja väidetavale enesekesksusele. Poomid omakorda kratsisid pead, kui põlvkond X omaks irooniat ja alandust. Ja nüüd küsivad kõik just seda, mida Y põlvkond tähistab.

Armstrong märkis, et see eraldumine on nähtav ka finantsvaldkonnas. Pärast valdavalt noore publiku küsitlust teatas ta, et umbes kolmandik kohalviibijatest on rääkinud oma vanematega rahast - üsna väike osa, arvestades teema olulisust.

Lowry soovitas ületada põlvkondlik lõhe järk-järgult, nii et „teie vanemad ei hakkaks”. Lõpuks peate tutvuma raskete teemadega: “Kas olete ema ja isa pensioniplaan? Kas emal ja isal on piisavalt raha, et oma elu lõppjärgus hakkama saada? Kas nad loodavad sulle rahaliselt toetuda? ”

Kui olete jõudnud rütmi, "istuge oma vanemad tund või kaks maha", nii sageli ja minge üle nende küsimustele ja muredele, eriti seoses rahanduse ja tehnoloogiaga. Lihtsalt vältige pühadel vastuolulisi teemasid ja kuulake isiklike rahaasjade podcasti või lugege vestluste alustamiseks isiklike rahanduse ajaveebide kohta. (O'Connell sekundeeris teise punkti juurde, märkides, et netisaated ja ajaveebid annavad pilgu igas vanuses ja erineva taustaga inimeste elule ja haavatavusele, hõlbustades loomulikumat lähenemist mõnikord ebamugavatele aruteludele.)

Fuentes soovitas sellel teemal kõigepealt oma sõpradega rääkida. Ta mainis perioodilisi "raskeid vestlusi", mida tal oleks sõpradega raha tegemise kohta, keskendudes sageli "asjadele, mida me tegelikult ei tea". Ta lisas, et lihtsalt teadmine, et keegi teine ​​maadleb samadel teemadel nagu sina, võib teie mõtlemist selgemaks muuta ja enesekindlust tõsta. Ja kui annate finantsnõuandeid, veenduge, et see oleks tehtud nii, et see on seatud ja unusta ära, mis ei nõua vähem kogenud poolelt palju sisseostmist..

Riskide ja riketega toimetulek

Traditsioonilise tööhõivemudeli hävimine ning ettevõtluse ja ametialase iseseisvuse kasv vastavalt seavad noorematele töötajatele tingimata ohtu. Kuid nagu Armstrong ütles: "Läbikukkumine on midagi sellist, mida te [vaekogu liikmed] ei telli."

O'Connell märkis, et näituseäris ebaõnnestus ta sõna otseses mõttes iga päev. Sõtkumise või taganemise asemel tolmutas ta end lihtsalt maha ja astub järgmisele esinemisproovile. See mõtteviis on võimaldanud mul olla ettevõtjana efektiivne ... ja võtta tohutult riske.

"Mulle meeldib mõelda oma halvima stsenaariumi peale," sõnas naine, mis polekski nii hull. "Ma läheksin tagasi ja töötaksin restoranis nagu näitlejanna ajal," kehitas ta õlgu. "Minu unistustest loobumine oleks palju suurem hind, kui maksmata jätmine."

Fuentes märkis, et aastatuhandepõlve üks peamisi iseloomustavaid tunnuseid on „valmisolek ja vajadus võtta riske“. Kuni õpite oma kogemusest ega ürita teha asju, mis ei tööta, liigute õiges suunas.

Samuti naljatas Lowry, et me ei ütle enam „läbikukkumist“ - me ütleme „pöördepunkti“. Armstrong tuletas publikule meelde, et Instagram kasvas välja õnnestunud nullist. Kunagi geograafilise asukoha / registreerimisrakenduse (nt Foursquare) korraldusest sai Instagram fotode jagamise tööriista alles pärast selle algse lähenemise ebaõnnestumist.

Kasutamata võimalused ja loobumised

Vestluse lõpus palus üks publikuliige paneelimeestel nimetada „üks asi, mida soovite, et keegi oleks teile öelnud, kui alustate oma karjääri alguses või asute esimest korda oma rahaasju uurima.“

Fuentes sai naerda, kui vastas: "See, et peate tegelikult oma krediitkaardi maksma." Ta õppis rasket viisi, et kuni teie krediidilimiidi kulutamine ja krediitkaardiarvete ignoreerimine pole jätkusuutlik.

O'Connell ütles, et võttis natuke aega, et aru saada, et tal on kontroll oma teenimisjõu üle, et ta suudab tõrjumise teel [[rünnata] tulude poole nii bullish kui võimalik ”. See on kasvava kulude ja seisva palga ajastul üha olulisem, lisas ta.

Lowry kahetses, et ootas nii kaua, et minna üksi. Alles tema noorem õde võttis suure riski (valmistades iseseisva filmi, mis muutis selle Tribeca filmifestivaliks), et Lowry otsustas hakata tegelema ajaveebide pidamise ja täistööajaga vabakutselistega..

Lõppkokkuvõttes, ütles O'Connell, on oluline mõista, et „sinu parim mina olemine“ ei tähenda tingimata seda, et kõik läheb ideaalselt.

"Oled ekspert oma kogemuste põhjal," ütles ta. “Päeva lõpuks on mul kraad draama ja veel olen siin tuhandeaastase rahaasjatundjana. Ma helistan inimestega mingil moel, mis on tõhus… ja see oleks karuteene, kui ma ei jaga oma lugu. ”

"Kasutage oma kogemuste ja õppetundide omandit ... olles haavatav, läbipaistev, tõeline ja avatud," lõpetas ta.

Key Quotes ja Takeaways

Kolm paneeli “Finantsmõõtmete ümberkujundamine: rahaline reaalsus, mis inspireerib uusi ideid, innovatsiooni ja haridust” panid vestluse käigus rohkelt helihammustusi. Mõned meeldejäävamad tsitaadid ja tükid sisaldavad järgmist:

• "Päeva lõpus on erinevus selle vahel, mida teete, mida armastate, ja oma eluviisi, mida armastate." - Stefanie O'Connell
• "Petlikul enese nartsissismil, [milles süüdistatakse sageli aastatuhandeid, on positiivne: see teeb meist ettevõtjad." - Erin Lowry
• "Raha osas peame rääkima mitte ainult numbritest, vaid [ka] asjadest, mis inimesi õnnelikuks teevad." - Jake Fuentes
• "Teie sissetulek on teie enda ajendatud." - O'Connell
• "Ma soovin, et oleksin varem iseendasse investeerinud." - Lowry
• „Sa ei vea läbi, saad kogemusi. Kogemus on see, mida saate, kui te ei saa seda, mida soovite. ” - Fuentes
• “Ema ja isa unistus pole minu unistus ja see on okei. Aastatuhandete pikkune unistus on mitmekesisem kui kunagi varem. Kui peaksin selle kokku võtma, siis ütleksin: "elaksin ja töötaksin oma tingimustel." "- O'Connell
• "Üks probleem [rahaliste probleemide ümber] on õppimine, kuidas teha asju õigesti, ja mõistmine, kuidas ja miks inimesed lähenevad isiklikele rahandustele." - Lowry
• „[Capital One on] kultuuri ja kogukonna ehitamine. Aastatuhanded eelistavad seda arvude ja palga asemel. ” - O'Connell
• "Kui lubame tuhandeaastasel põlvkonnal enda rahanduse kontrolli alla võtta, peame teie rahaasjad autopiloodile seadmise lihtsamaks tegema." - Fuentes

Lõppsõna

Kui teile meeldib see, mida kuulsite rubriigist „Finantside ümberkujundamine: uusi ideid, innovatsiooni ja haridust inspireeriv finantsreaalsus“, saate rõõmuga teada, et sari #CapXTalk ei vii kuhugi. Pärast rahanduse ümberkujundamist jätkus sari sarjaga „Õitseva tehnika ökosüsteemi ehitamine“, milles uuriti tehnoloogiasektori edukust Dallas-Fort Worthi piirkonnas ja pakuti tehniliste võimendajate jaoks võimalusi ka teistes suurlinnades. Kõigi uusimate sündmustega saate kursis olla, jälgides #CapXTalki ja kontrollides perioodiliselt Fora.tv Capital One'i partnerilehte.

Milline on teie lemmik ülevaade rahanduse ümberjutustamisest: uusi ideid, innovatsiooni ja haridust inspireeriv finantsreaalsus? Ja kas ootate järgmist #CapXTalk?