5 viisi oma kodu hüpoteeklaenu ennetähtaegseks tasumiseks

Kui soovite hüpoteegi kiiremini tasuda, siis vaadake kõigepealt oma paberid üle ja märkige, kas hüpoteegi ettemaksu eest on ette nähtud trahv. Kui jah, siis määrake kindlaks, millistel juhtudel peate selle maksma ja kuidas seda arvutatakse.

Hoiduge ettemaksu karistustest

Ilma ettemaksu trahvita hüpoteeklaenuga majaomanikud saavad tasuta teha igal ajal lisamakseid. Kuid ettemaksega seotud hüpoteegipidajatele kehtivad piirangud. Ettemaksuvõimalusi reguleerivad teie hüpoteegi tingimused ja need võivad hüpoteeklaenude ja laenuandjate vahel märkimisväärselt erineda.

Otsige hüpoteekdokumentidest fraaside „ettemaksu avalikustamine”, „ettemaksu karistuse avalikustamine” või „ettemaksu trahv” järgi. Enne lisamaksete tegemist vaadake tingimused hoolikalt läbi ja veenduge, et teilt ei võeta selle eest lisamaksu. Ettemaksega hüpoteeklaene pakutakse 15-, 20-, 30- ja 40-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteekidel ja kohandatava intressimääraga hüpoteekidel ning ettemaksu trahv kehtib sageli kuni hüpoteegi esimese viie aasta jooksul.

Ettemaksega hüpoteeklaenud võivad võimaldada laenuvõtjatel maksta hüvitise põhiosa hüvitise kaudu igal aastal 10% -20% hüvitise põhisummast, kasutades trahvi. Seda piiri ületavate maksete eest võetakse siiski trahv.

Tegelikku trahvi arvestatakse mitmel viisil, sõltuvalt laenuandjast ja teie konkreetse hüpoteegi tingimustest. Üks hüpoteek võib nõuda 2% tasumata hüpoteegi summast, teine ​​aga kuue kuu intressi. Kui teete oma hüpoteegi eest lisamakseid, ei teeni hüpoteekiettevõtja oodatust nii palju intressi, et nad nõuavad trahvi, et proovida osa kahju hüvitamisest.

Hüpoteegi ennetähtaegse tasumise eelised

Hüpoteegi ennetähtaegse tasumise korral on mitu eelist:

• See vähendab kogu makstud intressi
• See vähendab teie raha võlgade tasumiseks pühendunud aastate arvu, seetõttu võib teie aastate suurendamine suunata muid asju, näiteks säästes pensionile
• See võimaldab teil hüpoteegivabalt pensionile jääda, nii et te ei muretse selle pärast, et tasute hüpoteeklaenu makseid püsitulu pealt
• See parandab isiklikku netoväärtust, pakkudes teile vara (teie maja) ilma vastava vastutuseta (hüpoteek)
• See tagab meelerahu ja rahalise kindluse, kui teie leibkond peaks töökoha kaotuse või haiguse tõttu sissetulekuid vähendama

Kui palju raha saate säästa?

Hüpoteegi ennetähtaegse tasumisega säästetud intress on märkimisväärne, isegi kui hüpoteegi intressimäärad on madalad. Näiteks paar, kes teeb ainult regulaarselt igakuiselt plaanitud makseid 954,83 dollarit 200 000 dollarise hüpoteegi korral, mille amortisatsioon on 30% jooksul 30 aastat, maksab kokku 343 072,35 dollarit. Sellest intress on 143 072,35 dollarit.

Kui nad maksavad hüpoteegi välja 20 aasta jooksul, langeb kogu makstud intress 90 203,89 dollarini, intressisäästude korral 52 688,46 dollarit. Kui nad maksavad selle ära 15 aasta pärast, on intress vaid 65 620,89 dollarit, hoides kokku 77 451,56 dollarit.

Kuidas hüpoteek kiiremini ära maksta

Olenemata sellest, kas teil on ettemaksu trahvhüpoteek või mitte, kinnitage lisamakse tegemisel, et seda rakendatakse otse hüpoteegi põhiosale laekumata intressi- või tingdeponeerimiskonto asemel, mis ei säästa tulevasi intressikulusid. Samuti kaaluge hüpoteegi kiiremaks tasumiseks mitmeid teisi meetodeid:

1. Tehke juubelikuupäeva maksete suurendamine

Üks võimalus hüpoteegi maksete lõpuleviimiseks on maksete suurendamine hüpoteegi aastapäeval. Kui aga hüpoteeklaenuandja seda lubab, saate hüpoteegi makse igal ajal suurendada. Kui teil pole ettemaksu trahvi, valige üks päev aastas ja suurendage hüpoteekimakseid. Idee on pühenduda oma põhimaksete suurendamisele igal aastal, et intressid ära maksta. Mõni ettemaksega hüpoteek võimaldab hüpoteegi aastapäeval kindlasummalist maksete suurenemist 5% või 10%.

2. Tehke hüpoteegi tähtaja jooksul ühekordseid ettemakseid

Ühekordne ettemakse tähendab rahasummat, mis on teie hüpoteegi põhiosale hüpoteegi kehtivuse ajal kohaldatud. Ettemaksega hüpoteekide korral kasutab ühekordne sissemakse osaliselt või täielikult teie põhiosa hüvitist. Mõne ettemaksega trahvidega hüpoteegi korral saab seda teha hüpoteegi tähtaja jooksul igal päeval, kuid aastane ettemakse summa on piiratud protsendiga esialgsest hüpoteegisummast. Teised lubavad hüpoteegi aastapäeval ainult ühekordseid ettemakseid. Ilma ettemaksu trahvita hüpoteegid ei piira ühekordseid ettemakseid.

Näiteks kui paar teeb oma hüpoteegile igal aastal lisamakse 10 000 dollarit, säästavad nad 12 aastat makseid ja kokku 90 287,02 dollarit hüpoteegi intressidest kokku.

Hüpoteegi tingimuste üle läbirääkimisi pidades mõelge hoolikalt oma võimalusele hüpoteegi ennetähtaegne tasumine. Ehkki trahvidega hüpoteeklaenud võivad olla madalate intressimäärade tõttu atraktiivsed, siis kui teie majanduslik olukord muutub ja soovite hakata lisamakseid tegema, ootavad teid karmid trahvid ja tasud.

Kui valite ettemaksega hüpoteegi, taotlege pakutavast suuremat ettemaksu „privileegi“. Kui hüpoteek võimaldab ettemaksu 10% aastas, küsige 15%. See on asi, mida vähesed inimesed küsivad ja vähem inimesi tegelikult kasutab, seega võivad laenuandjad olla paindlikud teie ettevõtte hankimiseks.

Kui olete pühendunud hüpoteegi ennetähtaegsele tasumisele, valige hüpoteek ilma ettemaksu karistuseta. Jah, teie intressimäär on kõrgem, kuid teie poolt valitud lisamaksete tegemise võimalus võib hüpoteegi eluiga oluliselt lühendada, muutes hüpoteegi kiiremaks.

3. Suurendage oma maksete sagedust

Populaarne ja valutu viis hüpoteegi ennetähtaegseks tasumiseks on kuumaksete asemel kahe nädala tagant maksete tasumine. Kuumaksegraafiku alusel tehakse aastas 12 makset, kuid igal teisel nädalal (kahe nädala tagant) maksmine tähendab 26 makse tegemist ehk 13 igakuise makse ekvivalenti. Kandke lisaraha otse hüpoteegi põhiosale. See lihtne protsess võtab aastaid hüpoteeklaenu.

Liikudes lihtsalt 12 igakuiselt makselt 954,84 dollarit 26-le kahe nädala sissemaksele, mille suurus on 477,42 dollarit, raseerib paar 49,4 kuud hüpoteekist ja säästab 22 522,40 dollarit intressi hüpoteegi eluea jooksul.

Vältige ettevõtteid, kes nõuavad registreerimistasusid, et see määraks teid iga kahe nädala tagant. Võtke otse ühendust oma laenuandjaga ja küsige, kas seda saab tasuta korraldada. Kui ei, siis saatke igal aastal lihtsalt üks tavaline kuumakse ja soovitage hüpoteeklaenu andjal seda otse põhisummale rakendada.

4. Topelttage hüpoteekimakseid

Hüpoteekimaksete kahekordistamine tähendab, et maksate iga regulaarselt kavandatud makse eest kaks korda rohkem. See vähendab järsult teie maksmata hüpoteegisummat, kui lisavahendid lähevad põhisummale. Kontrollige hoolikalt oma hüpoteegi peentrükki, et näha, kas kahekordne summa sisaldab ka kinnisvaramaksu ja hüpoteekikindlustuse summat, ja kui jah, siis kinnitage, et see osa läheb teie hüpoteegi poole ja ei jää maksu- või kindlustuskontole rakendatakse tulevaste maksete suhtes.

Kui paar kahekordistab oma hüpoteekimakse summas 954,83 dollarit kuus, alates hüpoteegi võtmisest, raseerivad nad hüpoteekist ilmatu 19 aastat. Nad maksavad selle välja veidi vähem kui 11 aasta jooksul ja vähendavad kogu makstud intressi 143 735,88 dollarilt 46 413,58 dollarini, hoides intressidena kokku 97 322,30 dollarit.!

Pro näpunäide: Kui teie kuueelarve ei võimalda teil makseid kahekordistada, tehke nii palju kui võimalik. Kui alustate kõrvalhüpet, nagu näiteks DoorDashist sõitmine või ajaveebi loomine, saate oma tulu hüpoteegi arvele kanda. Lisaks võiksite vabal ajal alustada veebiküsitluste tegemist ka Survey Junkie kaudu.

5. Hüpoteegi pikendamisel tehke ühekordne makse

Ettemaksega hüpoteegiga laenuvõtjatele on pikendamise aeg suurepärane võimalus hüpoteeklaenude korral suurema karistusmakseta ühekordsete maksete tegemiseks. Uue hüpoteegisumma vähendamiseks rakendage oma hüpoteekimisel pärandusi, töölisatasusid või muu vara müüki. Kui saate, valige pikendamisel karistusteta hüpoteek, et saaksite igal ajal teha lisamakseid ja raseerida intressikuludelt veelgi rohkem välja..

Lõppsõna

Lugege kindlasti oma hüpoteegi peentrükki. See on ülioluline, eriti kui arvate, et teie hüpoteek sisaldab ettemaksu trahvi. Parim aeg hüpoteekdokumentide tutvumiseks on enne kirjutate neile alla. See ei pruugi tunduda põnev, kuid selles pisikeses kirjas on peidus mõistmine, millal ja kui palju saate hüpoteegi maksta. Võimalus säästa intresside tuhandeid dollareid peaks pakkuma teile palju põnevust.

Kui olete kindlaks teinud ettemaksuvõimaluste piirangud, alustage lisaraha leidmise võimaluste otsimist, et vähendada hüpoteegi jääki, võlgnetavaid hüpoteegi intresse ja aastaid, kuni teie ja teie pere pole hüpoteegivabad.

Milliseid meetodeid kasutate hüpoteegi kiiremaks tasumiseks?