5 parimat raha säästmise strateegiat, mis on tõestatud, et see töötab kõigile

Nüüd on sellele küsimusele vastus. Claris Finance küsitles 2016. aastal 2000 ameeriklast nende parimate ja halvimate finantsotsuste kohta. Üks küsimus, mida Claris inimestelt esitas, oli, milliseid strateegiaid nad olid üritanud raha kokku hoida - ja millised neist neid tegelikult aitasid.

Küsitlusele vastajad nimetasid viis parimat säästmisstrateegiat, mis nende heaks töötasid. Siin on nimekiri - koos mõne nõuandega, kuidas panna need töötama ka teie jaoks.

1. Tehke eelarve

Eelarve on nagu dieet teie raha eest. Selle teete välja nuputades, kui palju te iga kuu teenite. Seejärel arvutate selle arvu põhjal välja, kui palju saate endale kulutada erinevatele asjadele - eluase, toit, transport ja nii edasi. Kui teate, mida saate igas kategoorias kulutada, proovite iga kuu neist piiridest kinni pidada.

Kui hästi see töötab

Eelarve tegemine oli Clarise küsitluses vaieldamatult kõige populaarsem säästmisstrateegia - ja ka kõige tõhusam. Ligikaudu 44% küsitlusest osalenud inimestest väitis, et nad on raha säästmiseks kasutanud eelarvet ja 42% väitis, et see aitas neid. See tähendab, et enam kui 95% kõigist eelarvestamist proovinud inimestest pidas seda kasulikuks.

Kuid kuigi küsitlus näitab, et eelarve koostamine toimib, ei tee enamik ameeriklasi seda. 2013. aasta Gallupi küsitlus näitab, et vähem kui kolmel ameeriklasel on üksikasjalik leibkonna eelarve.

Kuidas seda teha

Võib-olla on põhjus, miks nii vähe inimesi tegelikult eelarves on, see, et nad lihtsalt ei tea, kuidas alustada. Kuid eelarve koostamine pole sugugi nii keeruline. Põhiprotsess näeb välja selline:

1. Mõelge välja, kui palju raha iga kuu koju viite. Enamiku töötajate jaoks on see summa kuust teise sama või peaaegu sama.
2. Mõelge välja, mida iga kuu kulutate. Mõned kulud, näiteks rent, on iga kuu samad. Teised, näiteks toidukaubad, varieeruvad kuust teise. Nende kategooriate puhul saate keskmiselt arvutada, kui palju iga kuu eelarves näha on. Kui teil on võlgnevusi, ärge unustage, et lisate maksed eelarveartikli hulka.
3. Raha eraldage juhuslikeks kuludeks. Mõned kulud, näiteks arstivisiidid või autoremondid, tekivad vaid üks kord. Mõelge välja, kui palju peate neile aastas kulutama, ja jagage kulud 12-ga. Nii saate iga kuu nende kulude katmiseks raha eraldada, kui nad avanevad.
4. Leidke viis jälgida. Oma kulutused saate iga kuu vanamoodsalt kirjutada paberi ja pliiatsiga. Kaasaegsed tööriistad, näiteks arvutustabelid, muudavad selle lihtsamaks. Oma kulutuste automaatseks jälgimiseks võite kasutada ka tasuta rakendusi, nagu Mint või Mvelopes, või tasulisi rakendusi, näiteks vajate eelarvet (YNAB)..
5. Kohandage oma plaani vastavalt vajadusele. On hea võimalus, et te ei saa kõiki oma eelarve numbreid kohe esimesel kuul kätte. Kulutuste jälgimisel saate teisaldada dollareid kategooriatest, kus teil kipub eelarve ületama, muudesse piirkondadesse, kus te alla jääte. Aja jooksul saate oma eelarve suunas töötada, mis sobib teie vajadustega.

Kui olete juba eelarve koostanud, kuid teil on probleeme selle järgimisega, on võib-olla kõik muu meetod. Ümbrike eelarvestamine on mõeldud paljudele inimestele, kuna see paneb füüsiliselt kõrvale sularaha, mida saate iga eelarvekategooria jaoks kasutada. Kulutada ei saa kuidagi, sest kui raha on kadunud, on see kadunud.

Kui teie probleem on selles, et teie sissetulekud erinevad kuude lõikes, võib nullpõhine eelarvestamine olla teie jaoks õige lähenemisviis. Selle süsteemi abil saate oma kulutused lähtuda sellest, kui palju te eelmisel kuul teenisite - mitte sellele, kui palju te sel kuul teenite. Sel moel pole vajakajäämise ohtu, kui teie sissetulek osutub oodatust väiksemaks.

2. Söö vähem välja

Pole saladus, et restoranides väljas söömine on kallis. Gourmet Marketi andmetel moodustavad restoranitoidu koostisosad ainult 32% kuludest. Nii et kui te ise sööksite sama sööki kodus, maksaks see ainult kolmandiku sama palju.

Isegi väikesed söögikulud, näiteks igapäevane tass kohvi, võivad need kokku lisada. See kohv võib maksta ainult 2 dollarit, kuid kui ostate aasta jooksul iga päev ühe, on see java väärt rohkem kui 700 dollarit. Nii et kui sööte sageli väljas, võib selle kärpimine vabastada teie eelarves suure sularaha.

Kui hästi see töötab

Clarise uuringus väitis 43% vastanutest, et vähendab välja söömist, ja 33% vastas, et säästsid selle tulemusel raha. Nii ütles rohkem kui kolm neljast seda strateegiat proovinud inimesest, et see töötab nende jaoks. See pole just nii muljetavaldav kui 95%, kellele eelarve abistas, kuid see on siiski üsna hea.

Kuidas seda teha

Kui sööte kogu aeg väljas, kuna te lihtsalt ei tea, kuidas ise süüa teha, siis ärge muretsege - seda on lihtne õppida. Algajate kokkade jaoks on seal palju ressursse, sealhulgas telesaated, kokaraamatud, ajakirjad ja veebis tasuta retseptid. Alustuseks vali lihtsalt paar lihtsat retsepti, osta koostisosad ja valmista süüa.

Pidage ka meeles, et kodus küpsetamine ei pea tähendama nullist keetmist. Pole midagi halba, kui osta kanapuljong purgis või pastakaste purgis. Isegi nende valmistatud koostisosade puhul on kodus küpsetatud söök ikka palju odavam kui restoranist pärit söök.

Kui te ei tee kodus süüa, kuna ajakava on liiga hõivatud, kaaluge aeglasesse pliiti investeerimist. Selle köögiriista abil saate õhtusöögi alustamiseks kuluda viis minutit enne töölt lahkumist ja koju tulles sooja sööki oodata. Võite proovida ka mikrolainetel põhinevaid retsepte, mis vähendavad küpsetusaega.

Lõpuks, kui probleem on selles, et armastate toite konkreetses söögikohas, saate õppida kodus oma restoranide lemmikute versioone kinnitama. Lihtsalt otsige veebist ja leiate paljudest tuntud roogadest koopiaversioone, näiteks Outback Steakhouse'i õitsev sibul ja Olive Gardenist pärit Zuppa Toscana.

Samuti võite õppida endale gurmeekohvide valmistamise asemel, et Starbucksis 3 dollarit poppi kulutada. Võimalus end oma köögis lemmikköökidega ravida aitab teil säästa raha ilma puudust tundmata.

3. Salvestage oma lahtised muudatused

Vahetuspurk on lihtne viis, kuidas ennast raha kokku hoida. Kõik, mida peate tegema, on võtta kõik mündid iga päeva lõpus taskust ja visata need purki. Mõte on selles, et need veidrad muudatuste bitid on nii väikesed, et te ei jäta neid kasutamata. Aja jooksul lisanduvad need pisikesed summad aga palju suuremate summadeni, mida saate pangas ära kulutada.

Kui hästi see töötab

Clarise uuringus osalenud inimeste tulemused olid selle lähenemisviisiga segatud. Kõigist küsitluses osalenutest proovis seda 32% ja 17% - pisut üle poole - leidis, et sellest on abi. Tõenäoliselt toimib see paremini nende inimeste puhul, kes teevad rohkem sularahas oste, nii et nad teevad oma taskus rohkem muudatusi.

Kuidas seda teha

Tore asi selle säästmisstrateegia juures on see, et seda on uskumatult lihtne teha. Kõik, mida vajate, on purk ja koht selle asetamiseks. Kui soovite, võite purgi sildistada sildiga nagu „Bermuda puhkusefond”, et meelde tuletada, mille jaoks säästate. Siis, kui jälgite, kuidas purk täitub, saate pildi end eesmärgile lähemale tuua.

Kui purk on täis, saate oma säästud panka viia. Enamik pankasid nõuavad, et te münte loeksite ja mähiksite enne nende deponeerimist, kuid tavaliselt pakuvad nad ümbriseid tasuta. Kui teie mündipurkide raha on ette nähtud eriotstarbeliseks kasutamiseks, näiteks puhkuseks, saate avada pangas eraldi konto just selleks.

Kui eelistate tasuda sisseoste tehes deebetkaardiga, on veel üks viis muudatuse salvestamiseks. Mõnes pangas asuvad programmid, nagu näiteks Bank of America's Keep the Change ja Wachovia's Way2Save, võimaldavad teil kõik ostud ümardada lähima dollarini. Muudatus läheb teie kontole automaatselt ja münte ei loeta.

4. Hoia võlgu

Võlg võib olla suur eelarvepuudujääk. Krediitkaardivõlgaga pered kulutasid 2016. aastal intressidele aastas keskmiselt 1300 dollarit. Nii et kui teil on mis tahes võlga, võib selle tasumine vabastada teie eelarves tohutu muutuse. Ja kui olete praegu võlgadeta, võib sel viisil püsimine säästa suuri kulusid.

Kui hästi see töötab

Võla vältimise statistika on üllatav. Ainult 22% Clarise küsitluses osalenud inimestest väitis, et nad on seda lähenemisviisi proovinud, kuid 26% väidab, et see toimis nende jaoks. See tähendab, et mõned inimesed säästsid selle meetodi abil raha, isegi kui nad seda ei kasutanud!

Kuidas on see võimalik? Tõenäoliselt tähendavad need inimesed seda, et nad polnud proovides võlgade vältimiseks - see lihtsalt juhtus. Siis hiljem sellele tagasi vaadates mõistsid nad, et võlavabaks jäämine oli nende säästmise palju lihtsamaks teinud.

Kuidas seda teha

Võlast ilmajäämine võib säästa palju raha, kuid enamiku inimeste jaoks pole seda lihtne teha. Pewi 2015. aasta aruandest selgub, et üle 80% kõigist ameeriklastest on võlgu. Siin on neli kõige levinumat võlatüüpi ja mõned viisid nende vältimiseks - või makske need ära, kui olete neile juba võlgu.

Hüpoteegid

Hüpoteek on Ameerikas kõige levinum võlavorm. Üle 44% ameeriklastest on üks ja keskmine summa, mille nad võlgnevad, on üle 100 000 dollari.

Kuid ka hüpoteeklaenud on vähem ohtlikud kui paljud muud tüüpi võlad. Nende vastu on intress tavaliselt väike ja see makstakse tavaliselt ära igakuiste osamaksetena. Samuti saavad majaomanikud makstud hüpoteegi intressidelt maksusoodustust.

Lõpuks võib hüpoteekvõla võtmine end pikas perspektiivis ära tasuda, sest sellelt saadud vara - teie kodu - kasvab tavaliselt aja jooksul väärtus. Ja isegi kui see ei õnnestu, võib kodu ostmine elu jooksul maksta vähem kui iga kuu üüri maksmine. Tavaliselt maksate hüpoteegi omamise ajal iga kuu rohkem, kuid kui see on tasunud, saate ülejäänud elu tasuta üürida. Nii et kui te ei saa endale luba osta maja sularahaga, võib hüpoteegi väljavõtmine olla mõistlik rahaline samm.

Kuid see pole põhjus, et võtta hüpoteeklaenu rohkem kui peate. Nii kui üürikulusid võrreldakse ostmisega, määrake kindel eelarve ja vältige maja ostmist rohkem, kui saate endale lubada. Tehke ka suurim sissemakse, mida saate hallata, nii et te ei pea nii palju laenama. See hoiab teie igakuised maksed madalad ja aitab vältida erahüpoteekikindlustuse lisakulusid.

Samuti võite astuda samme, et hüpoteek varakult ära maksta. Näiteks saate igale hüpoteeklaenumaksele lisada pisut lisa või teha põhisumma tasumiseks täiendavaid ühekordseid makseid. Saate kiiremini maksta ka väiksema igakuise makse asemel kahe nädala tagant. Hüpoteegi refinantseerimine võib intressi vähendada, muutes need lisamaksed hallatavamaks.

Krediitkaardivõlg

Krediitkaardivõlg on teine ​​levinum tüüp. Ligi 40% ameeriklastest võlgneb krediitkaartidele raha, mille keskmine saldo on 3800 dollarit. Krediitkaardivõlg on palju kahjulikum kui hüpoteeklaen, kuna intressimäärad on palju kõrgemad. Krediitkaardi keskmine aastane intressimäär on üle 16%, hüpoteegi korral ainult 4,3%.

Õnneks on krediitkaardivõlg ka üks lihtsamaid võlatüüpe, mida vältida. See on lihtne asi, et te ei maksa kunagi oma kaardilt rohkem, kui kuu lõpus saate endale lubada. Kui teil pole distsipliini oma krediitkaartidega kulutamist kontrollida, siis tehke ostud selle asemel sularaha või deebetkaardiga. Nii ei saa te kulutada rohkem kui teil on.

Kui teil on krediitkaardivõlg juba olemas, on selle tasumiseks mitu võimalust. Penne pigistades saate vabastada igakuisele maksele lisaraha. Kui te ei saa iga kuu kindlat summat kõrvale jätta, võite kasutada võlgade lumekoristust, pannes krediitkaardisaldole kõik vajalikud väikesed summad. Aja jooksul võivad need väikesed summad saada palju kiirema väljamakse.

Saldo saab kiiremini ära maksta, kui kannate saldo teisele madalama intressimääraga kaardile. Nii saate pühendada igakuistest maksetest suurema osa põhisumma tasumisele ja vähem intressidele. Samuti saate krediitkaardijäägi üle viia madalama intressiga võlgade konsolideerimise laenuks.

Autolaenud

Autolaenud pole nii tavalised kui krediitkaardivõlad. Pewi raporti kohaselt võlgneb autolaenu eest rohkem kui kolmandik kõigist ameeriklastest. Autovõlg on tavaliselt suurem kui krediitkaardivõlg, keskmiselt umbes 13 000 dollarit. Teisalt on autolaenude intressid madalamad - Bankrate'i andmetel keskmiselt umbes 4,3%.

Sellegipoolest pole mõtet maksta isegi madalat intressimäära, kui te seda ei vaja. Auto maksab palju vähem kui maja, seega on auto eest sularahas maksmine mõistlik võimalus palju enamatele inimestele. See on veelgi lihtsam, kui ostate uue auto asemel kasutatud auto. Cars.com teatab, et uhiuue ökoboksi hinnast vähem kui poole hinnaga saate osta ruumika 3–4-aastase auto, millel on palju funktsioone..

Kui võlgnete juba auto eest raha, saate oma autolaenu varakult välja maksta samade strateegiate abil, mida kasutaksite hüpoteegi maksmiseks. Kuumakseid saate ümardada, teha lisamakseid või maksta kuumakse asemel kaks korda nädalas. Need strateegiad vähendavad teie makstavaid intresse ja vabastavad teid võlgadest varem.

Õppelaenud

Õppelaenud on vähem levinud kui muud tüüpi võlad, kuid nende arv kasvab. Üldiselt on õppelaenu umbes 21% ameeriklastest, keskmise saldoga 20 000 dollarit. Kuid mida nooremad inimesed on, seda tõenäolisem, et neil on selline võlg. Kõrgkoolide juurdepääsu ja edukuse instituudi andmetel jättis 68% kõigist 2015. aastal kõrgkooli lõpetanutest kooli võlgadega ja nende keskmine võlgnevus oli üle 30 000 dollari..

Kolledžihariduse omandamine õppelaenuvõlga vältides on keeruline, kuid selleks on võimalusi. Kui olete piisavalt hea tudeng, võite saada teenetepõhise stipendiumi, mis katab osa teie õppekuludest või osa neist. Vajaduspõhist rahalist abi võite taotleda ka toetuste, mitte laenude vormis. Ja kui te võtate keskkoolis edasi Advanced Placement (AP) kursusi, võite teenida ainepunkte, nii et te ei pea maksma terve nelja aasta eest.

Kui te ei saa abi õppemaksu tasumiseks, proovige valida odavam kool. Riiklikud ülikoolid maksavad vähem kui erakoolid ja kogukondade kolledžid on ikka odavamad. Kraadi saamiseks võite minna kaheks aastaks ühenduse kolledžisse ja seejärel üle minna era- või riigikooli.

Seal on isegi mõni kolledž, mis on täiesti tasuta. Neisse pole aga kerge sattuda ning pärast kooli lõpetamist peate kas läbi tegema või teenindama. Mõned neist koolidest hõlmavad Barclay kolledžit Kansases, Berea Kentuckys ja kõiki ajateenistuse akadeemiaid.

Seal on mitu õppelaenu tagasimaksmise programmi inimestele, kes mingil moel avalikkust teenindavad. See hõlmab õpetajaid, ajateenistuse liikmeid ja tervishoiutöötajaid. Võimalik on ka õppelaenuvõlg andeks anda, kui invaliidistub. Kuid sel juhul peaksite kustutatud võla pealt maksma maksu.

5. Ela nagu minimalist

Minimalism on vabatahtliku lihtsuse vorm. See tähendab, et eemaldage oma elu põhitõdedest, et saaksite keskenduda sellele, mis teile kõige olulisem on. Minimalistlik elu tähendab tavaliselt väiksemat maja, vähem riideid ja vähem “mänguasju”, näiteks väljamõeldud elektroonikat. Kuid see tähendab ka vähem tööd ja rohkem vaba aega asjade jaoks, mida teile meeldib.

Kui hästi see töötab

See on veel üks säästmisstrateegia, mis töötas isegi inimeste jaoks, kes ei kavatsenud seda kasutada. Ainult 16% Clarise uuringus osalenud inimestest väitis, et nad soovivad elada minimalistlikku eluviisi. 18% vastanutest väitis, et niimoodi elamine aitas neil raha kokku hoida.

Sel juhul võis minimalistlik elu olla muude päästmisviiside kõrvalsaadus. Tõenäoliselt vähendasid mõned inimesed oma elustiili eelarves elamiseks. Seejärel mõistsid nad aja jooksul, et nende lihtsam eluviis aitab neil rohkem kokku hoida.

Kuidas seda teha

Selle kohta, mida minimalism tähendab, on palju väärarusaamu. Ajaveeb The Minimalists naljatleb, et paljude arvates elavad kõik minimalistid pisikestes korterites eksootilistes kohtades, kus pole tööd, autot, televiisorit, perekonda ega rohkem kui 100 eset. Tõde on see, et sina saab ole sel moel minimalist, kuid sa ei pea seda tegema.

Minimalismi tegelik mõte on vabastada end elus asjadest, mis pole teile olulised. Asi pole ohverdamises. See seisneb teie enda asjade puhastamises ära tee soovite, et teie elus tehtaks rohkem ruumi teie jaoks olulistele asjadele. Nii et väiksema kraamiga elamine võib teid tegelikult rohkem täita.

Suurepärane asi lihtsama elu elamisel on see, et pole õiget või valet moodust. Võite olla minimalist, elades ruumis väljaspool salongi ja kasvatades ise oma toitu. Või võite elada linna pööningul, jalutada iga päev tööle ja osaleda tänavaetendustel. Selle kõige eesmärk on keskenduda vähem asjadele, mis teile kuuluvad, ja rohkem sellele, mida teete oma eluga.

Kui te pole ikka veel kindel, et saate sellise eluga hakkama, proovige alustada väikesest. Leidke oma elus vaid mõni asi, mida te ei vaja ega taha. Näiteks kui teie riidekapp on üleliigne, seadke endale eesmärk riietest lahti saada. Või kui arvate, et veedate võrgus liiga palju aega, seadke eesmärk oma ekraaniaega vähendada.

Ükskõik, mida teete, ärge proovige oma elu lihtsustada, loobudes asjadest, mida tõeliselt armastate. Selle asemel vali väikseima tasu eest asjad, mis nõuavad kõige rohkem tööd. Vabanege neist ja vaadake, kuidas see teid ennast huvitab. Ärge üllatuge, kui leiate, et naudite oma elu rohkem väiksema kraamiga - ja säästate samal ajal ka raha.

Lõppsõna

Kui otsite võimalusi rohkem raha säästa, on need strateegiad hea koht alustamiseks. Te teate juba, et nad on töötanud teiste inimeste heaks, nii et on ka hea võimalus, et nad saavad töötada ka teie heaks. Siiski ei pea te hüppama mõlema jalaga ja proovima kõiki strateegiaid korraga. Selle asemel mõelge välja, millised neist teie jaoks sobivad.

Näiteks kui väljas söömine on üks teie elu suurimaid rõõme, siis tõenäoliselt restoranitoidu vähendamine ei õnnestu. Sa lihtsalt pettunud ja loobud mõne nädala jooksul. Selle asemel pidage kinni oma restorani eelarvest ja otsige midagi muud, mida vähendada.

Samuti on võlgade vältimine üldiselt hea mõte. Kui aga teie elu suurim eesmärk on maja omamine, ei tohiks te unistusest loobuda lihtsalt hüpoteekvõla vältimiseks. Selle asemel otsige maja, kus saate hõlpsalt makseid lubada.

Kui te pole kindel, millist säästmisstrateegiat proovida, on eelarve koostamine tõenäoliselt teie parim panus. Eelarvete juures on suurepärane asi see, et saate neid kohandada vastavalt oma vajadustele ja eesmärkidele. Eelarves saate kulutada vähem autole, et saaksite endale paremat maja lubada - või vastupidi. Asi on koguda oma dollarid sinna, kus neil kõige rohkem tähtsust on.

Lisateabe saamiseks vaadake meie 25 lihtsat viisi, kuidas väikese eelarvega raha säästa.

Milliseid neist säästmisstrateegiatest olete proovinud? Kui hästi nad teie heaks töötasid?