12 viisi oma aktsiate investeerimisportfelli riski vähendamiseks

Aktsiad pakuvad pikaajaliselt väljapaistvat tootlust, kuid nende volatiilsus võib lühiajaliselt hirmuäratav olla, eriti uute investorite jaoks. Õnneks on investoritel palju võimalusi aktsiatesse investeerimisega seotud riskide vähendamiseks ja öösel magamiseks.

Kuid kõigi eeliste jaoks, mida aktsiad ja aktsiafondid investoritele pakuvad, pole need alati sobivad kõigile. Siin on, mida peaksite tegema enne senti aktsiaturule investeerimist ja 12 strateegiat riski vähendamiseks, kui hakkate investeerima.

Oma finantside nõuetekohane tähtsustamine

Viimase 32 aasta jooksul on S&P 500 tootluseks keskmiselt üle 10% aastas, meenutab Cboe.

Ehkki see on tervislik tootlus, on see ka märkimisväärselt madalam kui krediitkaardi keskmine intressimäär - umbes 17% - CNBC andmetel. Keskmise tarbija jaoks muudab see krediitkaardivõla tasumise vaieldamatuks prioriteediks aktsiaturule investeerimise ees.

Muu kõrge intressiga isiklik võlg, näiteks tagatiseta isiklikud laenud, on tavaliselt mõistlik ka enne aktsiaturule investeerimist ära maksta. Pole olemas maagilist intressimäära, millest kõrgemal peaksite võla tasumist eelistama, mitte hoidma. Kuid oma raha eest maksan enne mujale investeerimist ära kõik võla sissenõudmise intressid, mis ületavad 6%.

Samuti nõustuvad enamik isikliku rahanduse asjatundjaid, et kõigil - hoolimata vanusest või sissetulekust - peaks olema hädaabifond. Kui palju see hädaabifond peaks omama, on suurema arutelu teema; finantsasjatundjad soovitavad kulusid ühe kuu väärtuses kuni ühe aasta või rohkem. Vähem järjepideva sissetuleku või vähem töökindlusega inimesed peaksid hädaabifondi rohkem panema.

See, kui palju hädaabifondi kõrvale jätate, on isiklik otsus, mis põhineb sellel, kui konservatiivne soovite olla. Enne kui aga midagi börsile investeerite, pange vähemalt ühe kuu majapidamiskulud kõrvale hädaolukorras sularaha fondi.

Kui teil on vaja luua hädaabifond, kaaluge CIT Panga suure saagikusega säästukontot. Nad pakuvad võrgukogumiskontolt ühte kõrgeimat APY-d.

Vähendage aktsiatesse investeerimise riski

Kui olete krediitkaardivõla koos kõigi muude kõrge intressiga isiklike võlgadega tasunud ja hädaabifondi kõrvale pannud, on aeg hakata investeerima. Ja kuigi teile on saadaval lugematu arv investeerimisvõimalusi, alates kinnisvarast ja võlakirjadest kuni ühisrahastamise veebisaitideni, on aktsiad lihtne alguskoht, mis pakub kõrget keskmist tootlust.

Proovige neid 12 meetodit riski vähendamiseks ilma madala tootlusega investeeringutega leppimata, et nautida paljusid eeliseid, mida aktsiad investoritele pakuvad.

1. Keskmine dollarikulu

Paljude uute aktsiainvestorite silmad varjuvad, kui nad kuulevad termineid nagu "dollarikulu keskmiselt". Kuid kontseptsioon on äärmiselt lihtne, nii et glasuur mitte.

Dollari maksumus keskmiselt tähendab lihtsalt sama rahasumma investeerimist iga kuu või kvartali või mõne muu tavalise intervalli asemel, selle asemel, et investeerida korraga suur ühekordne summa.

Ütle näiteks, et sa pärid 50 000 dollarit. Võite selle kõik kohe investeerimisfondi investeerida või võite selle investeerimisfondi aja jooksul järk-järgult investeerida. Investeerides seda perioodiliselt tilkadesse, vähendate investeerimise riski kohutava ajaarvestusega, vahetult enne turukorrektsiooni.

Teisest küljest võiksite kogu 50 000 dollari korraga investeerimise asemel investeerida järgmise 50 kuu jooksul 1000 dollarit kuus. Või 2000 dollarit kuus järgmise 25 kuu jooksul või mis iganes jagunemine teile meeldib. Oluline on see, et jagate investeeringu aja jooksul.

Nii kui aktsia või fondi aktsia hind kõikub, investeerite lõpuks lähemale pikaajalisele keskmisele hinnale. Kuna investeerite sama palju raha, tähendab hinna kõikumine, et ostate rohkem aktsiaid, kui hind on madalam, ja vähem aktsiaid, kui hind on kõrgem. Kiireks illustreerimiseks öelge, et investeerite S&P 500-d jälgivasse indeksifondi SWPPX kuus 1000 dollarit kuus. Siin on kujuteldav hinnakujundus, mis näitab, kuidas dollarikulude keskmistamine võib esimese viie kuu jooksul välja näha:

• 1. kuu hind: 30 dollarit. 1000 dollarit / 30 dollarit = 33,3 aktsiat
• 2. kuu hind: 25 dollarit. 1000 dollarit / 25 dollarit = 40 aktsiat
• 3. kuu hind: 27 dollarit. 1000 dollarit / 27 dollarit = 37 aktsiat
• 4. kuu hind: 31 dollarit. 1000 dollarit / 31 dollarit = 32,3 aktsiat
• 5. kuu hind: 33 dollarit. 1000 dollarit / 33 dollarit = 30,3 aktsiat

Pärast viie kuu dollarikulu keskmist arvutamist oleksite investeerinud 5000 dollarit ja teile kuuluks 172,9 aktsiat keskmise aktsiahinnaga 29 dollarit..

Dollarikulude keskmistamise plussid ja miinused

Lisaks peamisele eelisele, mis seisneb riski hajutamises aja jooksul, on veel mõned plussid ja miinused, millest investorid peaksid mõistma dollarikulu keskmist.

Üks eelis on see, et investeeringuid saab ja tuleb automatiseerida. Kui olete teada, millist aktsiat või fondi soovite osta ja kui palju soovite iga kuu investeerida, saate seadistada automaatseid korduvaid oste, mis toimuvad iga kuu samal päeval. See juhtub taustal, ilma et teie jaoks oleks vaja tööd või mõtteid. Neid finantsautomaatikarakendusi kasutades saate isegi kombineerida automatiseeritud säästud automatiseeritud investeerimisega.

Parandamine on üks meie lemmikuid, kuna saate raha oma kontolt oma investeerimiskontole automaatselt deponeerida. Parim külg on see, et Betterment ei võta iga tehingu ega ülekande eest tasu.

Veel üks eelis on see, et te ei pea muretsema, et proovite turule jõuda. Professionaalsed investeerimisnõustajad ei suuda sageli turu muutusi täpselt ennustada, mis vastab teie enda ootustele turu õige aja määramiseks..

Mainimist väärib üks varjukülg. Finantshuviliste jaoks, kes jälgivad aktsiaturge usuliselt, ei aita dollari maksumuse keskmistamine neil pikaajalist keskmist ületada, sest määratluse kohaselt on selle eesmärk sama keskmise aktsia hind. Ehkki dollarikulude keskmistamine aitab vältida keskmisest madalamat tootlust, välistab see ka keskmisest kõrgema tootluse.

2. Indekseerimisfondid

Aktiivselt hallatavad fondid on kallid.

Kuna neid fonde haldab aktiivselt fondivalitseja, kes üritab turu keskmisest tootlust ületada, nõuavad nad investoritelt kõrgemaid tasusid. Need tasud arvestavad investorite tuludesse.

Osaliselt nende kõrgemate tasude ja osaliselt inimlike eksimuste tõttu kipuvad aktiivselt hallatavad fondid pigem laiemat turgu edestama kui seda peksma. Ühes U.S. News and World Reporti avaldatud uuringus oli 95% aktiivselt juhitud keskmise kapitali investeerimisfondidest madalam kui keskmise kapitalisatsiooniga aktsiaindeksid. Numbrid olid pisut paremad väikeste ja suure kapitali investeerimisfondide puhul (varasema turukapitalisatsiooni kohta rohkem).

Seevastu passiivselt juhitud indeksifond jäljendab lihtsalt aktsiaindeksit, näiteks S&P 500 või Russell 2000. Pluss - enammakstud fondijuhtide tööjõud pole vajalik.

Seega võtavad need indeksifondid palju madalamaid kulusuhte, sageli ühe kümnendiku või ühe kaheteistkümnendiku aktiivselt hallatavate fondide makstavatest kuludest. See jätab suurema osa teie investeeritud rahast aja jooksul ühendatuks.

3. Turu ülempiiride mitmekesistamine

Mitmekesistamine - tavaliste munade levitamine pigem mitme korvi kui ühe asemel - on levinud lähenemisviis riski vähendamiseks. Ja mitmekesistamine läbi turu ülempiiride on mitmekesistamise üks mitmetest vormidest.

Turukapitalisatsioon tähendab antud ettevõtte kõigi avalikult kaubeldavate aktsiate koguväärtust. Lihtsate numbrite kasutamiseks kui ettevõttel on 100 000 aktsiat ringluses ja nende aktsia hind on 5 dollarit, siis on nende turukapitalisatsioon (turu ülempiir) 500 000 dollarit.

See on üks viis viidata ettevõtte suurusele, mitte töötajate arvule. Lõppude lõpuks saavad vähese töötajaga ettevõtted teenida igal aastal miljoneid dollareid ja olla palju raha väärt, samas kui paljude töötajatega ettevõtted saavad kasumit teenida vähe või üldse mitte.

Kuid üldiselt kipuvad suurettevõtted olema suurettevõtted ja väikese kapitalitootmisega ettevõtted on nii kasumi kui ka töötajate osas palju väiksemad. Ka suurettevõtetel on tavaliselt stabiilsemad aktsiahinnad, nii aeglasema kasvuga kui ka väiksema hindade kokkuvarisemise riskiga.

Väiksematel ettevõtetel on rohkem kasvuruumi ja nende väärtus võib kiiresti tõusta. Kuid nad võivad ka sama kiiresti kukkuda.

Jagades oma raha väikese, keskmise ja suure kapitali indeksiga fondidele, saate tasakaalustada nii väikese kapitaliga ettevõtete potentsiaalset kasvu kui ka suurettevõtete stabiilsust. Näiteks S&P 500 on indeks, mis esindab 500 USA suurimat ettevõtet, samas kui Russell 2000 esindab 2000 väiksema kapitaliga USA ettevõtet. Konkreetse turu ülempiiri ja piirkonna sihtimiseks võite investeerida indeksifondidesse, mis jäljendavad neid indekseid (näiteks SWPPX, mida mainiti ülal), või muudesse indeksitesse kogu maailmas..

4. Piirkondade mitmekesistamine

Nii nagu investorid saavad jaotada riski erinevate turgude ülempiiride vahel, saavad nad ka hajutada riski erinevate geograafiliste piirkondade ja riikide vahel.

USA ja Euroopa turud, kui arenenud majandused, ei kasva tavaliselt nii kiiresti kui arenevad turud. Sellistel tärkavatel turgudel nagu Brasiilia või Vietnam on kiire kasvuruum, kuna nende majandused püüavad järele jõuda sarnastele Jaapanile ja USA-le. Kuid poliitilise ebastabiilsuse või majanduskriisi tõttu võivad need kiiresti ka kokku kukkuda..

Nagu turu ülempiiride puhul, saate ka riski ja kasvu tasakaalustada, jaotades raha mitmetes piirkondades tegutsevate fondide vahel. Mina isiklikult soovin 50% USA ja 50% rahvusvahelisi fonde, kuid edu saavutamiseks pole võlukunsti reegleid. Üldiselt, mida vähem arenenud on majandused piirkondades, kuhu investeerite, seda suurem on kasvupotentsiaal ja seda suurem on kiirete kaotuste oht.

5. Sektorite mitmekesistamine

Nii nagu mõned piirkonnad pakuvad kiiremat potentsiaalset kasvu või kahjumit, kalduvad mõned sektorid suurema riski ja potentsiaalse tulu poole kui teised.

Näiteks tehnoloogiasektor näeb sageli märkimisväärset kasvu. Samuti on olnud kuritahtlikke krahhe; Vaadake mitte kaugemale kui Nasdaqi indeksi tech-heavy indeksi 78% langus aastatel 2000–2002.

Teised sektorid seevastu osutuvad palju stabiilsemaks. Mõelge kommunaalvarudele klassikalise näitena „kaitsvast” laosektorist: ohutuskohast, kui teised sektorid hakkavad muutuma ebastabiilsete ja riskantsetena. Lõppude lõpuks vajavad kõik ikkagi elektrit, sõltumata sellest, mis majanduses toimub.

6. REITID

Teine võimalus oma aktsiate mitmekesistamiseks on kinnisvarainvesteerimisfondide (REITs) ostmine.

Kui REIT-idega kaubeldakse börsidel nagu aktsiate või ETF-idega, siis tegelikult on need ettevõtted, kes investeerivad kinnisvarasse või kinnisvaraga seotud teenustesse (näiteks hüpoteeklaenude REITid). Nii saavad investorid kaudselt kinnisvarasse investeerida, ilma et nad peaksid õppima majade klappimise või üürileandjaks saamise põhialuseid..

Pidage meeles, et kinnisvaraturud ja aktsiaturud liiguvad sageli üksteisest sõltumatult. Jah, suur majanduslangus nägi nii eluasemeturge kui ka aktsiaturge kokku, kuid alati ei juhtu see nii. Investeerides raha nii kinnisvaraga seotud investeeringutesse kui ka aktsiaindeksitesse, saavad investorid oma portfellidele lisada veel ühe mitmekesistamise kihi.

7. Võlakirjafondid

Samamoodi saavad investorid osta võlakirju aktsiaturu kaudu, ostes võlakirjadesse investeerivaid fonde. Näiteks Vanguard's Total Bond Market Index Fund (VBMFX) investeerib umbes 70% USA valitsuse võlakirjadesse ja 30% USA ettevõtete võlakirjadesse.

Võlakirjade maine on madala riskiga, madala tootlusega ning need võivad tasakaalustada agressiivset aktsiaportfelli. Muidugi võite soovi korral investeerida kõrge riskiga ja kõrge tootlusega võlakirjafondidesse.

Pensionile lähenedes mõelge võlakirjafondidele kui võimalusele leevendada tootluse riski järjestust.

8. Spekuleerige ainult rahaga, mida võite endale kaotada

Russell 2000 jäljendava indeksifondi, näiteks Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO) ostmine on investeering. See võimaldab teil tõhusalt osta 2000 ettevõtte aktsiaid, kellel on suuresti õnnestunud raha teenida ja teenida. Ja saate oma investeerimisvaliku kinnitamiseks vaadata tagasi aastakümnete pikkusele ajaloole.

Raha investeerimine 19-aastase lapsevanema keldris otsa saanud ettevõtte välja antud penni aktsiasse on spekulatsioon. Teie investeeringut täieliku kokkuvarisemise eest kaitsmiseks pole eduluba ja hinnalist vähe.

Vaadake investeerimiskarjääri alguses investeerimise ja spekuleerimise erinevust. Lühidalt öeldes hõlmab investeerimine suhteliselt stabiilset, kontrollitavat ja mõõdetavat vara, samas kui spekuleerimine hõlmab suure riskiga hasartmänge vastutasuks massiivse tootluse võimaluse eest.

Teise näitena kaaluge kahte kinnisvarainvesteeringut. Praegu stabiilsele üürnikule renditava kinnisvara ostmine on investeerimine, kuna investorid saavad kinnisvara üle vaadata, võrrelda selle hinda võrreldavate kinnistutega, võrrelda praegust üüri läheduses asuvate turgude üüridega ja prognoosida rahavoogusid. Spekulatsioon on ka odava maatüki ostmine lootusega, et see kunagi muutub erakordselt väärtuslikuks.

Spekuleerimisega pole olemuselt midagi valesti. Paljud bitcoini või muid krüptovaluutasid ostnud varased spekulandid teenisid fenomenaalseid rahasummasid. Kuid kui soovite juhtida riski, on peamine spekuleerida ainult rahaga, mida olete valmis kaotama.

Kõigil juhtudel jätke oma riskipositsioonide jaoks spekulatiivseteks investeeringuteks 1%, 5% või 10% portfellist - vara, mida ostate “lihtsalt lõbu pärast”, mis võib kokku kukkuda või selle väärtus võib suureneda.

Lihtsalt veenduge, et kui need kokku kukuvad, ei tõmba nad teid rahaliste hävitamistega alla.

9. reinvesteerige dividende

Aktsia või fondi ostmisel saate investeerida dividende reinvesteerimaks, et aidata oma investeeringutulu suurendada. Dividendide reinvesteerimine selle asemel, et lasta oma vahenduskontol sularahas koguneda, aitab teil vältida alternatiivkulusid ja inflatsioonist tulenevaid kahjusid.

Selles osas aitab see teil ka selle kulutamist vältida.

Dividendide reinvesteerimine on veel üks dollarikulu keskmistamise viis. Kui dividendid välja makstakse, lähevad need automaatselt tagasi fondi uute aktsiate ostmisele - ükskõik mis hinnaga fond sel hetkel juhtub olema.

Siit leiate teavet dividendide reinvesteerimise muude hüvede kohta.

10. Tehke kaitseliigutused enne krahhi

Jah, ma tean, et ütlesin, et ärge proovige aega turule viia. Ja ma seisan selle juures.

Kui olete aga närviline investor ja hakkate eelseisva krahhi kuulujuttude tõttu magama jääma, ärge tundke end kohustatud jätma oma raha kõrge riskiga sektoritesse või piirkondadesse. Liigutage raha kaitsesektoritesse, võlakirjadesse või väärismetallidesse, või võite selles osas istuda suurtes kogustes sularaha, kuigi aktsia hind on endiselt suhteliselt kõrge.

Lihtsalt ärge paanitsege ja müüge kõike pärast seda, kui turg on juba kokku kukkunud.

11. Mõelge kaks korda enne müüki paranduste ajal

Probleem on muidugi see, et enamik investoreid hakkab paanitsema alles pärast seda, kui turu langus on juba käimas.

Kui olete järginud selles loendis esitatud muid riskide vähendamise taktikaid, olete investeerinud põhimõtteliselt usaldusväärsetesse fondidesse, mis taastuvad. Kui investorid satuvad hätta müümisega pärast turu kokkujooksmist - madala müügiga -, siis oodake enne uuesti ostmist kartlikult, kuni taastumine on juba käimas..

Teisisõnu, nad ostavad palju.

Kui kõik teie ümber paanitsevad, on aeg osta, mitte müüa. Hoidke kurssi ja jätkake ostmist, kui olete keskmiselt dollarikulu, mis aitab alandada keskmist aktsiahinda.

Kui te pole lähedal või pole pensionil, mõelge oma mitmekesistele pikaajalistele investeeringutele täpselt nii: pikaajalistele. Selle reegli erandiks on spekulatiivsed investeeringud; Kui näete nende peal seina peal kirjutamist, siis müüge ja kirjutage kahjum maha. Ja pidage meeles, et teie spekulatsioonid on seotud naljaka rahaga ega hävita teid ükskõik, mis juhtub.

12. Eksperdi palkamine (aeg-ajalt)

Eespool esitatud riskide vähendamise investeerimisstrateegiad on tahtlikult piisavalt lihtsad, et keegi saaks ilma asjatundja abita hakkama. Kuid see ei tähenda, et te ei peaks kunagi asjatundlikku nõu küsima.

Igaühe rahalised eesmärgid ja asjaolud on erinevad. Mõnikord on kasulik veeta tund või kaks istudes atesteeritud finantsplaneerija juures, et saada tagasisidet, põrgatada ideesid ja veenduda, et olete õigel kursil. Kuigi paljud finantsplaneerijad püüavad teid müüa käimasoleva teenusepaketi alusel, alustage sellest, et maksate neile lihtsalt tunni eest ühe koosoleku eest.

Üksikasjalikuma teabe saamiseks selle kohta, millesse konkreetselt investeerida, palkage igaks tunniks investeerimisnõustaja. Samuti jälgige nende käimasolevate teenuste müügikohti, tehes koosolekule minnes selgeks, et soovite isikupärastatud nõuannete jaoks ühekordset seanssi.

Lõppsõna

Jah, aktsiad on kõikuvad. Jah, volatiilsus hõlmab riski ja mõnikord kukub aktsiaturge kokku.

Kuid palju suurem risk on mitte neisse investeerimine.

Turuandmete ülevaates 1928. aastast 2017. aasta lõpuni näitas NYU, kuidas oleks 1928. aastal investeeritud 100 dollarit S&P 500, kolme kuu võlakirjadesse või 10-aastastesse võlakirjadesse. Selle 90-aastase ajavahemiku jooksul oleks riigikassa võlakirjadesse investeeritud 100 dollarit kasvanud 2 015,63 dollarini ja 7 309,87 dollarini, kui oleks investeeritud riigivõlakirjadesse..

Investeerituna S&P 500-sse, oleks see kasvanud 399 885,98 dollarini.

Viimane viis riski vähendamiseks on investeerimine maksusoodustusega pensionikontode kaudu, näiteks IRA või 401 k). Te teenite oma investeeringutelt viivitamatut tulu, vältides investeeritud rahalt tulumaksu. Isegi kui turg langeb kohe pärast investeerimist ja kannatate sellel aastal 10% -list kahjumit, võite säästa selle raha tulumaksust 25–40%.

Kasutage riski vähendamiseks ülaltoodud strateegiaid ja aktsiate lühiajaline volatiilsus hakkab tunduma nagu lained õrnalt teie finantspaati õõtsutaksid - seda kogu aeg, kui tõusulaine tõuseb ja pikema aja jooksul seda tõstab..

Milliseid strateegiaid olete oma aktsiaportfellis riski vähendamiseks kasutanud?