5 maksuliiki ja kuidas neid minimeerida

Kuigi enamik meist eelistaks makstavate maksude minimeerimist või üldse mitte maksmist, on tõde, et maksude maksmine toob kaasa mitmeid olulisi eeliseid. Siiski ei taha keegi maksta rohkem kui nende õiglane osa. Õnneks on võimalusi oma maksukoormuse vähendamiseks ja maksude mõju avaldamiseks teie üldisele finantspildile.

Siin on viis tüüpi maksud, mida mingil hetkel võidakse maksta, koos näpunäidetega, kuidas nende mõju minimeerida.

1. Tulumaks

Enamik ameeriklasi, kes saavad tulu konkreetsel aastal, peavad esitama maksudeklaratsiooni. Ainult siis, kui teenisite vähem kui IRS-i määratud brutotulu piirmäärad, võite loobuda föderaalse tuludeklaratsiooni esitamisest. 2018. aasta tulude (2019. aasta jooksul esitatud deklaratsioonide) brutosissetuleku piirmäärad on järgmised:

• Vallaline: 12 200 dollarit (13 850 dollarit, kui 65-aastane või vanem)
• Perekonnapea: 18 350 dollarit (20 000 dollarit, kui 65-aastane või vanem)
• Kvalifitseeruv lesk (er): 24 400 dollarit (25 700 dollarit, kui 65-aastane või vanem)
• Abielus, esitades eraldi: 5 dollarit
• Abielus, esitades ühiselt: 24 400 dollarit (25 700 dollarit, kui üks abikaasa on 65-aastane või vanem; 27 000 dollarit, kui mõlemad abikaasad on 65-aastased või vanemad)

Paljudel maksumaksjatel, kes esitavad deklaratsiooni, on õnne, et nad saavad oma maksudelt tagasimakse, sest nad maksid palgakonto kinni pidamise tõttu enammakstud. Muidugi on aasta lõpus võimalik võlgu ka rohkem raha - sel juhul peate võib-olla oma kinnipidamist kohandama, et te ei leiaks end järgmisel aastal samal positsioonil.

Ehkki IRS-ile tšeki kirjutamine pole kunagi lõbus, pidage meeles, et teie maksud teenivad eesmärki. Teie makstud rahalised vahendid on föderaal-, osariikide ja kohalike omavalitsuste jaoks oluline tuluallikas, kuna neid makstakse regulaarselt kogu aasta vältel, aidates nii tasakaalustada eelarvet ja hoides väiksemaid valitsusi eelarvekriiside all.

Nii et järgmine kord, kui tunnete end onu Sami eest makstes, mõelge iga päev tööle sõitavatele teedele, sõjaväelastele, kes kaitsevad meie riiki, ja vanavanematele, kelle sotsiaalkindlustus sõltub iga kuu. See on teie maksudollarid tööl.

Mida saate koorma vähendamiseks teha

Kui otsite võimalusi oma föderaalse tulumaksu arve vähendamiseks, on teil mitu võimalust.

Maksukrediit ja mahaarvamised

Üks tõhusamaid viise oma maksude vähendamiseks on maksude mahaarvamiste ja maksukrediitide ärakasutamine.

Ehkki mitte kõik ei saa krediiti ja maksusoodustused, mida olete võimeline taotlema, võivad aasta-aastalt muutuda, tasub neil uurida või küsida teie maksuameti ettevalmistajalt.

Mõned populaarsemad maksukrediidid hõlmavad järgmist:

• Teenitud tulumaksukrediit (EITC)
• Lapse maksukrediit
• Lapse ja ülalpeetava hoolduse krediit
• Hariduse ainepunktid
• Säästja krediit
• Energiasäästu maksukrediit

Mõned populaarsemad maksuvähendused hõlmavad järgmist:

• Kodukontor
• Õppelaenu intressid
• Meditsiini- ja hambaravikulud
• Kodu hüpoteegi intressid
• Heategevuslik toetus

Investeerimine

Teine võimalus tulumaksukoormuse korvamiseks on maksusoodustusega investeeringute tegemine. Maksuseadustik stimuleerib investeerimist mitmel viisil:

• Kapitali juurdekasv. Kui olete varem investeerinud, olete tõenäoliselt tuttav kapitali juurdekasvuga või kasumiga, mida teenite hinnatud aktsiate, võlakirjade ja vara müümisel. Kui hoiate investeeringut vähemalt ühe aasta, maksustatakse kogu müügist saadud kasum pikaajalise kapitalikasumi maksumääraga. 2019. aasta jaoks on need määrad olenevalt teie sissetulekust null, 15% või 20%. See on oluliselt väiksem kui tavalise sissetuleku kõrgeim piirmaksumäär, mis on 2019. aastal 37%. Kui müüte vara, mille omandis olete olnud aasta või vähem, loetakse mis tahes kasum lühiajaliseks ja maksustatakse tavalise tulumaksuga määra.
• Kapitalikahjumid. Iga aktsiavalik ei ole võitja. Ja kuigi keegi ei taha oma investeeringute pealt raha kaotada, saate vähemalt neid kahjumeid kasutada oma maksude vähendamiseks. Maksudeklaratsiooni esitamisel saate kasutada pikaajalist kahjumit pikaajalise kasumi tasaarveldamiseks ja lühiajalist kahjumit lühiajalise kasumi tasaarvestamiseks. Kui teil on rohkem kasumeid kui kahjumeid, saate tavalise sissetuleku, näiteks palga või ärikasumi arvelt maha arvata kuni 3000 dollarit kapitalikahjumit. Ülejäänud kahjumid võib kanda järgmisse aastasse.
• Dividendid. Kui investeerite aktsiatesse ja investeerimisfondidesse, olete tõenäoliselt aasta lõpus saanud vormi 1099-DIV, mis jaotab teie dividenditulu kvalifitseeritud ja tavaliseks sissetulekuks. Kas teadsite, et võite maksta madalamat maksumäära nende kvalifitseeritud dividendide eest? Kvalifitseeritud dividendid pärinevad kodumaiste korporatsioonide ja teatud kvalifitseeritud välisettevõtete aktsiatest, mida olete vähemalt kindla minimaalse perioodi jooksul käes hoidnud. Neid dividende maksustatakse pikaajalise kapitalikasumi maksumääraga, tavalisi dividende maksustatakse tavalise tulumaksumääraga.
• Maksuvaba intress. Mõne investeeringu eest makstakse intresse, mis on föderaalsest tulumaksust vabastatud. Kõige tavalisem viis maksuvaba intressi teenimiseks on investeerimine omavalitsuste võlakirjadesse. Pidage siiski meeles, et omavalitsuste võlakirjade intressidele võidakse kohaldada alternatiivset minimaalset maksu (AMT) ja need võivad olla maksustatavad riigi tasandil.

Riigi tulumaksud

Rääkides riiklikest tulumaksudest, saate neid täielikult vältida, kui elate Alaska, Florida, Nevada, Lõuna-Dakota, Texas, Washington või Wyoming. Kuigi te ei pääse föderaalsetest tulumaksudest, hoolimata sellest, kus te elate, ei võta need seitse riiki oma elanikelt riiklikku tulumaksu. Kuid nad võivad selle korvata kõrgemate müügimaksude, omandimaksu ja aktsiisimaksu abil.

2. Aktsiisid

Aktsiisist rääkides maksate need konkreetse kauba ostmisel ja need arvestatakse sageli nende maksumuses. Nii et kui teie ostetud toode on käibemaksuga maksustatav, võiksite maksta maksu käibemaksuga. Levinud näide on föderaalse bensiini aktsiisimaks 18,4% (diislikütuse 24,4%). Osariigid kehtestavad ka bensiini aktsiisimaksu, kõrgeim on California 61,2 senti. Madalaim on Alaska 14,66 senti.

Samuti nõutakse aktsiisimaksu sellistelt toodetelt nagu tubakas ja alkohol ning sellistelt tegevustelt nagu panustamine, veoautode kasutamine maanteedel ja päevitussalongid. Mõni osariik võtab kodu müügilt aktsiisi, mille tavaliselt maksab müüja. Aktsiisid ei ole käibemaks, nii et te ei saa neid föderaalses maksudeklaratsioonis üksikasjalikult maha arvata.

Mida saate koorma vähendamiseks teha

Aktsiisimakse on keeruline vältida ja need pole tavaliselt silmnähtavad, kuna need sisalduvad toote hinnas. Kui teid ei huvita tubakas, alkohol, panipaigad ega päevitussalongid, saate vältida nende toodete ja tegevuste föderaalseid aktsiisimakse. Hübriidauto või elektriauto juhtimine või ühistranspordile toetumine aitab vähemalt osaliselt vältida bensiini aktsiisimakse.

Isegi nii kehtestavad mõned riigid kommunaalteenuste eest aktsiisi, mille kommunaalteenuste ettevõtted annavad tarbijatele edasi. Kui te ei soovi liikuda metsas asuvasse kajutisse, kus pole elektrit, telefoni ega voolavat vett, on teil raske aeg neid makse täielikult vältida.

3. Käibemaks

Tarbimismaksuna nimetatakse müügimaksu jõukamate käibemaksuks üksnes seetõttu, et mida rohkem tarbid, seda rohkem maksustatakse. Kuna käibemaksu hinnatakse protsendina toote või teenuse müügihinnast, on see lihtne võrrand: mida rohkem ostad, seda rohkem maksad.

Föderaalvalitsus ei tegele müügimaksu määrade kehtestamisega. Selle asemel seab iga osariik ja kohalik omavalitsus oma. Kui olete üldse riiki reisinud, olete võib-olla märganud, et müügimaks erineb kohati. Iga osariik, välja arvatud Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire ja Oregon, hindab müügimaksu.

Kui tulumaksu peetakse progresseeruvaks maksuks (mida suurem on teie sissetulek, seda kõrgem on teie maksumäär), siis müügimaksu peetakse regressiivseks maksuks (maksumäär on sama, sõltumata teie sissetulekust). Illustreerimiseks kaaluge järgmist näidet:

Tarbija nr 1:

• Sissetulek: 500 dollarit nädalas
• Toiduained: 150 dollarit nädalas
• Toiduainete ostude käibemaks: 9,00 dollarit
• Käibemaks protsendina sissetulekust: 1,8%

Tarbija nr 2:

• Sissetulek: 1500 dollarit nädalas
• Toiduained: 150 dollarit nädalas
• Toiduainete ostude käibemaks: 9,00 dollarit
• Käibemaks protsendina sissetulekust: 0,6%

Tarbija nr 1 puhul, kelle sissetulek on üks kolmandik tarbija nr 2 sissetulekust, on tema makstud müügimaksu protsent nende sissetulekust kolm korda suurem kui tarbijal nr 2 sama ostusumma eest. Selle all mõeldakse regressiivset maksu: see langeb madalama sissetulekuga töötajatele raskemini.

Enamikus osariikides, kus on käibemaks, retseptiravimid on välja jäetud, et vähendada oluliste asjade üldist maksukoormust ja vähendada regressiivset mõju. Ainult kaks osariiki on erand:

• Illinois maksustab retseptiravimeid riigi tasandil, kuid vähendatud määraga 1%. Kõik retsepti- ja käsimüügiravimid on kohalikul tasandil maksuvabad.
• Louisiana ei maksusta retseptiravimeid riigi tasandil, kuid kohalikud piirkonnad võivad neid maksustada.

Enamik osariike jätab ka toidukaubad välja, kuid toidukaupade käibemaksukäsitlus on riigiti erinev. Mõned täielikult vabastatud toidukaubad; mõned vabastavad enamiku toidukaupadest, kuid maksukommid ja sooda. Mõnedel on toidukaupadelt makstavate hüvitiste eest krediiti või allahindlusi, mõnel aga on muudele kaupadele madalam maksumäär..

Mida saate koorma vähendamiseks teha

Kahjuks pole müügimaksust pääsemiseks liiga palju võimalusi, peale selle, et vähem oste tehakse, garaažimüügis oste tehakse või vahetussüsteemi kasutatakse..

Võimalik, et võite siiski makstud müügimaksu pealt maksu maha arvata. 2015. aasta ameeriklaste kaitsmine maksude tõusu eest (PATH-seadus) sätestas alalise nõude nõuda osariikide tulumaksu asemel üldist müügimaksu. See võib olla eriti kasulik maksumaksjatele, kes ostavad uue auto, paadi või kodu ning maksavad antud aastal rohkem käibemaksu kui riiklikku tulumaksu. See on kasulik ka inimestele, kes elavad nendes osariikides, kus käibemaksuga ei maksustata riiklikku tulumaksu.

4. Varamaksud

Omandimaksud on üks vanimaid maksustamisvorme. Ameerika Ühendriikides suunatakse rahalised vahendid tavaliselt kohalikele probleemidele, näiteks reoveepuhastus, teedehooldus, joogivesi ja koolid..

Omandimaksud arvutatakse teie vara väärtuse põhjal, mis sisaldab maa enda väärtust ja kõigi teie hoonete väärtust. Omandimaksud tõusevad teie maavanema või samaväärse ameti määratud etteantud summa võrra.

Omandimaksud on riigiti väga erinevad ja neid väljendatakse enamasti vara väärtuse protsendina. Näiteks New Jersey osariigis on kõrgeim mediaanimaksu määr 1,89%, Louisianas aga mediaanmäär vaid 0,18%..

Mida saate koorma vähendamiseks teha

Võiksite kodu ostmise asemel rentida või rentida, kuid maksate kaudselt kinnisvaramaksu kaudselt oma üüri kaudu.

Kui kaalute kodu ostmist, kuid olete oma elukoha suhtes paindlik, on mõistlik kodutööd teha ja teada saada, kus on madalaimad kinnisvaramaksu määrad. Pole tähtis, kus omate kodu, võite oma maja hinnangu edasikaebamise teel säästa kinnisvaramaksudelt raha. Võimalik, et peate oma kodu hindama professionaalset hindajat, et tõestada, et see pole väärt seda väärtust, mida maakond teie maksuprogrammi arvutamiseks kasutab. Maksude edasikaebamise protsess erineb osariigiti, nii et pöörduge kohaliku maksuhindaja või tasandusnõukogu poole.

Samuti ärge unustage, et saate föderaalses tulumaksudeklaratsioonis üksikasjalikult maha arvata oma kinnisvaramaksud. Kuid pidage meeles, et 2017. aasta maksulõikude ja töökohtade seadus (TCJA) piiras riiklike ja kohalike maksude mahaarvamise 10 000 dollarini (5000 dollarit, kui abielus eraldi esitamisel). See hõlmab riiklikke tulumakse, omandimakse ja müügimakse.

5. Kinnisvaramaksud

Föderaalsed kinnisvaramaksud on üks valdkond, kus enamik inimesi saab puhata.

2019. aastaks on kinnisvaramaksu välistamise summa 11,4 miljonit dollarit inimese kohta. See tähendab, et inimene, kes sureb 2019. aastal, võib jätta oma pärijatele maksuvabalt kuni 11,4 miljonit dollarit. Abielupaar saab kaks korda suurema summa. Raha, mis pärandatakse sellest summast suuremana, maksustatakse kõrgeima maksumääraga 40%. Limiit kehtib 2025. aasta lõpuni.

Muidugi, paljud jõukad isikud struktureerivad kinkimise, usaldusfondide ja muude pärandvara planeerimise strateegiate kaudu oma pärandvara selliselt, et nad peavad maksma väga väikest kinnisvaramaksu.

Mida saate koorma vähendamiseks teha

Kui teil on õnne muretseda rohkem kui 11,4 miljoni dollari ülekandmise üle sõpradele ja perele, on aeg kaasata professionaal. Nagu ülalpool mainitud, saate usaldusfondide loomisega või kinkemaksu välistamise ärakasutamisega vältida või vähemalt vähendada kinnisvaramaksude mõju.

Lõppsõna

Pidage meeles, et maksude esitamise tähtaeg aprillis pole ainus päev, mil teid Ameerika kodanikuna maksustatakse. Lisateavet makstavate maksuliikide kohta saate kogu aasta jooksul makstavat summat vähendada. Saage haritud ja maksimeerige oma säästud.

Kas olete oma maksukoormuse vähendamiseks mõnda neist maksustrateegiatest ära kasutanud? Kuidas see välja kujunes??