20 viisi väikeettevõtte rahavoo haldamiseks ja suurendamiseks

Voogude kiirendamine - müügi võimalikult kiiresti sularahaks ümberarvestamine - ja sularaha sissemaksete ja väljaminekute vahelise kasumi suurendamine sularahapadja ehitamiseks on oluline iga suure või väikese ettevõtte pikaajaliseks ja jätkusuutlikuks kasvuks.

Rahabilansside ja kiirlaekumiste lisamise strateegiad

Kasutage neid strateegiaid oma sularahajäägi suurendamiseks ja sularaha sissevoolu määra suurendamiseks. Jälgige oma edusamme rahavoogude arvutustabeliga, nagu see käepärane mall ettevõttest Bench.

1. Hoiustage sularaha saldod intressi teenivatele kontodele
Intressi teenivad kontrollkontod on tänapäeval saadaval enamikus pankades, ehkki minimaalse saldo nõudega. Kuna nende kontode intressimäärad on sageli hoiukontode, hoiusertifikaatide (CD-de) või rahaturu kontode intressimäärad madalamad, hoiab suurem osa teie vahenditest nendel kõrgema tasuvusega kontodel. Seejärel kandke kõrgema maksega kontodelt üle vajalikud summad, et täita intressi kandval kontrollkontol miinimumsaldo nõue pluss sel nädalal või kuul oodata olevate maksete kogusumma.

Ilmselt on oluline hoida sularaha likviidsena, nii et vältige pikaajalisi CD-sid, investeerige karistusteta CD-desse või investeerige ainult osa vahenditest, millele te ei vaja juurdepääsu, kuni CD küpseb. Samuti paluge oma klientidel tasuda saadaolevate arvete otsemakseid suuremat tulu teenivale kontole, nii et intressid algaksid kohe.

2. Liigsete ja vananenud seadmete või inventari müümine või tagastamine
Tühikäigulised, vananenud ja mittetöötavad seadmed võtavad ruumi ja seovad kapitali, mida võiks tootlikumalt kasutada. Pikemat aega omandis oleva seadme bilansiline väärtus on tavaliselt võrdne selle päästeväärtusega või sellest väiksem, seega võib müük tuua maksustatava kasumi. See kasum tuleks kajastada teie maksutaotlustes. Kui aga peate müüma alla bilansilise väärtuse, tekib teil maksukahjum, mida saab kasutada ettevõtte muu kasumi tasaarvestamiseks.

Liigne laoseis võib kiiresti muutuda vananenuks ja väärtusetuks, kui muutuvad klientide nõudmised ja uute materjalide tutvustus. Kaaluge selliste varude müümist, mida järgmise 12 kuu jooksul tõenäoliselt ei kasutata, välja arvatud juhul, kui nende säilitamise kulud on minimaalsed ja müügist saadav tulu on tühine.

3. Nõuda sissemakseid suurtel või kohandatud tellimustel
Ainulaadse või eritellimusega töötamisel nõuage tagatisraha, mis on vähemalt 50% koguhinnast. Üksiktoodetel on piiratud müügiväärtus, tavaliselt ainult tellimuse teinud isikule või ettevõttele. Ilma sissemakseta on teil oht, et peate tarneajal võtma vähendatud makse.

Hoiuse omamine vähendab halvimates olukordades rahalise kahju tõenäosust. Veenduge, et kliendid saaksid teie poliitikast aru ja lisage see tulevaste raskuste vältimiseks lepingu keelde.

Vastupidiselt vältige vajadust maksta tellimuste eest müüjatele sissemakseid. Paluge neil sularaha nõudmise asemel arvestada teie krediidiajaloo ja kahe ettevõtte vaheliste heade suhetega, mida saaks mujal paremini kasutada.

4. Pikaajaliste lepingute järgsed maksed teie kasuks
Mõned kliendid keelduvad oma suuruse või poliitika tõttu sõlmimast lepinguid, mis nõuavad sissemaksete tegemist. Ettevõtte kaotamise asemel pidage läbirääkimisi maksetingimuste ja võrdlusaluste üle, mis ületavad või täiendavad teie kulusid.

Näiteks võib tüüpiline ehitusleping lubada 15% sissemakseid projekteerimise lõpuleviimisel, täiendavaid 25% juhul, kui materjal tarnitakse objektile, ja 50% lepingu summast konkreetsete edusammude korral. Ülejäänud 10% lepingujärgsest hinnast hoiab ostja tavaliselt lõpliku ülevaatuse ja aktsepteerimiseni.

5. Tunnistage „ulatuse puhang” ja kasutage vajaduse korral muutmiskorraldusi
Kui teie toodet müüakse koos lisatud tingimustega või kui osutatav teenus on määratletud teie ja ostja vahelises lepingus, peate olema teadlik täpsetest nõuetest, mida te selle tulemusel eeldate. Mis tahes muudatused nendes nõuetes võivad võimaldada teil taotleda lisatasu tehtud abitööde eest. Sobiva hüvitise otsimata jätmine kahjustab teie ettevõtet kahel viisil: te ei saa täiendavat tulu ja teie kulud suurenevad.

6. Paku soodustusi kiire makse eest
Kiirete maksete soodustamiseks töötage välja soodusprogramm, kogudes teile võimalikult kiiresti võlgu olevat sularaha. Tavalised maksetingimused võimaldavad pärast arve saamist 30-päevast ülekannet teha, kui esimese 10 päeva jooksul tasutakse 2% -lise allahindlusega. Sõltuvalt teie vajadustest ja klientide varasematest palgaharjumustest saate maksmiseks pakkuda rohkem, vähem või üldse allahindlust.

Pidage siiski meeles, et teie võime kehtestada kogumispoliitika sõltub teie ja kliendi suhtelisest tugevusest. Suurkontol võib pakutav allahindlus olla ja maksta siiski hilinenult.

5. Karistage hilinenud maksjaid viivistega
Karistuseks hilinenud maksjatele on nn porgandi ja kepi lähenemine kollektsioonidele, mille puhul porgand on ennetähtaegse tasumise allahindlus. Ehkki intressi kogumine ei pruugi kõigil juhtudel võimalik olla, rõhutab poliitika olemasolu oma klientidele õigeaegsete maksete olulisust.

6. Leping võlgade sissenõudmise agentuuriga
Vanade saadaolevate arvete teenimiseks on vaja pühendumist ja aega ning see võib teie töötajate jaoks kiiresti tootlust vähendada. Vähestel väikeettevõtetel on ressursse, koolitust või kogemusi võltsitud kontode tõhusaks kasutamiseks. Lisaks tagavad kliendid, kes ületavad 60 päeva ilma õigustatud põhjuseta maksepäeva, suhte püsimist harva ja nõuavad makse tasumiseks tavaliselt kindlaid meetmeid.

Kolmandate osapoolte sissenõudmisagentuurid on selliste kontodega töötamisel vilunud ja üldiselt on nõus kogutud tuludest kindla protsendi eest kogumist tegema oma kulul. Mõnel juhul ostavad agentuurid võlgade võlgnevused ettevõttelt lihtsalt allahindlusega ja võtavad endale kõik edasised sissenõudmisriskid. Ehkki kolmanda osapoole sissenõudmise kulud on võrreldes algse kontojäägiga suured, võib teie alternatiiv olla maksete tegemata jätmine.

7. Kasutage tellimuste müüki
Kui teie toodet tarbitakse ja ostetakse regulaarselt mitu korda aastas, siis looge tellimisprogramm, mille käigus kliendid maksavad toote ja selle eest tasumise eest ettemaksu. Ajalehed, ajakirjad, kaabeltelevisioon, haljastus ja basseinide hooldus on näited toodetest ja teenustest, mis sobivad tellimismudeliks. Lisaks tulevaste kulude katteks ettemaksu saamiseks on teil eelised ka tulevase müügi kindlustamiseks ja ressursside hõlpsamaks ajastamiseks.

8. Instituudi müügialane programm
Layaway programmid olid väga populaarsed enne isiklike krediitkaartide laialdast kasutamist 1950ndate lõpus. Kättesaadavusprogramm võimaldab klientidel valida konkreetse toote, mis reserveeritakse edaspidiseks ostmiseks ja kohaletoimetamiseks, kui makse on lõpule viidud. Müüja kasutab sularaha enne toote maksumuse kandmist. Vajalik on saadud sularaha spetsiaalne raamatupidamiskäsitlus, seega veenduge, et teie raamatupidaja oleks programmist teadlik.

9. Alustage saadaolevat krediidilimiiti
Vaatamata nende parimatele pingutustele kannatavad isegi kõige paremini juhitud ettevõtted toote tootmise - sularaha väljavoolu - ja pärast müüki makse laekumise vahel sularaha sissevoolu vahel. Seda mahajäämust kajastab saadaolevate arvete saldo käibevarana ettevõtte raamatupidamises.

Enamik panku on nõus laenama kuni 80% saadaolevate arvete jäägist, andes seeläbi laenusaajale sularaha laenamise ajal, mitte ootama, kuni konto kogutakse. Laenusumma varieerub, kuna vanad kontod kogutakse ja laenule lisatakse uued kontod. Kuigi laenu tagatiseks on saadaolevad arved, jäävad ettevõte - ja võib-olla ka ettevõtte omanikud - võla tagajaks.

10. Luua krediidilimiit
Toorainete, valmistamisel olevate toodete ja müüki ootavate valmistoodete varusid loetakse käibevaraks ning nende omandamiseks ja hooldamiseks on vaja olulisi sularahakulusid. Laenuandjad, tunnistades väärtust ja tõenäosust, et inventariseeritud materjalid lähitulevikus ja keskpikas tulevikus konverteeritakse müügiks, aktsepteerivad varusid tagatisena ja laenu muutuva protsendimääraga varude jäägist vastavalt selle koosseisule - enamasti kuni 50% selle väärtusest.

Sarnaselt saadaoleva laenuga varieerub jääk varude taseme muutumisel üles- ja allapoole ning laenuvõtjad jäävad tagatisteks. Varude laenud on laenuvõtjate jaoks tülikad, kuna tegelikku laoseisu tuleb regulaarselt võtta ja hinnata jooksvate turuhindadega, tavaliselt igakuiselt, ning seejärel viia see kooskõlla ettevõtte ja panga bilansilise väärtusega.

11. Faktooringu korraldamine
Faktooring hõlmab tavaliselt kolmandate osapoolte, mittepangandusettevõtete finantseerimisettevõtteid või „faktoreid”, mis annavad üksikute kontode arvelduskontode osas kokkulepitud protsendi (75–80%) ettemaksena. Kuna raamatupidamisarvestust kogub ettevõte, makstakse ettemaks ära, millele lisandub tasu teguri eest. Mõnel juhul võib faktor osta kontod allahindlusega ja võtta vastutuse sissenõudmise eest.

See, kas ettevõte või selle omanikud jäävad raamatupidamise tagatiseks, on ettevõtte ja teguri vaheliste läbirääkimiste küsimus. Faktooringukokkulepe on tavaliselt kallim (kuid vähem piirav) kui saadaolevad laenud reguleeritud pankades, seega tuleks kokkuleppe sõlmimist alustada alles pärast seda, kui tavaline ostjatelt saadaolevate laenude kokkulepe on tagasi lükatud..

Raha väljavoolu vähendamise ja edasilükkamise strateegiad

12. Pange palgaarvestus iga kahe kuu tagant
Kahe kuu tagant makstav programm nõuab 24 palgatsüklit aastas, mitte 26 palgatsüklit kahenädalase palgaprogrammi jaoks, vähendades sellega palgaarvestuse teabe kogumise, kontrollimise ja koondamise halduskulusid..

Lisakulude kokkuhoiu saavutamiseks tuleb kasutada otsekonto sissemakseid töötajate pangakontodele, mitte palgaarvestuse kirjutamist ja kohaletoimetamist. Kandke raha palgaarvestusele vahetult enne palgaarvestuse perioodi ettevõtte tavaliselt intressi teenival kontrollkontolt.

13. Kapitalivahendite remont, mitte asendamine
Korralikult hooldatud mootorsõidukid võimaldavad 100 000 miili või rohkem kasutust. Ka tänapäevased masinad on vastupidavad ja pakuvad aastaid teenuseid. Näiteks John Deere-i traktorid, Caterpillar-buldooserid ja 1950-ndate ja 1960-ndate aastate teetehnika on kogu riigis endiselt kasutusel. Kontoritehnika vananeb tavaliselt enne selle kulumist.

Kuluka remondi ja asendamise minimeerimiseks või kõrvaldamiseks toimige järgmiselt.

• Kehtestage seadmete regulaarne hooldusprogramm.
• Kasutage vajaduse korral kolmandate osapoolte tarnijate ja tootjate remonditud ja varuosi, mitte originaaltoodete osi.
• Leping kohaliku remondiettevõttega keerukate remonditööde või hoolduse korraldamiseks, mis ületavad ettevõttesiseseid võimalusi. Ainult soodushinnaga kaubavahetus.

14. Lükake uue tehnoloogia atraktiivsus tagasi
Uusi tooteid, eriti elektroonilisi vidinaid, tutvustatakse pidevalt tipptasemel funktsioonidega. Kuid enne reklaamipõneviku leppimist kinnitage, et uued funktsioonid parandavad toote kasutamisel teie ettevõttes toimivust märkimisväärselt. Enamasti avastad, et eelised pole väärt lisakulusid. Kasutage oma olemasolevaid seadmeid seni, kuni neid ei saa mõistliku hinnaga remontida või kuni töökoha nõuded muutuvad ja vajavad uuendatud seadmeid.

15. Ostke kasutatud seadmeid, mitte uusi
Heas seisukorras kasutatud seadmed võivad üldjuhul teha nii vajalikke töid kui ka uue masina. Kui vajate seadmeid, otsige oma piirkonna kohalikest kuulutustest ja oksjonitest, otsides spetsiaalselt ettevõtteid, kelle varad on suletud ja mida laenuandja müüb. Võimalik, et saate osta kvaliteetseid kasutatud seadmeid, mis säästavad kuni 80% uute seadmete hinnast, ilma et võime oleks võrreldav.

16. Maksetähtsate võlgade uuesti arveldamine väiksemate maksetega
Viimastel aastatel on intressimäärad langenud. Ja majanduslanguse tagajärjel on föderaalvalitsus algatanud ka hulga programme, et stimuleerida väikelaenude pankade laenamist, ning USA väikeettevõtte administratsiooni tagatisi laenude hõlbustamiseks.

Vaadake üle oma olemasolevad krediidilimiidid, et teha kindlaks, kas teil on õigus madalamale intressimäärale või pikendatud tähtajale. Võimaluse korral kaaluge krediidilimiidi (LOC) lisamist, mida saab kasutada hädaolukorras. Lugege alati LOC-ga seotud tingimusi, sealhulgas selle kulusid, kestust ja selle kasutamise tingimusi, ning mõistke neid..

17. Viige tooteuuendused edasi
Tehnoloogilisi uuendusi - tarkvara ja riistvara - tehakse mitu korda aastas. Sageli on ühe versiooni vahel vahetamine minimaalne või lisab funktsioone, mida te ei kasuta. Lauaarvutite, mobiiltelefonide jms ostmisel või uuendamisel olge ettevaatlik. Mõelge avatud lähtekoodiga tarkvarale, mis on üldiselt tasuta või väikese annetuse eest saadaval. Kui tarkvara suurendab teie andmete turvalisust, hävitades häkkerid, kes hävitavad teie äritegevuse põnevuse huvides, peaksite enne versiooniuuenduse mitte otsustamist tõsiselt mõtlema. Ohutus ja turvalisus on alati esikohal.

18. Maksete edastamine müüjatele
Hiline müüjatega tasumine vastavalt müügitingimustele viimase võimaliku kuupäevani. Kui hilinenud maksmise eest trahve ei määra, määrake tasutsükliks 45–60 päeva alates arve kättesaamisest. Kuigi sularaha väljavoolu aeglustamine on oluline, on sama oluline säilitada hea krediidireiting ja südamlikud suhted kriitiliste müüjatega.

Pidage meeles, et makse aeglustamine võib mõjutada müüjat. Sellistel juhtudel olge valvsad, et kõik tulevased maksed toimuksid lubatud viisil. Kui olete sunnitud maksetega viivitama, pöörduge võimalikult kiiresti müüja poole selgituse ja oma võlgade tasumise kavaga.

19. Kaupade ja teenuste vahetuskaubad
Pöörduge nende tarnijate poole, kes on ka kliendid „kaubanduse” osas, kus iga ettevõte saab kõik või osa oma vastavatest maksetest valmistoodete kujul. Kuna vahetusväärtus määratakse tavaliselt iga ettevõtte vastava jaemüügihinnaga, pakub vahetuskaubandusleping tegelikult allahindlust summas, mis võrdub teie toote puhaskasumimarginaaliga, ja võimaldab teil hoida sularaha, mida muidu kasutataks.

Tulumaksu seisukohast tuleb tarnijatelt saadud tooted esitada brutotuluna nende saamise aastal, samal ajal kui teie pakutavad kaubad või teenused on „kauba maksumus”.

20. Suuremate allahindluste jaoks kasutage sularaha, mitte krediiti
Ehkki see strateegia võib tunduda vastuolus sularaha säästmise vajadusega, illustreerib see vajadust säilitada paindlikkus kogu aeg igas turuolukorras. Rasketel aegadel võib teie müüjate eesmärk olla koguda võimalikult palju sularahareservi, eelistades sularaha kasumi asemel. Sellistel juhtudel võivad nad sularaha eest pakkuda oma hindades väga suuri allahindlusi. Kui suurem allahindlus õigustab sularaha kasutamist, võtke see kaasa.

Sarnaselt, kui maksate väikeste ostude eest sularahas, pidage müüjate vahel täiendavat allahindlust, kuna säästate neile krediitkaardi töötlemise tasu. Kui nad ei soovi allahindlust anda, kasutage maksete tegemiseks krediitkaarte, kuid tasuge krediitkaardiettevõttele enne intressi kontolt debiteerimist. Kui kasutate ühte parimat väikeettevõtte krediitkaarti, saate lisatasusid - miile või punkte lennuettevõtjatele, hotellidele ja söögikordadele -, mis säästab sularaha mujalt.

Lõppsõna

Väljendi „sularaha on kuningas” päritolu pole teada, kuid selle kehtivust ärimaailmas pole kunagi vaidlustatud. Apple'il, kes on loonud selliseid ikoonilisi tooteid nagu iPhone ja iPad, on väidetavalt 100 miljardit dollarit sularaha, et kasutada ära ootamatuid pakkumisi või katta kulusid, kui müük on oodatust väiksem.

Finantsiline paindlikkus on oluline iga ettevõtte jaoks, eriti kui tulevane majanduskeskkond on ebaselge. Ülaltoodud soovitatud rahavoogustrateegiate rakendamine võib koguda teie pangakonto saldosid, laiendada teile ettevõttena pakutavate strateegiliste võimaluste arvu ja vähendada tõenäosust, et teid sunnitakse võtma ebameeldivaid või piinavaid tegevusi..

Milliseid muid näpunäiteid saate ettevõtte rahavoo suurendamiseks soovitada?