Chartered Life Underwriter (CLU) - nõuded kindlustuse määramisele

See volitus on elukutseliste esindajate jaoks sama, mis CFP (Certified Financial Planner) volikiri finantsnõustajate jaoks. Sellegipoolest on üks oluline eristus selles, et CLU saamiseks pole vaja põhjalikku juhatuse eksamit. Selles mõttes võib seda olla mõnevõrra lihtsam saavutada kui oma vaste.

Sellegipoolest pakub CLU terviklikku kindlustuspõhist haridust. Iga suurema USA kindlustusettevõtja puhul kannab seda nimetust üle 94 000 esindaja.

CLU määramise teenimine

Kes peaks teenima CLU määramise?

Iga elukindlustusagent, maakler või hulgimüüja, kes otsustab elutoodete müügi kaudu karjääri teha, peaks tõsiselt kaaluma CLU-ks saamist. Selle mandaadi abil saavad isegi börsimaaklerid, pankurid, kinnisvaraplaneerijad ja maksuspetsialistid oma turukõlblikkust ja sissetulekut täiendada, täiendades olemasolevaid teenuseid põhjalike elukindlustusteadmistega.

CLU-ks saamise eelised

Ameerika kolledž väidab, et CLU-d teenivad umbes kolmandiku võrra rohkem kui nende volitamata kolleegid. CLU-d on põhjalikult koolitatud, et tõhusamalt käsitleda äri- ja kinnisvara planeerimisega seotud keerulisi tehinguid, ning seetõttu saavad nad pakkuda klientidele kõrgemat teenindustaset kui teised esindajad. CLU teenimine võib muuta agenti atraktiivsemaks ka juhikandidaadi või müügitreenerina.

CLU-ks saamise kulud

Ameerika kolledž võtab CLU-programmis 599 dollarit kursuse kohta, samuti algavate üliõpilaste ühekordne tagastamatu tasu 135 dollarit. Õppekava koguhind on 4627 dollarit, välja arvatud juhul, kui tudeng on võtnud CLU nõudeid arvestava varasema kursuste (nt valige CFP kursuste ülekandmine).

Õppekava kulud suurenevad iga kursuse korral, mida tudeng soovib neile füüsiliselt saata ja kõigi valitud täiendavate õppematerjalide jaoks. Teise võimalusena pakub Ameerika kolledž nn igakuise palga maksmise korda. Selle asemel, et maksta iga kursuse eest ette, võivad professionaalsed tudengid registreeruda 3-aastasele kursusele ja maksta igakuiselt 135 dollarit. Selle ja ettemakstud kulude vahe on minimaalne (s.o intressi ei võeta) ja seega võib see pühendunud õpilase jaoks olla parim tegutsemisviis.

CLU kohustused

CLU-d peavad iga 2 aasta järel läbima 30 tundi asjakohast täiendõppe kursust ja esitama selle Ameerika kolledžile. Samuti peavad nad määramise eest maksma kaks korda aastas 200 dollarit pikendamistasu ja järgima eetikakoodeksit, mille on kehtestanud Ameerika kolledž. Need, kellel on ChFC tähis, saavad mõlema eest maksta ühekordse tasu.

CLU kursused ja õppekavad

CLU mandaadi teenimine on nüüd pisut lihtsam kui vanasti. See nõuab viie põhikursuse ja kolme valikainete kursuse läbimist. Viis vajalikku kursust ja valikained on järgmised:

Vajalikud põhikursused

• Kindlustuse põhiplaneerimine
• Individuaalne elukindlustus
• Elukindlustuse seadus
• Kinnistu planeerimine
• Äriplaneerimine

Täiendavad valikainete kursused (peab olema ükskõik milline kolm)

• Finantsplaneerimise protsess
• Tervisekindlustus
• Tulude maksustamine
• Rühma eelised
• Pensionipõlve planeerimine
• Investeeringute kavandamine
• Rakenduslik kinnisvara planeerimine

Kõik need kursused on üldiselt samaväärsed 3-tunnise bakalaureuseõppe kolledži kursusega. Ehkki Ameerika kolledž on CLU algne kursuste pakkuja, pakuvad paljud kolledžid ja ülikoolid nüüd ühise kalanduspoliitika määramise klasse, mis arvestatakse CLU õppekavasse.

Igal CLU õppekava kursusel on lõpueksam, mis tuleb enne kursuse krediidi saamiseks sooritada. Kuid pole terviklikku laudaeksamit, mis hõlmaks kogu õppekava pärast selle läbimist. Alustatud kursused peavad olema läbitud viie aasta jooksul ja kõigil tulevastel CLU-del peab olema vähemalt kolmeaastane asjakohane kogemus finantssektoris, näiteks investeeringute, kindlustuse, panganduse, raamatupidamise või maksustamise valdkonnas. Samuti peavad nad kinni pidama kutse-eetika koodeksist, mis asetab kliendi huvid nende enda omadest kõrgemale.

Lõppsõna

CLU määramise teenimine on enamiku elukindlustusagentide jaoks suur ettevõtmine. Paljud, kes seda teevad, saavad selle saavutuse eest oma karjääri jooksul siiski suurt kasu.

Lisateavet Chartered Life Underwriterite ja nende saamise kohta leiate Ameerika kolledži veebisaidi CLU-sektsioonist.