4 finantsstandardit, millega praeguse majanduskriisi ajal väljakutseid esitada - kui kangelastest saavad kaabakad
Ilmselt oleme ajaloolise ülemineku perioodil ja see kajastub peaaegu kõigis meie ühiskonna sektorites, sealhulgas ka finantsvaldkonnas. Kui 2008. aasta majanduslangus tabas kättemaksu, oli huvitav jälgida, kuidas võimsad tegevjuhid, poliitikud ja keskpankurid, keda varem peeti finantskangelasteks, said kurikaelaks peaaegu üleöö. Suur osa sellest tulenes asjaolust, et paljud viimase 30 aasta rahanduslikud ortodoksid langesid 2008. aastal kõrvale, kuna mõned finantsnormid lakkasid lihtsalt töötamast.
Finantsnormide vaidlustamine
Majanduskriis sundis meid vaidlustama mõned finantsharjumused, mis on viimastel aastakümnetel muutunud standarditeks. Siin on mõned eeldused, mis seati kriisi tagajärjel laialdaselt kahtluse alla:
1. Mitmekesistamine toimib alati
Aastal 2008 saime teada, et kõik varaklassid saab minna korraga alla. Neile, kes otsisid võlakirjadesse investeerimist, oli pisut parem, kuid kriisi ajal oli punkt, kus ka võlakirjad langesid. Kulda investeerimine, mida tavaliselt peetakse turvaliseks panuseks, langes lõpuks koos kõigi teiste kaupadega. Pärast seda on see korraldanud ulatusliku ralli, kuid tol ajal ei käsitletud seda varude osas paremini.
Mõni on väitnud, et korreleerimata varaklasside järeleandmatu otsing on tegelikult kaasa toonud mitmekesistamise eeliste tõelise vähenemise. Niipea kui üks investeeringute haldur avastab varaklassi, mis näib liikuvat teisiti kui aktsiad, koguneb sinna veel palju, nii et mitmekesistamise mõju kaob. See on vana nähtus, kui igaüks on eriline, mitte keegi eriline. Oleme näinud, et varaklassid on viimastel aastatel palju rohkem korreleerunud ja see on hästi nähtav kasvavas turukaubanduse „kõik sisse - kõik välja” turul..
2. Võlg on normaalne
Nägime, et see idee sai teoks kõigil majanduse tasemetel. Valitsused, ettevõtted ja tarbijad võtsid kõik võlgu. Intressimäärad olid nii madalad, et peaaegu tundus, et see on vaba raha. Ostsime suuremad kodud, autod ja televiisorid. Finantsasutused kasutasid võimendust (võlga), et püüda saavutada keskmisest kõrgemat tootlust, et kompenseerida madalat intressimäära. Valitsused on laenanud astronoomilisi summasid valitsuse päästmiseks ja toetusprogrammide jaoks.
Üks tõeliselt oluline asi, mille me kõik unustasime, oli see, et isegi nullprotsendilise intressi korral tuleb põhisumma tagasi maksta. Võib-olla on see ka meie meelest libistanud intressimäärad saab minna üles ja alla. Kui see juhtuks, muutuks kogu selle võla teenindamine kohe palju kallimaks.
3. Kinnisvara aina kasvab
Paljud laenasid oma kodu vastu maksimaalset summat, uskudes, et nende väärtuse tõus jätkub. Kui kinnisvarahinnad järsult langesid, oli neil omakapital vähene, null või negatiivne ning tohutu võlakoormus. Jällegi on väärtuse tähelepanelik jälgimine alati hea mõte. Hinnad, mis näevad tõele liiga head välja, tavaliselt ei kesta - kummaski suunas.
4. Osta ja hoia investeerimist
See on investeerimispõhimõte, kus määrate aktsiate, võlakirjade ja sularaha jaoks isikliku investeerimisportfelli varade jaotuse ja perioodilise tasakaalu, et viia oma jaotusprotsendid uuesti kooskõlla. Paljud nõustusid, et see oli ainus viis pikaajaliste pensionisäästueesmärkide saavutamiseks, ja lootsid, et paljude finantsnõustajate, raamatute ja meedia poolt lubatud 7-protsendiline aastane tootlus tuleb tagasi. Kuid kui kümnenda aasta jooksul tekkis teine turuõnnetus ja investorid leidsid, et nad on 10 aasta jooksul raha kaotanud, mõtisklesid paljud selle üle, kas neid on petnud mõni finantssektor, mis teenib oma raha, hoides kinni meie omadest.
See ei tähenda, et peaksite oma pensioniinvesteeringutega sageli kauplema. Enamik kogenematuid kauplejaid kaotab raha. Aga sina saab tasakaalustage pisut strateegilisemalt, müües investeeringuid, mis muutuvad ülehinnatuks. Saate oma investeeringuid natuke tähelepanelikumalt jälgida, kuid pidage vastu tungile kipuda liiga sageli mõtlema.
Mida see tähendab?
Mida tähendab see kõik teie, teie isikliku rahalise olukorra ja investeeringute jaoks? Siin on mõned viisid muutuva keskkonnaga toimetulemiseks:
Ole valmis
Lihtsalt teadvustamine, et oleme keset olulist üleminekuperioodi, võib asja natuke lihtsamaks muuta. Kui olete kõverpalli jaoks valmis, lööte väiksema tõenäosusega välja, kuna see ületab plaati.
Olge kursis
Hoidke end kursis praeguse majandus- ja finantsteabe põhitõdedega. Hoidke end kursis uute investeerimistrendide ja -toodetega ning otsustage hoolikalt, mis teile sobivad (nt Jim Crameri märguanne Pluss)
Kontrollige, mida saate
Isegi kui muutuvad rahandusseadused, määrused ja normid, ei muutu paljud isikliku rahanduse peamised põhimõtted kunagi. Alati on oluline jälgida oma kulusid selliste tööriistade abil nagu Mint.com ja You Need a Budget (YNAB), kulutada vähem kui teenite ja seada oma tuleviku jaoks paindlikud pikaajalised rahalised eesmärgid.
Maksa võlg
Praegu on intressimäärad endiselt väga madalad. Keegi ei tea, kui kaua see nii on. Kui maksate põhiosa nüüd tagasi, on intressimäärade tõus vähem stressi tekitav ja säästate tulevaste intressikuludena palju raha. Võlgadest vabanemine annab teile võimaluse muuta liitintressid kaabakas kangelaseks, kuna see aitab võla pikendamise asemel säästa.
Kas olete finantskriisi algusest peale teinud mingeid muudatusi oma rahaasjades?
