5 viisi oma krediidiskoori parandamiseks pärast sulgemist

Lisaks maja kaotamise emotsionaalsele stressile on sulgemine ka üks halvimaid plekke, mis tarbijal krediidiaruandes võib olla, ja see võib seal viibida kuni seitse aastat. Kui teid on aga suletud, on võimalik oma krediidiskoor uuesti üles ehitada ja mõnel juhul näete oma skoori tolli tõusu alles mõne kuu pärast.

Kuidas turulepääsu sulgemine mõjutab teie krediidiskoori

Kuna hüpoteeklaene peetakse üheks kõige turvalisemaks krediidivormiks, kaaluvad FICO skoorid neid rohkem kui muud tüüpi krediidid ja hüpoteeklaenu hilinenud maksed põhjustavad FICO skoori kõige dramaatilisemaid langusi. Äärmuslikel juhtudel võib 30-päevane viivis põhjustada laenuvõtja krediidiskoori languse rohkem kui 100 punkti. 90 päeva pärast võib see langeda veel 30 punkti ja kui sulgemisest teatatakse lõpuks krediidiasutusele, võib tulemus langeda veel 30 punkti võrra.

Isegi täiuslike FICO skooriga koduomanikud näevad, et skoor libiseb mööda “õiglast” ja “vaesesse” piirkonda, kui nad ei suuda enam maksetega sammu pidada. Kui see juhtub, on uute krediidiliinide saamine äärmiselt keeruline - eriti isiklikud laenud, krediitkaardid ja kaubamaja kaardid.

Ehkki oma tulemust on keeruline parandada, pole see siiski võimatu ja aja jooksul muutub see lihtsamaks. Mõned lihtsad toimingud ja hoolikas kavandamine pärast sulgemist võivad aidata libiseda tagasi õiglaseks, heaks ja lõpuks suurepäraseks territooriumiks.

Kuidas parandada oma krediidiskoori pärast sulgemist

1. Hoidke oma krediitkaarte ja kasutage neid

Koduomanike sulgemine muretseb sageli selle pärast, et hüpoteegi maksmata jätmine tähendab, et nad kaotavad juurdepääsu kogu krediidile. Ehkki on võimalik, et mõned krediitkaartide väljastajad saavad ja sulgevad kliendi krediitkaardid, kui nad avastavad, et ta on eluasemelaenu täitmata jätnud, ei ole see vältimatu.

Turu sulgemisega silmitsi seistes on oluline meeles pidada, et see ei ole teie rahalise elu lõpp ja endiselt on teil juurdepääs krediidile - kuigi seda on oluliselt raskem saada ja kallim, kui seda saadate, eriti lühiajaliselt . Seega on teie olemasolevad krediidiliinid äärmiselt väärtuslikud, nii et hoidke neid alles ja kasutage neid alati, kui saate.

Kui teie kaardi väljaandja ähvardab teie konto sulgeda või teie intressimäära tõsta, helistage neile ja selgitage olukorda. Öelge, et olete tasunud nendega arved õigeaegselt ja teete seda ka edaspidi. Arutage oma praeguse krediidilimiidi ja praeguse intressimäära hoidmiseks. Paljudel juhtudel pakuvad krediidi väljaandjad teile rõõmu, kui teete oma maksed õigeaegselt.

2. Kasutage turvatud krediitkaarte

Paljud pangad ja krediitkaartide väljastajad on saanud turvatud krediitkaardimängu. Ehkki turvatud kaardi väljaandjate vahel on suur konkurents, leidub endiselt palju kaarte, mis nõuavad väga kõrgeid tasusid, sealhulgas rakendustasud, aastamaksud ja isegi arveldustasud. Seetõttu on ülioluline sisseoste teha. Madalate tasudega krediitkaart võib olla krediidi taastamisel väärtuslik vara.

Peaaegu igaüks, sõltumata krediidiajaloost, saab ühe neist. Selle põhjuseks on asjaolu, et kaardiliikmed peavad kaardi väljaandja juures hoiustama teatud summa raha ja sellest saab krediitkaardi tagatis. Näiteks 200-dollarise limiidiga turvatud krediitkaart nõuab tavaliselt, et kaardiomanik hoiaks 200-dollarist pangakontol, millele tal pole juurdepääsu enne, kui krediitkaardikonto on suletud. Sel moel, isegi kui kaardiomanik võlgneb 200 dollari suuruse võla, ei kaota kaardi väljaandja põhiosa.

Kuigi see on nullriskiga pakkumine kaardi väljaandjatele, võib see olla kasulik ka teile. Teie maksete ajalugu edastatakse Equifaxile, Experianile ja Transunionile, nii et kui kasutate turvakaarti ja maksate võlad õigel ajal, siis loote hea krediidiajaloo, mis parandab teie krediidiskoori.

3. Mõelge oma kohalikule krediidiliidule

Krediidiühistud ei paku mitte ainult madalamaid laene, hüpoteekide ja krediitkaartide intressimäärasid, vaid annavad ka varasemate vigade andestamise ning võtavad sageli suurema riskiga taotlejaid. Seda seetõttu, et krediidiühistud annavad krediitkaarte ainult liikmetele. Seetõttu tunnevad nad paremini teie rahavoogu ja rahalist minevikku ning võivad näha teid madalama riski taotlejana kui teised laenuasutused, kellega teil pole pangandusajalugu.

Krediidiühistute eeliste saamiseks liituge kõigepealt liikmeks ja hankige arveldus- ja hoiukonto. Mõne kuu pärast arvestab krediidiühing tõenäoliselt teie sissetuleku ja väljamineku ajalooga enam, kui ta arvab teie FICO skoori ja ajalugu teiste finantsasutustega. Võib juhtuda, et maksate kõrgemat intressi, kuna teid peetakse endiselt riskiriski taotlejaks, kuid vähemalt on teil juurdepääs krediidile.

4. Hoidke end kursis kõigi muude võlgade ja kuumaksetega

Kuna hilinenud maksed on krediidiraportit negatiivselt mõjutavad, on teie skoori parandamiseks ülioluline kõigi võlamaksetega kursis hoidmine ja püsivalt positiivse maksete ajaloo säilitamine kõigil krediidiliinidel. Mida pikem on teie makseajalugu, seda suurem on selle mõju teie krediidiskoorile ja võlgade piisavalt pika aja jooksul tagasimaksmine tõstab lõpuks teie krediidireitingu tasemele, mis see oli enne sulgemist.

Ehkki krediidiskoori parandatakse pika aja jooksul maksete tegemisega, saab neid veelgi parandada, kui neid makseid tehakse mitmesuguste võlgade korral, näiteks autolaenud, krediitkaardid ja isiklikud krediidiliinid. Samuti on oluline olla kursis kommunaalteenuste arvete ning Interneti-, mobiiltelefoniteenuse ja spordisaali liikmemaksu lepingutega. Kuigi need ettevõtted ei teata tarbijakrediidi aruandluse agentuuridele õigeaegseid makseid, teevad nad seda teha teatage hilinenud maksetest, mis kahjustab teie krediiti kohe.

5. Oodake uuesti võlgade uuesti taotlemist

Jälgides oma krediidiskoori ja oodates, kuni see on jõudnud rahuldava tasemeni, saate maksimeerida oma võimalusi uue krediitkaardi saamiseks. Isegi kui teie krediidiaruandes on endiselt kirjas sulgemine, saate krediitkaardi hankida, kui teie FICO-skoor on piisavalt kõrge. Ehkki sulgemine pole kindlasti hea, võivad võlausaldajad sellest unustada, kui näevad krediidiaruandes muid paljutõotavaid märke. See on eriti tõsi olnud alates 2008. aastast, kui turulepääsu sulgemine muutus üsna tavaliseks.

Lõppsõna

Turgude sulgemisega on seotud palju häbimärgistamist ja süüd, kuid seda ei pea olema. Miljonid inimesed on teinud raske otsuse kodust ära kõndida, et vältida isiklikke rahalisi rikkeid. Ehkki sulgemine võib tunduda nagu maailmalõpp, saate tagasilöögist üle saada. Hoolikas planeerimine võib aidata teil oma krediidiajalugu taastada, kui mõistate süsteemi ja kuidas saate sellest kasu saada.

Kas olete seisnud silmitsi sulgemisega? Kuidas olete oma krediiti sellest ajast alates ümber ehitanud??