6 viisi krediidi loomiseks ilma krediitkaardita

Kui olete üks neist ettevaatlikest aastatuhandetest, aitavad need harjumused teid ühel viisil: teil on palju suurem tõenäosus kui varasematel põlvkondadel krediitkaardivõlaga üle pea sattuda. Suur miinus on see, et krediitkaartide vältimine muudab krediidiajaloo loomise palju raskemaks.

Ilma tugeva krediidiskoorita võite sattuda hätta, kui on aeg taotleda hüpoteeki või autolaenu. Tõenäoliselt ei saa te kõige soodsamaid laenutingimusi ja te ei pruugi üldse hüpoteegi saamiseks kvalifitseeruda. Ja isegi kui te ei mõtle veel majaomanikuks saamise peale, muudab hea krediidiskoor oma töö saamise, korteri üürimise ja parimate autokindlustuse soodsaimate pakkumiste saamise lihtsamaks.

Looge krediit ilma krediitkaardita

Krediidivõimeliste Millennialite jaoks pole finantsartiklid palju abiks. Nad kipuvad oma krediidivõimelisuse kinnitamiseks kasutama turvatud krediitkaarti või üliõpilaste krediitkaarti. See pole eriti kasulik nõuanne, kui teie eesmärk on krediitkaartidest täielikult eemale hoida, et te ei saaks võlgadesse sattuda.

Krediidi saamiseks on aga mõned strateegiad, mis ei hõlma krediitkaardi taotlemist. Need pole nii lihtsad kui lihtsalt kaardi hankimine ja iga kuu selle väljamaksmine, kuid need aitavad teil koguda hilisemas elus vajalikku head krediiti..

1. Makske oma muud arved

Siin on üks, mida olete juba varem kuulnud: kui teil on regulaarselt makstavaid arveid, näiteks kaabel-, telefoni- või kommunaalkulud, aitab nende arve õigeaegne tasumine aidata teil krediiti luua. Kuid mida te võib-olla pole kuulnud, on see, et ei piisa lihtsalt nende arvete tasumisest kuu-kuu tagant - peate ka astuma samme, et tagada nende maksete aruandlus.

Kolledžis õppides olin ma - nagu paljud tänapäeva Millennialid - valmis hoiduma krediitkaartidega takerdumisest, kuid tahtsin ka luua hea krediidireitingu, et saaksin selle hiljem hankida. Niisiis, ma tegutsesin sellega, et sain meie nimele üles seatud ühiselamu komplekti telefoniliini ja maksin arve usuliselt. Minu üllatuseks öeldi, et kui ma pärast kooli lõpetamist oma esimest krediitkaarti taotlesin, öeldi, et ma ei kvalifitseeru, kuna mul pole krediidiajalugu.

Midagi polnud mulle öelnud, et igakuiseid makseid nagu minu telefoniarvet ei saadeta automaatselt kolmele suurele krediidibüroole - Experianile, Equifaxile ja TransUnionile. Esmalt peate teenusepakkujatega ühendust võtma ja nõudma, et nad teataks neist maksetest. Nad ei ole kohustatud jah ütlema, nii et see meetod ei tööta alati. Kui nad aga kokku lepivad, on nende arvete tasumine iga kuu õigel ajal hea viis usaldusväärse makseajaloo loomiseks, mis moodustab 35% teie kogu krediidiskoorist.

2. Kasutage alternatiivset krediiditeenust

Kui teenusepakkujad ei soovi teie maksetest teatada, saate nende eest krediiti saada, minnes alternatiivsele krediiditeenusele, näiteks PRBC. See tasuta teenus jälgib teie arvel tehtud makseid nagu rent, telefon, kommunaalkulud, kindlustus ja liitumislepingud ning kasutab neid „alternatiivse krediidiskoori” loomiseks. PRBC skoorid jäävad vahemikku 100–850 ja üle 750 skoori näitavad, et vastutate oma raha eest.

Enamik laenuandjaid arvestab laenude võtmisel ainult traditsioonilisi krediidiraporteid, nii et alternatiivne krediidiajalugu ei aita teid nii palju kui traditsiooniline krediidiskoor. Kuid PRBC väitel on kogu maailmas umbes 8500 laenuandjat, kes kasutavad selle tulemusi. Ebatraditsiooniline krediidiaruanne võib teid aidata ka auto või mõne muu suuremahulise ostu, näiteks mööbli, ehete või elektroonika, finantseerimisel. Paljud üürileandjad on valmis ka neid alternatiivseid hindeid traditsioonilise krediidiskoori asemel kaaluma kui tõendit, et olete vastutustundlik üürnik.

3. Teatage oma üürist

Kui maksate korteri üüri, saate seda kasutada ka krediidi saamiseks. Rendimaksetest tavaliselt suurtele krediidibüroodele ei teatata, kuid tagasihoidliku tasu eest saate rentida rendi aruandluse teenuse, et veenduda, et igakuised maksed kuvatakse teie krediidiaruandes. Valikute hulka kuulub:

• Rental Kharma. See teenus võtab iga kuu teie üürileandjaga ühendust, et kinnitada, et maksisite üüri õigeaegselt, seejärel edastab selle teabe TransUnionile. See on saadaval ainult siis, kui teie elatavat korterit haldab akrediteeritud kinnisvarahaldur, kes tegeleb vähemalt 50 üürikorteriga. Rental Kharmas registreerumine maksab 25 dollarit ja maksetest teatamine 6,95 dollarit kuus. Samuti saate teatada varasematest üürimaksetest - ulatudes kuni kahe aastani - kummagi 5 dollarit.
• RentTrack. RentTrack on vaheteenus. Rendimakse teete veebis RentTrackis ja see kantakse teie üürileandjale. Samuti teatab makse kõigist kolmest suuremast krediidibüroost. See on saadaval kõigile üürnikele, olenemata sellest, kas teie üürileandja on registreeritud või mitte. Maksumus on 6,95 dollarit kuus, allahindlus on saadaval, kui teie üürileandja on registreeritud. RentTrack ei paku praegu varasemate maksete aruandluse süsteemi, kuid plaanib seda varsti pakkuda.
• PayYourRent. PayYourRent on veebimakseteenus üürnikele. Seda saab tasuta kasutada ja see kajastab teie rendimakseid kõigile kolmele krediidibüroole. Kuid seda teenust saate kasutada ainult siis, kui teie üürileandjal on saidil tasuline konto.

4. Makske õppelaen tagasi

Üks laenutüüp, mida saate tavaliselt ilma krediidikontrolli läbimata, on föderaalne õppelaen. Suuremad krediidibürood käsitlevad õppelaene üldiselt järelmaksuga laenudena, nagu autolaen või hüpoteek. See tähendab, et õppelaenult regulaarsete ja õigeaegsete maksete tegemine aitab teil end vastutustundliku krediidikasutajana kindlaks teha.

Kui peate õppelaenu edasi lükkama, ärge muretsege: maksete tasumine ei kahjusta teie krediidiskoori. Muidugi ei aita maksed teie skoori enne, kui hakkate neid tegema, kuid ka edasilükkamine ei kahjusta teid.

Õppelaenu maksmata jätmine on aga hoopis teine ​​asi. Vaikimisi lööb teie krediidiskoor tõsiselt ja see kahjustab teie rahandust üldiselt. See võib isegi takistada teie võimalust tööd saada - see omakorda raskendab tulevikus laenude tagasimaksmist. Ühesõnaga, seda tuleks iga hinna eest vältida.

5. Võtke krediidi-ehitaja laen

Kui teil pole õppelaenu, on veel üks viis raha laenata ilma kindla krediidireitinguta. Seda nimetatakse krediidi-ehitaja laenuks. Seda tüüpi laen on tagatud krediitkaart nagu tagurpidi: selle asemel, et panna raha kontole ette ja laenata sellel kontol, teete aja jooksul regulaarselt makseid ja saate lõpuks raha tagasi.

Krediidilaen on tegelikult ainult nimeline laen, sest pank ei anna teile raha ette. Selle asemel hoiustab see "laenatud" raha spetsiaalselt teie jaoks eraldatud kontole. Sellele kontole pääsete aga alles enne pärast olete kõigi maksete tegemise lõpetanud. Mõelge sellele kui rahalisele versioonile toote ostmise kohta kava järgi.

Kui laenutähtaja lõpuks saite ainult raha, oleks see kohutav tehing. Võiksite selle asemel lihtsalt iga kuu maksta sama summa hoiukontole ja pank maksaks teile intressi, selle asemel et teilt intressi koguda. Krediidiehitaja laenuga saate aga täiendava eelise: iga kord, kui teete makse, teatab pank sellest krediidibüroodele. NerdWalleti andmetel võib laenuvõtmine kuue kuu jooksul nii vähe kui 100 dollarit ja selle õigeaegne maksmine võib teie krediidiskoori suurendada umbes 35 punkti..

Kuigi krediidiehitaja laenud on pangale põhimõtteliselt riskivabad, ei paku kõik pangad neid - või pole neist isegi kuulnud. Suurema tõenäosusega saate selle hankida ühiskondlikust pangast või krediidiühingust. Kui te ei leia mõnda neist oma piirkonnas, proovige Self Lenderit, mis pakub seda tüüpi laenu veebis.

6. Saage kellegi kaardi autoriseeritud kasutajaks

Isegi kui teil pole - või soovite - oma krediitkaarti, saate selle vastutustundliku kasutamise eest siiski krediiti. Kui teil on mõni sõber või pereliige, kes soovib muuta teid tema kaardil volitatud kasutajaks, saate oma maksete ajaloo kujundamiseks nende maksete eest „tagasi vaadata”..

Volitatud kasutajana saate krediitkaardi, mis on lingitud teise inimese kontoga, kuid millel on teie nimi. Saate seda kaarti kasutada justkui iseenda oma, kuid te ei vastuta kogu arve tasumise eest. Muidugi peaksite siiski nõustuma, et peate põhikasutajale kontole tehtud tasude eest tagasi maksma.

Volitatud kasutajaks saamine on ka mugav viis juurdepääsu saamiseks aeg-ajalt kasutatavale krediitkaardile, kui te ei saa seda iseseisvalt kasutada. Tegelikult ei pea selle tegemiseks isegi täiskasvanu olema. Laste lisamine krediitkaardikontole on vanemate tavapärane viis oma lastele krediidi loomiseks.

Enne kellegi teise konto autoriseeritud kasutajaks saamist peate kontrollima kahte asja. Esiteks veenduge, et kõnealune kaart teataks krediidibüroodele tegelikult kasutaja volitatud tegevusest. Kui seda ei tehta, ei tee kaardil tehtud tasud krediidi loomiseks midagi.

Teiseks veenduge, et inimene, kelle kaarti te laenutate, vastutab selle kasutamise eest. Otsite kedagi, kellel on juba mõnda aega olnud krediitkaart, kes kasutab üsna väikest osa saadaolevast krediidist ja maksab arve alati õigeaegselt. Nii kajastavad ka põhikasutaja head krediidiharjumused teid. Kui põhikasutaja maksab regulaarselt kaardi välja või teeb maksetega hilinemist, põhjustavad need halvad harjumused ka teie krediidireitingut.

Harjutage häid krediidiharjumusi

Pole tähtis, millist meetodit kasutate, korraliku krediidireitingu loomiseks peate järgima häid krediidiharjumusi. Laenu võtmine või kellegi teise krediitkaardi võtmine ei aita teid ainult juhul, kui tõestate ka seda, et saate krediitkaarti vastutustundlikult kasutada.

Suurim osa teie krediidiskoorist põhineb arvete õigel ajal maksmisel. See tähendab kõiki teie arveid, sealhulgas rent, kommunaalmaksed, krediitkaardid ja laenud. Mida iganes teete, ärge laske ühelgi arvel nii hiljaks jääda, et see läheks inkassofirmale; see kahjustab teie krediiti tõsiselt.

Samuti on oluline teie kontode vanus. Mida kauem teil on olnud hea mainega konto, seda parem tundub see teie krediidiaruandes. Seetõttu on mõistlik võtta oma esimene krediitkaart või laen juba varases eas välja, et see saaks teie krediidile võimalikult kaua kaasa aidata. See tähendab ka seda, et kui teist saab kellegi kaardi autoriseeritud kasutaja, peaksite valima kaardi, mis sellel inimesel oli kõige pikem, nii et selle konto vanus võib teie kasuks töötada.

Lõpuks pange oma krediidiraportit regulaarselt kontrollima. See annab teile võimaluse märgata ja parandada vigu, mis võivad teie krediiti kahjustada. Krediidiaruande tasuta koopia saate kõigist kolmest suuremast krediidibüroost, külastades veebisaiti AnnualCreditReport.com. Kui jagate need kolm tasuta aruannet kogu aasta peale, ei pea te kontrollide vahel kunagi kauem aega minema kui neli kuud, mis tähendab, et saate vead leida ja parandada nii kiiresti kui võimalik.

Lõppsõna

Krediidiajaloo loomine koos krediitkaardiga või ilma on aeganõudev protsess. Enne kui teil on piisavalt kindel krediidiajalugu, et laenuandjad teid usaldaksid, peaksite kulutama vähemalt kuus kuud regulaarsete ja õigeaegsete maksete tegemist..

Hea krediidiskoori ülesehitamise hüved teevad ootamist siiski väärt. Pikas perspektiivis võib hea krediit säästa tuhandeid dollareid intressi hüpoteeklaenu või mis tahes muu tüüpi laenu korral. See võib aidata teil saada tööd või korterit, samuti autokindlustuse ja isegi mobiiltelefonilepingute osas paremaid pakkumisi. See on nimekiri eelistest, mille nimel tasub töötada.

Kas teate veel muid võimalusi oma krediidi suurendamiseks ilma krediitkaarte kasutamata?