Laenu arvestamine - põhjuste ja riskide mõistmine

Kuigi laenuametnikud võitlevad teie ettevõtte eest, pole nad ainsad, kes teie kindlat krediiti märkavad. Kui olete pere või sõpruskonna rahaliselt vastutav isik, on tõenäoline, et keegi palub teil laenu anda.

Kulude arvestamine on laenumaailmas tavaline tava ja see annab teile võimaluse teist inimest aidata. Enne laenu innukalt nõusolekut kaaluge aga tõsiselt riske ja eeliseid, et teha kindlaks, kas see on hea mõte.

Mis on kosmeetik?

Sisseostja on isik, kes nõustub tasuma laenuvõtja võla, kui ta laenu ei täida. Laenu andmist taotleval isikul on tavaliselt hea krediidiskoor ja pikk krediidiajalugu, mis parandab oluliselt laenusaaja peamist kinnitusvõimalust.

Kosmeetikutel on laenumaailmas väärtuslik roll ja ilma kosmeetikuteta oleks paljudel inimestel raskusi esmakordse krediidi saamisega. Kuid hoolimata selle sätte kasulikkusest, kulgevad kosmikud ohtlikes vetes.

Laenu sissenõudmise põhjused

Kosmose kujundamine pole alati kohutav idee. Tegelikult on laenu kaasamiseks paar mõjuvat põhjust:

1. See aitab taotlejal rahastamist saada
Uue sõiduki ostmisel või ülikooli õppimisel on tavaline, et inimesed võtavad laenu. Võtke ära laenude saadavus ja võimalused on piiratud.

Krediidi- ja laenu tagasilükkamine on halva krediidiajalooga inimeste jaoks reaalsus. Kuid mõnikord vaatavad võlausaldajad ja laenuandjad avalduse uuesti läbi, kui leidub mõni huviline. Võimaluse ärakasutamine ja ühiskasutus võivad anda kellelegi võimaluse hankida usaldusväärset transporti, käia koolis või liikuda turvalisse kogukonda.

2. See aitab taotlejal krediiti saada
Krediidi saamiseks on vaja krediiti saada, kuid kahjuks on krediidiajalooga inimestel keeruline uutele kontodele kvalifitseeruda. Laenu pakkujana on teil käsi aidata teisel inimesel parema krediidiskoori ja krediidiajaloo loomisel või loomisel.

Laenu mittekasutamise põhjused

Kahjuks kaaluvad laenu kaasamise riskid selle eelised suuresti üles. Enne kui nõustud sellega, mõistke võimalikke ohte:

1. See suurendab teie võla ja sissetuleku suhet
Teie võla ja sissetuleku suhe on teie võla tasumise protsent teie sissetulekust. Võla ja tulu suhte (DTI) arvutamiseks jagage igakuised võlamaksed oma igakuise sissetulekuga. Näiteks on inimesel, kes teenib kuus 6000 dollarit ja võlgade maksed 4500 dollarit, võla ja sissetuleku suhe 75%.

Kahjuks ei suuda paljud inimesed aru saada, kuidas kaasnev mõju mõjutab nende endi võla ja tulude suhet. Sisseostjaks olemine pole verbaalne kokkulepe, mille laenuandjad unustavad, kui esmane taotleja laenu omandab. Sisseostjana olete laenuga seotud. Teil tuleb osaleda laenu sulgemisel ja allkirjastada laenudokumendid.

Laen kuvatakse teie krediidiaruandes ja igakuine laenumakse arvestatakse teie võla ja tulu suhtesse - sõltumata sellest, kas peamine taotleja teeb makse iga kuu. Kuna olete maksejõuetuse korral selle tasakaalu eest vastutav, võib majapidajaks olemine vähendada teie võimet saada uut krediiti.

Kuid see pole ainus kõrgema võla ja tulu suhte tagajärg. Laenu kaasamine võib vähendada ka teie krediidiskoori, kuna võlgnetavad summad moodustavad 30% teie FICO skoorist. Seega, mida rohkem võlga on, seda madalam on teie krediidiskoor. Ideaalis ei tohiks teie võla ja tulu suhe olla suurem kui 36%, kuna krediidiskoor langeb, kui võlg läheneb või ületab seda protsenti.

2. Te ei saa end eemaldada kui sisemuse looja
Kosmose kujundamine pole asi, millega nõustute vaid mõni kuu. Kui olete selle vastutuse võtnud ja laenudokumendid allkirjastanud, seotakse teid võlaga seni, kuni see on võlgu. Te ei saa laenuandjat uuendada ega kerjata, et ta võtaks teie nimelise laenu maha.

Kuid mõnel juhul võib laenuandja lisada laenulepingusse kaasotsustaja vabastamise klausli, mis eemaldab teid kui kostjat, kui esmane taotleja näitab õigeaegsust. Need klauslid on õppelaenude puhul tavalised, kuid võite kasutada võimalust ja taotleda seda sätet igalt laenuandjalt.

Vastasel juhul on ainus viis oma nime tagasisaatjaks kustutada esmasel taotlejal laenu refinantseerimine ja tema enda ümberkvalifitseerimine..

3. Võite oma krediidi rikkuda
Lähedase või sõbra abistamisel pole midagi halba, kuid emotsioonid ei tohiks teie otsust suunata. On olemas põhjus, miks see inimene ei saa iseseisvalt laenu saada. See on mõistetav, kui tal pole eelnevat krediidiajalugu. Kui aga summa taotleval isikul on olnud laenude maksejõuetust või makstud arveid hilinenult, jätkake ettevaatusega. Ajalugu võib korrata ennast, sel juhul kannatab teie tulemus.

Pidage meeles, et see laen kuvatakse teie krediidiaruandes. Seega märgitakse teie aruandes kõik hilinenud või vahelejäänud maksed. Mõelge tõsiselt, kas ühinemine on väärt finants- ja krediidiriski.

Millal on cosigning mõistlik?

Kuigi laenu arvestamiseks pole mõjuvat rahalist põhjust, on lõppkokkuvõttes isiklik otsus. Mõnes olukorras on see vahend suurema eesmärgi saavutamiseks ja teie isiklikud põhjused kaalumiseks võivad kaaluda üles rahalised riskid. Näiteks võite oma lapse jaoks koostada krediitkaarditaotluse või korteriüüri, et aidata tal kiiremini rahaliselt iseseisvaks saada.

Kosmose kujundamine võib olla mõistlik ka siis, kui te ei plaani lähitulevikus midagi rahastada. Kuna see laen tõstab teie võla ja tulu suhet, võib teil tekkida raskusi oma hüpoteegi või autolaenu saamisega, kuni võlg on tasutud.

Kui see on mõistlik, uurige siiski ausalt oma majanduslikku olukorda, et näha, kas saate maksetega makseviivituse korral lubada. Kui te ei saa, ärge võtke riski.

Lõppsõna

Keegi, kes vajab kaasmõtlejat, võib teie abi paluda ja anuda. Ja kui te keeldute abistavalt käest andmast, võivad nad proovida teil end süüdi tunda. Lõpuks on see siiski teie krediit. Olete veetnud aastaid suurepärase krediidiajaloo kujundamisel ning raske töö äravõtmiseks ja võimekuse vähendamiseks madalate intresside saamiseks või isegi finantseerimise saamiseks kulub vaid mõni vahelejäänud või vahelejäänud makse..

Kas olete kunagi laenu andnud??