Kuidas toimida võlausaldajate ja inkassofirmadega

Kõik sai alguse sellest, kui jäid mõni kuu oma auto maksmisest maha. Isegi kui helistasite edasimüüja juurde ja üritasite maksekava välja töötada, hakkasite võla sissenõudjatelt helistama. Tunned end täiesti abituna. Te ei saa endale võlga täies mahus tasuda ja need võlgade sissenõudjad keelduvad leppimast millegi vähemaga. Näib, et nende seljalt ära saamiseks ei saa midagi teha.

Kuid tõde on see, et sa pole abitu. Seal on föderaalne seadus, mis kaitseb teid võlgade sissenõudjate ahistamise eest - isegi kui te ei saa raha tagasi maksta. Siit saate teada, mida võlgade sissenõudjad saavad teha, mida mitte ja kuidas oma õigusi kaitsta.

Kuidas võlgade sissenõudmine töötab

Kui viivitate võlaga maksete tasumisega, ei saada laenuandja seda kohe sissenõudjale. Sellel on lihtne põhjus: võlgade sissenõudja palkamine maksab palju raha. Laenuandjad eelistaksid pigem teiega otse suhelda, kui nad seda suudavad.

Esiteks hakkavad nad teile helistama ja kirjutama, et võlga meelde tuletada. Kui te ei saa seda kõike kohe maksta, proovivad nad teile ajakava koostada, et saaksite selle tagasi maksta. Mõnikord nõustuvad nad isegi osa võlgadest andestama, kui maksate ülejäänud summa kohe tagasi. Nende jaoks võib osa rahast loobumine olla odavam kui võlgade sissenõudja helistamine.

Kui aga ignoreerite laenuandja kõnesid ja kirju - või kui seadsite makseplaani üles ja siis makseid ei tee -, annab laenuandja konto võla sissenõudjale üle. Enamasti juhtub see siis, kui arved on jäänud maksmata kolme kuni kuue kuu jooksul.

Võlgade sissenõudjate tüübid

Võlgade sissenõudjaid on kolme peamist tüüpi:

Sisevõlgade sissenõudjad. Need on inimesed, kes töötavad ettevõttes, mis teile raha laenas. Tehniliselt ei ole nad üldse „võlgade sissenõudjad”, sest see termin viitab inimestele, kes koguvad võlgu teiste eest. See tähendab, et sisemised ehk esimese osapoole võla sissenõudjad ei pea teiega ühenduse võtmiseks järgima samu reegleid nagu muud tüüpi võlgade sissenõudjad. Kuid see ei tähenda, et nad oleksid teiega tõenäolisemalt ebaviisakad või agressiivsed. Tegelikult on nende huvides olla viisakas, sest nad ei taha teha ettevõttele halba. Kui hakkate helistama võlgade kohta, mille maksetähtaeg on vähem kui 90 päeva, räägite tõenäoliselt esimese osapoole võla sissenõudjaga. See on hea uudis, kuna see tähendab, et teie kontot pole veel ametlikult kollektsioonides. Kui saate selle inimesega välja töötada arve arveldamise plaani, saate selle ära hoida krediidibüroodele teatamisest ja krediidiskoori kahjustamisest..
Kogumisagentuurid. Kui laenuandja ei saa teiega tehingut sõlmida, suunab ta teie konto üle kolmanda osapoole sissenõudmisagentuurile. Need ettevõtted võtavad laenuandjatelt tasu, et koguda nende eest võlgnevusi. Tavaliselt jääb see tasu vahemikku 25–60% nende kogutavast rahast. Need ettevõtted proovivad nii palju kui võimalik, et raha teie käest ära saada, sest mida rohkem nad koguvad, seda rohkem neile makstakse. See tähendab, et nad on tõenäolisemalt tõrksad ja ebaviisakad. Plusspoolel on sellisel kollektsionääril rohkem reegleid, mida järgida, kuidas ta saaks teiega hakkama saada.
Võlgade ostjad. Kui laenuandja on proovinud ega suuda võlga sisse nõuda, vähendab ta sageli oma kahjumit, müües võla võla ostjale maha. Need ettevõtted ostavad dollarilt pennide eest vanade võlgade kimbud. Investopedia andmetel on keskmine summa, mille võlaostja maksab, 0,04 dollarit iga võla 1 dollari väärtuses. Nad maksavad nii vähe, sest nad teavad, et nad ei suuda enamus ostetud võlgu sisse nõuda. Raha, mida neil õnnestub koguda, on siiski nende enda käes. Üks võlgade ostjate probleem on see, et enamik nende ostetud võlgu on üsna vanad. Sageli ei tea nad isegi, kui vana konkreetne võlg on või kust see pärit on. See tähendab, et nad satuvad mõnikord valede inimeste peksmisele võlgade eest, mida nad pole võlgu.

Võlad, mida nad saavad sisse nõuda

Võlgade sissenõudjad teevad laenuandjatega koostööd igasuguste võlgade sissenõudmiseks. Võlgade sissenõudja võib teile helistada järgmistel teemadel:

Krediitkaardivõlg
Autolaenud
Hüpoteeklaenud või muud eluasemelaenud
Isiklikud laenud, näiteks palgapäevalaenud
Ettevõtte võlad
Õppelaenud
Meditsiinivõlg
Tasumata kommunaal- või telefoniarved

Kaks võlgade tüüpi, mida kõige tõenäolisemalt inkassodesse saadetakse, on krediitkaardivõlg ja tasumata telefoniarved. Muud levinud tüübid hõlmavad kommunaalmaksed, autolaenud ja meditsiinivõlg.

Teie õigused võlgade sissenõudjatega tegelemisel

Õiglase võlgade sissenõudmise tava (FDCPA) seab reeglid selle kohta, millised võlgade sissenõudjad on ja mida mitte. Selles seaduses määratletakse „võlgade sissenõudja” igaühena, kes kogub regulaarselt võlgu kellegi teise nimel. See tähendab, et seadust kohaldatakse inkassofirmade ja võlaostjate suhtes, kuid mitte sisevõla sissenõudjate suhtes.

Mida võlgade sissenõudjad saavad teha

FDCPA kohaselt saavad võlgade sissenõudjad:

Võtke teiega kodus ühendust. Võlgade sissenõudjatel on lubatud teiega võla sissenõudmiseks telefoni, kirja, e-kirja või tekstsõnumi teel ühendust võtta. Igas sõnumis, mida nad saadavad, peab olema selgelt öeldud, et see tuleb võlgade sissenõudjalt.
Tasu intress. Tavaliselt nõustute raha laenates selle intressiga tagasi maksma. Võlgade sissenõudjal on lubatud teie võla ülevõtmise korral jätkata teilt sama suure intressi sissenõudmist. Kuid nad ei saa võtta lisaintresse ega lõive, mida teie algses lepingus polnud. Enamik riike kehtestab ka intresside ja lõivude kogusummale, mida võlgade sissenõudja võib sisse nõuda.
Viige teid kohtusse. Kui te ei maksa oma võlga tagasi, võib võlgade sissenõudja võlgnetud raha sissenõudmiseks kohtusse pöörduda. Hagi vaidlustamiseks peate ilmuma kohtusse. Kui te seda ei tee, kaotate võimaluse juhtumiga võidelda. Kui kohtuasja võidab, saab koguja teie vastu maksekorralduse. See korraldus suunab teie panka võla tasumiseks teie kontolt raha üle kandma.
Määri oma palgad. Kui teil pole pangas piisavalt raha, võib võlgade sissenõudja korraldada teie palkade väljamaksmise. See tähendab, et tööandja peab teie palgast raha välja võtma ja võlgade sissenõudjale üle andma. Võlgade sissenõudjad saavad seda teha alles pärast edukat kohtuasja. Nad ei saa lihtsalt ilma kohtuotsuseta teie palka arestida.
Otsige vanade võlgade tasumist. Igas osariigis on võlgade aegumistähtaeg. Selle reegli kohaselt ei pea laenuvõtja pärast teatud vanuse saavutamist seadusest tulenevalt enam seda maksma. See piir on riigiti erinev, kuid enamikus osariikides on see vahemikus neli kuni kuus aastat. Selle limiidi ületanud võlad on tuntud kui zombide võlad. Võlgade sissenõudjatel on lubatud sinuga zombivõlgade osas ühendust võtta ja nõuda nende tasumist. Nad ei saa teid raha kogumiseks kohtusse kaevata, kuid nad võivad teile siiski survet avaldada.

Mida võlgade sissenõudjad ei saa

FDCPA seab ranged piirid sellele, kuidas võlgade sissenõudjad teiega hakkama saavad. Neil EI ole lubatud:

Hoia sind pimeduses. Võlgade sissenõudja peab teile kirjalikult teatama, kui täpselt ja kellele võlgnete. See kiri tuleb saata viie päeva jooksul pärast esimest korda teiega ühendust võtmist. Samuti tuleb selgitada, mida teha, kui te ei arva, et olete selle raha võlgu.
Võtke teiega ühendust igal ajal ja igal pool. Võlgade sissenõudjatel lubatakse teile helistada, kuid mitte alati. Nad ei saa teile helistada enne kella 8.00 ega pärast kella 21.00, kui te pole sellega konkreetselt nõus. Samuti ei saa nad teile tööl helistada, kui ütlete neile suuliselt või kirjalikult, et teil pole seal kõnesid lubatud.
Jätkake teiega ühendust võtmist, kui käsitate neil lõpetada. Kui te ei soovi, et võlgade sissenõudja teiega uuesti ühendust võtaks, peate vaid ütlema seda kirjalikult. Võite käskida neil võtta ühendust oma advokaadiga või lõpetada teiega ühenduse võtmine. Saatke oma kiri tõestatud postiga koos tagastamise kviitungiga ja hoidke endale koopia. Selle kirja saatmine ei vabane aga võlast. Nad võivad ikkagi teid kaevata, kui te ei maksa.
Pesitsege oma sugulasi. Kui te ei maksa seda, mida võlgnete, ei saa võlgade sissenõudjad helistada teie perele ja sõpradele ning avaldada neile survet selle eest teie eest maksta. Nad saavad teiste inimestega ühendust võtta ainult ühel põhjusel: et teada saada, kuidas teiega ühendust saada. Ja kui nad ei leia, mida nad tahavad, ei saa nad sama inimesega uuesti ühendust võtta.
Teeskle, et ta on keegi teine. Kui võlgade sissenõudjad teid kutsuvad, peavad nad ütlema, kes nad on ja miks nad helistavad. Nad ei saa väita, et nad töötavad politseis, valitsuses või krediidibüroos. Samuti ei saa nad väita, et on advokaadid, kui nad tegelikult pole.
Valetage teile - või teie kohta. Võlgade sissenõudjatel ei ole lubatud ka teile muul viisil valetada. Nad ei saa teile valetada selle üle, kas olete võlgu või kui palju võlgnete. Samuti ei saa nad teile öelda, et paber, mille nad teile saadavad, on seaduslik vorm, kui see pole, või vastupidi. Ja nad ei saa teile kunagi öelda, et olete seadust rikkunud, kui te pole seda teinud. Võlgade sissenõudjatel ei ole lubatud ka teie kohta valesid teistele inimestele rääkida. Nad ei saa krediidiasutustele ega kellelegi teisele valeandmeid teie võlgade kohta anda.
Ähvarda sind. Võlgade sissenõudjatel pole lubatud ähvardada teid vanglasse visata, kui te oma võlga ei maksa. Raha omamine pole kuritegu ja selle pärast ei saa teid arreteerida. Sina saab võidakse kohtusse kaevata, kuid ka võlgade sissenõudjad ei saa teid kohtumenetlusega ähvardada, kui nad ei kavatse seda esitada. Samuti ei saa nad ähvardada teie palka garneerida ega teie vara arestida, kui neil pole juba kohtuotsust, mis seda võimaldab. Ja nad ei tohi kunagi teid füüsilise kahjuga ähvardada.
Ahista sind. Võlgade sissenõudjatel pole lubatud teid ka muul viisil ahistada. Nad ei saa teiega suheldes kasutada ähvardavat ega rõvedat keelt. Samuti ei saa nad teile korduvalt helistada ainult selleks, et teid häirida.
Rääkige teistele oma võlast. Võlgade sissenõudjad ei saa proovida teid võlgade tasumisega avalikult häbistada. Näiteks ei saa nad teie nime avaldada - või ähvardavad selle avaldada - kui te ei suuda oma võlga tasuda. Samuti ei tohi nad teiega postkaardiga ühendust võtta, mida teised inimesed võivad kogemata näha. Seaduse kohaselt ei saa nad rääkida teie võlgadest kellelegi teisele, välja arvatud teie, teie abikaasa või advokaat. Neil on siiski lubatud teatada teie maksmata võlast krediidibüroodele.
Tasu surnud inimese võla eest. Hukkunud isikult pole võimalik võlgu pärida. Raha, mis inimesele pärast surma võlgneb, väljub selle inimese pärandvarast. Kui pärandis pole piisavalt raha, jääb võlg maksmata. Mõlemal juhul ei vastuta sugulased selle eest.
Kandke oma makse valele võlgnevusele. Mõnikord üritab sama võlgade sissenõudja sinult rohkem kui ühte võlga sisse nõuda. Sel juhul saate makse sooritamisel öelda, millise võla maksate. Võlgade sissenõudjal ei ole lubatud teie makse teise võla tasumiseks suunata. Samuti ei saa seda makse rakendada võlale, mida te ei arva, et olete võlgu.
Lisage föderaalmaksed. Võlgade sissenõudjad võivad teie palka garneerida, et maksta ära võlg, mida te ei saa maksta. Kuid enamikul juhtudel ei lubata neil föderaalseid hüvitisi maksta. See hõlmab sotsiaalkindlustust, SSI-d, veteranihüvitisi, invaliidsustoetusi ja FEMA katastroofiabi.

Võlgade sissenõudmise pettused, millele tähelepanu pöörata

Tavaliselt on võlgade sissenõudjalt kõne saamisel õigustatud äri, mida üritatakse reaalse võla pealt sisse nõuda. Sel juhul võite oma kaitsmiseks tugineda FDCPA-le. Kui võlgade sissenõudja ei järgi seda seadust, võite kohtusse kaevata. Kuid mõnikord teesklevad rea teises otsas olevad inimesed vaid võlgade sissenõudjaid. Nad on tõesti kunstnikud, kes üritavad inimesi petta võlgade tasumisele, mida nad pole võlgu. Siit saate teada, kuidas neid võltsitud võlgade sissenõudjaid märgata ja kuidas neid käsitseda.

Kuidas tuvastada võlgade sissenõudmist

Päris võlgade sissenõudjalt võltsilt ei ole alati lihtne öelda. Mõnikord on neil petturitel isegi mõnda teie isiklikku teavet, näiteks pangakonto number. Siiski on mõned hoiatussildid, mis aitavad võltsvõlgade sissenõudjal märgata. Helistaja võib olla võlts, kui:

Nad üritavad sisse nõuda võlga, mida te ei tunne.
Nad keelduvad andmast oma telefoninumbrit või postiaadressi.
Nad küsivad teilt isiklikku finantsteavet, näiteks krediitkaarti või sotsiaalkindlustuse numbrit.
Nad kasutavad kõrgsurve taktikat, näiteks ähvardavad, et lasete vanglasse.

Kuidas toimida võlgade sissenõudjatega

Kui te pole kindel, et teie võla sissenõudja on legitiimne, toimige järgmiselt:

Küsige kontaktteavet. Hankige helistaja nimi, ettevõtte nimi, postiaadress ja telefoninumber. Seadus nõuab, et iga reaalne võlgade sissenõudja annaks teile selle teabe. Kui inimene, kellega räägite, ei anna seda - seda kõike -, siis on see tõenäoliselt kelmus.
Hankige see kirjutamisel. Küsige helistajalt kinnitusteadet. See on kiri, kus on ära toodud võlgnetav summa, laenuandja nimi ja teie õigused FDCPA alusel. Seaduse järgi peab iga seaduslik võlgade sissenõudja selle teate edastama. Öelge helistajale, et keeldute võlga arutamast, kuni olete selle laekunud.
Katkesta kontakt. Kui olete helistaja postiaadressi kätte saanud, saatke kiri, et te ei soovi, et ta teiega enam ühendust võtaks. Iga reaalne võlgade sissenõudja peab seda nõuet järgima. Kui see ei õnnestu, siis teate, et tegelete võltsinguga.
Võtke ühendust oma kreeditoriga. Mõnikord on võlg, mille eest saate kõne, tõeline - kuid võlgade sissenõudja mitte; see on lihtsalt pettur, kes üritab teie võlamaksed tegelikust laenuandjast eemale juhtida. Kui tunnete võlga ära, kuid pole võlgade sissenõudjas kindel, võtke ühendust algse laenuandjaga. Rääkige neile kõnedest ja küsige, kas võlgade sissenõudja, kellega te rääkisite, on üks, kelle nad on palganud.
Ära maksa. Kui te pole 100% kindel, et teie võlgade sissenõudja on reaalne, siis ärge tehke ühtegi makse. Isegi võltsitud võla täielikul tasumisel ei piisa alati petturist ärajäämiseks. Mõnikord moodustavad nad veel ühe võla, et proovida sinust rohkem raha välja käia.
Ärge andke välja isiklikku teavet. Isegi kui te võltsitud võlga ei maksa, on võltsitud võlgade sissenõudjatel veel üks viis teie pealt raha teenida. Nad võivad teid koguda isikliku teabe - pangakontode, krediitkaardinumbrite või teie sotsiaalkindlustuse numbrite jaoks - ja kasutada seda teie identiteedi varastamiseks. Näiteks saavad nad teie krediitkaartidelt asju laadida, võltsitud tšekke kirjutada või teie nimel uusi kontosid välja võtta. Identiteedivarguste ärahoidmiseks ärge kunagi andke seda teavet ühelegi võlgade sissenõudjale - päris ega võlts.
Teata kõnest. Kui saate petturilt kõne, teatage sellest föderaalsele kaubanduskomisjonile (FTC) ja oma osariigi peaprokurörile (AG). Oma AG kontori leiate riikliku peaprokuröride ühingu kaudu.

Kuidas ennast kaitsta

Isegi kui teie võla sissenõudja on seaduslik, ei tähenda see tingimata, et nad mängivad reeglite järgi. Nendega suheldes peaksite siiski olema ettevaatlik. Siin on mõned asjad, mida saate enda kaitsmiseks teha.

1. Hankige kõik faktid

Enne kui hakkate arutama võlgade sissenõudjaga, küsige kinnituskirja. Seaduse järgi peab võlgade sissenõudja selle teile saatma, kuid nad ei tee seda alati, kui te neile meelde ei tule. Ärge nõustuge millegagi, kuni olete seda kirja näinud. Lõppude lõpuks pole võlgade sissenõudjate teave teie võlgade kohta alati õige. Te ei soovi lubada maksta võlga, mis ei pruugi isegi teie oma olla.

2. Vaidlusvõlad, mida te ei võlgne

Kui saate kirja, kontrollige seda, et näha, mis võlg on ja kas te tunnete selle ära. Võlad müüakse sageli ühelt ostjalt teisele ja selle käigus võib teha vigu. Võlgade sissenõudjad võivad proovida koguda raha, mille olete juba tagasi maksnud või mida pole kunagi võlgu olnud. Näiteks võivad nad tulla teie järel võla eest, mis kuulub kellelegi teisele sarnase nimega.

Kui võlgade sissenõudja küsib raha, mida te pole võlgu, saate võla vaidlustada. Saatke 30 päeva jooksul kiri, milles kinnitatakse, et see võlg pole teie oma. Kui teil on teavet nõude varundamiseks, näiteks tühistatud tšekk, mis näitab, et võlg on tasutud, lisage koopia. Saatke oma kiri tõestatud postiga ja küsige tagastamise kviitung. Nii saate tõestada, et nad said kirja kätte, kui nad seda eitavad. Hoidke selle koopiat ka oma dokumentide jaoks.

3. Kontrollige oma krediidiraportit

Võlgade sissenõudjad saavad arvelduskontodest teatada krediidibüroodele. See tähendab, et kui võlgade sissenõudja teeb vea, võib see sattuda ka teie krediidiaruandesse. Probleem võib toimida ka teises suunas. Mõnikord võtavad identiteedivargad teie nimel laenu ega maksa seda.

Kui see juhtub, olete see, kes jõuab võlgade sissenõudjalt kõne saamiseni. Mõlemal juhul, kui võlgade sissenõudja võtab teiega ühendust võla osas, mida te pole võlgu, kontrollige oma krediiditeatist, kas võlg on seal loetletud. Kui leiate vea, pöörduge selle vaidlustamiseks krediidibüroo poole.

4. Rääkige juristiga

Kui ütlete võlgade sissenõudjale, et võlg pole teie oma, ei ole see alati loo lõpp. Nad saavad tagasi kirjutada tõenditega, et võlgnete võlgu, näiteks koopia arvetest teie nimel. Võib-olla ei kirjutanud sa arvele tegelikult alla - kuid seda pole alati lihtne tõestada.

Kui see juhtub, pöörduge juristi poole. Advokaadid, kes on spetsialiseerunud võlgade sissenõudmisele, lasevad teil tavaliselt nendega tasuta konsulteerida. Nad võivad isegi nõustuda, et võtavad teie kohtuasja asjatuks, kui nad arvavad, et võlgade sissenõudja on seadust rikkunud. Kui nad võidavad asja, saavad nad hagejalt tasu koguda. Kui palkate advokaadi, öelge võlgade sissenõudjale, et olete seda teinud. Seaduse järgi peavad nad alates sellest hetkest tegelema teie advokaadiga, mitte teiega. See hoiab kokku vaeva kõnede ja kirjadega tegelemisel.

5. Hoidke vestlused lühikesed

Mõnikord pole teil muud valikut, kui tegeleda võlgade sissenõudjaga ise. Kuid te ei pea laskma neil teid pikalt grillida. Bankrate'i artiklis soovitab tarbijakoolitaja John Ulzheimer võlgade sissenõudjatega suheldes inimestel „öelda võimalikult vähe“. Nad proovivad teie maksevõimaluste kohta üksikasju teie käest maksta, kuid te ei pea kaasa mängima.

Teise eksperdi Geri Detweileri sõnul on samuti oluline jääda rahulikuks ja keskendunuks. Võlgade sissenõudjad proovivad mõnikord teid hirmutada andma neile seda, mida nad tahavad. Detweiler soovitab võlgade sissenõudjatega tegelevatel inimestel olla rekord. Korda põhifakte ja ära anna neile midagi muud.

6. Pea arvestust

Kõigi suhete kohta võlgade sissenõudjatega on hea pidada kirjalikku arvestust. Nii, kui võlgade sissenõudja rikub seadusi, on teil tõendid teie andmed. Hoidke kõiki oma kirjeid ühes märgistatud failis. Nii saate neid leida, kui vajate.

Esitage kõik kirjad, mille koguja teile saadab, ja vastuste koopiad. Samuti hoidke kirjalikke märkmeid kõigi telefonivestluste kohta. Lisage iga kõne jaoks võlgade sissenõudja nimi, summa, mille nad teile võlgu jätavad, kuupäev ja kellaaeg ning vestluse kokkuvõte. Salvestage ka kõik telefonisse jäetud kõnepostitused.

7. Proovige läbi rääkida

Kui võlgade sissenõudja teiega esmakordselt ühendust võtab, üritavad nad tõenäoliselt teid võlga täies mahus tasuda. Kui te ei saa seda teha, on nad sageli nõus vähemaga leppima. See kehtib eriti võlgade ostjate kohta, kes ostsid teie võla dollarilt penni eest. Kasumi teenimiseks ei pea nad kogu summat tagasi saama. Isegi kolmandatest isikutest kollektsionäärid saaksid sageli pigem osa rahast kohe kätte, kui lohistaksid juhtumi kohtusse.

Bankrate'i artiklis soovitab Ulzheimer juhtida madalapalli pakkumisega. Öelge võlgade sissenõudjale, et olete nõus maksma 10–15% võlgnetavast summast. Tõenäoliselt ei võta nad seda pakkumist vastu, kuid tavaliselt tasuvad nad 30–50% kogu võlast.

Teise võimalusena võite pakkuda tehingut “kustutamise eest tasumine”. Nõustute võlga täies mahus tasuma ja võlgade sissenõudja nõustub sissenõudmiskonto teie krediidiraportist kustutama. Konto eemaldamiseks võtab võlgade sissenõudja krediidibüroodega otse ühendust. See võib olla hea viis arve käsitlemiseks, mis on täpne, kuid eksinud või kahe silma vahele jäetud. Krediidibürood panevad seda tava pahaks ja mitte kõik võlgade sissenõudjad pole seda nõus tegema. Selle vastu pole aga ühtegi seadust. Kui saate endale lubada kogu võla tasumist, võib selline leping anda teie krediidireitingule suure tõuke.

8. Ole maksetega ettevaatlik

Kui töötate välja võlausaldajaga kokkuleppe, veenduge, et saaksite kõik üksikasjad kirjalikult. Ärge saatke makseid enne, kui teil on see kirjalik leping sõlmitud. See on eriti oluline kustutamise eest maksmise tehingu puhul. Samuti on oluline, kui võlausaldaja lubab, et pärast võla tasumist ei võta teie vastu enam mingeid meetmeid.

Kui olete kirjaliku kokkuleppe sõlminud, saatke oma makse. Parem on kasutada isikutšeki asemel kassatšeki. Nii ei anna te võlgade sissenõudjale juurdepääsu oma pangakonto teabele. Võite kasutada ka oma panga veebimaksete arveldusteenust, kui see juba olemas on.

Kui olete nõustunud võla osade kaupa tagasi maksma, soovitab võlgade sissenõudja tõenäoliselt lasta teil raha otse oma pangakontolt välja võtta. See kõlab mugavalt, kuna nad saavad iga makse koguda tähtpäevaks ilma teiepoolsete pingutusteta. Ekspertide sõnul on see aga halb idee. Kui võlgade sissenõudjal on teie kontole juurdepääs, ei takista miski seda, et ta suubub ja võtab kogu võlgu oleva summa.

Veel üks trikk võlgade sissenõudjatelt on soovitus, et saadate neile rea passiivseid tšekke. Nii saavad nad kõik hoiustada sobival kuupäeval. Seaduse järgi ei ole võlgade sissenõudjal lubatud tähtajalise tšeki deponeerimist enne tšeki kuupäeva. Kuid võlgade sissenõudjad ei mängi alati reeglite järgi, nii et ekspertide sõnul ei tohiks ka teie selle tehinguga nõustuda.

Võlga tagasi makstes pidage oma maksete üle arvestust. Kui teete viimase, saate kviitungi, et võlg on täielikult tasutud. Nii ei saa koguja mõni kuu hiljem tagasi tulla ja väidab, et võlgnete intresside või viiviste eest rohkem raha.

9. Ärge jätke tähelepanuta kohtukutset

Kui te ei saa võlgade sissenõudjaga tehingut välja töötada, võib järgmine neilt saadud kiri olla kohtukutse. Mida iganes teete, ärge visake seda prügikasti - isegi kui arvate, et olete selle juba selgeks teinud, pole te raha võlgu. On tõsi, et seal on mõned hoolimatute võlgade sissenõudjad, kes saadavad võltskohtu kutse, et proovida teid hirmutada. Kuid kui see on päris asi ja te ignoreerite seda, siis loobute oma võimalusest võidelda palgakaotusega.

Kuid see ei tähenda, et peaksite võtma nimiväärtuses kahtlase väljanägemisega kohtukutse. Selle asemel kontrollige kohtukutset, et veenduda selle ehtsuses. Ärge ainult helistage kohtukutsele antud aadressile või telefoninumbrile. Kui kohtukutse on võltsing, on see teave tõenäoliselt võlts. Selle asemel otsige ise kohtu kontaktandmeid. Seejärel helistage või kirjutage otse ja küsige, kas teade on täpne. Kui see on tõeline, võtke ühendust juristiga.

10. Seadust rikkuvate võlgade sissenõudjate vaidlustamine

Kui teil tekib võlgade sissenõudjaga probleeme, saate neist teada anda FTC-le ja oma osariigi AG-le. Paljudel riikidel on võlgade sissenõudmise kohta oma seadused, mis erinevad FDCPA-st. Teie AG kontor annab teile teada, millised on teie õigused vastavalt riigi seadustele. Kui selgub, et võlgade sissenõudja on seadusi rikkunud, saate neid kaevata kas osariigi või föderaalkohtus. Hagi esitamiseks on aega kuni üks aasta rikkumise hetkest.

Kui võidate, võib kohtunik kohustada kogujat maksma teile kantud kahju, näiteks saamata jäänud töötasu või raviarved tagasi. Samuti võidakse teile hüvitada advokaaditasud ja kohtukulud. Lisaks võib koguja maksta teile kuni 1000 dollarit, isegi kui te ei ole kahju kandnud.

Kui selgub, et sama võla sissenõudja ohvriks langesid paljud inimesed, võite rühmituse kokku kutsuda, et tuua klassikaebus. Võlgade sissenõudjat võib sundida maksma kuni 500 000 dollarit ehk 1% nende netoväärtusest, olenevalt sellest, kumb on madalam. Võla sissenõudja kohtusse pöördumine ei muuda aga teie võlga ära. Kuni võlgnete raha, peate selle ikkagi välja maksma - isegi kui võlgade sissenõudja rikkus seadust, üritades seda sisse nõuda.

Lõppsõna

Nagu näete, võib võlgade sissenõudjatega tegelemine olla suur vaeva. Loomulikult on hullem, kui nad kasutavad varjulist taktikat. Kuid isegi siis, kui nad mängivad reeglite järgi, on võlgade sissenõudmine stressi tekitav. Samuti kahjustab see teie krediidireitingut palju.

Palju parem on peatada võlgade sisenemine kogudesse. Kui leiate, et jääte maksetest maha, ärge lihtsalt ületage sõrmi ja loodan, et laenuandja laseb sellel libiseda. Selle asemel pöörduge ise võlausaldaja poole. Küsige, kas saate võlga refinantseerida või kui te seda ei suuda, koostage välja plaan selle tasumiseks.

Arved võivad lõppeda ka kogudega, kuna te ei tea, et teil neid on. Sageli võib see juhtuda raviarvetega. Parim viis selle probleemi ärahoidmiseks on oma meilil tähelepanelikult jälgida. Avage kõik arved kohe ja kui need ei tundu õigesti, helistage seletuse saamiseks võlausaldajale.

Kas olete kunagi võlgade sissenõudjaga tegelenud? Millist nõu sa teistele selle kohta pakuksid?