Täiskasvanud lapse võlgade ja laenude tasumise plussid ja miinused

Ehkki laste rahaliste jamade lahendamine ei ole tingimata teie kohustus, mõistate võlgade mõju nende tulevikule. Liiga suur osa sellest võib vähendada nende krediidiskoori, piirata nende võimalust saada eluasemelaenu või autolaenu ning see võib isegi mõjutada nende tööhõiveväljavaateid. Tšeki kirjutamine ja laste võlgade kustutamine võib kindlasti tõsise koorma tõsta, kuid see ei pruugi olla parim samm. Sellel toimingul on nii plusse kui ka miinuseid, nii et kõige parem on võtta aega, kaaluda mõlemat võimalust ja jõuda otsusele, mis tundub teile ja teie lapse ainulaadses olukorras kõige paremini sobivat..

Laste võlgade tasumise eelised

1. Andke oma lastele uus algus

Paljud noored täiskasvanud saavad oma esimese krediitkaardi ülikoolis õppimise ajal. See annab neile võimaluse varases eas krediidiajalugu tuvastada. Krediitkaardi haldamise vastutus võib aga mõnele õpilasele liiga suur olla. Halva eelarve koostamise ja ülekulutamise vahel on mõnede kontode maksumus lõppenud.

Sellise võla tasumine võib anda teie lastele uue alguse. Kuid lisaks rahalisele abile tuleb neid harida krediidi ja raha haldamiseks ka õigetel ja valedel viisidel - muidu võivad nad sattuda taas samasse olukorda..

Siit saate teada, kuidas saate oma lastele puhta kiltkivi anda:

• Vaadake üle igakuised kulud ja sissetulekud. Saadaval on mitu eelarve koostamise rakendust, näiteks Mint ja MoneyWise, mis võivad osutuda väga kasulikuks. Või kui soovite, õpetage oma lastele vanamoodsalt isikliku eelarve koostamist: pastapliiatsi ja märkmiku abil. Nad peavad loetlema ja arvutama kõik oma fikseeritud igakuised kulud (nt transport, eluase ja kommunaalkulud) ning lahutama selle summa oma netosissetulekust. Eelarvestamine võib kõlada kole sõna, kuna see tähendab kokkuhoidlikkust ja rahalisi piiranguid, kuid see võib aidata teie lastel näha, kuhu nende raha iga kuu täpselt läheb, ja aidata neil hinnata, kas nad elavad oma võimaluste piires.
• Kärbi igakuised kulud. Teie lapsed on õigel teel, kui nende igakuised kulud on väiksemad kui nende kuusissetulek. Kui nad kulutavad rohkem kui sisse toovad, tehke nendega kulude kärpimiseks koostööd. Näiteks võite soovitada kütusekulude vähendamiseks võtta kasutusele ühistranspordi, lõigates kupongide kaupa toidukaupade säästmiseks, kodus söögitegemiseks, kasutatud kauplustes ostmiseks või odavama elukoha leidmiseks.
• Koostage igakuine kulutamisplaan. Aidake oma lastel iga kuu jaoks kuluplaan luua. See määrab, kui palju nad saavad konkreetsetes piirkondades kulutada, lähtudes nende kasutatavast sissetulekust, mis on pärast arve tasumist allesjäänud raha. Näiteks teie laste sissetuleku põhjal võivad nad olla võimelised kulutama ainult 50 dollarit kuus puhkusele ja 150 dollarit kuus toidule. Soovitage ümbrikute eelarvestamise süsteemi, mis aitab teie lastel eelarves hoida. Hoidke ümbrikud erinevateks kulukategooriateks - meelelahutus, toidukaupade ostmine, gaasi ostmine - ja hoidke igal nädalal konkreetset rahasummat ühes või kuus. Iga kategooria jaoks kulutage ainult ümbrikus olevad asjad ja mitte midagi muud.
• Pakkuge krediiditeadmisi. Krediitkaardid on vastutustundliku kasutamise korral kasulikud. Pärast võla tasumist istuge koos lastega maha ja arutage häid krediidiharjumusi. Kui te ei tea ise palju krediiti, minge veebis ja otsige seda teemat. Julgustage oma lapsi võla- ja intressimaksete vältimiseks maksma arve vaid selle eest, mida nad saavad endale lubada, ja makske iga kuu saldo täielikult ära. Veenduge, et nad mõistaksid õigeaegsete maksete olulisust, ja soovitage tasuda krediitkaardiarved kohe, kui nad e-postiga saabuvad, või luua meeldetuletus oma mobiiltelefoni või arvutisse. Samuti julgustage neid vähemalt kord aastas tasuta krediidiraportit hankima.

2. Kaitske oma isiklikku krediidiskoori

Aitamaks teie lastel krediidiajalugu tuvastada, olete võib-olla andnud laenu või krediitkaardi. See oli kena žest; samas on kosmose kujundamisel oma riskid. Ehkki te pole peamine kontoomanik, kuvatakse krediitiaruannetes mis tahes selle kontoga seotud tegevus, sealhulgas hilinenud maksed ja saldod. Lisaks vastutate selle võla eest ka siis, kui teie lapsed ei maksa.

Kulude arvestamine toimib juhul, kui põhikonto omanik teeb iga makse. Kui aga makse jäetakse vahele (või see peatatakse täielikult), võib see ilmneda teie krediidifailis. See negatiivne tegevus võib jääda teie arvele kuni seitse aastat ja vähendada teie skoori. Ja kuna olete selle võla eest vastutav, võtab võlausaldaja teiega maksmiseks ühendust.

Kui sõlmisite laenu, kuid teie laps ei saa enam makseid lubada, on selle võla tagasimaksmine ainus viis oma skoori kaitsmiseks ja võlausaldajatega seotud probleemide, näiteks kohtuotsuste, sissenõudmiskontode ja kohtuasjade vältimiseks. Kuid ärge makske lihtsalt võlga ja liikuge edasi. Mõelge sellele kui laenule ja aidake ainult siis, kui teie laps nõustub raha tagasi maksma:

• Kehtestage maksekorraldus. Tehke kindlaks, kui palju teie laps saab tagasi maksta, kas see on kogu summa või ainult osa. Järgmisena otsustage, kui kaua makseid jaotada - ehk 12, 24 või 36 kuud, lähtudes sellest, mis on teostatav. Kui otsustate intressi võtta, otsustage, kui palju. Võite võtta paljude pangalaenudega võrreldava või pisut madalama intressimäära. Kuumaksete arvutamiseks summa, tähtaja ja intressimäära alusel kasutage Interneti-laenu kalkulaatorit.
• Hankige leping kirjutamisel. Teie ja teie laste vahel sõlmitud ametlik kirjalik leping, milles rõhutatakse kõiki eelnimetatud tingimusi, võib leevendada valesid ideid. Näiteks võite võlga tasuda eeldusel, et teie lapsed maksavad raha tagasi, kuid nad võivad teie žesti kingituseks pidada. Seda potentsiaalset vääritimõistmist saab hõlpsasti vältida, kui ootused kirja panna. Pärast seda, kui teie lapsed on lepingut lugenud, peate mõlemad lepingule alla kirjutama ja säilitama oma isiklike dokumentide jaoks koopiad.

3. Aidake oma laste krediidiskoori

Kuna võlausaldajatele võlgnetav summa moodustab 30% krediidiskooridest, võib liiga suur võlg teie laste tulemust oluliselt vähendada. Madal krediidiskoor raskendab neil hüpoteegi, autolaenu ja muud tüüpi finantseerimise saamist. Lisaks võib madal reiting põhjustada suuremaid kindlustusmakseid. Kui maksate kogu võla või osa võlgnevustest, vähendab see nende võlgu, mis aitab suurendada nende krediidiskoori.

4. Kaitske oma suhteid oma lastega

Laste võlgade tasumine pole teie kohustus. Abistamisest keeldumine võib teie suhte potentsiaalselt kurnata, eriti kui nad tunnevad end haiget või hüljatuna.

Teisest küljest näitab abi pakkumine teie tuge. Isegi kui te pole rahaliselt võimeline tšekki kirjutama, saate anda kindlustunde ja võib-olla töötada koos lastega võlastrateegia loomisel.

Võlgade tasumise puudused

1. Nad ei pea vastutust võtma

Laste võlgade tasumine võib potentsiaalselt peatada sissenõudmiskõned ja vältida krediidikahjustusi. Kuid kui te ei nõua oma lastelt raha tagasi maksmist, ei võta nad oma tegevuse eest täielikku vastutust ega koge ka oma halbade valikute kõiki tagajärgi. Arusaadavalt soovite oma lapsi nende tagajärgede eest kaitsta - kuid kui nad ei ole oma halbade otsuste eest vastutavad ega nõua tagajärgedega tegelemist, võivad nad korrata varasemaid vigu.

Võlgadega ise tegeledes on teie lapsed sunnitud panema oma probleemide lahendamise mütsid ja välja töötama realistliku võla kaotamise strateegia. See võib hõlmata veebis uuringute tegemist või krediidi- või võlanõustajaga rääkimist. Kui otsustate oma võlga mitte maksta, võivad teie lapsed õppida kasulikke tehnikaid, näiteks eelarvestamist, kulude vähendamist, madalama intressimäära sõlmimist ja saldode ülekandmist. Lisaks võib tagasiminek õpetada teie lastele rahalist kannatlikkust. Teisisõnu, nad saavad teada, et iga rahaga seotud eesmärk võtab aega ja nad ei saa alati ema ja isa juurde abi saamiseks joosta.

2. See võib teie raha kahjustada

Oma laste rahanduse kaitsmise ristisõja ajal võite kahjustada iseennast. Raha isiklikust säästukontolt või hädaabifondist väljavõtmine võib teie polsterit märkimisväärselt vähendada, mis võib tulevikus tekkida võivate finantsprobleemide, näiteks ootamatu töökoha kaotuse, ulatusliku kodu remondi või haigus.

Kui teil on 401k, IRA või mõni teine ​​pensionikogumiskonto, võiksite mõelda võlgade tasumise hõlbustamiseks varajase väljamakse tegemisele. Ärge mingil juhul võtke nendelt kontodelt raha välja - ennetähtaegse väljavõtmise korral rakendatakse makse ja trahve. Lisaks vähendate oma kasvupotentsiaali, mis võib mõjutada teie rahalist turvalisust pärast pensionile jäämist.

Aidates oma lastel võlga tasuda, saate iga kuu ka teie majapidamisest raha välja võtta. See, kui teil on palju kasutatavat tulu, ei pruugi see suur probleem olla. Kui aga teete vaevalt otsad otsa, võib teil tekkida probleeme oma arvete tasumisega (hüpoteek, kommunaalkulud, krediitkaardid ja laenud). See võib põhjustada maksetega hilinemist ja kahjustatud krediidiskoori ning isegi võimaliku pahameele oma laste vastu või muid suhteprobleeme.

3. See võib põhjustada probleeme teie abikaasaga

Ärge nõustuge oma laste võla tasumisega, ilma et seda kõigepealt oma abikaasaga arutaksite. Teil kahel võib olla erinev arvamus olukorra parimaks lahendamiseks. Võib-olla olete innukas ja valmis aitama, ometi võib teie abikaasa tunda, et teie laste ainuvastutus on tasakaalude lahendamine.

Rahu säilitamiseks on oluline, et olete mõlemad samal lehel. Kaaluge eelnimetatud plusse ja miinuseid ning otsustage siis õige käik. Ja ükskõik mida te ka ei teeks, olge ausad ja ärge laske võlal suhteid lahutada. Kui lähete oma abikaasa selja taha ja teete ise otsuse, võib see teie majapidamises pingeid tekitada.

Lõppsõna

Lõpuks saab ainult teie ise otsustada, kas maksta oma laste võlg ära. Kui nad on kahetsusväärsed ja mõistavad olukorra tõsidust täielikult või kui saldode kogumisel on olnud oluline roll nende kontrolli alt väljas olevatel asjaoludel, näiteks töökoha kaotamine, haigus või lahutus, võib abi anda nende rahaasjade taastamisele. . Kui teie lastel on aga vastutustundetu käitumine või kui nad ei kahetse selle kogemuse üle, on tõenäoliselt parem astuda kõrvale ja lasta neil see ise välja mõelda..

?