Kas ma peaksin võla ära maksma või kõigepealt raha säästma?

Finantsekspertide arvamused on erinevad ja mõlemal lähenemisviisil on eeliseid. Mõelge mõlema meetodi erinevatele põhjustele, et teada saada, mis teile kõige paremini sobib.

Võlgade maksmise põhjused kõigepealt

Kellelegi võlg ei meeldi ja ilma korraliku sissetulekuta võivad suured saldod teid aastaid jälgida. Kuid kui teil on sularaha, on siin kolm peamist põhjust enne oma raha säästmist võlgade tasumiseks.

1. Makseintressi kaotamine
Enamik krediitkaardikasutajaid maksab igakuiselt intressi, mis võib olla üle 20%. Kõrged intressimäärad muudavad krediitkaardivõla tasumise keeruliseks, eriti kui jääte rahule ainult oma igakuise miinimumi tasumisega. Selle põhjuseks on see, et suur osa teie miinimummaksetest rakendatakse intressitasudele, mitte põhiosa.

Näiteks oletagem, et teil on krediitkaart, mille intressimäär on 22%. Kui krediitkaardi saldo on 5000 dollarit ja maksate igakuiselt minimaalselt 141 dollarit kuus, kulub saldo väljamaksmiseks 281 kuud. Ainuüksi peaaegu 24 aasta jooksul maksate intressimaksetena rohkem kui 8000 dollarit.

Kui teil on aga iga kuu lisatasu 500 dollarit ja kui kasutate seda sularaha oma võlale, saate sama saldo likvideerida umbes ühe aasta jooksul ja maksta intressidena ainult umbes 541 dollarit - säästud on ligi 7500 dollarit.

2. Krediidiskoori parandamiseks
Kui proovite hüpoteeklaenu või autolaenu saamiseks oma krediidiskoori parandada, saate oma võla tasumisega kõigepealt plaane alustada.

Krediitkaardi- ja laenujäägid arvestatakse teie FICO krediidiskooriga - tegelikult võlgnetav summa moodustab 30% teie skoorist. Teie hoiuajalugu oma pangas ei tee arvesse krediidiskooridesse, kuid kui soovite oma krediidivõimelisust tõestada, lisades skoorile punkte suhteliselt lühikese aja jooksul, siis on selleks oma saldo maksmine. Kui olete oma krediidiskoori parandanud, on teil õigus madalamatele autolaenude, hüpoteeklaenude ja muud tüüpi laenude intressimääradele.

3. Meelerahu saamiseks
Kui võlgnete krediitkaardivõlga sadu või tuhandeid dollareid, on tõenäoline, et teate ärevust, mida see võib tekitada. Mõte maksta lisaks võlgadele veel tuhandeid dollareid intressi, võib teie kõhu keerata. Kui otsite sellest stressist leevendust, on parim viis krediitkaardivõlgade võimalikult kiireks tasumiseks. Kuigi võite soovida säästa raha, võite võlgade sügavamale jõuda, kui teie intressimäärad on kõrged.

Esialgse salvestamise põhjused

Kas poleks tore vaadata, kui teie säästu- või investeerimiskontod kasvavad kuu-kuu järel? Kui keskendute enne võla tasumist raha säästmisele, saate selle unistuse varem realiseerida.

1. Teie krediitkaardil on madal intressimäär
Kui teie hoiukonto tootlus on suurem kui see, mida maksate krediitkaardi intressidega iga kuu, on säästmine enne võla tasumist rahaliselt mõistlik.

Oletame, et teil on krediitkaardivõlga vähe ja krediitkaardil on madal intressimäär. Krediitkaardikonto saate aja jooksul maksta ja saate oma täiendava raha säästa. See lähenemisviis ei tule aga kõigile kasuks. Oluline on hoolikalt lugeda oma krediitkaardilepingu tingimusi.

Näiteks krediitkaardil on 0-protsendiline intressimäär sageli piiratud esimese 6–12 kuuga pärast konto avamist. Kuid pärast sissejuhatava perioodi möödumist võib kaardi intressimäär hüpata üle 20%. Kui otsustate 0% intressimääraga krediitkaardi kasutamise eel enne võla tasumist säästa, rääkige emitendiga ja küsige keskmist intressimäära pärast esialgse intressiperioodi lõppu. Kõrgete intressitasude vältimiseks pikas perspektiivis on ülioluline hoida intressimäär madalal.

Kui te ei saa krediitkaardijääki maksta enne 0% sissejuhatava perioodi lõppu, kuid olete hoiukontole teeninud kõrge tootluse, kasutage oma saldo maksmiseks oma hoiukonto vahendeid ja seejärel täiendage oma kontot..

2. Finantspadja loomine
Ehkki võla tasumine aitab kõigepealt teie krediidiskoori ja pakub meelerahu, ei aita see finantskriisi ajal. Kui suunate kogu oma raha võlgade tagasimaksmisele, ei salvestata teil midagi vihmaseks päevaks. Looge kuue kuni kaheksa kuu hädaabifond, mis aitab teid töökoha kaotuse, lahutuse või haiguse korral. Samuti takistab see teil hädaolukorras tegeledes võlgadesse süveneda.

Lõppsõna

Otsustage kõigepealt, kas maksta võlg ette või luua hoiukonto, on täielikult teie otsustada. Hinnake oma isiklikke rahalisi eesmärke ja otsustage, kumb on olulisem.

Kui te ei saa otsust teha, siis miks mitte nautida mõlemast maailmast parimat? Võtke oma igakuine kasutatav sissetulek ja jagage sularaha võrdselt võla ja säästude vahel. Krediitkaardisaldode tasumine võtab kauem aega ja teie säästud kasvavad aeglasemalt. Lõpuks saavutate siiski mõlemad oma rahalised eesmärgid - ja kui võlg on kadunud, võib kogu teie lisatulu minna kokkuhoiule.

Milline variant - raha kokkuhoid või võla tasumine - on teie arvates parim?

(fotokrediit: Bigstock)