10 juriidilist müüti kinnisvara planeerimise kohta - kuidas tahe ja usaldus tegelikult toimivad

Vastutustundliku täiskasvanuna on teie huvides, et kogu aeg oleks olemas vähemalt põhiplaan. Arusaamine sellest, mida vajate, mida te ei vaja ja kuidas kõik osad koos töötavad, pole alati lihtne, eriti kui teil pole juriidilist tausta. Kuigi advokaadiga on alati kõige parem rääkida, on siin mõned levinud müüdid, mida tuleb vältida.

Kinnisvaraplaneerimise ja testamentide kohta levinud müütide hajutamine

1. müüt: odavam on iseseisvalt testamenti / elavat tahet / usaldust teha.

Testamendid on esmapilgul suhteliselt lihtsad dokumendid, mida luua. Juriidilised standardid, millele nad peavad vastama, on tavaliselt üsna lihtsad ja sisaldavad põhinõudeid, nagu näiteks see, et need koostatakse kirjalikult, allkirjastatakse ja kinnitatakse kahe tunnistaja poolt. Raha kokkuhoiuks valivad inimesed sageli kogenud pärandvara planeerimise juristi juhendamata testamentide või muude kinnisvara planeerimise tööriistade loomise. Advokaaditasu kokkuhoid oma kinnisvara planeerimise seadmete loomisega võib aga lõppkokkuvõttes kulukamaks osutuda.

Enamik inimesi on testamentidega tuttavad, isegi kui nad ei jõua kunagi selleni. Testamendid on kinnisvara planeerimise peamised tööriistad - see on seaduse valdkond, mis lubab teil kontrollida, mis juhtub teie, teie pere ja varaga, kui kaotate võime või surete. Testamentidel on võtmeroll igas heas kinnisvarakavas, ehkki need pole ainsad tööriistad ja ei pruugi olla teie plaani kõige olulisem osa. Testamendi koostamise teadmine on lihtne, kuid selle meisterdamise teadmine on hoopis teistsugune kui dokumendi enda loomine.

Mis tahes juriidilise või rahalise kavandamise puhul tulenevad arvestatavad kulud nii esialgsetest kuludest kui ka tulevastest kuludest või säästudest. Kinnisvaraplaani maksumuse määramiseks tuleb arvestada kuludega, mis tulenevad plaani puudumisest või puuduliku või puuduliku plaani olemasolust.

Plaani koostamise kulud:

Kinnisvaraplaani koostamise hind erineb oluliselt teie asukohast, individuaalsetest vajadustest ja asjaoludest ning muudest teguritest.

Näiteks kui palkate täna testamendi koostamiseks abiks advokaadi, võite kulutada mitusada või rohkem dollarit. Põhjalikum kinnisvaradokument koos mitme dokumendi ja käimasolevate parandustega, kui seadused või isiklikud asjaolud muutuvad, võib teie elu jooksul maksta mitu tuhat dollarit. Teisest küljest, kui teete ise testamendi, laadides alla eelnevalt vormistatud vormi ja täites blanketid, ei pruugi te maksta peaaegu mitte midagi.

Aga mis saab pärast seda? Testament on seaduslik protsess, mida kohaldatakse isiku vara järele pärast surma. See protsess võtab aega - tavaliselt kuus kuud või kauem -, aga ka inimesed saavad seda hallata. Isikut, kes haldab testamendi pärandvara, tuntakse halduri, testamenditäitja või isikliku esindajana ning tavaliselt makstakse selle eest kindla summa või osa pärandvara väärtusest..

Täitjad palkavad tavaliselt testamentide advokaate, kes nõustavad neid sageli keeruka testamendiprotsessi käigus. Pärandvara tasub advokaaditasu testamendi eest. Samuti kuuluvad halduskulud testamendi esitamise ja haldamise, kõigi kohaldatavate pärandimaksude ja pärandvara säilitamisega seotud tasude või kulude tasumiseni kuni vara uutele omanikele jagamiseni..

Kinnisvara planeerimine hõlmab ka võimalust, et võite enne surma töövõime kaotada. Kui see juhtub, sisaldab teie plaan tööriistu, mis suunavad teie arstiabi, määravad kellegi teie pärandvara haldama ja määravad eestkostja teie alaealiste laste hooldamiseks. Nende kinnisvaraplaneerimise seadmete loomine ja juurutamine maksab raha ning kulud on väga erinevad. Üldiselt, mida suurem ja keerulisem on pärandvara, seda suuremad on kulud.

Plaani tegemata jätmise kulud:

Kui te ei koosta testamenti ega pärandvara plaanit, ei maksa te ettemakseid. Kuid testamendi ja pärandvara arveldamise protsess ikkagi toimub ja sellega seotud kulud võivad olla suuremad - mõnikord märkimisväärselt.

Näiteks on üsna tavaline, et inimesed pole mingeid kinnistuplaane teinud, eriti kui nad on noored. Ütleme, et noor üksikvanem jäetakse pärast autoõnnetust haiglasse ja töövõimetuks. Mis juhtub tema lapsega? Kes tasub lapsehoolduskulud? Aga tema raha? Kes tasub arveid? Kes otsustab, millist arstiabi või ravi ta saab?

Seda tüüpi küsimustele tuleb vastata, kuid kuna kinnisvarakava puudub, pole selgeid juhiseid. Keegi peab nende otsuste tegemiseks paluma kohtul või määrata keegi selleks. Sellise protsessi kulud võivad olla märkimisväärsed.

Näiteks ilma pärandvara plaanita pole selgeid juhiseid selle kohta, kes peaks töövõimetu vanema nimel otsuseid langetama või kellest saab lapse eestkostja. Seetõttu peab kohus nende otsuste tegemiseks läbi viima kohtuistungid. Kui pereliikmed või muud huvitatud isikud ei ole nõus eestkostja üle ja kohtuistung muutub vaieldavaks, võivad kohtukulud ja advokaaditasud märkimisväärselt suureneda. Need protsessid võtavad samuti palju aega ja võivad kahjustada peresuhteid, mis pole parata.

Veel üks näide sellest, kuidas kinnisvaraplaani koostamata jätmine võib pikas perspektiivis raha maksta, on halvasti hallatud või raisatud pärandite kulud. Näiteks kui te surete ilma pärandvara plaanita, saavad teie noored lapsed pärandi kohe, kui nad saavad 18-aastaseks. Seejärel saavad nad pärandi kulutamise ainsaks otsustajaks..

Noored täiskasvanud, kes pärandavad raha äkki, on finantsjuhtimises halvasti halb ja saavad hõlpsalt suured pärandid ära raisata. Kui hea kinnisvaraplaan suudab sellise sündmuse eest kaitsta, andes pärandusi aja jooksul või vastutava halduri järelevalve all, siis ilma plaanita suremine sellist kaitset ei taga..

Siis on veel olukordi, kus inimesed teevad oma kinnistu plaanid ise. Ehkki see võib kokku hoida ettemaksetega seotud kulude osas, on olemas olulised riskid. Kuidas näiteks kas teate, et olete oma kinnisvara planeerimise tööriistad õigesti teinud? Kui otsustate koostada testamendi ilma advokaadi abita, siis riskite võimalusega, et testament ei vasta vajalikele õigusnormidele või ei paku tõhusat kaitset.

Näiteks ei nõua riiklikud juriidilised standardid, et te nimetaksite testamenditäitja oma tahte järgi, ega nõua, et te nimetaksite väikese lapse eestkostjaks. Kuid kui teete testamendi ja jätate need olulised sätted välja, võite oma kinnisvarale rohkem raha maksta, kuna peate kohtult läbi viima täiendavaid samme nende küsimuste lahendamiseks, millele te ei vastanud. Nendele küsimustele vastamiseks kuluv aeg ja raha võivad hõlpsalt maksta teie kinnisvarale rohkem kui siis, kui oleksite maksnud advokaadile tõhusa plaani koostamise eest.

2. müüt: testamendid ja elav tahe on üks ja sama asi.

Üks levinumaid testamente ja pärandvara planeerimist ümbritsevaid müüte tuleneb segadusest elava testamendi ning viimase testamendi ja testamendi vahel. Kuigi kaks kinnisvara planeerimise tööriista kõlavad sarnaselt, teenivad need täiesti erinevaid eesmärke.

Elav tahe on teatud tüüpi eeldirektiiv: juriidiline dokument, mille teete, et kaotada võime või suhelda. Eeldirektiivid võimaldavad teil teha valikuid selle üle, kes haldab teie rahandust, hoolitseb teie laste eest või teeb teie eest tervishoiualaseid otsuseid. Täpsemalt, elamisjärk võimaldab teil valida, millist tervishoiuteenust soovite aktsepteerida või millest keelduda, ning teha oma soovid oma tervishoiuteenuse pakkujatele teatavaks. Elavad testamendid jõustuvad ainult siis, kui te pole veel elus, kuid te ei saa valikuid teha ega suhelda ega mõjuta pärast surma oma asju.

Viimane tahe ja testament ei ole midagi pistmist teie tervishoiuteenuste valikute ega ettevalmistustega võimalusest, et võite võime kaotada. Testamendid jõustuvad alles pärast teie surma ja ei tee midagi teie kaitsmiseks, kui jääte haigeks või sattute õnnetusse, mis jätab teid võimetuks. Testamendid võimaldavad teil teha oma vara ja perekonna osas valikuid, mis jõustuvad alles pärast teie surma, mitte varem.

3. müüt: pean planeerima oma tahte lugemist.

Testamendi lugemine on üks neist suurepärastest väljamõeldud vahenditest, millel on dramaatiline ja köitev, kuid millel pole midagi pistmist tegelike seadustega. Teie perekond saab pärast surma teie tahtmist lugeda, kuid nad ei tee seda, kogudes ühte ruumi, et kuulata, kuidas teie advokaat loeb dokumenti valjusti. Täna on ainus koht, kus saate testamendi lugeda, filmis, telesaates või romaanis.

Pärast kellegi surma peab keegi teine ​​viima selle isiku testamendi testamendikohtusse. Pärast kohtule esitamist saab testament uue testamendi osa ning see allub kohtu (ja avalikkuse) kontrollile. Tõendamismenetluse käigus teeb kohus kindlaks, kas testament vastab õigusnormidele. Kui jah, siis määravad pärandvaraga toimuvad testamendi tingimused. Kui ei, siis kontrollivad osariigi seadusega kehtestatud seadused.

Mõistatusjuhtumid on avalikud arhivaalid: igaüks, kes soovib, saab tahet kontrollida juhtumiprotokolli osana. Kui testamendi eralugemine võis olla tavaline ajal, mil kirjaoskuse määr oli madalam ja kaugematest sugulastest oli raskem teatada, siis tänapäeval neid ei praktiseerita ega nõuta ühegi riigi testamendiõigusega. Kui teil on süda valmis mõtlema oma tahte lugemise üle, võib olla võimalik, et testamendi advokaatil tehakse teile sellised korraldused, kuid protsess on üleliigne.

4. müüt: tahtmist vajavad ainult rikkad / haiged / vanad inimesed.

Lisaks ebameeldivustele, mis tekivad surelikkusega silmitsi seismisel, on vaimne takistus, mis takistab inimestel testamendi või pärandvara plaani koostamist, idee, et need tööriistad on vajalikud ainult siis, kui olete jõukas, haige või vana. Ehkki on tõsi, et kui teil on nendesse rühmadesse kuuluda, on teil kinnisvaraprogrammi järele tungiv vajadus, vajavad noored täiskasvanud, terved täiskasvanud ja inimesed, kellel pole palju raha, ikkagi tahet ja kinnisvaraplaani.

Kui hoolite sellest, mis juhtub teie perega pärast surma või teovõimetust, vajate kinnisvarakava. Kui soovite teha valikuid selle kohta, kes teie kinnisvara pärib, vajate kinnisvaraprojekti. Kui soovite kaitsta hävitavate perekonfliktide eest, mis võivad tekkida pärast teie surma või teovõimetust, vajate kinnisvaraprojekti. Ükski neist teemadest pole rangelt jõukate, eakate ega haigete pärusmaa.

Isegi kui olete noor täiskasvanu, kellel on vähe vara, pole lapsi, abikaasat ja suurepärase tervisega, ei saa te kuidagi teada, mida tulevik toob. Kui teil pole plaani, ei saa te kuidagi tagada, et neile küsimustele vastatakse teie rahuloluga.

Müüt 5: tegin juba testamendi, nii et ma ei vaja midagi muud

Testament on oluline kinnisvara kavandamise dokument, kuid see pole ainus vajalik tööriist ega asenda muul otstarbel töötavaid tööriistu.

Viimane tahe ja testament jõustuvad alles pärast teie surma. Kuni selle ajani pole sellel peaaegu mingit eesmärki. Näiteks kui jääte haigeks ja vajate kedagi oma rahaasjade haldamiseks või kui vajate kedagi, kes räägiks arstidega teie tervishoiu võimalustest, ei aita teie tahe teid.

Iga kinnisvara planeerimise seade teenib ühte või mitut konkreetset eesmärki ja paljusid neist eesmärkidest ei saa muude tööriistadega täita. Näiteks võimaldab elav usaldus võimaldada teil teha pärimisotsuseid, mida ei avaldata testamendis, kuid need ei võimalda teil oma pärandvara täideviijat nimetada. Seevastu testament võimaldab teil nimetada testamenditäitja ja teha pärimisvalikuid, kuid teie otsused ei jää privaatseks.

Seega on viimase testamendi ja testamendi koostamine suurepärane esimene samm, kuid kui soovite endale ja oma perekonnale pakkuda võimalikult palju kaitseid ja eeliseid, vajate täiendavaid kinnisvara planeerimise tööriistu..

6. müüt: mul pole vaja testamenti kirjutada, sest ma võin inimestele lihtsalt öelda, mida ma tahan.

Teine ilukirjanduses populaarne trope on suuline tahe. Tavaliselt avaneb stseen sureva tegelasega, kes ütleb oma viimased soovid armastavatele pereliikmetele, kes on kogunenud, et temaga viimastel hetkedel koos olla. Nagu testamendi lugemine, on ka need stsenaariumid dramaatilised, kuid need ei kajasta täpselt tänapäevaseid kinnisvara planeerimise seadusi.

Vähesed osariigid (umbes 20) lubavad endiselt inimestel teha suulist või mitteaktiivset testamenti, kuid märkimisväärsete piirangutega. Näiteks kui Washingtoni osariik lubab teil luua suulise testamendi, kui vastate konkreetsetele kriteeriumidele, kuid isikliku vara käsutamiseks koguväärtuses kuni 1000 dollarit saate kasutada ainult suulist tahet. (Kui viibite relvajõududes või töötate kaubalaevadel, võite kasutada palga ja isikliku vara käsitsemiseks suulist tahet ilma 1000-dollarise limiidita.) Teiseks peab kohal olema kaks pädevat tunnistajat. Kolmandaks, peate viibima oma viimases haiguses, mis tähendab, et te peate oma surma korral vigastatud haiguse või vigastuse korral tegema suu kaudu oma tahte. Neljandaks peab keegi kirjutama üles suulise testamendi tingimused ja esitama selle dokumendi testamendi kohtule kuue kuu jooksul pärast teie surma. Viiendaks tuleb suulise testamendi esitamisest teavitada kõiki mahajäänud abikaasasid või lapsi, et nad saaksid selle tingimusi vaidlustada.

Teisisõnu, kuigi on tõsi, et mõnes osariigis on suulised testamendid lubatud, ei asenda need korralikult koostatud viimast testamenti ja testamenti. Isegi kui elate riigis, mis lubab suulist testamenti, peate ikkagi looma kirjaliku testamendi.

7. müüt: tegin juba kinnistuplaani, nii et mul pole vaja muud teha.

Kui olete juba kinnistuplaani koostanud, peaksite end õnnitlema. Olete astunud sammu, mida enamik inimesi kunagi kasutusele ei võta, ja olete teinud valikuid, mis kaitsevad teid ja teie perekonda.

Kuid plaani olemasolust ei piisa. Parima võimaliku kaitse tagamiseks peate nüüd oma plaani perioodiliselt üle vaatama ja värskendama. Aja jooksul võib palju muutuda ja võib olla mitu põhjust, miks peate juba tehtud plaane või tööriistu muutma.

• Teie asjaolud. Kinnisvaraplaan peab vastama teie individuaalsetele vajadustele ja asjaoludele. Kui teie elu muutub, peaks ka teie plaan muutuma. Näiteks kui koostasite plaani, kui olite vallaline ja olete nüüd abielus, peate plaani muutma, et see kajastaks teie uusi abieluolusid. Sarnaselt, kui lahutate, saate lapse, kogete olulisi muutusi rahalises elus või kui teil diagnoositakse raske haigus, peate tõenäoliselt oma plaani muutma.
• Teie soovid. Isegi kui te ei abiellu, ei lahuta, ei saa last ega ela läbi muid olulisi elumuutusi, peate võib-olla oma kinnisvaraplaani muutma, kuna olete meelt muutnud. Ükskõik, kas soovite, et keegi teine ​​tegutseks teie lapse eestkostjana, tahaksite jätta rohkem heategevuseks või millekski muuks, peaksite oma plaani muutma, kui see ei vasta enam teie soovidele.
• Seadus. Isegi kui teie elu ega soovid muutuvad, peate seaduste muutuste tõttu siiski oma plaani värskendama. Kinnisvara planeerimise õiguslikud muudatused võivad tulla igal ajal. Isegi kui olete muudatustest teadlik, võib olla keeruline kindlaks teha, kas need teie suhtes kehtivad. Parim viis teada saada, kas seadusemuudatuste tõttu peate oma plaani muutma, on see, kui teil on abiks pärandvara planeerimise advokaat. Teie advokaat hoiab teid tavaliselt nõustamisena kinnisvaraplaneerimise seaduste muutmise kohta ja teatab teile, millal peate muudatuse tegema.

8. müüt: testamendi esitamisest saan hoiduda.

Proovide testimine ei ole alati nii aeganõudev ja kallis, kui levinud on, nagu paljud usuvad, kuid ka kõige lihtsam testamendi koostamise protsess võib kesta mitu kuud ja sellega kaasnevad märkimisväärsed kulud. Kui soovite luua pärandvara plaani, mis aitab minimeerida või vältida testamendi tekkimist, on olemas viisid, kuidas seda teha. Näiteks head tühistatavat elamisusaldust kasutatakse tavaliselt just sel eesmärgil.

Viimane tahe ja testament seevastu ei aita teid midagi testamendi vältimist. Pole tähtis, mida te oma testamendis ütlete või kui keeruline on teie pärandvara, tuleb pärast testamendi lõppemist testament esitada testamendi kohtule. Ainult nii saab kohus kindlaks teha, kas teie tahe on seaduslikult kehtiv, ja ainus viis tagada, et teie testamendis tehtud valikud jõustatakse..

9. müüt: mu lapsed saavad minu tahte vaidlustada, kui ma ei jäta neile pärandit.

Inimestel on võimalik testamenti vaidlustada, kuid see on keerulisem, kui võite arvata. Testamendi vaidlustamiseks peate vastama põhilistele juriidilistele nõuetele. Esiteks peate näitama, et teil on “seisus”, mis tähendab, et olete keegi, kes pärib praeguse testamendi järgi või oleks pärinud surnu käest, kui praegune testament pole juriidiliselt kehtiv. Üldiselt on lastel peaaegu alati seisus, kuna neil on tavaliselt õigus pärandvaralt pärandada, kui surnu sureb ilma tahteta või kui mahajäänud testament ei ole seaduslikult kehtiv.

Teiseks peab testamendi vaidlustamiseks olema juriidiliselt tunnustatud põhjus, miks te arvate, et testament on kehtetu. Need põhjused, mida nimetatakse alusteks, hõlmavad testaatorit (testamendi koostajat), kellel puudub võime, esitatud ei ole kõige uuem versioon ja testament ei vasta vajalikele seaduslikele nõuetele.

Kuid testamendi tingimustega rahul olemata jätmine või pärandist, mille ta jätab, ei ole selle vaidlustamiseks alus. Seega, kui teie lapsed ei suuda näidata nii seisu kui ka alust, ei saa nad teie valikuid vaidlustada ega kehtetuks tunnistada lihtsalt seetõttu, et nad neile ei meeldi.

10. müüt: valitsus pärib minu vara, kui mul pole testamenti ega pärandvara plaani.

On tõsi, et teie osariigi valitsus võiks teie valduse pärida, seda protsessi nimetatakse escheatiks, kuid see ei juhtu eriti sageli. Igas osariigis on seadused, mis määravad kindlaks, mis juhtub teie varaga, kui surete ilma tahtmiseta. Seda nimetatakse seadusjärgse pärimise seaduseks. Need seadused määravad, kes teie vara pärib, lähtudes sellest, kes teid pärast surma üle elab.

Näiteks kui surete, jättes maha mitte ellujäänud abikaasa, vaid kaks ellujäänud last, pärib iga laps poole teie pärandist. Ainus viis, kuidas valitsus teie pärandvara pärib, on see, kui surete testamendita (ilma tahteta) ja teil pole tuvastatavaid elusolevaid sugulasi. Sel juhul pärib teie riik kogu teie vara.

Isegi kui teil pole tuvastatavaid elavaid sugulasi, saate ikkagi testamendi loomisega vältida põgenemist. Kuni otsustate koostada testamendi, eelistatavalt kõikehõlmava pärandvarakava osana, saate teha mis tahes pärimisotsuseid, mis teile meeldivad. Kui teete seda, läheb teie pärand vara selliseks, nagu soovite, ja riik ei päri, kui see pole teie valik.

Lõppsõna

Kui olete nagu enamik inimesi, näib surma mõtestamine sama meeldiv kui enesehamba tegemine. Ent vastutustundlikuks täiskasvanuks olemine nõuab paljusid ülesandeid, mida me muidu ei pruugi soovida, ning kinnisvara planeerimine on üks neist. Kinnisvaraplaani koostamisel võite olla kindel, et olete astunud samme teie ja pere kaitsmiseks.

Teisest küljest, kui lükkate kinnisvara planeerimise liiga pikaks ajaks edasi või otsustate planeeringut mitte koostada, jätate teiste otsustada teie jaoks oluliste otsuste tegemise eest, ilma et oleksite võimeline teadma (või kontrollima), mis need valikud on või kes teeb neid.

Lisateabe saamiseks vaadake teemat: Mis on kinnisvara planeerimine - põhialused ja kontroll-leht kulude, tööriistade, tõenäoliste maksude ja maksude kohta.

Kas teil on mingeid õuduslugusid kinnisvara planeerimise kohta valesti läinud? Kõik näpunäited, mida lisada?