17 põhjust, miks peaksite võlgadest vabanema - võlavabaduse eelised

Need vastuolulised tunded kajastavad tõsiasja, et võlg võib olla nii hea kui ka halb. Hea võlg on kasulik rahaline vahend, mis aitab teil teha asju, mis pikas perspektiivis teie rahandust parandavad - näiteks minna ülikooli, osta kodu või ehitada üles ettevõte. Seevastu halb võlg, näiteks krediitkaardivõlg, kaalub teid lihtsalt intressimaksetega maha, tehes samal ajal midagi sissetuleku suurendamiseks. See omakorda muudab teid kuu jooksul läbisaamiseks rohkem sõltuvaks laenuvõtmisest, püüdes teid lõputusse võlatsüklisse.

Võla lõksu jäämine seob teie raha kokku, nii et te ei saa teha kõiki asju, mida soovite sellega teha. Selle mõju on palju enamat kui pelgalt rahaline. Aja jooksul võib pidev võlasurve kahjustada ka teie tööd, tervist ja suhteid. Enda võlgadest vabastamine võib muuta teie elu peaaegu igal viisil paremaks.

Rahaline kasu

1. Rohkem tasuta sissetulekuid

Kui teil on palju võlga, seovad selle võlaga tehtavad maksed teie sissetulekute suure osa. Oletame näiteks, et teil on 30-aastane hüpoteek 200 000 dollarini 4,5% intressiga. Selle hüpoteegi eest tehtavad maksed söövad iga kuu kuni 1 013 dollarit teie sissetulekust - ja peaaegu pool sellest läheb intressi teenimiseks, mitte aga maja tegeliku omakapitali suurendamiseks.

Kui leiate viisi, kuidas see võlg ennetähtaegselt ära tasuda, on teil äkki iga kuu saadaval rohkem kui 1000 dollarit lisasissetulekut. See on rohkem kui 12 000 dollarit aastas, mida saaksite kulutada kõigile teile olulistele asjadele. Saate end ravida köögi ümberehitusega, millest olete alati unistanud, pühendada rohkem raha oma lemmikharrastusele või minna igal aastal vapustavale puhkusele.

2. Varasem pensionile jäämine

Teine asi, mis on seotud lisavõla maksmisega säästetud lisarahaga, on selle investeerimine. Kui te ei panusta praegu piisavalt oma pensionikontodele, võib see lisaraha tähendada erinevust 65-aastase pensionile jäämise või kuldsete aastate sisse arvestamise vahel. Ja kui olete juba maksmas oma pensionimakseid, võib raha muudesse investeeringutesse paigutamine aidata teil saavutada rahalist sõltumatust ja lõpetada töötamise isegi varem.

3. Vähem riski

Üks halvim asi võlgades olemise juures on risk, mida see teie ellu toob. Kui olete juba võlgades ja teil pole hädaolukorras sääste, kuhu tagasi pöörduda, olete katastroofist alati vaid ühe rahalise hoobi kaugusel. Töökoha kaotus või suur meditsiiniline kriis võib põhjustada võla tasumise katmata jätmise, mille tulemuseks võib olla:

• Pidevad kõned kogumisagentuuridelt
• Kui teid maksmata jätmise eest kaevatakse kohtusse ja võimaliku palga saamine
• Teie auto tagasivõtmine
• Kodu kaotamine sulgemise tõttu või väljatõstmine, kuna te ei saa üüri maksta
• Pankrot

Võlavaba olek kõrvaldab need riskid. See annab teie eelarveruumile hingamise, nii et te ei pea muretsema ühe õnnetu sündmuse pärast, mis rikub teie rahalist ja isiklikku elu.

4. Parem krediidiskoor

Paljude võlgade kandmine kaalub teie krediidireitingut tõesti alla. Mida lähemal on teie krediitkaardid ja laenud limiidile, seda väiksem on teie skoor. Halb krediidiskoor võib kõrgemate intressimääradega maksta teile tuhandeid dollareid aastas, muutes võlgade lõksust pääsemise raskemaks.

Selle külg on see, et kui maksate oma võla ära, paraneb teie krediidiskoor. See võib omakorda pakkuda laias valikus potentsiaalseid eeliseid:

• Kõigi tulevaste laenude paremad intressimäärad
• Madalamad kindlustusmaksed
• Suurem võimalus unistuste töökohalt lahkumiseks, kuna tööandjad kontrollivad sageli krediidiskoori, et näha, kas potentsiaalne töötaja on usaldusväärne
• Suurem võimalus korteri leidmiseks, kuna mõnikord teevad seda ka üürileandjad
• Paremad pakkumised mobiiltelefoniteenuse osas

5. Paremad tööväljavaated

Võlgades olemine võib teid ka tööl tagasi hoida. Raha pärast muretsemine võib teid öösel üleval hoida, mis muudab teid järgmisel päeval töö tegemisel palju vähem produktiivseks.

Kui olete jõudnud punkti, kus peate võlgade sissenõudjatega tegelema, on probleem veelgi hullem. Tõenäoliselt kutsuvad nad teid kontorisse, katkestavad teie töö ja kahjustavad teie tootlikkust. Võlgade sissenõudjad võivad teie asukoha tuvastamiseks isegi otse teie tööandjaga ühendust võtta - piinlik olukord, mis võib teie suhteid teie ülemusega raskendada.

Võlgade tasumine seevastu muudab teie töö rahuldavamaks. Tunned end palju motiveeritumaks, et teenitud raha hoida, selle asemel, et kulutada seda kogu võlgade tasumiseks, on vaja rohkem vaeva näha. Ja kui olete ummikus olnud tööl, mida vihkad, kuna teil oli vaja raha nende krediitkaardiarvete tasumiseks, vabastab võla tasumine teid otsima uut tööd, mis oleks rohkem tasuv..

Vaimne kasu

6. Vähem stressi

Võlgadega koos elamine on peamine stressi allikas. Te muretsete pidevalt selle pärast, kuidas maksate kõik arved ja mis võib juhtuda, kui töö kaotate. Pidev surve võlgade tasumiseks töötamise järele, samas kui tunnete end süüdi ka väikseimate naudingute kulutamisel, jahvatab teid.

2013. aastal Northwesterni ülikoolis tehtud uuringus leiti, et noored täiskasvanud (vanuses 24–32), kelle võlatase on kõrge, teatavad üldist stressitaset keskmiselt umbes 12% kõrgemal. Teised uuringud on leidnud veelgi tugevamat mõju. Näiteks 2001. aastal töötervishoiu seltsi loodud elusündmuste loendis, mis reastas 100 elujuhtumit vastavalt sellele, kui stressirohke nad on, “sattumine võlgadesse, mis ei kuulu tagasimaksmise vahenditele”, oli viies. See hinnati stressirohkemaks kui töö kaotamine, lahutuse saamine või ajutiselt kodutuks saamine.

Võlgadest vabanemine on nagu tohutu raskuse tõstmine rinnalt. Te ei tunne end enam lõksus, nagu jookseksite pidevalt hamstri rattal. Saate kergemini magada. Ja kuna teie mõtted pole enam raha pideva muretsemise moodi lukustatud, saate pühendada rohkem energiat tööle, perele, sõpradele ja meelelahutusele, mis teile meeldib.

7. Parem vaimne tervis

Stress pole ainus võlgadega seotud vaimne probleem. Loode uuring leidis, et inimesed, kellel on palju võlga, teatasid depressiooni sümptomitest keskmiselt 13%. 2014. aasta uuringus, mis avaldati ajakirjas The Journal of Gerontology: B-seeria, leiti sarnane mõju üle 50-aastastele täiskasvanutele. Selles rühmas oli “tagamata võlaga” (st võlg, mida ei taga varad, näiteks maja või auto) tugev seos depressiivsete sümptomitega - ja mida suurem võlasumma, seda halvemad need sümptomid olid.

Äärmisel juhul võib võlg viia isegi suitsidaalseteni. 2012. aasta Huffington Posti lugu väidab, et üliraske õppelaenuvõla käes vaevlevad inimesed seisavad sageli silmitsi enesetapumõtetega ja vähesed on tegelikult ka oma elu võtnud.

Selle õnnelik külg on see, et võlavaba olek parandab teie vaimset tervist. Teil on vähem tõenäosust, et kannatate ärevuse või depressiooni käes ja olete suurema tõenäosusega kogu oma eluga rahul. 2014. aastal Purdue ülikoolis läbi viidud uuringus leiti, et madalamad võlatasemed mängivad inimeste üldises õnnetasemes peaaegu sama suurt rolli kui suurem sissetulek. Tore tunne on teada, et teil on auto või maja vaba ja selge ning keegi ei saa seda kunagi teie käest võtta.

8. Kõrgem enesehinnang

Võlgas olemine võib teie enesehinnangu ära kaotada. Fox Businessi küsitletud psühholoogide ja võlaekspertide sõnul lähevad võlgadega inimesed tihtipeale välja, et luua elu, mis väljastpoolt näeks välja täiuslik - ilus maja, uued autod, kenad riided -, kuna nad ei taha, et keegi neist teaks nende tegelik rahaline olukord. Muidugi maksavad kõik need asjad raha, mis lihtsalt muudab nende rahalise olukorra halvemaks ja suurendab nende häbitunnet.

Võla tasumine võib seevastu tõsta teie enesekindlust nagu võlukunst. Fox Businessi artiklis seostub üks naine looga, et pärast 120 000 dollari suuruse võla maksmist kavatsetakse esimest korda uut autot osta. Kui automüüja oma krediidikontrolli tegi, oli tema esialgne vastus paanikas - sellele järgnes kiire tõus, sest ta sai aru, et esimest korda on tulemused tegelikult head. See põnevus paneb inimesi nii innukalt võlgade eest põgenemise lugusid jagama, kuna nad olid võlas varjata soovi, kuni neil seda veel oli..

9. Parem kognitiivne funktsioon

Võlg pole ainult emotsionaalne probleem. See võib tegelikult kahjustada teie kognitiivset funktsiooni - teie mõtlemisvõimet ja mõistmist. 2017. aastal ajakirjas Frontiers in Psychology avaldatud meta-uuring osutab arvukatele uuringutele, mis näitavad, et vaesuse kogemine - nii reaalses elus kui ka laboritingimustes - halvendab inimeste tähelepanu, töömälu ja enesekontrolli..

See on probleem, mis toitub iseendast. Nõrgem kognitiivne funktsioon võib teid rahaliste otsuste tegemisel halvendada, mis võib võlaprobleeme veelgi halvendada. Paber "Piirid psühholoogias" näitas, et rahaliselt stressis inimesed valisid tulevikus suurema tõenäosusega väiksema kasumi. Samuti olid nad riskide hindamisel vähem osavad. Nad olid vähem valmis võtma riske, mis võivad põhjustada pikaajalist kasumit, aga rohkem valmis võtma riske, mis võivad põhjustada pikaajalist kahju.

Õnneks näitavad ka uuringud, et võla tasumine muudab need probleemid vastupidiseks. 2017. aastal Singapuri Riiklikus Ülikoolis korraldatud uuring pakkus suure võlaga peredele suure osa raha - mis võrdub mitme kuu sissetulekuga - selle maha maksta. Selles leiti, et kuna osalejad vähendasid oma võlga, tõusis nende kognitiivne funktsioon märkimisväärselt. Samuti ei tundnud nad vähem ärevust ja said paremateks otsustajateks.

Füüsilised eelised

10. Vähem haigusi

Stressivõlg võib kahjustada nii teie keha kui ka meelt. Sama Loodeülikooli uuring, mis seostas võla ärevuse ja depressiooniga, leidis ka, et kõrgema võlatasemega inimesed teatavad üldisest halvemast füüsilisest tervisest.

Võlg võib teie tervist kahjustada mitmel viisil. Psühholoog Carole Stovalli, ühe Fox Businessi artiklis intervjueeritud eksperdi sõnul võib stress olla südamehaiguste, allergiate, seedetrakti probleemide ja diabeedi käivitajaks. Associated Pressi (AP) ja AOL Healthi 2008. aasta uuring tõestab seda, näidates, et võlakohustustega seotud kõrge stressitasemega inimesed kannatavad haavandite ja muude seedeprobleemide käes rohkem kui kolm korda tõenäolisemalt kui madalama võlastressiga inimesed. Samuti on neil kaks korda tõenäolisem südameprobleem, sealhulgas rütmihäired ja südameatakk.

Krooniline stress võib alla suruda ka teie immuunsussüsteemi, seades teid suurema riski nakkushaiguste, näiteks külmetushaiguste tekkeks. Lisaks võivad rahamured teid öösel ärkvel hoida, kahjustades veelgi teie võimet haigustega võidelda. AP uuringus leiti, et suure võlastressiga inimesed kannatasid unetuse või muude unehäirete korral enam kui kaks korda tõenäolisemalt.

Võlgade tasumisel saate end paremini tunda kohe - nii füüsiliselt kui ka vaimselt. Need näpistavad peavalud ja lõtvused leevenevad. Parema une ja parema immuunsusega pääsete suurema tõenäosusega kontoris ringi liikuvast vastikust viirusest.

11. Madal vererõhk

Liiga suure võla omamine võib teie vererõhku tõusta. Loode uuringus näitasid kõrgema võlgaga inimesed diastoolse vererõhu tõusu keskmisega võrreldes 1,3%. See ei pruugi kõlada palju, kuid see on piisav, et teie tervisele tõeliselt midagi muuta. Vererõhu tõus ainult kahe punkti võrra tõstab teie hüpertensiooni (ohtlikult kõrge vererõhk) riski 17% ja insuldi riski 15%..

See tähendab, et oma võla tasumine võib teha midagi enamat kui ennast paremini tunda; see võib tegelikult teie elu päästa. Atlanta föderaalreservi panga 2016. aasta aruandes, kuidas võlg mõjutab surmajuhtumeid, leiti, et inimeste krediidireitingu paranemisega suurenes ka nende suremusrisk. Krediidiriski kasv 100 punkti võrra (Equifaxi ekvivalent FICO skooriga) vähendas üldist surmaohtu 4,38%.

12. Vähem valu

Mõne uuringu kohaselt võib võlg põhjustada isegi füüsilist valu. 2008. aasta AP uuring näitas, et 44% kõigist võlaga seotud stressi kõrgest tasemest inimestest kannatas migreeni all, võrreldes vaid 15% -ga madalama võlastressiga inimestest. Samuti kannatasid nad sagedamini seljavalu ja üldise lihaspinge all. Veel üks 2016. aastal ajakirjas Psychological Science avaldatud uuring leidis, et kõrge majandusliku ebakindlusega inimesed ostavad suurema tõenäosusega käsimüügi valuvaigisteid..

Isegi rahalisele ebakindlusele mõeldes võivad teadlased inimeste valutaset tõsta. Katsealused, kes pidid mõtlema oma elu rahaliselt ebastabiilsele ajale, esitasid peaaegu kaks korda rohkem füüsilist valu kui need, kes arvasid rahaliselt turvalisele perioodile. Ja kuna vähem võlga on, seda vähem aega tuleb sellele mõtlemiseks kulutada, on mõistlik, et võla tasumine aitab neid valusid leevendada.

13. Parem ennetav hooldus

Enamik võlgadest põhjustatud terviseprobleeme on mingil moel seotud stressiga. Siiski on üks võlgadega seotud probleem, mis on lihtsalt dollarite ja mõistlikkuse küsimus: ei saa arsti piisavalt sageli näha.

2013. aasta uuring ajakirjas Health and Social Behavior leiti, et inimesed, kellel on kõrge krediitkaardi- või meditsiinivõlg, näevad harvemini arsti või hambaarsti regulaarselt. Isegi haigena jätsid need inimesed sageli arstivisiidid vahele, kuna nad ei saanud arveid endale lubada. (Teisest küljest ei vältinud tõenäolisemalt arstikülastusi „heade võlgadega” inimesed, näiteks eluaseme- ja autolaenud.)

Niisiis, see on viimane viis, kuidas oma võlga tasuda, võib teie tervist paremaks muuta: võite endale lubada alati arsti juurde pöörduda, kui seda vajate.

Suhte eelised

14. Paremad suhted

Võlgas olemine tekitab palju negatiivseid emotsioone, nagu ärevus ja depressioon, hirm ja viha. Need tunded kipuvad levima teie suhetes teistega nii tööl kui kodus. Kui olete mures arvete tasumise pärast, lõtvub suurem tõenäosus oma abikaasa juurde või on tööl kolleegidega lühiajaline. Sa vihastad oma ülemuse pärast, et ei maksa sulle piisavalt, ja tunned pahameelt, kui sõbrad räägivad sulle oma puhkusest, kuna sa ei saa seda endale lubada.

Võlgadest vabanemine muudab teid õnnelikumaks inimeseks ja see omakorda muudab teie suhted paremaks. Olete kannatlikum oma abikaasa, oma laste, sõprade ja töökaaslaste suhtes. Isegi uued inimesed, kellega kohtute, meeldivad teile rohkem, kui te pole kogu aeg võlgade stressi tõttu halvas tujus.

15. Tugevam abielu

Rahaprobleemid, sealhulgas võlg, seavad abielule alati pinge alla. Isegi kui mõlemad partnerid näevad võlga probleemina ja töötavad selle kõrvaldamise nimel, muudab selle põhjustatud stress nad tõenäolisemalt üksteise ärritatavaks. See võib neid ka füüsiliselt mõjutada, kulutades energiat oma seksuaalelusse.

Kui aga üks abikaasa teeb vaeva võlgade tasumiseks, teine ​​aga teeb kulusid, on see olukord, mis tingib rahavõitluse - abielu ühe suurema pingeallika. Abielulahutuse finantsanalüütikute instituudi sõnul on rahaprobleemid lahutuse kolmas levinum põhjus kohe pärast peamist kokkusobimatust ja truudusetust.

Hea uudis on see, et kui neid probleeme koos läbi töötada, võib teie abielu lõpuks tugevam välja tulla. Teie võla tasumise protsess sunnib teid paremini suhtlema ja koos kriisiolukorrast üleelamise kogemus loob tugevama sideme teie vahel.

16. Paremaks lapsevanemaks olemine

Võlgade tasumine võib muuta teid paremaks lapsevanemaks mitmel erineval viisil. Esiteks vabastab see sissetuleku, mille saate oma laste eest paremaks hoolitsemiseks suunata. Kui teie poeg vajab traksid või kui teie tütar soovib spordiga tegeleda, ei lähe te paanikasse selle üle, kust raha tuleb. Ja võite ka oma laste tuleviku nimel kokku hoida - näiteks investeerides nende kõrgharidusse.

Võlavabaks muutumine parandab ka teie emotsionaalset seisundit. Võlgstressist vabanemine muudab teid läheduses olemise meeldivamaks ja annab teile rohkem energiat, et pühenduda sildi mängimisele või kodutööde abistamisele. Kuna võlgade tasumine tugevdab teie suhteid abikaasaga, loob see teie lastele parema kodukeskkonna.

Lõpuks muudab võlgade tasumise protsess teie laste raha õpetamise paremaks. Võite aidata oma lastel oma vigadest õppida, õpetades neile, kuidas oma elus võlga vältida.

17. Võimalus teisi aidata

Võlgadest vabanemisel on veel üks suur eelis: see võimaldab teil teisi aidata, kui nad seda vajavad. Näiteks saate raha laenata sõpradele või pereliikmetele, kes vajavad seda raske perioodi läbimiseks. Kui nad on võlgade käes, võite neile ka oma kogemustest kasu anda, et aidata neil välja mõelda, kuidas välja tulla. Oma eduloo jagamine võib teisi inspireerida ja anda neile impulssi, mida nad vajavad omaenda rahaliste probleemidega tegelemiseks.

Lisaks tuttavate inimeste abistamisele võimaldab võlgadeta olemine anda ka raha heategevuseks. Õnneökonomistid on leidnud, et teiste abistamiseks raha kulutamine on üks kõige tasustavamaid asju, mida saate sellega teha. Tore tunne on teada, et teie raha aitab muuta maailma paremaks.

Lõppsõna

Võlavabaduse eeliste tundmine on üks asi, aga tegelikult on nuputamine, kuidas seda teha. Õnneks on seal palju ressursse, mis võivad aidata. Alustage võlgade tasumiseks kalkulaatori, näiteks krediitkaardil oleva krediidi kalkulaatori abil, et oma võlad kokku arvestada ja määrata ajakava nende tasumiseks. Seejärel looge leibkonna eelarve, mis eraldab iga kuu kindla summa teie võla tasumiseks - ja tehke sellest esimene arve, mille maksate iga kuu, enne kui hakkate kulutama millelegi muule.

Järgmisena uurige võimalusi võlgade tasumise kiirendamiseks. Mõelge võla lumetootmisele, mis hõlmab väheste täiendavate rahasummade otsimist, mida saaksite oma võla tasumiseks iga kuu. Kui teil on mitu võlga, uurige võlgade konsolideerimise laenu eeliseid, et intressi vähendada ja makseid lihtsustada. Samuti võrrelge võlgade laviini ja võla lumepalli meetodeid, mis viskavad kogu teie lisaraha korraga ühele võlale, et see võimalikult kiiresti ära maksta..

Kui olete võlgade käes tõesti meeleheitel, proovige abi otsida väliselt. Vaadake, kas saate oma võlausaldajatega pidada läbirääkimisi, et vähendada neile võlgnetavat jääki. Kaaluge krediidinõustajaga vestlemist võlahalduskava koostamise üle, et võlgnevused makstaks kindla aja jooksul ära, vältides samas uusi. Tehke kõik, mis on vajalik, et see võlg elust välja saada, et saaksite taas täielikult elama hakata.

Kas teil on lugu, mida jagada võlgadega elamise või võlavabaks saamise kohta??