J. D. Rothi intervjuu ja teie raha Kadunud käsiraamatu ülevaade

Teos on moodi sarnaselt tema ajaveebile - puuduvad rikkaks saamise kiirskeemid, on vaid lihtsad ja asjakohased nõuanded võlgadest vabanemiseks ja seal püsimiseks. See kõik põhineb lihtsal eeldusel "kuluta vähem kui teenid". Me kõik teame, et seda on mõnikord lihtsam öelda kui teha, kuid J.D.-i raamat pakub teile juhiseid selle saavutamiseks. Ta pakub teile teavet, mida vajate mõistlike rahaliste otsuste tegemiseks seoses rahalise vabaduse kolme nurgakiviga kulutamise, säästmise ja investeerimise osas. Ta kirjutab võlgade vähendamise tõestatud meetoditest ja annab teile ka palju lihtsaid, valutuid viise, kuidas kontrollida, kuidas raha teie ellu tuleb ja kustub. Raamat sisaldab ka teavet selle kohta, kuidas, millal ja miks seada rahalisi eesmärke. Tema raamatu pealkiri on võti; enamiku jaoks vajame oma raha haldamiseks tõesti käsiraamatut.

Siin on katkend meie peetud vestlusest, mille leiate peaaegu kindlasti sama mõistvalt kui tema igapäevaseid ajaveebi postitusi:

Teie ajaveeb on kestnud viis aastat, lõpuks oli teil umbes 85 000 registreeritud lugejat ja teie artiklid koguvad pidevalt 100 või enamat kommentaari. Millesse panustate oma hämmastava eduga? Lõppude lõpuks, kas teie lugu pole paljude teiste inimestega väga sarnane? Sügavas võlgas, ärkasin ühel päeval, põrutas saba, et võlgadest vabaneda. Mis eristab teid kõigist teistest PF-i ajaveebidest?

JD: Kui inimesed küsivad, mis on teinud rikkaks saamise aeglaselt edukaks, ütlen neile, et see on raske töö ja õnne kombinatsioon. Pole kahtlust, et viie aasta jooksul ajaveebi pidamine nõuab palju pühendumist. See on minu jaoks täiskohaga töö ja üritan pidevalt oma kirjutamist paremaks muuta. Lisaks annan endast parima, et oma lugejatele vastata. Kuid vaatamata sellele tehtud pingutustele on mul olnud õnne luua mõned olulised ühendused ja märgata mõnda suuremat finantskirjanikku.

Ma arvan, et minu lugu on märkimisväärselt keskmine. Kuid ma arvan, et üks asi, mida ma teen teisiti, on see, et käin seal iga päev väljas ja räägin oma kogemusest kas hea või halva jaoks. Raha on USA-s endiselt tabuteema, kuid ligi viis aastat olen iga päev kirjutanud asjadest, mida teen rahaga õigesti ja valesti. Ma ei pretendeeri eksperdiks, kuid ei varja ka seda, mida õpin.

Millist rolli mängivad vanemad oma laste isiklikes rahalistes harjumustes? Kui vara peaksid nad neile isiklikke rahandusi õpetama hakkama?

JD: Vanematel on oma lastele rahaliste harjumuste jagamisel võtmeroll. Ükskõik, kas nad teavad seda või mitte, lapsed pärivad oma perelt rahalised väärtused. Mulle meeldib nimetada neid "finantsprojekte" - välja ütlemata juhiseid, mis juhendavad, kuidas me käsitleme selliseid küsimusi nagu võlg ja rikkus.

Mul ei ole lapsi, nii et ma ei saa öelda, millises vanuses peaksid vanemad hakkama toetusi maksma või võla kohta õpetusi tegema. Ma tean siiski, et lapsed modelleerivad kodus nähtavat käitumist. Niisiis, see ei puuduta mitte niivõrd seda, mida te neile ilmselgelt õpetate, vaid ka seda, mida teete teie ja teie partner igapäevaelus. Võlgade vältimise kohta saate öelda kõike, mida soovite, kuid kui võltsite krediitkaardiarveid või võitlete raha pärast, näevad seda teie lapsed.

Niisiis, jah, ma arvan, et vanemad peaksid õpetama lastele põhitõdesid - säästmise olulisust, võlaohte -, kuid minu arvates on veelgi olulisem hea finantskäitumise modelleerimine.

Mõni nädal tagasi tegi üks teie kirjanikest heategevust käsitleva teose (“Tarbimise kasutamine sotsiaalseks hüvanguks”). Millised on teie mõtted heategevusest ja selle rollist isiklikes rahandustes? Kas võlgades olev inimene peaks ikka või osaliselt oma raha annetama? Ja millised heategevusorganisatsioonid on teie lühikeses nimekirjas?

JD: See on suurepärane küsimus. Mind kasvatati peres, mis ei andnud heategevust. Olime vaesed, nii et muretsesime alati, kuidas enda eest hoolitseda, rääkimata teistest hoolimisest. Selle tulemusel on minu jaoks olnud võitlus heategevuse prioriteedina täiskasvanuna, isegi nüüd, kui olen võlgadest väljas. Ma võtan oma heategevusliku andmise puudumise tõttu palju (teeninud) leeki, kuid mida ma võin öelda? See on teema, millega ma maadlen. ma ei ole täiuslik!

Seda öeldes usun, et heategevuslik andmine on oluline. Kui oluline? Noh, ma arvan, et see on iga inimese enda otsustada. Mõni inimene usub kindlalt, et peaksite alati annetama 10% oma sissetulekust, isegi kui olete võlgu. Teised väidavad, et “heategevus algab kodust”, mida ei saa te teistele tõhusalt anda, kui olete hoolitsenud oma rahaliste vajaduste eest.

Enda kohta olen leidnud, et olen palju rohkem valmis andma pigem päris inimestele kui näotu olemitele. Annan tänaval kodutule mehele 20 dollarit, ehkki ta võib seda raha märjaks teha. Eelmisel aastal annetasin anonüümselt 1000 dollarit erinevatele sõpradele, keda nägin abivajavat. Kui nad seda vajaksid, ostaksin oma noortele õetütardele ja õepoegadele kooliraamatuid või spordivahendeid. See isiklik side on minu jaoks oluline ja ma kaldun rohkem andma tõelisele inimesele kui heategevusorganisatsioonile (eriti suurele heategevusorganisatsioonile)..

Lühidalt: ma alles alustan oma teekonda heategevusliku andmise poole. Ma kipun mitte andma suurtele gruppidele, vaid pigem üksikisikutele.

Te tõite oma raamatus juba varakult välja mõtte, et „Me kõik otsime õnne, mitte rikkust“. Kas sa arvad, et keskmine ameeriklane Joe mõistab, et ta suudab saavutada palju õnne, ilma et oleks liiga rikas?

JD: Ma ei usu, et ameeriklased - ega keegi teine ​​selles küsimuses - pole palju mõelnud, mis neid õnnelikuks teeb. See on küsimus filosoofidele. Samamoodi seal on asjad, mis teevad ja ei tee inimesi õnnelikuks.

Arvan, et massimeediumitel on meie kultuurile tohutu mõju, peamiselt negatiivsetele. See ei ole ainult meediat meelitav tuim leib ja tsirkusefektid, vaid peent kaaslaste surve. Me näeme telerist midagi ja usume, et see on normaalne. (Eriti kui me puutume sellega korduvalt kokku.) Ja hoolimata sellest, kui palju keegi protesteerib, et reklaam neid ei mõjuta, nad eksivad. Reklaam teeb mõjutada inimesi, isegi sind. Ja uuringud näitavad, et tegelikult on kõige rohkem mõjutatud need, kes arvavad, et neid on kõige vähem mõjutatud. Sellepärast on reklaamijad nõus igal aastal turundama miljardeid dollareid: kuna see töötab!

Kogu selle turunduse ja reklaami netomõju on see, et me usume, et vajame asju selleks, et olla õnnelikud. Ja nende asjade saamiseks on meil vaja raha.

Põhiprobleem on see, et mingil määral on tõsi, et suurema raha omamine teeb meid õnnelikumaks. Rikkad on õnnelikumad kui vaesed ja rikkad rahvad on õnnelikumad kui vaesed. Kuid teatud rikkuse korral on lisarikkusel vaid marginaalne mõju.

Milline on lahendus? Ma ei tea. Olen enda elus proovinud vähendada reklaamiga kokkupuutumist (ma arvan, et olen sel aastal vaadanud näiteks kolm tundi televiisorit) ja püüan teadlikult meeles pidada, et õnnelikuna on võimalik elada, täitis elu isegi ilma palju raha. Kuid ma pole kindel, et see sõnum jõuab kunagi Ameerika massidesse. Selles pole raha!

See on väga kannatamatu ühiskond, milles me elame. Kõik põhineb „kiiremal, kiiremal, kiiremal”. Võlgadesse sattunute jaoks on aga võlgade ületamiseks peaaegu justkui kannatlikkust vaja õppida. Kas on võimalik end kannatlikult treenida?

JD: Absoluutselt! See on suur küsimus, sest selle keskmes on see, mida tähendab olla edukas, mitte ainult rahaga, vaid ka paljude muude eluvaldkondadega. Olen näiteks keset massikaalu langetamise programmi. Olen jaanuarist alates kaotanud 40 naela. Kuid eriti nüüd, kui lähenen oma eesmärgile, on kaalukaotus aeglustunud. Edasiminek sobib ja algab. Pean endale pidevalt meelde tuletama, et peaksin olema kannatlik, et edu ei tuleks üleöö.

Kaks aastat tagasi lugesin ma George Leonardi raamatut “Meisterlikkus”. Kuigi sellel pole rahaga pistmist, on see parim isiklike rahanduste raamat, mida ma kunagi lugenud olen. Leonard väidab, et mis tahes võimete omandamine ei seisne mitte kvanthüpetes suurte paranduste tegemises, vaid õppimises platsi ääres elada - nende pikkade aegade jooksul, kus näib, et midagi ei juhtu. Kulutate kaks aastat ühe krediitkaardi maksmisega. Sa veedad kuus kuud, et kaotada oma viis naela. Veete viis aastat oma romaani redigeerimisel. Need platood nõuavad vaimset sitkust. Need panevad enamiku inimesi loobuma. Kuid nendel platoodel saavutatakse edu tegelikult.

Nii et jah, kannatlikkust saab õppida. Kuid selle õppimine on igaühe jaoks väga erinev. Ja see on asi, millega tuleb kogu aeg tööd teha. Kui me oma aega platool platsime, kukub aeg-ajalt maha. Me teeme tagurpidi. On väga oluline õppida, kuidas nende vigadega hakkama saada, ilma et peaksite varasemat arengut maha tasandama.

Tundub, et olete suur võlgade lumepalli fänn. Rangelt rahalisest vaatepunktist maksab „võla lumepalli” ideaalide järgimine teile rohkem raha, et võlgadest vabaneda, selle asemel, et oma võlga elimineerida kõige kõrgema intressimääraga mõtteviisi järgi. Ei tohiks eesmärk olla võlgadest vabanemine, kulutades võimalikult vähe raha?

JD: Mitte tingimata. Võlast vabanemise eesmärk on võlgadest vabanemine. Ma väidan, et kui inimesed teeksid matemaatiliselt optimaalse valiku, ei jääks neile võlgu. Miks nõuda, et nad hakkaksid neid nüüd valmistama? Selle asemel arvan, et on oluline keskenduda võlgade lumepallile - või mõnele muule meetodile, mis tegelikult töötab võlgadest vabanemiseks.

Lisaks salvestab meetod kõrge intressimääraga meetodi ainult siis, kui see töötab. See tähendab, et kui seda jälgiv inimene suudab seda ilma tõrgeteta teha. Minu puhul ei saaks ma seda teha. Prooviksin kõrgete intressimäärade esimest meetodit, kuid loobun, sest see võttis nii kaua aega. (Näete? Kannatlikkuse puudumine!) Pikas perspektiivis maksis see mulle rohkem, sest ma tahaksin libiseda.

Kuid kui ma ükskord andsin loa võlgade lumepalli järgimiseks - võlgade tasumiseks alates väikesest jäägist kuni kõrge jäägini, intressimäärasid eirates - tulid õnnestumised kiiresti. Ma ei röövinud rööbastelt alla. Jah, maksin intresside eest pisut rohkem, kui oleksin saanud, kui oleksin järginud matemaatiliselt optimaalset meetodit, kuid see on väike hind, mida maksta selle eest, et võla tegelikult ära maksta suutsite, teate?

Peamine on meeles pidada, et isiklikud rahaasjad ei seisne matemaatika tundmises. Ma tean matemaatikat. Ma viskasin perse SAT-i matemaatikaosale, paigutasin hästi riiklikule matemaatika eksamile ja olin keskkoolis õppides isegi Business Matemaatika üks populaarsemaid lapsi. Te ei pea mulle matemaatikat seletama! Kuid rahahaldus ei seisne matemaatikas, vaid emotsionaalses küpsuses. Võla lumepallimeetod aitab seda tähtaega üles ehitada.

Kui saaksite oma isikliku rahalise elu ühte tahku parandada, mis see oleks?

JD: Kulutan ikka liiga palju, et endale lubada. Kui näen midagi, mida tahan ja saan seda endale lubada, siis ostan selle. Arvan, et väike edasilükatud rahuldus oleks mulle hea.

Kui saaksite istuda koos vastvalitud vabariiklaste juhitud valitsusega ja anda neile ühte rahalist nõu selle riigi majanduslikest hädadest vabanemiseks, mis see oleks??

JD: Ha! Majandus on mulle nagu must kast. Pealegi olen apoliitiline. (Olen väike-sõltumatu.)

Sellegipoolest tundub mulle üsna selge, et ükskõik, mida Bushi administratsioon tegi, kruvisid asjad suuresti kokku. Paljud inimesed süüdistavad praeguses majanduskriisis president Obamat, kuid ta ei loonud seda. Tema administratsioon on selle lahendamisel teinud vaevarikka töö - pole kahtlust -, kuid tema poliitika ei viinud meid sellesse jama. Selles süüd lasub eelmisel administratsioonil. Ma pole kindel, miks nii paljud inimesed seda eiravad.

Ma arvan, et tegelik lahendus pole kummalegi erakonnale meelepärane. Isikliku rahanduse seisukohast peate säilitama positiivse rahavoo: peate oma sissetulekuid suurendama ja kulutusi vähendama, et võlgadest ilma jääda (või neist välja tulla). Miks ei saaks valitsus seda teha? See tähendab valitsuse kulutuste kärpimist ja maksude suurendamist. Aga teate mida? See viha folks nii vasakul kui ka paremal, nii et seda ei juhtu kunagi. (Obama administratsioon tegi tegelikult asju täpselt tagurpidi: nad kärpisid makse ja suurenenud kulutused. Kuidas sellel on mõtet?)

Igatahes - see on rohkem poliitiline arvamus, kui ma olen peaaegu viis aastat kirjutanud ajakirjas Get Rich Slowly. Püüan poliitikast eemale hoida, kuna see pole isiklike rahanduste jaoks tegelikult asjakohane.

Pühendate oma raamatu peatüki eesmärkide teemale. Kas näete eesmärkide seadmisega seotud varjukülgi, mis on liiga agressiivne? Kui kellelgi on krediitkaardivõlga 20 000 dollarit ja nad seavad oma eesmärgi, et kuue kuu jooksul see pooleks lõigata, kui see ei õnnestu, kas te ei võiks näha, et see neid heidutab ja paneb nad loobuma?

JD: Jah, agressiivsed eesmärgid võivad põhjustada probleeme. Seetõttu pooldan realistlike eesmärkide seadmist. Vaadake, mida teised inimesed on saavutanud, ja kasutage neid õnnestumisi oma eesmärkide saavutamiseks. Ja jookse numbrid. Mõelge välja, mis on realistlik ja võimalik, mitte ainult see, mida loodate teha.

Kõige tähtsam on õppida kursuse parandusi tegema. Ma arvan, et liiga paljud inimesed arvavad, et eesmärgid on muutumatud - kui nad on püstitatud, siis nad ka seatakse. See on loll. Kui kolme kuu möödudes näete, et teie eesmärk „kuue kuu jooksul võlgadest vabaneda“ ei juhtu kunagi, siis nihutage eesmärki. Ära lase sellel end heidutada; kasutage seda järgmise eesmärgi parandamiseks.

Lubage mul veel ühe näite juurde naasta oma dieedi juurde. Seadsin eesmärgi kaotada 50 naela 2010. aastal. Seda ei juhtu. Tänaseks olen kaotanud 38 naela - ja aasta lõpuks võib kaotada veel 3–4. Aga teate mida? Ma ei lase sellel mind maha lasta.

Esiteks olen ma kaotanud üle 40 naela, neetud! See on edu! Ehkki jäin oma eesmärgist ilma, saavutasin midagi märkimisväärset. Teise jaoks kaotan ma selle 50 naela ... see võib võtta mul veel paar kuud. Kuid olen nõus olema kannatlik. Ma tean, et jõuan sinna.

Mis on 20 sõna või vähem, mis on teie parim näpunäide rahalise tervise säilitamiseks?

JD: „Kuluta vähem kui teenid; investeerige ülejäänud. ” See on põhinõuanne - nii lihtne, et paljud inimesed jätavad selle lihtsalt triviaalseks -, kuid samas on see ka rikkuse põhiseadus. Tegelikult kirjutab Tobias Andrew Tobiase suurepärases raamatus “Ainus investeerimisjuhend, mida te kunagi vajate”, et rikkuse suurendamiseks peate teadma järgmist eelarvet: [see nimekiri on tsitaat raamatust]

1. Hävitage kõik krediitkaardid.
2. Investeerige 20% kogu teie teenitud rahast. Ja ärge kunagi seda puudutage.
3. Elage järelejäänud 80% -l, ükskõik mida.

Kõik finantsnõuannetega tahetakse kulutada vähem kui teenite; investeerige ülejäänud. ” Seda põhiprintsiipi toetavad kõik sellel teemal kirjutatud miljonid sõnad.

Isikliku rahanduse ajaveebi kirjutajana peate peaaegu iga päev välja tulema heade lühiartiklitega. Näib, et “kirjaniku blokk” oleks teie jaoks veelgi suurem takistus kui isegi enamiku raamatute autorite jaoks (üks raamat, üks teema, igal aastal või nii). Kui sageli kogete kirjaniku tõkestamist ja kuidas sellest üle saada?

JD: Oh head leina. Ma kogen kirjanike blokki peaaegu iga päev. Kuidas sellest üle saada? Noh, mul on mitu meetodit:

1. Mul on kirjanike personal. Teadsin aastaid tagasi, et ma ei kavatse enam jätkata täisajaga Get Rich Slowly kirjutamist. Ma nägin, et kaev jookseb kuivaks. Niisiis, ma hakkan külalisautoreid tooma. Ja sealt kolisin reaalsete personalikirjutajate juurde. See võimaldab mul jagada aega rikkaks saamisel mitmesuguseid hääli ja see annab mulle vaba aja.

2. Kui mul on idee, kirjutan selle alla. Kui mul on kirjaniku blokk, kui mul on tõesti vaja seda blokki murda, siis saan oma paberipakid lahti kaevata, et leida üks sadadest ideedest, mis siin lihtsalt istuvad.

3. Aga tõeline saladus? Harjutus. Ilma naljata. Komistusse sattudes pean võitlema tundega istuda oma arvuti taga ja ekraani jõllitada. Panen end õue minema ja jalutama. Või muru niita. Või käi trennis. Seda tehes tuleb mul alati välja lugu ja sageli ka tore lugu. Mõned minu parimad palad saidil Get Rich Slowly on tingitud sellest, et kolisin arvutist ja teen midagi muud.

Kirjaniku blokk on väga reaalne asi. Võti on toimetuleku mehhanismide väljatöötamine, et selle mõju minimeerida.

Märge: Eriline tänu kuulub JD-le selle eest, et ta võttis aega meie tihedast ajakavast meiega rääkimiseks ja kui järgmine kord tema blogist eriti loomingulise postituse leiate, pidage vaid meeles, et see oli tõenäoliselt inspireeritud meeleolukast treeningust jõusaalis ! Tänan veelkord, J.D.!

Ja ärge unustage, J.D.-i raamatu kolm eksemplari, Teie raha: puuduv käsiraamat, antakse kolmele õnnelikule kommentaatorile sellel ametikohal!

Uuenda: J. D. raamatu 3 võitjat, Teie raha: puuduv käsiraamat, on Jeremy, kscritch ja Mary G koos oma kommentaaridega allpool. Palju õnne!!