Kui hea on teie pensionifondi kavandamine ja investeerimine?

Teie pensioniplaani hindamiseks on neli võimalust:

1. Investeerimisvalikud

Kui palju fonde teie 401k pakub? Kas teil on hulgaliselt fonde, mille hulgast valida, või ainult mõned neist? Mida rohkem võimalusi teie pensioniplaan pakub, seda parem teil on. Paljud kaasaegsed plaanid pakuvad isegi palju ETF-i valikuid. Ma eelistan fondifirmasid, mis pakuvad selgepiirilisi fonde, mis võimaldavad teil täpselt kindlaks teha, kuhu te investeerite. See on parem kui investeerimine geneerilistesse fondidesse, millel on lihtsalt sellised nimed nagu madala riskiga või mõõdukas fond. Sellised fondid ei anna teile aimugi, mida te ostate. Peate lootma, et fondijuht järgib tõesti fondi seatud eesmärke.

2. Tasud

Nagu te hästi teate, võivad kulud hävitada teie investeerimisportfelli tulu. See kehtib ka teie 401K plaani kohta. Fondifirmad teevad ära suure töö teie pensioniplaanis tasude varjamiseks, nii et enamikul inimestel pole aimugi, kui palju neilt raha võetakse. Mõned fondiettevõtted loetlevad kulud 1% või vähem, ehkki tegelikult teenivad nad palju rohkem kui muud vahendid, mida nad ei liigita tehniliselt kuludeks. Lisaks neile kuludele kannavad paljud tööandjad pensioniplaani tegevuskulud töötajatele, nii et neid ei koormataks tööandjad. Kulud jagatakse sageli kõigi kavas osalejate vahel. Samuti vältige vahendeid, mis maksavad plaani nõustajatele kõrgeid komisjonitasusid, kuna nõustajate komisjonitasud tulevad sageli plaani osaleja arvelt.

3. Firma vasted

401 k suurimaks eeliseks on sobituskomponent, mida pakub tööandja. Millise protsendi teie tööandja tasub teie sissemaksetele? Kas plaan on õiglane kõigi töötajate suhtes? Kas kõrgema taseme töötajad saavad suurema protsendi kokkulangevust kui madalama taseme töötajad? Lahke sobitusplaan võib motiveerida teid igal aastal oma sissemakseid maksimeerima. See aitab teil ka oma eesmärgile lähemale jõuda. Halva sobivusplaani tõttu võib teie 401k-sse investeerimine tunduda kehva ideena võrreldes oma Roth IRA käivitamisega.

4. Fondi tootlus

Teie portfellis olevate fondide tootlus võib teie pensionile jäämise unistusi muuta või neid lõhkuda. Kas teie plaani pakkuja pakub fonde, mis on hinnatud selliste mainekate agentuuride poolt nagu Morningstar ja Kiplinger? Või pakub teie plaani pakkuja selliseid fonde, mis on koerad, kes pidevalt aktsiaturgu ebaõnnestuvad? Kontrollige oma fondi tootlust viimase viie kuni kümne aasta jooksul. Vaadake, kuidas ta on võrreldes turukonkurentsiga püsinud ja konkurentidega võrreldes langenud.

Kuidas te hindaksite oma tööandja 401k?

(Fotokrediit: urban_data)