Kuidas saada FI vormelit kasutades kiiresti rahaliselt iseseisvaks

Kui aga näete suurtähtedega kirjutatud terminit - „finantssõltumatus” või „FI” -, on sellel tavaliselt üks väga konkreetne tähendus: säästud piisavalt raha, et teid kogu ülejäänud elu toetada. Seda tüüpi rahaline sõltumatus - mida nimetatakse ka iseseisvalt jõukaks või "kõigest-eest-kõigest-raha" omamiseks - tähendab, et te ei pea palgast sõltuma. Kui olete jõudnud finantsilise iseseisvuseni, ei pea te enam elatist teenima.

Ehkki enamik inimesi eeldab, et rahaline iseseisvus tuleb pensioniga, ei pea neid kahte omavahel ühendama. FI-ga jõudmine ei tähenda, et peate töö lõpetama, see tähendab lihtsalt, et te ei pea enam muretsema, kui palju teenite. Niisiis, kui olete alati soovinud loobuda oma tööst turunduse alal ja saada sukeldumise juhendajaks, võimaldab FI selle unistuse täitmist. Isegi kui te ei teeni oma uuelt töölt raha, saate siiski oma säästudest või investeeringutest välja elada, tehes seda, mida armastate.

Finantssõltumatuse valem

Finantssõltumatuse saavutamine on ambitsioonikas eesmärk, kuid see pole keeruline. Tegelikult annavad vaid mõned lihtsad arvutused teile praeguse kulutamismäära ja säästmise põhjal ligikaudse hinnangu selle kohta, mitu aastat teil sinna jõudmiseks kulub..

Põhimõtteliselt on finantsilise sõltumatuse valemil kaks osa. Esimeses osas arvutatakse teie FI-number - rahasumma, mis on vajalik eluks piisava sissetuleku saamiseks:

FI arv = Aastane kulutuste määr / Turvaline turult kõrvaldamise määr

Valemi teises osas kasutatakse teie FI-numbrit, et teada saada, mitu aastat teil FI-ni jõudmiseks kulub:

Aastad FI-ni = (FI number - juba salvestatud summa) / aastane sääst

See on vaid umbkaudne lähenemisviis, kuid see on piisavalt hea, et anda teile ettekujutus sellest, kui kaugel olete FI-st praegu. Kui olete seda teadnud, võite alustada järgmiste sammudega, et saavutada isiklik rahaline sõltumatus varem.

Arvutage oma kulutused

Enda rahalise iseseisvuse valemi arvutamiseks peate kõigepealt teadma, kui palju te praegu igal aastal kulutate. Kui teil on juba üksikasjalik leibkonna eelarve, on see samm lihtne. Vaadake lihtsalt oma igakuiseid kulutusi ja korrutage see arv 12-ga.

Kui teil seda pole, on teie esimene samm FI-le eelarve koostamine. Istuge koos eelarve koostamise rakenduse, arvutustabeli või lihtsalt pliiatsi ja paberilehega ning loetlege kõik oma regulaarsed kulud - alates üüri- või hüpoteekimaksest kuni igapäevase tassi kohvi või pudeli veega. Ärge unustage lisada kulusid, mis tekivad ainult aeg-ajalt, näiteks kvartali kinnisvaramaksu arve või iga-aastane kindlustusmakse. Jäta eelarvesse kindlasti ka mõni polster võimalike hädaabikulude jaoks, näiteks auto remont või raviarved.

Lisage see kõik kokku ja saate oma esimese võtmenumbri: teie kogukulutused aastas. Mida väiksem summa, seda lihtsam on rahalise sõltumatuse saavutamine.

Leidke oma FI-number

Kui teate, kui palju sissetulekut vajate aastas, saate välja mõelda oma „FI-numbri”: kogu rahasumma, mis on vajalik teile kogu eluks selle sissetuleku taseme saamiseks. Teie FI-number sõltub kahest asjast: teie praegustest kulutustest ja teie turvalisest väljavõtmise määrast (SWR). Teie SWR on teie säästude protsent, mille saate oma elu jooksul ohutult välja võtta, ilma et see otsa saaks.

Sissetulekute summa, mida saate oma investeeringutelt usaldusväärselt saada, on kokkuhoitud kogus, mis on korrutatud SWR-iga. Nii et teada saada, kui suurt summat peate soovitud sissetuleku saavutamiseks - teisisõnu oma FI numbri leidmiseks -, võtke lihtsalt oma praegused kulutused ja jagage need oma SWR-iga. Näiteks kui teie praegused kulutused on 30 000 dollarit aastas ja SWR on 4%, jagate 30 000 dollarit 0,04-ga, mille tulemuseks on FI arv 750 000 dollarit.

Paljud finantseksperdid väidavad, et 4% on tegelikult enamiku inimeste jaoks mõistlik SWR. See suunis, mida nimetatakse 4% reegliks, põhineb 1998. aastal Ameerika erainvestorite ühingu ajakirjas avaldatud uuringul, mida tavaliselt nimetatakse kolmainsuse uuringuks. Uuringus leiti, et pensionärid, kelle varudesse on investeeritud vähemalt pool pesamuna, saavad igal aastal ohutult välja võtta 4% oma lähterahast - kohandades seda igal aastal vastavalt inflatsioonile - ja 30 aasta lõpus on neid rohkem jäänud kui alustatud.

Pikaajaliselt, vastavalt Kolmainsuse uuringule, töötab 4% reegel igasuguste turgude tõusude ja mõõnade ajal. Kuni te võtate igal aastal tagasi mitte rohkem kui 4% oma esialgsetest vahenditest, peaksid teie investeeringud jääma teile kogu ülejäänud elu.

Mõne finantseksperdi sõnul ei kehti 4% -line reegel tänapäeva majanduses enam-vähem madala intressimääraga. PricewaterhouseCoopersi (PwC) 2015. aasta uuringus jõutakse siiski järeldusele, et reegel on endiselt mõistlik „märkimisväärse jõukusega” leibkondade jaoks - teisisõnu nendele, kes on rahaliselt sõltumatud. Nii et isegi kui 4% -line reegel pole täiuslik, on see siiski hea suund FI-i kavandamiseks.

Määrake rahalise iseseisvuse aastad

Finantssõltumatuse valemi viimane osa on see, kui palju raha aastas säästate. Kui olete oma aastased kulutused kindlaks määranud, on aasta kokkuhoiu väljaarvutamine lihtne: lahutage lihtsalt teenitud summast kulutatud summa.

Nüüd on teil kõik vajalik, et aru saada, kui kaugel olete rahalisest sõltumatusest. Teate, kui palju peate säästa, ja teate, kui palju säästate igal aastal. Nii et kui jagate esimese numbri teisega, ütleb see teile, mitu aastat FI-ni jõudmiseks kulub. Näiteks kui teie FI-number on 750 000 dollarit ja teil õnnestub säästa 25 000 dollarit aastas, kulub FI-le jõudmiseks 30 aastat.

Kuid see eeldab, et alustate nullist. Kui teil on juba säästudena raha, tundub pilt heledam. Näiteks kui teie FI-number on 750 000 dollarit, kuid teil on juba pensionikontodel 250 000 dollarit, peate FI-le jõudmiseks salvestama ainult veel 500 000 dollarit. Ehk siis kursiga 25 000 dollarit aastas kulub sinna jõudmiseks 20 aastat.

Teisest küljest, kui teie säästuprotsent on madalam, muutub teie aeg FI-le pikemaks. Näiteks kui hoiate kokku ainult 10 000 dollarit aastas, kulub FI-le jõudmiseks vajaliku 500 000 dollari säästmiseks 50 aastat. Ja kui te üldse midagi ei säästa, muutub FI-le jõudmine võimatuks - teie säästud ei kasva kunagi ja FI ei lähe kunagi lähemale.

Muidugi on see kõik liialt lihtsustatud, kuna eeldatakse, et igal aastal säästetav raha ei teeni mingit intressi. Kui hoiate oma raha lihtsalt hoiukontol, pole see tõest kaugel, sest intressimäärad on praegu vaevalt nullist kõrgemad. Kui olete aga investeerinud oma pesamuna mõistlikku varude ja võlakirjade segusse, peaks nende investeeringute tootlus igal aastal teie säästudele lisama, lühendades FI-ni jõudmiseks kuluvat aega.

Sisuliselt on finantssõltumatuse valem tegelikult alles lähtepunkt. See ütleb teile võimalikult pika aja, mis FI-ni jõudmiseks kuluda võib, kuid mõistlikud investeeringud võivad aastaid sellest koguarvust raisata. Kui soovite täpsemat arvutust, mis arvestaks teie investeeringutasuvust, võite kasutada sellist finantssõltumatuse kalkulaatorit nagu Networthify pakutav..

Säästmine rahalise iseseisvuse nimel

Teie rahalise sõltumatuse valem näitab, kui kaua võib teil kuluda FI jõudmiseks praeguste kulutuste ja kokkuhoiu määradega. Sellega ei pea aga leppima. Kui leiate võimalusi oma iga-aastaste kulutuste vähendamiseks või kokkuhoiu suurendamiseks - või mis veel parem, tehke mõlemat -, jõuate FI-ga palju kiiremini.

Finantseksperdid on eriarvamusel selles osas, kui palju peaksite säästma püüdma. Finantskirjanik Jonathan Chevreau, raamatu “Findependence Day” autor, väidab ajalehele Forbes antud intervjuus, et rahalist iseseisvust taotlevad inimesed peaksid proovima säästa 20% oma brutotulust. Chevreau peab seda ambitsioonikaks eesmärgiks, mis on mõne inimese jaoks “võimatu” - ometi väidavad paljud finantsblogijad, et neil õnnestub säästa 50% või isegi rohkem sissetulekust, ja julgustavad oma lugejaid sama tegema.

Ehkki ekspertidel on erinevad arvamused selle kohta, milline peaks olema teie tegelik säästueesmärk, nõustuvad nad põhimõtteliselt selle saavutamisega, soovitades üldiselt strateegiaid kolm: maksta ära võlad, maksimeerida sissetulekud ja vähendada kulusid.

Võlgade maksmine

The Pew Charitable Trustsi raporti kohaselt on 80% kõigist ameeriklastest mingisugune võlg. Umbes 44% -l on kodu hüpoteek, 39% -l on krediitkaardivõlg, 37% -l on autolaenud ja 21% -l on tasumata õppelaene. Üldse öeldes on tüüpilises majapidamises umbes 68 000 dollarit auku.

Suurem osa sellest võlast on teie eelarves lihtsalt tühimass. Kuu-kuu järel peate selle eest intressi maksma, saamata vastutasuks midagi väärtuslikku. Ja mida kauem kulub selle tasumiseks, seda rohkem intressi kokku maksta saate.

Võlgade tasumine vabastab teie investeeringute jaoks rohkem raha. Mida varem saate seda teha, seda pikem liitintress töötab teie jaoks ja seda kiiremini kasvab teie pesamuna.

Maksimeeri sissetulek

Mida rohkem raha iga kuu sisse tood, seda rohkem võite investeerimiseks säästa. Lisasissetuleku otsimiseks on palju kohti, sealhulgas järgmised:

Sinu põhitöö. Kui töö tasub tunni aja pärast, võite proovida saada mõned täiendavad vahetused või panna rohkem ületunde. Kui teil on palk, küsige ülemuselt palgatõusu. Mõlemat tüüpi töö korral saate edutamise saamiseks oma oskusi lihvida - või õppida täiesti uusi oskusi, et saaksite uue, paremini tasustatava töö mujalt.
Töövälised töökohad. Kui te ei saa oma põhitööl piisavalt töötunde, võite selle vahe korvamiseks otsida teise töö. Võite alustada ka kõrvalettevõttega, näiteks juhendamise, koerte jalutamise või vabakutseliste kirjutamisega. Või võite väiksemas mahus proovida tuua natuke lisaraha huvipakkuvast hobist, näiteks fotograafia või käsitöö.
Teie kuulide müümine. Paljudel inimestel on maja ümber lebavad lisaasjad, mida nad enam ei vaja - ja mõned neist võiksid olla raha väärt. Näiteks vanamööbel, mündid ja ehted on antiikmüüjate jaoks mõnikord väärtuslikud. Raha saate õrnalt kasutatud rõivaste, mööbli ja spordivahendite eest ka kaubikupoodide kaudu. Ja muidugi saate eBays või Amazon'is müüa peaaegu kõike.
Passiivsed sissetulekud. Üks parimaid viise oma sissetuleku suurendamiseks on passiivse sissetuleku voo arendamine. See on ettevõtmine, mis juba kord alustatud korras toob raha sisse ilma teiepoolse vähese pingutuseta või ilma. Näited hõlmavad renti teile kuuluvatelt kinnisvaratelt, autoritasu teie avaldatud raamatute või muusika eest ja reklaamitulu veebisaidilt, mille ülalpidamine nõuab vaid minimaalset tööd.

Kulude kärpimine

Kulude vähendamine annab teile tegelikult rohkem tulu kui sissetuleku suurendamiseks. Lühiajaliselt suurendavad mõlemad strateegiad summat, mida saate iga kuu kokku hoida. Kulude kärpimine aitab aga ka pikas perspektiivis, sest see võimaldab kogu elu elada väiksema sissetulekuga - see omakorda vähendab teie FI-numbrit ja muudab selle hõlpsamaks jõudmiseks. Niisiis, iga teenitud dollar aitab teid üks kord, kuid iga kokkuhoitud dollar aitab teil kaks korda.

Oletame näiteks, et teenite praegu 55 000 dollarit aastas, millest kulutate 30 000 dollarit ja säästate 25 000 dollarit. See tähendab, et teie FI-number on 750 000 dollarit - teie iga-aastased kulutused korrutatakse 25-ga. Ja kuna säästate aastas 25 000 dollarit, kulub finantssõltumatuseni 30 aastat.

Oletame nüüd, et saate hinnatõusu, mis toob pärast maksude lisamist juurde 5000 dollarit aastas. Kui kogu see raha kokku hoiule viia, kulutate aastas 30 000 dollarit ära ja FI saavutamiseks kulub vaid 25 aastat.

Kui aga saate oma kulusid kärpida sama 5000 dollari võrra aastas, suurendate säästud 30 000 dollarini ja vähendate oma kulutused samal ajal 25 000 dollarini. See tähendab, et teie FI-number on ainult 625 000 dollarit - ja aastas 30 000 dollariga kulub FI-ni jõudmiseks vaid 20,83 aastat. Niisiis, olete just FI-i aega üheksa aasta võrra lühendanud - 80% rohkem, kui suudaksite selle 5000-dollarise kogumisega lühendada.

Teine pluss rohkem säästa, mitte rohkem teenida, on see, et paljude inimeste jaoks on seda lihtsam teha. Hinna tõstmine või kõrvalettevõtte loomine pole alati võimalik, kuid peaaegu igaüks leiab mõne viisi, kuidas täiendavaid kulutusi kärpida. Raha säästmise strateegiaid on sadu, kui mitte tuhandeid, seega on peaaegu garanteeritud, et mõned neist saavad teie heaks töötada.

Nii palju kui võimalik säästmiseks keskenduge oma eelarve suurimatele kulutustele, näiteks järgmisele:

Eluase. Kui saate, leidke kodu linnast või piirkonnast, kus elamiskulud on madalad. Kui see pole valik, otsige oma piirkonnas soodsaid naabruskondi. Selle asemel, et osta suurim maja, mida saate endale lubada, valige väiksem maja, mis ei koorma teie eelarvet, või rentige kodu, kui see on odavam kui osta. Hankige oma hüpoteegile madalaim intressimäär - või kui teil juba on hüpoteek, siis refinantseerige oma hüpoteek madalama intressimäära saamiseks - ja makske see siis võimalikult kiiresti ära. Tehke nii palju enda tehtud koduhooldustöid, kui vähegi võimalik, vähemalt lihtsate tööde jaoks, millega saate hõlpsalt hakkama saada.
Vedu. Kui elate linnas, kaaluge, kas saate hakkama ilma autota - või kasutage mitme juhi jaoks ainult ühte autot. Uurige võimalusi, nagu jalgsi või jalgrattaga tööle sõitmine, ühistranspordi kasutamine või sõidu- ja autode jagamise teenuste eelised. Kui sõidate autoga, siis hoidke oma vana autot nii kaua kui võimalik, selle asemel et kaubelda uuema mudeliga, millel on kallis autolaen. Ja jällegi tehke mehaaniku palga maksmise asemel ise lihtsaid hooldustöid.
Toit. Toidukulude vähendamiseks sööge väljas söögi asemel võimalikult tihti kodus valmistatud toite. Säästke toidukaupadelt raha, ostes müüki, ostes kaupluste kaubamärke, kasutades kuponge mõistlikult ja kärpides kõige kallimaid tooteid, nagu liha ja töödeldud toidud. Kui teie piirkonnas on mitu kauplust, looge ja kasutage hinnaraamatut, et jälgida, millistes poodides on erinevate kaupadega seotud parimad pakkumised. Ja kui teil on hoov, alustage kodust köögiviljaaeda, et kasvatada mõnda oma toodangut.
Sisseostud. Parim viis ostude pealt kokku hoida on veenduda, et vajate kõike, mida ostate. Selle asemel, et asendada asju, näiteks riideid või seadmeid lihtsalt seetõttu, et nad on vanad, hoidke neid seni, kuni need kuluvad - ja hooldage neid õigesti, et need püsiksid võimalikult kaua. Kui peate ostma, proovige osta kasutatud esemeid. Kui peate ostma uut, kasutage ostetud kauba uurimiseks saiti nagu ConsumerReports ja valige mudel, mis annab teile dollari jaoks hea hinna. Kui olete otsustanud, mida osta, siis ostke parimate pakkumiste leidmiseks ringi erinevates poodides ja veebisaitidel.
Meelelahutus. Kalli luksuspuhkuse asemel kavandage odavam telkimisretk kodu lähedal või isegi ööbimine. Kinosaali mineku asemel laenutage Redboxist DVD-d 1 dollari eest või laenake neid kohalikku raamatukokku. Asendage oma kallis kaabelühendus voogesituse teenusega, näiteks Netflix, Amazon Prime või Hulu. Nautige odavaid perekondlikke meelelahutusvõimalusi, näiteks lauamänge, jalutuskäike pargis või geopeitust.
Intressimaksed. Nagu eespool märgitud, on enamikul Ameerika leibkondadel mingisugune võlg ja selle võlaga seotud maksed võivad teie kuueelarvest palju välja kulutada. Üks võimalus nende maksete vähendamiseks on oma krediidiskoori parandamine. Krediidireitingu tõstmine aitab teil saada madalama hinnaga hüpoteeklaene, autolaene, krediitkaarte ja isegi autokindlustust. Krediidikvaliteedi parandamine võib muuta teid potentsiaalsete tööandjate jaoks atraktiivsemaks ja avada uusi karjäärivalikuid, näiteks töötada rahanduses, mis on halva krediidiga inimestele piiramatu. Krediidiskoori parandamise viiside hulka kuulub tasumata saldode tasumine, hilinenud maksete vältimine ja krediidiraporti korrapärane kontroll vigade osas.

Investeerimine rahalise iseseisvuse nimel

Üks asi, mis on finantsilise sõltumatuse valemi osas eksitav, on see, et selles käsitletakse ainult teie kulutusi ja sääste. See on piisav, et öelda teile, kui kaua FI-ni jõudmine võtab, kui jätate oma raha kasti istumata, ilma et see teeniks mingit huvi - kuid tegelikus elus on see võimalik palju paremini. Koos säästumäära tõstmisega pääsete FI-sse ka kiiremini, teenides kõrvale pandud raha eest head tulu.

Kahjuks on tänases maailmas keeruline välja mõelda, kuidas teenida hea, kuid usaldusväärne tagasitulek - ja midagi pole garanteeritud. Aastakümneid tagasi oleksite võinud lihtsalt investeerida oma raha riigivõlakirjadesse ja teenida piisavalt intresse, et pakkuda teile püsivat igakuist sissetulekut, praktiliselt ilma riskita. Nii õnnestus Joe Dominguezil, kes on raamatu “Teie raha või teie elu” üks autoritest, 1960. aastatel finantsiline iseseisvus. Täna ei saa rekordiliselt madalate intressimääradega sellist tulu teenida, kui pole oma põhisummaga riske võtnud.

Kui investeerite aga pikaajaliselt, on aeg teie poolel. Võite ignoreerida turu igapäevaseid tõuse ja langusi ning keskenduda oma portfelli kvaliteedile ja selle toimivusele paljude aastate jooksul. Ja pikas perspektiivis pakuvad teatud riskiga investeeringud, näiteks aktsiad, parimat üldist tulu. Kui eesmärk on rahaline sõltumatus, tasub võtta natuke lühiajalist riski, et maksimeerida oma pesamuna pika perspektiivi kasvatamise võimalusi.

Teisest küljest on oluline arvestada ka oma riskitaluvusega. Aktsiatesse ja võlakirjadesse investeerimine tähendab kohati raha kaotamist - ja kui te lihtsalt ei saa sellega hakkama, on teil paanika ja müüte aktsiad kahjumiga maha. Mõistke oma riskitaluvusest, rääkides finantsspetsialistiga, või mõelge lihtsalt, kuidas tunneksite end, kui teie investeeringute tulemus oleks üleöö olnud 10%. Kuidas oleks umbes 20% või isegi 50%?

Kui investeerite pikaajaliselt, on tavaliselt mõistlik oma investeeringuid aastaid hoida ja kahjumiga arvestada. Öise une säästmiseks veenduge, et teie investeerimisrisk sobib sellega, millega saate hakkama. Kvalifitseeritud finantsspetsialist aitab teil paremini kindlaks määrata oma riskitaluvuse ja luua teile mõistliku investeeringuportfelli.

Muidugi saate ka oma portfelli üles seada. Peate siiski olema valmis panema aega ja vaeva, et mitte ainult uuringuid teha, vaid leida ka sobivad investeeringud, mis vastavad teie riskitaluvusele ja pikaajalistele eesmärkidele.

Looge laiskportfell

Lihtsaim viis rahalise iseseisvuse nimel investeerimiseks on luua “laiska” portfell kas indeksifondidest või börsil kaubeldavatest fondidest (ETF-id). Nendes fondides on investeeringute kogum, mis vastab kindlale indeksile, näiteks S&P 500. Raha paigutamine vaid paari fondi, mis katab laia valikut USA aktsiate, välismaiste aktsiate ja võlakirjade laene, on üks viis mitmekesise portfelli loomiseks hoidke pikaajaliselt.

See strateegia - tuntud kui "osta ja hoia" - on ajalooliselt andnud häid tulemusi. Yrate'i majandusteadlase Robert Schilleri andmetel põhinev Bankrate'i ajaloolise tootlusega investeerimiskalkulaator näitab, et ajavahemikus 1960–2010 oleks S&P 500 aktsiaid ostnud ja hoidnud investorid 30-aastase perioodi jooksul kahekohalise tootlusega. . Isegi investor, kes oli raha pannud turule vahetult enne selle krahhi 1929. aastal, oleks teeninud sellelt umbes 10%, hoides neid investeeringuid 30 aastat.

Nagu see näide näitab, on seda tüüpi investeerimise võti valmisolek oodata turu tõusude ja mõõnade ilmnemist. Peate vastu seisma kiusatusele osta rohkem aktsiaid, kui turg õitseb, või pankrotti minema ja müüma kõik, kui see langeb. Selle tõuke saavutamisel ostate lõpuks siis, kui hinnad on kõrged, ja müüte, kui need on madalad - täpselt vastupidine sellele, mida peate tegema, et turul raha teenida..

Neil, kes suudavad turu “müra” eirata ja pikaajaliselt kinni hoida, on laiskul investeerimisel mitmeid eeliseid:

Mitmekesistamine. Põhimõtteliselt tähendab mitmekesistamine kõigi oma munade ühte korvi panemist. Kui ostate ühe aktsia aktsiaid, sõltub kogu õnn selle aktsia tootlusest. Terve turu indeksifondi ostmisel sõltub seevastu teie õnn kogu turu tulemuslikkusest, mis on palju turvalisem panus. Ja kui ühendate selle kogu turu indeksifondi teiste fondidega, mis on investeeritud välismaistesse aktsiatesse ja võlakirjadesse, jagate oma munad laiali tohutul hulgal erinevatel korvidel - nii et isegi kui kogu USA aktsiaturg jookseb kokku, ei lähe see võtke kõik oma säästud kaasa.
Madalad tasud. Kui investeerite aktiivselt juhitavasse investeerimisfondi, peate maksma haldurile tasu. Investeerimisfirma instituudi aruande kohaselt oli keskmise hallatava fondi aastane kulu suhe 89 baaspunkti ehk 0,89% 2013. aastal. See ei kõla kuigi palju, kuid see arvestab siiski teie kasumiga. Seevastu tüüpiline indeksifond võtab vaid 12 baaspunkti (0,12%). Morningstar Manager Researchi raporti kohaselt on ETF-id vahepeal ning keskmised kulusuhted jäävad vahemikku 0,11–0,37%..
Lihtsus. Laisk investeerimine, nagu nimigi viitab, ei võta palju aega ja energiat. Teil pole vaja muretseda selle pärast, millised aktsiad või võlakirjad on parim investeering või isegi kõige parem aeg ostmiseks ja müümiseks. Kõik, mida peate tegema, on hoida kuu-kuu järel raha paigutamine samasse kahte või kolme fondi ja hoida neid vahendeid paksude ja õhukeste vahenditega. Kui ajalugu kordub ja suudate pikaajalist hoida (ideaaljuhul vähemalt kaks aastakümmet), peaks teie vara kasvama.

Niisugust portfelli on lihtne üles seada veebimaakleri vahendusel, näiteks Capital One Investing (endine nimi Sharebuilder) või TD Ameritrade. Saate valida paljude erinevate indeksifondide ja ETFide hulgast, kuhu investeerida ning mida pakuvad sellised ettevõtted nagu Vanguard, Fidelity, iShares, Schwab või SPDR. Forbesi jaoks kirjutav investeerimisnõustaja Rick Ferri ütleb, et kõik need ettevõtted pakuvad head valikut hästi toimivaid ja odavaid fonde. Ta kasutab laiskportfelli lähenemisviisi illustreerimiseks näitena Vanguard ETF-e, kuid tema sõnul saate samu tulemusi saada ka teiste ettevõtete sama tüüpi fondidega.

Ferri toob välja paar viisi, kuidas laiska portfooliot üles seada. Lihtsaim on osta vaid kaks fondi: mitmekesine USA võlakirjafond, näiteks Vanguard Total Bond Market ETF, ja ülemaailmne börsifond, näiteks Vanguard's Total World Stock ETF. Kui soovite natuke suuremat kontrolli, võite investeerida kolme fondi, jagades oma aktsiainvesteeringud USA aktsiafondi ja ühe välismaiste aktsiate vahel - näiteks Vanguardi koguaktsiate aktsiafond ja selle rahvusvahelise aktsiafondide kogufond. Chevreau soovitab oma Forbes'i intervjuus finantsfondide sõltumatuse nimel tegutsevatele investoritele kolme fondi ETF-portfelli.

Tehke investeeringud automaatseks

Kui kasutate oma laisa portfelli loomiseks veebimaaklerit, saate selle ka oma investeeringute automaatseks muutmiseks seadistada. Enamik veebimaaklereid pakub automaatseid investeerimiskavasid, mis tõmbavad iga kuu teie hoiustelt või arvelduskontolt kindla summa raha ja panevad selle teie portfelli, nii et te ei pea seda meeles pidama..

Automaatse investeerimise teine eelis on dollarikulu keskmine. Põhimõtteliselt tähendab see seda, et paned iga kuu investeeringusse alati sama arvu dollareid, ükskõik mis aktsia hind on. Sel viisil ostate madala aktsiate korral automaatselt rohkem aktsiaid ja kõrgete hindade korral vähem aktsiaid. Teisisõnu, järgite klassikalist investeerimisnõuannet „Osta madalalt, müü kõrgelt”, ilma et peaksite sellele isegi mõtlema.

Tasakaalustamine kord aastas

Oma portfelli esmakordsel seadistamisel peate otsustama, kuidas jagada oma raha kahe või kolme valitud fondi vahel. Näiteks kui teil on üks USA aktsiafond, üks rahvusvaheline aktsiafond ja üks võlakirjafond, võite otsustada panna igasse võrdsed rahasummad. Või kui olete nõus võtma rohkem lühiajalist riski vastutasuks agressiivsema kasvu eest, võite suunata suurema osa oma rahast aktsiatesse - näiteks 40% välis- ja kodumaiste aktsiate jaoks ja 20% võlakirjade jaoks.

Siiski on tõenäoline, et kõik teie kolm fondi ei kasva sama tempoga. Aja jooksul muutub iga fondi raha protsent. Näiteks kui teie välismaine aktsiafond kasvas kiiremini kui ülejäänud kaks, võis aasta lõpuks olla teil 50% oma rahast välisaktsionäärides, 35% kodumaistes aktsiatesse ja ainult 15% võlakirjades.

Kord aastas või nii peaksite oma portfelli “tasakaalustama”, kandes liiga palju fondidest raha üle liiga vähedesse fondidesse. Mõned veebimaaklerid, näiteks Wealthfront, saavad seda teie eest automaatselt teha. Teistega koos peate minema oma kontole, uurima oma fondide saldosid ja neid vajadusel korrigeerima.

Jälgige oma edusamme

Investeeringute kasvades saate jälgida oma edusamme finantsilise iseseisvuse suunas. Saate seda teha teatud tüüpi eelarvetarkvaraga, näiteks Quicken Deluxe, või kasutada tasuta veebipõhist investeerimisrakendust, näiteks Personal Capital.

Samuti saate arvutustabeliprogrammi abil luua lihtsa jälgimislehe, millele sisestate iga investeerimisfondi praeguse saldo. Programm saab need automaatselt lisada ja näidata, kuidas kogusumma võrdub teie FI-numbriga. Või looge pisut keerulisem leht, millele sisestate iga kuu saldo, nii et näete, kuidas numbrid aja jooksul muutuvad, ja isegi tulemusi graafikuna kuvada.

Lõppsõna

Enne oma pensioniiga täieliku rahalise iseseisvuse saavutamine on väljakutse ja see pole kõigile võimalik. Kuid peaaegu kõik saavad neid samme järgida, et jõuda suurema finantssõltumatuse vaheetapini. Sellel tasemel ei piisa investeeringutest teenitud sissetulekust kõigi elamiskulude katmiseks, kuid sellest piisab, kui saate elada madalama palgaga kui praegu. See tähendab, et kui teil on kõrgepalgaline töö, mis teile eriti ei meeldi, võite sellest loobuda, et teha väiksema rahaga huvitavamat karjääri.

Näiteks kui olete alati tahtnud alustada oma ettevõtet või lahkuda kontoritööst, et saada vabakutseliseks, võib teie investeerimistulu anda teile vabaduse seda teha. Või kui teile meeldib teie töö, kuid soovite ka rohkem vaba aega hobide ja muude harrastuste jaoks, võite korraldada tööaja lühendamise, lükates täistööajalt osalise tööajaga või 3/4-tunnisele ajakavale. Sel viisil saate hakata nautima mõnda rahaliselt iseseisva elustiili eelist enne, kui olete valmis töölt täielikult lahkuma.

Kuidas muudaks teie elu rahaliselt sõltumatuks??