Kuidas kasu saada rikkuse asendamise usaldusest

Ehkki see võib pakkuda sissetulekut ja vähendada teie kinnisvara suurust ning seega ka võimalikku föderaalset kinnisvaramaksu, on ainuüksi CRT üks peamisi puudusi selles, et ükski selles sisalduv raha ei saa jääda pärijatele. Kui soovite aga sarnaseid kinnisvaramaksusoodustusi, kuid soovite jätta oma pärijatele pärandi, kaaluge rikkuse asendamise usaldusfondi kasutamist.

Rikkuse asendamise usaldus

Jõukuse asendamise usaldusfond on planeerimisvahend, milles kinkija kasutab elutulu kingituse, näiteks kingituse annuiteedi või heategevusliku ülejäänud usaldusfondi loomisel saadud tulu või maksusäästu, et osta elukindlustust, et asendada talle antavat vara ära. Näiteks kui annetaja paneb 200 000 dollarit heategevuslikku järelejäänud usaldust oma kohalikule kogudusele, kuid soovib siiski jätta raha oma lastelastele, võiks ta selle saavutamiseks kasutada rikkuse asendamise usaldust. Selleks kasutaks ta heategevuslikust järelejäänud usaldusest saadavat tulu 200 000 dollarise elupoliitika ostmiseks. Kui ta sureb, läheb usaldusfond tema kirikusse ja kogu elu läheb vanalastele.

Kuna elukindlustust oleks peetud tühistamatus kindlustusseltsis, ei kuulu see pärandvara väärtuse hulka ja surmahüvitis läheb pärijatele ilma käibemaksuta. Ja kuna see möödub elukindlustuspoliisist surmahüvitisena, on tulu maksuvaba ka pärijatele.

Kas see on õige strateegia?

Kas see finantsstrateegia sobib teile või kellelegi teie perekonnast, sõltub mitmest tegurist:

Tervis

Selle strateegia nurgakivi on elukindlustuse kasutamine. Tavaliselt on doonoriks keegi vanem, tavaliselt üle 65-aastane. Kuna elukindlustuse kulud tõusevad dramaatiliselt koos vanuse ja terviseprobleemidega, on ideaalne, et doonor oleks terve. Kui olete haige või teil on mitu terviseprobleemi, ei saaks te oma elu kindlustada - või peaksite selleks maksma piiravalt kõrget lisatasu..

Kui olete alla 65-aastane, ei pruugi te olla valmis seda tüüpi finantsstrateegiat uurima, kuna tõenäoliselt on teil jäänud palju aastaid tööd ja koguda rohkem varasid. Sellegipoolest, kui olete seotud heategevuslike põhjustega ja ehitate üles hea suurusega pesamuna, võib teil olla mõistlik uurida sellist usaldust praegu. Mida noorem olete, seda odavam on elupoliitika ja te ei pea võib-olla muretsema selle eest, et elupoliitikat taotlete.

Maksumus

Igasugused usaldusfondid vajavad koostööd koolitatud spetsialistidega. Enamik advokaate konsulteerib teiega tasuta, mis tüüpi usaldus võib teile sobida, kuid selle seadmine on tasuline. Lisaks on usaldusfondide haldamise eest kehtestatud haldustasud ja lisaks ka elukindlustusmaksete kulud.

Keskmise vahemiku saamiseks on rikkuse asendamise ja heategevusfondide lõivud väga erinevad. Palju sõltub sellest, millises olekus te elate, teie usaldusesse paigutatavate varade suurust ja usalduse seadistamise keerukust. Elukindlustuse kindlustusmaksed sõltuvad vanusest, tervisest, surmahüvitise suurusest, kõigist sõitjatest ja elukohariigist..

Kui WRT on sobiv

WRT seadistamiseks peate esmalt seadistama CRT. Seda tüüpi usaldusfondide loomise kulude tõttu soovite omada vähemalt 100 000 dollari suurust vara, mille sissemakseid teha. Kui vara, millesse soovite panustada, on vähem kui 100 000 dollarit, muudavad CRT ja WRT aeg, kulu ja keerukus need teie jaoks strateegiaks sobimatuks.

Lisaks, kui sissetulek tuleb CRT-st, on optimaalne 70-aastane või vanem vanus. Muidugi on erandeid nende jaoks, kellel on tõeliselt suured mitme miljoni dollari suurused varad.

Teine oluline punkt, mida peaksite teadma, on tervis. Kui doonor soovib pärijatele raha jätmiseks kasutada sõidukina elukindlustust, peab elukindlustuspoliisi saamiseks olema doonoril piisavalt hea tervis. Terviseprobleemide korral peaks doonor kasutama rahastamisvahendina annuiteeti, mis nõuaks suurema osa vara heategevusest kõrvale viimise ja annuiteedi ostmiseks pärijatele jätmise.

Lõppsõna

Elus on vähe asju, mis pakuvad rohkem rahuldust kui teiste aitamine. Elu kuldsetesse aastatesse jõudes on paljude teadmiseks, et võite jätta pärandi, olgu see siis väike,.

Kui olete nõus heategevuslike eesmärkide ja organisatsioonide heaks töötama ja annetama, võimaldavad seda tüüpi strateegiad anda teile tõhusamaid võimalusi. WRT annab võimaluse jätta raha heategevusorganisatsioonile, jätmata kõrvale pereliikmeid, kes muidu pärandaksid. Lisaks võimaldab see jätta raha pärijatele viisil, mis vabastab nad maksukohustusest, mis on muidu seotud neile jäetud vara pärimisega..

Kas olete loonud rikkuse asendamise usaldusfondi? Kas soovitaksite seda teistele?