Kuidas investeerida alternatiivsetesse investeeringutesse oma IRA pensionikontole

Õnneks on teie IRA investeerimiseks nüüd mõned alternatiivsed võimalused, kuid nagu iga investeeringu puhul, on ka neil oma riskide ja hüvede kogum..

IRA Investmentsi oma viis

Miljonite ameeriklaste pensionile jäämise rahastamiseks on aastakümneid kasutatud IRA-sid (st traditsioonilisi vs Roth IRA-sid) ja muid maksuga edasi lükatud pensioniplaane, näiteks 401k. Enamasti finantseeritakse neid kontosid selliste investeeringutega nagu aktsiad, võlakirjad, investeerimisfondid, investeerimisfondid, CD-d, riigiväärtpaberid ning fikseeritud, indekseeritud ja muutuva annuiteediga lepingud. Mõningatel juhtudel on nutikamad investorid kasutanud ka muid vähem levinud investeeringuid, nagu hüpoteegiga tagatud väärtpaberid, kinnisvarainvesteerimisfondid (REIT) ja kaetud kõnesid..

Kuid teatud tüüpi investeeringud on IRA-s ja kvalifitseeritud plaanides alati keelatud, näiteks elukindlustus, kollektsiooni- ja antiikesemed ning kinnisvara, mida IRA omanik kasutab. Need piirangud asuvad sisemises maksukoodeksis ja neid ei saa mingil juhul rikkuda. Paljud IRA haldurid on traditsiooniliselt keelanud ka enamiku alternatiivsete investeeringute tüübid ja piiranud investeerimisvahendite valikut avalikult kaubeldavateks väärtpaberiteks, mida saab igal ajal hõlpsasti jälgida ja väärtustada..

Uus suund alternatiivsetele investeeringutele teie IRA-s

Üha suurem arv sõltumatuid IRA haldureid on aga hakanud võimaldama investoritel oma kontodel hoida erinevat tüüpi alternatiivseid investeeringuid, näiteks erakapital, optsioonid ja futuurilepingud, kinnisvara otsene omamine, välisinvesteeringud, riskifondid, partnerlushuvid, töötamine osalused nafta- ja gaasirendis või muudes energiaomandites ning riskikapital.

Ehkki see investeeringukategooria pole vaevalt kõigile sobiv, on see viimaste aastate turuolukordade tõttu muutunud üha enam investoritele huvipakkuvaks. Need, kes on näinud, et nende pensionikonto saldo kahaneb murdosani 90-ndatest, on kaldunud otsima alternatiivseid võimalusi, millel on aktsia- ja võlakirjaturgudega vähe seost või puudub üldse seos. Need investeeringud pakuvad märkimisväärset kasu neile, kes suudavad oma riske katta.

Muidugi on suurem osa neist investeeringutest kättesaadavad ainult investoritele, keda peetakse SEC poolt akrediteerituks. Määruse D kohaselt peab akrediteeritud investor vastama ühele järgmistest kriteeriumidest:

• Isiku sissetulek on vähemalt 200 000 dollarit aastas või ühistulu vähemalt 300 000 dollarit
• Selle netoväärtus on vähemalt 1 000 000 dollarit
• Kas partner või juhtkond on seotud pakutava või emiteeritava väärtpaberi või investeeringuga.

Isegi selle piirangu korral soovitatakse enamikul investoritel piirata alternatiivsete investeeringute osalust IRA-s (või siis nende üldistes investeerimisportfellides) maksimaalselt viie või kümne protsendiga nende kogukonto väärtusest..

Tasuta lõunaid pole

Muidugi nõuavad IRA haldurid, kes on nõus selliseid alternatiivseid sõidukeid majutama, tavaliselt oluliselt kõrgemaid tasusid kui teised hooldajad. Investorid võivad tavaliselt eeldada, et nad maksavad hooldustasudena vahemikus mõnisada kuni paar tuhat dollarit aastas, vastupidiselt 50-dollarisele tasule, mida hindavad tavapärasemad haldurid, näiteks pangad või investeerimisfondide ettevõtted.

Näiteks kui me paar aastat tagasi üritasime asutada oma nafta- ja gaasiettevõtte, kaalus üks meie potentsiaalsetest klientidest IRA-s asuva üürilepingu väikest huvi. Uurisin IRA haldurite nimekirja ja sattusin Pensco poole, kes on sõltumatu haldur, kes oli nõus seda vara aastas hoidma 200 dollari eest. Teised ettevõtted, näiteks Milennium Trust, Entrust ja IRA Services, nõuavad sarnaseid investeerimistasusid, sõltudes mitmesugustest teguritest, nagu konto suurus ja kasutatud investeeringu tüüp.

Pidage siiski meeles, et kuna neid tasusid peetakse 1040. aasta loendis A investeeringukuludeks, võivad kvalifitseerunud isikud võimaluse osa neist kuludest maha arvata, kui nad saavad maksudeklaratsioonide esitamisel mahaarvamisi liigendada..

Alternatiivsete investeeringute piirangud

Alternatiivsetes investeeringutes osalevad investorid peaksid hoolitsema selle eest, et nad ei satuks ühte tüüpi tehingutesse või kokkulepetesse, mis on IRS-iga keelatud. Keelatud tehingud algavad siis, kui IRA omanik, perekonnaliige, IRA investeerimisnõustaja või haldur teeb teatud tüüpi tehinguid, näiteks vara võõrandamine, vahetamine, müük või laenamine ülalnimetatud osapoolte ja IRA konto vahel.

Nende reeglite eiramine võib kaasa tuua mitte ainult kõnealuse tehingu maksustamise, vaid ka kogu IRA. On olemas ka muud tüüpi keelatud tehinguid; IRA hooldaja peaks olema võimeline teile nõu andma, mida peate nende vältimiseks tegema.

Ehkki alternatiivsed investeeringud võivad olla investeerimisportfelli oluline osa, peavad investorid olema teadlikud nendega kaasnevatest riskidest ja reeglitest. Paljudel juhtudel tuleks enne investeerimist kindlasti konsulteerida ERISA või maksuametiga.

Kas teil on kogemusi IRA-le alternatiivsete investeeringute lisamisega? Jagage oma mõtteid allpool olevates kommentaarides.