Investeerimisfondide sihtkuupäev - plusse ja miinuseid kokkuhoid pensioniks

2008. ja 2009. aastal kaotasid paljud sihtkuupäeva fondiinvestorid varanduse, saades teada, et ilma hästi läbimõeldud „liugteedeta” fondid võivad teid enne aktsia oodatavat pensionile jäämist mõne aasta jooksul aktsiatega ohtlikult üle eksponeerida. Kui teate, kuidas sihtkuupäeva fondid on kujundatud - samuti nende eeliseid ja varjukülgi - saate valida oma portfelli jaoks parima sihtkuupäeva fondi.

Mis on sihtkuupäeva fond??

Lihtsustatult öeldes on sihtkuupäeva fond investeerimisfond, mis võimaldab teil valida fondi tähtaja lõpptähtajaks konkreetse aasta. Näiteks 2050. aasta sihtkuupäeva fond eeldab, et lähete pensionile 2050. aastal ja fondijuhid kohandavad vastavalt portfelli varade jaotust. Teoreetiliselt investeeritakse fondi varajase akumulatsiooni etapis tugevalt aktsiatesse ja sihtkuupäeva lähenedes liigub see hilisematel aastatel sularaha ja võlakirjade poole. Enamik sihtkuupäeva fonde lõpeb portfelliga, mis koosneb peaaegu eranditult fikseeritud tulumääraga väärtpaberitest, nagu võlakirjad, võlakirjad ja sularaha, ning väikese osa jääb aktsiatele edasiseks kasvuks.

Miks valida sihtkuupäeva fond??

1. Nende hooldus on köitvalt madal. Nende investeeringute nn käed-vabadused võimaldavad teil oma jaotuses kindlad olla, ilma et peaksite tundma end aktsiaturu igapäevaste ohtude all.
2. Peaaegu kohe on teil mitmekesine portfell. Sihtfondid investeerivad rahvusvaheliselt ja paljudesse majandussegmentidesse. Samuti pakuvad nad mitmekesisust varaklassides, nii et teid ei muuda vaid ühe tüüpi investeeringud, üks turusektor või ühe riigi edu..
3. Aktsiatega seotud riskide võtmiseks on parim aeg. Tõenäoliselt ei investeerinud te alustades aktsiatesse palju, kuna need on liiga riskantsed, eriti algajate jaoks. Kuid pensioniea kavandamise esimesed aastad on sageli parim aeg juhuste ärakasutamiseks ja sihtkuupäeva fond aitab seda vältida alasäritus aktsiatesse oma investeerimiskarjääri alguses.

Asjad, millest tuleb hoolt kanda

1. Kontrollige “libisemisteed,“ mis on Wall Streeti termin selle kohta, kuidas fond fondi hilisematel aastatel riski vähendab. Ideaalis otsite sujuvat rada, mis kohandub igal aastal, mitte aga drastiliste muudatustega, mis toimuvad vaid iga kümne aasta tagant. Sihtkuupäeva fond tähendab, et te ei pea oma portfelli sageli jälgima, kuid te ei soovi valida fondi, mis paneb teid ootama korrektselt korrigeerimist, kui majandus võtab halva pöörde..
2. Ettevaatust kulude ja tasudega, mis investeerimisfondidega alati kaasnevad - ja peaaegu iga investeering. Kõige edukamad pikaajalised investorid mõistavad, et aja jooksul võtavad suured kulud portfelli kasumist suure osa välja. Otsige koormamata fonde ja kontrollige prospekti, et veenduda, et teie valitud kuupäevakuupäeva fond ei maksa alusfondidele täiendavat investeeringute haldustasu. Ideaalis otsige sihtkuupäeva fondi, mille kulud oleksid alla 1%.

Lõppsõna

Loodetavasti kasutate võimalust anda oma panus oma 401k-sse või IRA-sse ja säästa noorena pensionile jäämiseks. Kuid eriti siis, kui alustate esimest korda, on paberimajandus lihtne segadusse ajada, eriti kui see on veel üks osa teie hüvitiste paketist tööl. Lisaks sellele, et teete vigu oma valikutest mööda sõites, peate sageli tegema kahekümnendates ja kolmekümnendates eluaastates raskeid otsuseid, teadmata, millist mõju need teie pensionile jäämisele üldse avaldavad..

Sihtkuupäeva fond võtab survet maha. Kui olete välja mõelnud, mitu aastat on teie soovitud pensionieani jäänud, teeb see matemaatikat ja võtab teie jaoks riskid. Ei ole häbi olla nn käed-küljes investor, eriti kui olete esimest korda turust teada saanud. Õigete ettevaatusabinõudega, nagu näiteks liugteede ja tasude kontrollimine, usaldate plusse. Sihtkuupäeva fond võimaldab teil võtta riske õigel ajal, hoides oma säästud strateegilisel kontol, mida saate jälgida.

Kas olete juba valinud sihtkuupäeva fondi? Jagage oma edulugusid või andke meile teada, kui asusite kallale halvale libisemisteele.