Vanguard Brokerage Review - pensionifondid ja investeeringud

Vanguard pakub investeerimisteenuste täielikku kajastust, sealhulgas IRA-sid, 401 000 ülekandmist, 529 kolledži säästuplaani, investeerimisfondide kontosid, maakleriteenuseid, optsioone ja ETF-e. Kõige kuulsamad on nad aga odavate indeksifondide poolest, mis on teatud tüüpi investeerimisfondid, mis investeerivad laialdaselt üle kogu turu eesmärgiga hoida kulud madalal, säilitades samal ajal mitmekesistamise.

Siin on Vanguardi pakkumistega seotud fondid ja kontod, nende teenuste plussid ja miinused ning Investori tüüp, kelle jaoks Vanguard kõige paremini sobib.

Mis on Vanguardi fondid??

Vanguardi kaudu on saadaval üle 100 Vanguardi kujundatud indeksifondi, aktiivselt hallatava fondi ja ETF-i. Need fondid on populaarsed tänu oma madalate kulude suhtarvudele, jõudlusele ja mitmekesistamisele.

Vanguardil on fondid, mis on spetsialiseerunud pensionile, lühiajalisele säästule, kolledžisäästule ja praktiliselt igale muule investeerimisolukorrale, mida ette kujutada võib. Need fondid on nii tuntud, et ajakiri Money Magazine valis hiljuti 24 Vanguardi investeerimisfondist oma Money 70 parimate investeerimisfondide nimekirja.

Investeerimiskontode tüübid

Investeerimisfondi kontod

See konto on mõeldud investeerimiseks Vanguardi investeerimisfondidesse väljaspool pensionikontosid. Maksusoodustusi ei ole, kuid võite raha igal ajal välja võtta ja investeerimise summa pole piiratud.

Nende fondide keskmine kulusuhe on vaid 0,21%, samas kui tööstuse keskmine on üle 5 korra suurem kui 1,15%. Konto teenustasu on 20 dollarit, kuid elektrooniliste väljavõtete registreerumisel loobuvad nad tasust.

IRA-d ja 401k ümberpaigutused

Need on maksude eest kaitstud kontod pensionile jäämiseks. IRA investeerimise kõige populaarsemate valikute hulgas on lihtsad ja kulutõhusad sihtotstarbelised pensionifondid. Nendesse fondidesse investeerimiseks valite, mitu aastat teil pensionini on ja Vanguard määrab teie vanuse jaoks sobiva fondi.

Näiteks saab 25-aastane inimene investeerida fondi Vanguard Target Retirement 2050. See fond alustab agressiivselt 90% aktsiate (mis koosnevad kahest teisest Vanguardi fondist) ja 10% võlakirjade aktsiatest. Aja möödudes muutub fond konservatiivsemaks, kuna pensionile lähenedes eraldatakse võlakirjadele suurem protsent. See kõik on automaatne ega nõua peale konto avamist ja igal aastal raha deponeerimist teie pingutusi.

Kui sihtotstarbelised pensionifondid ei vasta teie investeerimisvajadustele, võite ikkagi oma IRA jaoks valida enam kui 100 Vanguardi investeerimisfondi hulgast. Nendel kontodel pole teenustasusid, kui registreerute elektrooniliste väljavõtete eest ja ei maksa komisjonitasusid, mis vastasel juhul suurendaks nende kulusid.

Samuti, kui olete hiljuti pensionile läinud või kaotanud töö ja peate otsustama oma 401 000-plaani üle, võib Vanguard teid juhendada 401 000-ni ülemineku protsessis. Selle asemel, et vanaduskontodelt maksta tarbetuid makse ja trahve 401 000-lise raha väljavõtmisega, pöörake oma 401 000 IRA-le. Seejärel investeerige odavalt ühte või mitmesse paljudest Vanguardi fondidest.

Maaklerteenused

Saate avada konto Vanguard Brokerage Services ja osta teiste ettevõtete üksikuid aktsiaid, investeerimisfonde, võlakirju ja CD-sid. Maaklerteenuste konto maksab 20 dollarit aastas ja pakub teile juurdepääsu mis tahes aktsiatesse või investeerimisfondidesse.

Vanguard Brokerage Services'i kontoga on iga tehing 25 dollarit esimese 25 tehingu kohta ja 20 dollarit iga järgneva tehingu kohta, kui teie kontol on vähem kui 50 000 dollarit. Kui konto on vahemikus 50 000–500 000 dollarit, on kõik tehingud 7 dollarit. 500 000–1 000 000 dollariga kontode tehingud on vaid 2 dollarit. Kauplemistasude tõttu ei pruugi Vanguard sobida tagasihoidlike portfellidega aktiivsetele investoritele.

Kui teil juba on maakleriteenuste konto, saate avada ka optsioonide konto. Vanguard võtab optsioonilepingu eest 30 dollarit pluss 1,50 dollarit. Kui teil on lipulaevateenused (kontod üle 1 000 000 dollari), maksavad optsioonid vaid 8 dollarit pluss 1,50 dollarit lepingu kohta. Vanguard on kõige sobivam harvaesinevatele optsioonidega kauplejatele, kes võivad optsioonikaubanduses abi vajada või soovida.

Vanguard ETF-id

Kui teil on maakleriteenuste konto, saate investeerida Vanguard ETF-idesse. Need fondid sarnanevad investeerimisfondidega, kuid nendega kaubeldakse kogu päeva jooksul börsil nagu aktsiad. Vanguard ETFidel pole tehingukulusid ja keskmine fondi väljaminekute suhe on vaid 0,17%. Tööstuse keskmine on 0,53%.

529 kolledži hoiuarve

Kui mõtlete oma lapse tulevastele koolikuludele, pakub Vanguard 529-kava. 529 säästuplaani abil saate kokku hoida kolledži kulude osas maksusoodustusega. Lisateabe saamiseks pakuvad need abistavat 529-plaani lehte, mis juhendab teid protsessi käigus.

Annuiteedid

Annuiteedid on kindlustustoode, mis aitab teil pensionieas kokku hoida ja võib kogu teie kuldse aasta jooksul raha teenida. Vanguard pakub nii fikseeritud kui ka muutuvaid annuiteete, mille aastakulud on märkimisväärselt madalamad kui tööstuses keskmiselt. Lisateabe saamiseks vaadake Vanguardi annuiteedi ülevaadet.

Eelised

1. Vanguardi fondide madalad tasud

Vanguard on uhke, et hoiab kulud madalal tööstusel. Nende keskmine investeerimisfondide aastane kulu on peaaegu 1% madalam kui keskmiselt. Ehkki üks protsendipunkt võib teile tunduda tähtsusetu, arvestage sellega, et see võib pikaajalise investeeringu käigus säästa teenustasusid kümneid tuhandeid dollareid.

Vanguard pakub ka Admirali aktsiaid, mille madalaimad kulusuhted on üle 60 fondi puhul kõigest 0,18%, kui investeeringusumma ulatub 10 000 dollarini. Vaevata investeerimiskogemusega, reklaamib Vanguard automaatselt teie aktsiaid Admiralile, kui olete jõudnud 10 000 dollari miinimumini..

Pidage meeles, et Vanguard ei võta konto teenustasu seni, kuni registreerute elektrooniliste väljavõtetega.

2. Puhastage kasutajaliides

Erinevalt mõnedest investeerimis- ja kauplemissaitidest ei pommita Vanguard teid aktsiate märgistajate ja ülekasutatud ekraanipinnaga. Vanguard soovib, et te tunneksite oma investeerimiskogemuse kõiki aspekte. See on üks valdkond, kus Vanguardil on eelis teiste börsimaaklerite ees nagu Schwab või E * TRADE.

Kui olete fondi või aktsia ostnud, on väga lihtne leida toimivuse jälgimise võimalusi oma investeeringute jälgimiseks. Nende tööriistade abil saate sekunditega jälgida investeeringuid, tootlust, makse ja varade jaotust.

Ka üksikute fondide lehed on hästi korraldatud. Vaevalt hiire kerimisega saate hõlpsalt leida kulusuhteid, konto miinimume, osalusi, dividende, riski ja varasemat tootlust.

3. Vaevata investeerimiskogemus

Minu lemmik aspekt Vanguardiga töötamisel on lugupidamine, mida nad oma klientidele näitavad. Nad ei müü teid oma uusimate toodete peal ega pommita teid väärtusetu sõnumitega, mis ummistavad teie postkasti. Teie e-posti aadressile saadetakse ainult kõige olulisem kirjavahetus - näiteks tehingud või avaldused.

4. Märkimisväärsed ajaveebi- ja õppeteenused

Vanguard pakub oma klientidele kättesaadavat haridusteavet säästmise, rahahalduse ja pensionile jäämise kohta. Samuti peavad nad mõtlemapaneva ajaveebi, mis aitab klientidel oma investeerimisteadmisi laiendada.

Need kaks pakkumist edendavad odavate, pikaajaliste investeerimisteenuste kultuuri Vanguard. Samuti võõrustavad nad tähelepanuväärsete autorite külalispostitusi ning külaliste loenguid ja videoid.

Puudused

1. Kõrged miinimummäärad

Üks probleem, mis uutel investoritel Vanguardiga seoses on, on nende kõrged miinimumid. Nende fondide minimaalne alginvesteering on vähemalt 3000 dollarit ja need pole kaubeldavad. Võrdluseks - Charles Schwab loobub minimaalsest 1000 dollarist, kui registreerute oma investeerimiskontole automaatsete ülekannete tegemiseks. Ja Scottrade minimaalne summa on ainult 500 dollarit.

Kui leiad, et 3000 dollarit on liiga järsk, pakub Vanguard aga STAR-fondi, mis on indeksifond, mis koosneb 11-st teisest Vanguardi-fondist. Võite alustada investeerimist STAR-i fondi ainult 1000 dollariga ja kui teie saldo ületab 3000 dollarit, saate oma raha üle kanda mõnda teise Vanguardi fondi.

2. Maaklerteenuste kauplemiskulud

Enamikul Vanguardi kontodel tekivad aktsiatega seotud tehingute eest 7 dollarit komisjonitasud, mis on selles valdkonnas äärmiselt konkurentsitihe. Kui soovite aga aktiivselt kaubelda, kaaluge allahindlusmaaklerit, kes võtab veelgi madalamad tasud.

Näiteks võtab TradeKing aktsiate, optsioonide ja ETF-ide kauplemise eest kindlat 4,95 dollarit. OptionsHouse on väga odav maakleritasu, mis võtab vaid 2,95 dollarit aktsiakaubanduse kohta ja ING's Sharebuilder võtab 4 dollarit tehingu kohta ning sellel on suurepärased automaatsed investeerimisvõimalused. Pidage meeles, et soodusmaaklerid pakuvad üldiselt vähem teenuseid kui Vanguardi-sugused ettevõtted, kuid nad pakuvad kõige konkurentsivõimelisemaid hindu.

Märkus. Kui teie Vanguardi konto jääb vahemikku 500 000–1 000 000 dollarit, on teie maakleritasu ainult 2 dollarit.

Kes sobib kõige paremini Vanguardiks?

Suur osa Vanguardist on mõeldud pikaajaliseks, osta-hoia-hoia (st passiivseks investeerimiseks) investoriks. Nende rõhuasetus indeksifondidele ja madalad aastatasud saavad kõige rohkem kasu sellest investeerimisstiilist ja on nende ettevõtte filosoofia tuum.

Vanguardi saidil ringi liikudes näete palju teavet investoritele, kes soovivad investeerida vaid üks kord aastas ja kontrollite oma investeeringute edenemist iga paari kuu tagant. Kui otsite aktiivsemat kauplemiskogemust, kaaluge siiski teisi maaklereid, mis nõuavad madalamat komisjonitasu või pakuvad aktiivse investeerimise jaoks paremaid tööriistu.

Sellegipoolest pakub Vanguard laia valikut võimalusi ja teenuseid ning konkurentsivõimelisi intressimäärasid aktiivsetele investoritele, kellel on suured kontojäägid. Aktiivsete optsioonidega kauplejatele ja investoritele, kes on huvitatud vähem levinud instrumentidega (nt futuurid, kaubad ja muud tuletisinstrumendid) kauplemisest, läheb paremini mujale.

Lõppsõna

Vanguard on suurepärane näide sellest, kui lihtne võib olla Internetti investeerimine. Kui investeerite kümneid tuhandeid dollareid, soovite, et veebimaakler oleks teie poolel ja ei töötaks teie vastu. Seda kinnitab asjaolu, et Vanguard soovib, et teie raha jääks teie kontole ja seda ei kasutataks suurte aastakulude kaudu.

Pärast kolme aastat Vanguardiga olen soovitanud nende teenuseid lugematutele sõpradele ja pereliikmetele, sest nad kohtlevad oma kliente nagu lähedasi sõpru, mitte ainult äripartnereid. Nad ei taha teid tasudega teenida, vaid tahavad selle asemel veenduda, et teie pesamuna kasvab aastast aastasse, et tunneksite end turvaliselt ja kindlalt.

?