Kui palju ma saan endale uue auto lubada? - 4 asja, mida tuleks arvestada

On palju kulusid, mis suurendavad auto kulusid lihtsast piletihinnast kõrgemale. Kui soovite veenduda, et ostetud auto on selline, mida saate tegelikult endale lubada, siis veenduge enne allkirjastamist ja sõitmist, et mõistaksite auto ostmise kulusid täielikult..

Auto taskukohasust mõjutavad tegurid

1. Auto igakuine makse

Kui olete nagu suurem osa autoostjaid, saate tõenäoliselt enne edasimüüki suunamist laenu. Kuid lihtsalt seetõttu, et plaanite auto eest osade kaupa maksta, ei tähenda see tingimata, et saaksite endale lubada. Ehkki 400 dollari maksmine kuus kõlab palju paremini kui ettemaksu 20 000 dollarit, peate meeles pidama, et järgmise 36, 48 või 60 kuu jooksul - kui mitte kauem - on 400 dollarit kuus.

Vaadake tähelepanelikult oma eelarvet, et veenduda, kas saate automakseid lubada. Tehke kindlaks, kui palju kasutatavat tulu teil on pärast kõigi oma elamiskulude, näiteks hüpoteegi või üüri, toidu, kindlustuse, meelelahutuse, gaasi, reisi, kommunaalkulude ja võla tasumist. See aitab jälgida teie kulutusi mitme kuu vältel, et näha, kuhu teie raha läheb, ja teha kindlaks, kas eelarves on paindumatult ruumi.

Reeglina ei tohiks teie igakuised transpordikulud - mis hõlmavad automakseid, autokindlustust ja bensiini - ületada 20% teie igakuisest brutotulust. Näiteks, kui teenite 2000 dollarit kuus, ei tohiks teie autokulud kokku ületada 400 dollarit kuus. Mõistlik igakuine jaotus võib hõlmata 200 dollarit teie auto eest, 100 dollarit bensiini ja 100 dollarit autokindlustuse eest.

2. Huvi

Auto hind pole ainus, mis sõiduki kogumaksumust mõjutab. Kui te ei kvalifitseeru 0-protsendilise finantseerimise jaoks - mis tavaliselt nõuab vähemalt 700-aastaselt minimaalset krediidiskoori - maksate autolaenult intressi. Intress võib tunduda väike mõistatus, kuid teie määr mõjutab teie kuumakseid, mis võib mõjutada seda, millist tüüpi autot saate endale lubada.

Näiteks võib pank pärast teie sissetulekute ja võlgade uurimist otsustada, et võite kulutada automaksele kuus 370 dollarit. 60-kuulise tähtajaga intressimääraga 4,25% saate osta auto, mille hinnasilt on 21 000 dollarit - see pole halb summa. Kuid kui teil on krediidiprobleeme ja lõppkokkuvõttes on intressimäär 8%, mõjutab see teie ostujõudu. Kuna maksimaalne summa, mida saate oma igakuise automakse tasumiseks kulutada, on 370 dollarit, vähendab kõrgem intressimäär teie ostujõudu 18 000 dollarini..

Ärge sattuge halva krediidiskooriga kaitsja vahele. Enne sõidukilaenude taotlemist tellige oma krediidiaruande tasuta koopia. Nii saate vaidlustada vigu, mis võivad teie tulemust vähendada, näiteks võlausaldajate poolt ekslikult teatanud hilinenud maksed. Samuti võite halva skoori varase saavutamise korral oma ostu edasi lükata ja oma krediidiskoori parandamiseks samme astuda.

3. Negatiivne omakapital eelmisest sõidukist

Kui finantseerite autot, millega soovite uue ostu jaoks kaubelda, võite saada negatiivse omakapitali. Siit saate teada, kuidas negatiivne omakapital töötab: kui lähete oma autot kauplema, hindab edasimüüja seda ja pakub teile kindlaksmääratud dollari suuruse summa kui selle kaubanduslikku väärtust. Kahjuks võib see summa olla väiksem kui see, mille auto eest võlgnete. See ei tähenda, et te ei saaks autoga kaubelda ja uut osta, vaid see tähendab, et erinevus auto võlgnevuse ja selle kaubandusliku väärtuse vahel mõjutab seda, kui palju te uue auto eest maksate.

Näiteks kui võlgnete oma autoga, mille müüte, 8000 dollarit, kuid edasimüüja pakub teile 5000 dollarit, siis on erinevus 3000 dollarit. Seejärel seob edasimüüja selle erinevuse teie uue auto hinnaga. See suurendab teie uue auto maksumust, aga ka kuumakseid. Sõltuvalt sellest, kui palju teie kuumakse lõpuks suureneb, võib negatiivne omakapital uue auto käeulatusse viia.

Negatiivse omakapitali vältimiseks on parem müüa oma praegust autot eraisikuna, kuna auto eraviisiline väärtus on tavaliselt suurem kui selle kaubandusväärtus. Saate auto ise müüa, maksta autolaen ära ja osta siis uus sõiduk.

Kui otsustate oma autoga kaubelda, makske edasimüüjale kindlasti sissemakse, mis kompenseerib negatiivse omakapitali. See takistab teil oma uue laenuga negatiivse omakapitali finantseerimist.

4. Auto kindlustusmaksed

Pole olemas sellist asja nagu ühe hinnaga autokindlustus. Tõde on see, et katvuse eest maksate paljudel teguritel, sealhulgas teie vanus, sõidurekord, sõiduki mark ja vanus ning katvuse tüüp. Kui sõidate praegu vanema autoga, maksate tõenäoliselt madalat kindlustusmakse - määr, mille eest võite uue auto ostmisel hüvasti jätta.

2010. aastal täiendasin oma 1998. aasta Toyota Camry 2010. aasta Toyota Camryga. Selle tulemusel hüppas mu igakuine autokindlustuse kindlustusmakse 65 dollarit kuus. Ma eeldasin, et maksan rohkem, kuid ma ei osanud hinnatõusu suurust ette näha.

Et vältida ootamatu kindlustusmakse sattumist, helistage oma kindlustusseltsile ja küsige enne ostu tasuta pakkumist. Kindlustusettevõtted saavad teie kaalutud auto margi ja mudeli põhjal anda üsna täpse hinnangu teie uuele kindlustusmaksele ning võite isegi küsida, kas on olemas teatud tootemarke ja madalama tariifiga mudeleid. Lõpuks helistage ümber ja võrrelge hindu - pole põhjust, et peate jääma oma praeguse kindlustuspakkuja juurde.

Kuidas vähendada oma transpordikulusid

Paljud isikliku rahanduse eksperdid soovitavad autole kulutamise otsustamisel järgida 20% reeglit. See reegel soovitab teil kulutada autole mitte rohkem kui 20% kuusissetulekust, sealhulgas laenu, gaasi ja autokindlustuse kulud.

Transpordikulude hoidmine 20% piires brutotulust võib tunduda keeruline, kuid see on lihtsam kui arvate. Näiteks kui vähendate järjekindlalt bensiini kulutamist, vabastab see sularaha, mis võib kuluda teie auto maksmisele. Ka muud eelarve korrigeerimised võivad kulusid ühes või mitmes piirkonnas vähendada, mõjutades otseselt seda, kui palju autot saate endale lubada.

1. Kuumaksed

Teie igakuine automakse on tõenäoliselt teie suurim auto kulu. Kuid isegi kui olete valmis oma igakuise laenu jaoks mitusada dollarit tasuma, mõelge, et säästmiseks on võimalusi.

• Parandage oma krediidiskoori. Enne auto ostmist ja laenu taotlemist kontrollige oma krediidiskoori ja tutvuge oma iga-aastase tasuta krediidiaruandega. Tellige oma aruanne iga-aastasest krediidiraportist ja küsige oma skoori myFICO-st. Mida kõrgem on teie skoor, seda parem on teie laenuintress. Kui teate, et teil on enne laenu võtmist 6–12 kuud, tehke oma skoori suurendamiseks kõik endast olenev. Tasuge oma arved õigeaegselt ja kontrollige, kas teie aruandes pole identiteedivarguse ega vigade tunnuseid. Teatage vigadest või kahtlasest tegevusest krediidibüroodele. Vaidluse saate esitada otse iga-aastase krediidiaruande kaudu või kaebuse esitada otse võlausaldajatele.
• Kohandage oma automaatse laenu tähtaega. Teie laenu pikkust nimetatakse selle tähtajaks. Lühem tähtaeg vähendab seda, kui palju laenu ajal intressi maksate, võimaldades samal ajal laenu kiiremini välja maksta. Lühem tähtaeg suurendab aga teie kuumakse summat. Kui tunnete kõige rohkem muret selle pärast, et teie kuumakse on madal, kaaluge pikemat tähtaega, näiteks 60 kuud. Enne ostmist pöörake kindlasti tähelepanu intressimäärale ja sõiduki kogumaksumusele - te ei soovi pikemas perspektiivis ülekulutusi teha vaid selleks, et hoida igakuised maksed praegu madalad.
• Säästke sissemakse jaoks raha. Pangad tavaliselt sissemakseid ei nõua; hoolimata võib sissemakse aidata teil kuumakse vähendada. Sissemaksed vähendavad teie rahastamiseks vajaminevat summat ja võivad mõnel juhul suurendada ostujõudu. Puudub kindel reegel, kui palju maha panna, kuid peaksite laskma umbes 10% -20% ostuhinnast.

2. Autokindlustus

Autokindlustuse määrad erinevad teenuseosutajate vahel suuresti ja sõltuvad paljudest teguritest, sealhulgas vanusest, soost, auto markist ja mudelist ning kindlustuskatte tüübist. Ärge registreeruge oma praeguse kindlustuspakkujaga pimesi uue lepingu sõlmimiseks. Uue auto ostmisel pöörduge alati parimate kindlustushindade poole.

• Ostke ringi ja võrrelge hindu. Ärge arvake, et peate enne teiste kaupluste ostmist oma autokindlustuse pikendamist ootama, et saada pakkumisi teistelt kindlustusseltsidelt - tavaliselt saate ettevõtteid igal ajal ilma trahvita vahetada. Hinnad varieeruvad operaatoriti suuresti ja ringi liikudes võiksite leida soodsama pakkumise. See kehtib eriti siis, kui ühendate mitu poliisi ühe ettevõttega. Samuti on kasulik küsida autokindlustuse pakkumisi vastavalt sõidukile, mida soovite osta. Nii saate juba ette teada, kui palju peate iga kuu maksma, ja saate selle vastavalt oma eelarvele lisada.
• Võrrelge erinevate sõidukite autokindlustuse hindu. Kuna mõne auto kindlustamine maksab rohkem kui teiste jaoks, uurige kõigi kaalutavate mudelite kulusid. Kui võimalik, ostke sõiduk, millel on teie piirkonnas madal kindlustusmäär.
• Võtke autojuhi täiendõppe kursus. Liikluseeskirjade rikkumised võivad teie kindlustusmäära tõsta, kuid paljud autokindlustusseltsid pakuvad soodustusi klientidele, kes osalevad DMV poolt heaks kiidetud autojuhtide täiendkursusel. Kaheksatunnise tunni on võimalik läbida ühe päevaga ja sõltuvalt teie olekust võidakse teil lubada veebikursust võtta. Kursuse veebipõhise läbimise korral peate kursuse eest krediidi saamiseks tegema arvutiprogrammi riigi poolt heakskiidetud testimiskeskuses.
• Valige kõrgem mahaarvatav. Kui teil on üles ehitatud tervislik hädaabifond, võiks olla mõttekas valida suurem autokindlustuse omavastutus, mis võib teie kuupreemiat vähendada kuni 40%. Lihtsalt veenduge, et teie hoiukontol oleks piisavalt vahendeid omavastutuse kulude katmiseks õnnetuse korral.
• Küsige madala läbisõiduga allahindluste kohta. Kui töötate kodust või ei sõida oma autoga regulaarselt, võite täita madala läbisõiduga allahindluse kvalifikatsiooni. Nõuded erinevad kindlustusandjalt, kuid võite kvalifitseeruda, kui sõidate aastas vähem kui 8000–10 000 miili. Kindlustusettevõtja seisukohast on nii, et mida vähem aega autos veedate, seda väiksem on teie õnnetuse oht.

3. Bensiin

Kas mäletate, millal bensiini hind oli ainult 1 dollar galloni kohta? Need päevad on juba ammu möödas, mis tähendab, et autole raha kokkuhoid gaasi jaoks mängib suurt rolli selle määramisel, millist sõidukit saate endale lubada.

• Valige kütusesäästlik sõiduk. Kui soovite osta Lincoln Navigatorit või mõnda muud suurt linnamaasturit, võiksite selle uuesti läbi mõelda. Need sõidukid on keskmiselt 14 kuni 20 miili galloni kohta, sundides teid kulutama suure osa oma 20% -lisest kogusest kütusele. Olge praktiline ja kaaluge hübriidautosid või kütusesäästlikke autosid, mille gallon on vahemikus 25–40 miili. Valida on palju mudeleid, näiteks Honda Accord ja Civic, Toyota Camry ja Corolla, Ford Escape ja Fusion ning Nissan Altima..
• Eemaldage autolt liigne kaal. Võiksite mõelda oma pagasiruumile kui lisaruumi, kuid kaotate miili galloni kohta iga 100 naela eest, mille autole lisate. Auto gaasi läbisõidu parandamiseks ja efektiivsemaks sõitmiseks eemaldage pagasiruumist segadused ja hoidke ainult olulisi asju, nagu näiteks varuratas, hüppajakaablid ja esmaabikomplekt..
• Kasutage rakendust GasBuddy. Laadige oma nutitelefoni alla rakendus GasBuddy, et saaksite jälgida ja võrrelda oma piirkonna erinevate pumpade gaasihindu.
• Hooldage oma autot. Jah, olete hõivatud, kuid see ei tähenda, et peaksite oma auto regulaarse hoolduse vahele jätma. Nõuetekohase hoolduse abil saate parandada gaasi läbisõitu ja vähendada kulusid. Näiteks parandavad õigesti pumbatud rehvid gaasi läbisõitu kuni 3,3% ja autos asuvate õhufiltrite puhtana hoidmine võib parandada gaasi läbisõitu kuni 7%.

Lõppsõna

Uue rattakomplekti moodi pole midagi, kuid ärge laske emotsioonidel oma otsust pilve heita. Vaadake oma rahandust pikalt ja kõvasti, et otsustada, kas nüüd on õige aeg ostmiseks. Isegi kui teie praegune auto hakkab remonti vajama, on need tõenäoliselt odavamad kui viis aastat kuus igakuised maksed. Andke endale aega otsuse tegemiseks ja ostu uurimiseks põhjalikult.

Mis muud kulud lähevad uue auto ostmisele?